74RS0014-01-2023-001745-47
Дело № 2-1719/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Верхний Уфалей 11 августа 2023 года
Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,
при секретаре Крапивиной Е.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ :
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обосновании исковых требований указали, что 18.09.2011 года между АО «Связной Банк» (далее - банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № № Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с 05.09.2012 года по 23.04.2015 года в размере 54219 руб. 21 коп., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
23.04.2015 года банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 05.09.2012 года по 23.04.2015 года по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф.
Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.04.2015 года.
Просят взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 05.09.2012 года по 23.04.2015 года включительно в размере 54219 руб. 21 коп., в том числе: основной долг – 26373 руб. 28 коп., проценты на непросроченный основной долг –24595 руб. 93 коп., комиссии – 600 руб., штрафы – 2650 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1826 руб. 58 коп.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивают.
Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала. Представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. С исковыми требованиями не согласна. Просит применить срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно в 2015 году.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из вышеуказанных норм следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Часть 2 статьи 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 18.09.2011 года между АО «Связной Банк» (далее - банк) и ФИО5 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдана кредитная карта, с условиями кредитования: лимит кредитования – 20000 руб.; процентная ставка по кредиту – 36% годовых; минимальный платеж – 3000 руб., расчетный период с 16-го по 15-е число месяца; дата платежа – 5-е число каждого месяца, комиссия за выпуск и годовое обслуживание карт- 600 руб. К. выдана банковская карта MasterCard Unembossed.
В соответствии с Заявлением от 18.09.2011 года ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.
Указанный кредитный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик был проинформирована банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты – 52,82525% годовых. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно (п. 6.3). Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действующими на дату заключения договора (п. 6.4). После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (п. 6.5). В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (п. 6.8). За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5,35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения (п. 6.9).
В соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО), за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней), предусмотрена неустойка (Тариф «С-лайн» 3000) в размере 750 руб. (п. 8.6).
20.04.2015 года Акционерное общество Связной Банк (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключили договор № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент передает цессионарию права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из договоров с физическими лицами – заемщиками цедента, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования.Согласно акту приема-передачи прав требования (приложение 1 к договору уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф от 20.04.2015 года), ООО «Феникс» переданы права требования к должнику ФИО5 на сумму 54 219 руб. 21 коп.
Уведомлением о состоявшейся уступке прав требования ФИО5 извещена о смене кредитора.
Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
ООО «Феникс» направило ФИО1 требование (без номера, без даты) о полном погашении долга по кредитному договору в сумме 54219 руб. 21 коп. в течение 30 дней (дата направления требования и исходящий номер отсутствуют), которое ответчиком оставлено без удовлетворения.
14 января 2017 года ФИО5 вступила в брак с ФИО6, в связи с чем её после заключения брака присвоена фамилия Бабарика.
Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № № 18.09.2011 года за период с 05.09.2012 года по 23 апреля 2015 года ( указано в исковом заявлении) включительно составляет 54219 руб. 21 коп., в том числе: основной долг – 26373 руб. 28 коп., проценты на непросроченный основной долг –24595 руб. 93 коп., комиссии – 600 руб., штрафы – 2650 руб.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд с данным иском.
Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (пункты 25, 26) срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из искового заявления, 23.04.2015 года ООО «Феникс» направило ФИО1 требование о полном погашении долга по кредитному договору в сумме 54219 руб. 21 коп., которое подлежало оплате в течение 30 дней. Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока, установленного для исполнения требования – 23 мая 2015 года.
Кроме того, из представленного расчета исковых требований следует, что задолженность по кредитному договору образовалась за период с 05.09.2012 года по 27 мая 2015 года ( л.д. 16). В соответствии с представленным расчетом задолженности по кредитному договору, выполненным АО Связной Банк, последнее начисление процентов на просроченный основной долг было произведено банком 27 мая 2015 года года. Иных начислений по кредитному договору не производилось.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 г. Верхнего Уфалея Челябинской области 21 июня 2019 года (согласно почтовому штемпелю) и судебный приказ был выдан 05 июля 2019 года, то есть за пределами срока исковой давности. В последствии судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 07 декабря 2022 года. С исковым заявлением истец обратился в суд (согласно почтовому штемпелю) 01 июля 2023 года, то есть по истечении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа.
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.
В соответствии с положениями п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов на день подачи искового заявления также истёк.
Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате госпошлины с учетом положений ст. 98 ГПК РФ также не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 18 сентября 2011 года, образовавшейся в период с 05 сентября 2012 года по 23 апреля 2015 года включительно в размере 54219 рублей 21 копейка, в том числе: основной долг – 26373 рубля 28 копеек, проценты на непросроченный основной долг –24595 рублей 93 копейки, комиссии – 600 рублей, штрафы – 2650 рублей, а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 1826 рублей 58 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.
Председательствующий: Н.Е. Шунина
Решение принято в окончательной форме 11 августа 2023 года.
Судья: Н.Е. Шунина