№ 2-654/2025
УИД 62RS0020-01-2025-000821-20
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ряжск Рязанской области 01 октября 2025 года
Ряжский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего судьи Румянцевой Е.Л., при секретаре Кудрявцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был выдан кредит на сумму 560000 рублей под 0%/27,50%/49,90%/-%/ годовых по безналичным / наличным расчетам, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 29 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1221312,15 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 595080,51 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 595080,51 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 16901,61 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения. Дело рассмотрено в отсутствие истца ПАО «Совкомбанк», в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, об отложении слушания дела не ходатайствовал.
При указанных обстоятельствах, с учетом мнения истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст.233 ГПК РФ.
Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.307 п.1 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма; если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1). Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса – т.е. способами, которые позволяют достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).
Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривается, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ).
Согласно п.п.1, 2, 4, 6, 12 ч.9 ст.5 Закона №353-ФЗ, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Положениями п.1 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно пункту 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал заявление о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии текущего счета с лимитом овердрафта 200000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Условия предоставления лимита кредитования изложены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита по карте №, в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит в форме овердрафта с лимитом в 200000 руб., срок – до полного погашения. Процентная ставка: снятие наличных, перевод денежных средств на карту стороннего банка – 49,90%, оплата товаров и услуг – 25,70%, снятие наличных, перевод денежных средств на карту стороннего банка в льготный период (если предусмотрено условиями Договора) – 0%, оплата товаров и услуг в льготный период – 0%, на сумму просроченной задолженности - 49,90%. Платежный период начинается – 25 числа каждого месяца Длительность платежного периода исчисляется со следующего дня после окончания расчетного периода и до даты, соответствующей дате окончания следующего расчетного периода. В случае если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, днем окончания платежного периода считается ближайший следующий за ним рабочий день. Льготный период начинается с даты предоставления кредита по карте и длится в течение расчетного периода и 3-х платежных периодов, следующих за расчетным периодом, в котором был предоставлен кредит по карте (п.п.1,2,4,6 Индивидуальных условий).
Способами исполнения заемщиком обязательств по договору является внесение на текущий счет через кассы и информационные сервисы банка, отделения почты России, отделения других банков, системы денежных переводов. Бесплатным способом исполнения заемщиком обязательств по договору является внесение на текущий счет через информационные сервисы, терминалы и банкоматы банка (п.п. 8, 8.1 Индивидуальных условий).
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку от суммы просроченной задолженности: за просрочку платежа с первого дня и до выставления требования – 0,055% в день, за просрочку требования – 0,1 % в день (п.12 Индивидуальных условий).
При заключении договора ответчик согласился с предоставлением кредита на указанных выше условиях.
Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: заявлением о предоставлении потребительского кредита по карте от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.
Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и ответчиком не оспаривается.
Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету. О наличии просроченной задолженности ответчик был уведомлен.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в процессе реорганизации присоединено к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
Согласно пункту 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк», в том числе по кредитному договору.
Как было установлено в период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 29 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1221312,15 руб.
Согласно расчету, выполненному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 595080,51 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 560000,00 руб., комиссии – 34951,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 128,82 руб.
Указанный расчет судом проверен, признан обоснованным, арифметически правильным, соответствующим условиям договора.
Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства погашения задолженности либо иного ее размера не представлены.
В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть которые представлены сторонами.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что обращение Банка с иском о взыскании задолженности является обоснованным.
Размер заявленных ко взысканию неустоек на просроченную ссуду соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору с учетом размера задолженности по основному долгу, срока нарушения кредитных обязательств.
При указанных обстоятельствах суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 16901,61 руб., что подтверждается платежным поручением№ от ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные расходы истца являются обоснованными, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу ООО Совкомбанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 595080 рублей 51 копейка, в том числе просроченная ссудная задолженность – 560000рублей 00 копеек, комиссии – 34951 рубль 69 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 128 рублей 82 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16901 рубль 61 копейка.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Е.Л.Румянцева