Дело № 2-370/2023
36RS0005-01-2022-004994-53
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12.01.2023 год г. Воронеж
Советский районный суд г.Воронежа в составе: председательствующего судьи Зелениной В.В., при секретаре Салашной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов» (далее ГК «Агенство по страхованию вкладов») обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что между АО Банк «Советский» и ответчиком заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 13.09.2016 <***>. Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц банка посредством акцепта банком оферты ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора (индивидуальных условиях договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) от 13.09.2016г. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 160 000,00 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 13.09.2022 и уплатить проценты в размере 25,90 % годовых. Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 4 781,01 руб. в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. В соответствии с п. 10, п. 28 Индивидуальных условий, ответчик передает банку в залог автомобиль марки <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2013, цвет голубой, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует, стоимость заложенного имущества, указанная в п. 28.9 Индивидуальных условий, составляет 320 000,00 руб. Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п. 18, 26.2 Индивидуальных условий, зачислением 13.09.2016г. денежных средств в размере 160 000,00 рублей на расчётный счёт ответчика в банке № <***>. Для отражения задолженности ответчика банк открыл ссудный счет. Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору, права требования к ответчику уступлены банком АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 №01/2018. В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» Агентству по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 № 2018-0955/8. В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается. О переходе прав требования к Агентству ответчик был уведомлен. Ответчик погашал задолженность по кредитному договору с нарушениями, в июне 2018 года исполнение обязательств по кредитному договору ответчик прекратил, согласно данным выписки по указанному выше расчётному счёту ответчика. Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, направлена ответчику по его адресу, известному Агентству, однако до настоящего времени ответа на неё не последовало, задолженность не погашена. По состоянию на 13.10.2022 размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 200 758,83 рублей, в том числе основной долг - 104 120,33 рублей, проценты - 96 638,50 рублей.
Поскольку ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из кредитного договора, Агентство вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 13.09.2016 <***> в размере 200 758,83 рублей, из которых: основной долг в размере 104 120,33 рублей, проценты за пользование кредитом по состоянию на 13.10.2022г. в размере 96 638,50 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 25.90% годовых, начисленных на сумму основного долга с 14.10.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 - автомобиль марки <данные изъяты>, паспорт транспортного средства №, год выпуска 2013, цвет голубой, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует, путем продажи с публичных торгов; взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 207,59 руб.
Истец ГК «Агентство по страхованию вкладов» не направил своего представителя для участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена в установленном законом порядке, направление судом корреспонденции в адрес ответчика отвечало требованиям ст. 113 ГПК РФ. Почтовая корреспонденция возвратилась с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения. Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, а также положений ст. 20 ГК РФ и ч. 2 ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", ответчик должна была обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по тому адресу, где она зарегистрирована по месту жительства (л.д. 82).
Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, а также разъяснения, данные в п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение ФИО1 о времени и месте слушания дела суд признает надлежащим, соответствующим ст. 118 ГПК РФ.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающее ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита..
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства требованиями закона, иных правовых актов.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 13.09.2016г. в соответствии с индивидуальными условиями договора банковского счета, договора кредита, карточного счета и договора о банковской карте, на основании заявления-анкеты между АО Банк «Советский» и ФИО1 был заключен смешанный кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 160 000 рублей 00 коп. под 25,9% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 13-14, 15, 17-19).
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение основного долга по кредиту и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно.
В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа составляет 4 781,01 руб. (л.д. 16).
Судом установлено, что ФИО1 была также письменно ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования физических лиц, полной стоимостью кредита, графиком погашения задолженности, о чем имеются её подписи. (л.д. 14. 15, 20).
В силу п.п. 10, 28 Индивидуальных условий договора исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, принадлежащего ответчику (л.д. 14, 33-34, 84).
Сведения о залоге вышеуказанного транспортного средства внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д. 35).
Как усматривается из выписки по лицевому счету № <***>, открытого на имя ФИО1, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на счет денежные средства в размере 160 000 руб. (л.д. 36-45).
Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком не оспорен.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Как следует из содержания ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
28.06.2018г. между АО Банк «Советский» и АО АВТОВАЗБАНК (АО Банк АВБ), заключен договор № 01/2018 уступки права (требований), по условиям которого АО Банк «Советский» уступил свои права (требования) по кредитному договору <***> от 13.09.2016г. ( л.д. 59 оборот-65).
Из материалов дела также усматривается, что 25.12.2018 года АО АВТОВАЗБАНК (цедент) и ГК «Агентство по страхованию вкладов» (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) № 2018-0955/8, согласно которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по просроченным кредитным обязательствам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Перечень и размер передаваемых прав (требований) в отношении ФИО2 указан в выписке из приложения к договору (л.д. 47-49, 50).
Согласно п. 15.3 Общих условий и п. 13 Индивидуальных условий допускается уступка права требования по кредитному договору полностью и частично, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
О переходе прав требования ФИО1 28.01.2019г. ГК «АСВ» было направлено уведомление по адресу ее регистрации (л.д. 22, 23).
Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в результате образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.10.2022г. составляет: 200 758,83 руб., из которых: основной долг – 104 120,33 руб., проценты за пользование кредитом – 96 638,50 руб. (л.д. 46).
Расчет задолженности, представленный истцом, с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора, суд находит правильным и математически обоснованным. Доказательств несоответствия представленного истцом расчета положениям вышеуказанного договора стороной ответчика не представлено, в материалах дела они отсутствуют, в судебном заседании не установлены.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору 24.11.2021г. истец направил ФИО1 досудебную претензию с требованием о возврате кредита, выплате процентов за пользование заемными средствами в срок до 12.01.2022г. (л.д. 24-25, 26-27).
До настоящего времени ответчиком требование не исполнено. Обратного суду не представлено.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Между тем, ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца и произведенный им расчет.
При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 200 758,83 руб. подлежат удовлетворению.
Также, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 25,9 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с 14.10.2022г. по дату фактического исполнения судебного акта.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно пункту 3 той же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Таким образом, с учетом условий кредитного договора в связи с не возвратом ответчиком долга, истец имеет право на получение с него процентов за все время пользования денежными средствами до их фактического возврата, которые предусмотрены договором займа.
В связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 25,9% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 104 120,33 руб., начиная с 14.10.2022 г. по дату фактического исполнения обязательств.
Также истец просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) №
Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу требований ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
В соответствии с условиями кредитного договора, транспортное средство <данные изъяты>, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) № является залоговым и принадлежит ФИО1 на праве собственности (л.д. 35, 84).
В п. 28.9 Индивидуальных условий договора сторонами определена стоимость залогового имущества – 320 000 руб.00 коп.
В силу пункта 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Следовательно, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) №.
Вопрос об оценке имущества должника подлежит разрешению, в соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве»,
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом понесены расходы в размере 11 207,59 руб. по оплате госпошлины при подаче иска, что подтверждаются платежным поручением №16675 от 26.10.2022г. (л.д. 12).
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 11 207,59 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 13.09.2016 г. по состоянию на 13.10.2022 г. в размере 200 758,83 руб., в том числе: основной долг – 104120,33 руб., проценты за пользование кредитом в размере 96 638,50 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 11 207 рублей 59 коп., а всего 211966 (двести одиннадцать тысяч девятьсот шестьдесят шесть) руб. 42 коп.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» ИНН <***>, ОГРН <***> проценты за пользование кредитом из расчета 25,9% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 104 120,33 руб., начиная с 14.10.2022 г. по дату фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, 2013 года выпуска VIN: №, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья В.В.Зеленина
В окончательной форме решение принято 18.01.2023г.