Решение по делу № 02-1565/2023~М-1011/2023 от 17.05.2023

77RS0030-02-2023-002597-10Дело №2-1565/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес17 мая 2023 года

Хамовнический районный суд адрес в составе председательствующего судьи Фокеевой В.А., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1565/23 по иску Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Держава» к фио, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Держава» ПАО, уточнив исковые требования, обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 27.01.2021 г. и кредитному договору <***> от 05.04.2021 г.

В обоснование своих требований истец указал, что 27.01.2021 г. между АКБ «ДЕРЖАВА» ПАО и ответчиками был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчикам предоставлен кредит в размере сумма, с уплатой на него процентов на срок до 25.01.2041 г. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: адрес.

05.04.2021 г. между АКБ «ДЕРЖАВА» ПАО и ответчиками был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчикам предоставлен кредит в размере сумма, с уплатой на него процентов на срок до 04.04.2041 г. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: адрес, Большая Ордынка д.9/4, стр.2, кв.19.

Ответчики обязательства по договорам надлежащим образом не исполняют. В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору <***> в размере сумма, проценты и неустойку с 21.02.2023 г. до момента фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов с начальной продажной ценой сумма, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору <***> в размере сумма, проценты и неустойку с 05.04.2023 г. до момента фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов с начальной продажной ценой сумма, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решений суда, в связи с чем рассмотрел настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, письменных возражений не представили, ходатайства об отложении рассмотрения дела не подавали, об уважительности причин неявки суду не сообщили, в связи с чем суд признал причину неявки ответчиков неуважительной и рассмотрел настоящее дело в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий

и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 27.01.2021 г. между АКБ «ДЕРЖАВА» ПАО и ответчиками был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчикам предоставлен кредит в размере сумма с уплатой на него процентов на срок до 25.01.2041 г.

В соответствии с п.4, кредитного договора за пользование кредитом Ответчик уплачивает проценты в размере:

-13,5% (тринадцать целых пять десятых) процент годовых при отсутствии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору или при наличии просрочки сроком не более 7 (Семи) календарных дней;

-12,5% (двенадцать целых пять процентов) процентов годовых, начиная с 366-го дня от Даты заключения настоящего Договора при условии отсутствия просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору в течение первого года кредитования, в том числе при наличии просрочки сроком не более 14 (четырнадцати) календарных дней, начиная с 366-го дня от Даты заключения настоящего Договора;

-19% (девятнадцать) процентов годовых при наличии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору сроком более 14 (четырнадцати) календарных дней.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщикам денежные средства, что отражено в выписке по счету.

Ответчики обязательства по кредитному договору не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность.

Также при рассмотрении дела установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен Договор залога (ипотеки) № ДИ-ДЗР-011/21 от 27.01.2021 г., предметом которого являлась передача ответчиком в залог истцу: квартира, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:07:0013004:2546, оформлена закладная.

В силу адрес договора погашение кредита и уплата процентов и других платежей по настоящему Договору производится путем внесения/перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика открытый в Банке, и последующего списания Банком денежных средств с текущего счета в погашение задолженности.

Оплата ежемесячного платежа заемщик производит не позднее 25-го числа каждого календарного месяца, за исключением последнего платежа, который подлежит оплате не позднее даты, указанной в п.2.2 настоящего договора (п.2.2 договора).

В соответствии с адрес договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБРФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты погашения задолженности.

Согласно расчету, предоставленному суду истцом, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 27.01.2021 г., по состоянию на 21.02.2023 г., составляет сумма, из которых: сумма - сумма просроченного основного долга; сумма - сумма просроченных процентов; сумма - неустойка, начисленная на просроченный основной долг; 2 224,83 - неустойка, начисленная на просроченные проценты.

Кроме того, 05.04.2021 г. между АКБ «ДЕРЖАВА» ПАО и ответчиками был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчикам предоставлен кредит в размере сумма, с уплатой на него процентов на срок до 04.04.2041 г.

В соответствии с п.4, кредитного договора за пользование кредитом Ответчик уплачивает проценты в размере:

-12,5% (двенадцать целых пять десятых) процент годовых при отсутствии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору или при наличии просрочки сроком не более 7 (Семи) календарных дней;

Ответчики обязательства по кредитному договору не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность.

Также при рассмотрении дела установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен Договор залога (ипотеки) № ДИ-ДЗР-097/21 от 05.04.2021 г., предметом которого являлась передача ответчиком в залог истцу: квартира, расположенную по адресу: адрес, Москва, Большая Ордынка д.9/4, стр.2, кв.19, кадастровый номер 77:01:0002017:1556, оформлена закладная.

Таким образом, в соответствии со ст. 48 Закона «Об ипотеке» истцу принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному Закладной обязательству.

Согласно расчету, предоставленному суду истцом, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 05.04.2021 г., по состоянию на 04.04.2023 г., составляет сумма, из которых: сумма - сумма просроченного основного долга; сумма - сумма просроченных процентов; сумма - неустойка, начисленная на просроченный основной долг; сумма - неустойка, начисленная на просроченные проценты.

Представленные расчеты задолженности соответствует требованиям закона и договору.

Суд, оценив собранные по делу доказательств в совокупности с фактическими обстоятельствами по делу, принимая во внимание, что ответчиками не опровергнут факт нарушения обязательств и образовавшейся задолженности, приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору <***> от 27.01.2021 г. в размере сумма, задолженность по договору <***> от 05.04.2021 г. в размере сумма

Рассматривая требования истца в части взыскания процентов и неустойки до момента фактического исполнения обязательств по договору, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства же ответчиков, возникшие на основании указанного кредитного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям п. 1 ст. 408, п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 ГК РФ, только после возврата ими истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся с них процентов и пеней.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита и названных пеней до момента фактического исполнения обязательств.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 (ред. от 07.02.2017 г.) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Условия кредитного договора также позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены пени, а также применяемую ставку пени, что позволяет признать обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков пени за нарушение обязательств по кредитному договору.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом и пени до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

С учетом изложенного требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартира, расположенная по адресу: адрес кадастровый номер 77:07:0013004:2546 и квартира, расположенная по адресу: адрес, Большая Ордынка д.9/4, стр.2, кв.19, кадастровый номер 77:01:0002017:1556 подлежит удовлетворению.

Согласно представленному истцом отчету № 906-09(10)/22 от 05.10.2022 г. рыночная стоимость предмета залога (квартиры) по адресу адрес составляет сумма, согласно отчету № 89-02(09)/23 от 14.02.2023 г. рыночная стоимость предмета залога (квартиры) по адресу адрес, Большая Ордынка д.9/4, стр.2, кв.19 составляет сумма

Из положений ст. 350 ГК РФ следует, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену предмета залога, суд принимает во внимание рыночную стоимость согласно представленному истцом отчету № 906-09(10)/22 от 05.10.2022 г. и отчету № 89-02(09)/23 от 14.02.2023 г., поскольку отчет содержит описание и фотографии объекта оценки, оценщиком дан аргументированный ответ на постановленный вопрос, полно и всесторонне описан ход и результаты исследования, который не содержит внутренних противоречий и достаточно мотивирован. При проведении оценки применялись стандарты оценочной деятельности, использовалась различная специализированная литература, в том числе и методические рекомендации. Данное заключение является исчерпывающе полным, подробным, проверяемым и его объективность не вызывает сомнений.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена предмета залога подлежит установлению в размере 80 процентов от указанной суммы, что составляет сумма в отношении квартиры, расположенная по адресу: адрес кадастровый номер 77:07:0013004:2546; сумма в отношении квартиры, расположенная по адресу: адрес, Большая Ордынка д.9/4, стр.2, кв.19, кадастровый номер 77:01:0002017:1556.

Способом реализации имущества, на которое обращается взыскание, в соответствии со ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является продажа с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Держава» к фио, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с фио, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Держава»:

- задолженность по кредитному договору ДЗР-011/21 от 27.01.2021 г. в размере сумма;

- проценты, за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга в размере сумма, начиная с 08.02.2021 г. по день фактического исполнения обязательств;

- неустойку в размере 4,25 %, начисленную на сумму кредита начиная с 01.02.2023 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- неустойку в размере 4,25 %, начисленную на сумму просроченных процентов, начиная с 01.02.2023 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, по адресу: адрес, кадастровый номер 77:07:0013004:2546, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере сумма

- задолженность по кредитному договору ДЗР-097/21 от 05.04.2021 г. в размере сумма;

- проценты, за пользование кредитом в размере 19% годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга в размере сумма, начиная с 05.04.2023 г. по день фактического исполнения обязательств;

- неустойку в размере 4,5 %, начисленную на сумму кредита начиная с 05.04.2023 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, по адресу: адрес, строен. 2, кв. 19, кадастровый номер 77:01:0002017:1556, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере сумма

- расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано через Хамовнический районный суд адрес в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.

Судья Фокеева В.А.

Решение принято в окончательном виде 17 мая 2023 года.