Решение по делу № 2-669/2025 от 14.11.2025 | Фроловский городской суд (Волгоградская область)

Категория дела О признании кредитных договоров недействительными Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

<ФИО> обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитных договоров недействительными, о признании действий незаконными, о возложении обязанностей, в обоснование иска указав, что 20 августа 2024 года

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

С учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся участников процесса. Давая оценку доводам о возбуждении уголовного дела, по которому <ФИО> признан потерпевшим

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований <ФИО> к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитных договоров недействительными, о признании действий незаконными, о возложении обязанностей – отказать.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело №2-669/2025

УИД: 34RS0042-01-2025-001146-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«30» октября 2025 года город Фролово

Фроловский городской суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Карпухиной Е.В.,

при секретаре Александровой Г.М.,

с участием истца ФИО24,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО25,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фролово Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО24 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитных договоров недействительными, о признании действий незаконными, о возложении обязанностей,

установил:

ФИО24 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитных договоров недействительными, о признании действий незаконными, о возложении обязанностей, в обоснование иска указав, что 20 августа 2024 года по договору о кредитной карте №, заключенному между им и ПАО «Сбербанк», ответчиком в одностороннем порядке был повышен кредитный лимит и произведены переводы денежных средств со счета кредитной карты в полном объеме кредитного лимита на счета третьих лиц. Указанные операции со счетом кредитной карты произведены неустановленным лицом в связи с получением доступа к личному кабинету с использованием мошеннической схемы.

22 августа 2024 года неустановленным лицом электронным способом также на его имя были оформлены кредитные договоры с ПАО «Сбербанк»: № на сумму 100 000 рублей, № на сумму 100 000 рублей, № на сумму 130 000 рублей, № на сумму 130 000 рублей, № на сумму 162 000 рублей, № на сумму 72 000 рублей одновременно.

В данный период времени он находился на работе на нефтяном месторождении в Ханты-Мансийском автономном округе.

Намерений получать кредиты он не имел, реальная возможность распорядиться денежными средствами по данным договорам у него отсутствовала, так как денежные средства были похищены неизвестными.

Он обратился в правоохранительные органы по факту мошенничества. 24 августа 2024 года в СО МО МВД России «Ханты-Мансийский» возбуждено уголовное дело, он был признан потерпевшим.

Также о данном факте он проинформировал ответчика путем направления письменного обращения, в котором просил ПАО Сбербанк отменить кредит и вернуть деньги. Ответчиком ему было отказано.

Считает, что кредитные договоры являются недействительными, поскольку совершены под влиянием обмана, волеизъявления на совершение спорных сделок у него не было, полученными денежными средствами он не пользовался.

Кроме того, ответчик, одновременно оформлял клиенту сразу шесть кредитных договоров на значительные суммы, подтвердил операции по немедленному перечислению всех денежных средств на иные счета более чем 30 физических лиц.

Считает, что банк не проявил должной осмотрительности при заключении данных кредитных договоров.

Ответчик также не проявил должного внимания при обслуживании его счетов, осуществляя одномоментные переводы кредитных средств разным физическим лицам, учитывая, что это явно свидетельствовало о мошеннической схеме обналичивания кредитных денежных средств. Таким образом, в данном случае банком не были приняты меры безопасности дистанционного предоставления услуг.

Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписания его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Таким образом, если потерпевший не заключал кредитный договор, как это предусматривают требования ст.153 ГК РФ как волевое действие, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, такой договор может быть признан недействительным.

Просит суд дать оценку, насколько добросовестно и осмотрительно действовал ПАО «Сбербанк», когда переводил сразу полученные клиентом по кредитным договорам суммы равными суммами по 25 000 рублей более чем 30 физическим лицам, при этом переводы осуществлялись ежеминутно. Так п.5.1 ст.8 Закона о национальной платежной системе установлено правило, что оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. При этом один из признаков, согласно Указу ЦБ РФ от 27 сентября 2018 года №ОД-2525, является несоответствие характера, или параметров, или объема проводимой операции операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Учитывая, что кредитные договоры оформлены на его имя третьими лицами с использованием полученным обманным путем доступа к его личному кабинету, а кредитной организацией не приняты соответствующие меры предосторожности, позволяющие убедиться, что данные операции совершаются клиентом и в соответствии с его волей, данные договоры потребительского кредита являются ничтожными.

Считает, что имеет место нарушение его прав со стороны финансовой организации, вышеназванные кредитные договоры заключены и исполнялись не в соответствии с требованиями закона, имеются основания для признания их недействительными.

Просит признать недействительными кредитные договоры от 22 августа 2024 года № на сумму 100 000 рублей, № на сумму 100 000 рублей, № на сумму 130 000 рублей, № на сумму 130 000 рублей, № на сумму 162 000 рублей, № на сумму 72 000 рублей, заключенные между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО24.

Признать незаконными действия публичного акционерного общества «Сбербанк России» по обслуживанию кредитной карты по кредитному договору <***>, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО24.

Прекратить действие кредитного договора <***>, заключенного между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО24.

Возложить на публичное акционерное общество «Сбербанк России» обязанность направить в бюро кредитных историй заявления об удалении (исключении) из кредитной истории ФИО24 сведений о кредитных договорах от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 100 000 рублей, № на сумму 100 000 рублей, № на сумму 130 000 рублей, № на сумму 130 000 рублей, № на сумму 162 000 рублей, № на сумму 72 000 рублей, заключенных между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО23.

В судебном заседании истец ФИО24 заявленные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям, дополнительно пояснив, что 20 августа 2024 года он находился на вахте в Ханты Мансийском АО. В этот же день ему на телефон позвонила девушка и сообщила, что является сотрудником сотовой связи МТС и что у него 01 сентября 2024 года заканчивается срок действия договора на обслуживание сим-карты и предложила продлить срок договора, но это было необходимо сделать в салоне сотовой связи или продиктовав паспортные данные. Так как он находился на рабочей вахте, то согласился продиктовать паспортные данные, а также продиктовал смс код, который пришел ему на телефон. Девушка ему сообщала, что заявка принята и разговор был окончен. Через пять минут ему на мессенджер «WhatsApp» позвонила девушка, которая представилась сотрудником МФЦ и сообщила, что его личный кабинет в «Госуслуги» взломали, в связи с чем, соединила его с сотрудником ФИО27, который при разговоре сообщил ему, что будет выявлять злоумышленников, причастных к взлому личного кабинета в «Госуслуги» и подаче заявок на получение кредитов в банках Газпромбанк и Сбербанк. Далее он сообщил ему схему, по которой нужно было действовать. Так он должен был войти в мобильное приложение всех банков и перевести денежные средства на безопасный счет, для того чтобы денежные средства никуда не пропали, а также для того, чтобы поймать мошенников. Он действовал по указанной ему третьими лицами схеме, а именно через мобильное приложение он подал заявки на кредиты, а затем переводил полученные денежных средства третьим лицом на счета, которые указывали ему мошенники. Когда он понял, что это мошенническая схема и что он находится под влиянием третьих лиц, Артем Дмитриевич, начал угрожать ему. На этом разговор был окончен.

Представитель истца ФИО24 – ФИО28 в судебное заседание не явилась о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования и просила их удовлетворить оп изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО25 в судебном заседании просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать по изложенным в возражениях основаниям.

Протокольным определением суда от 17 июля 2025 года к участие в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО29, ФИО32, ФИО33, ФИО34, ФИО36, ФИО37, ФИО38, ФИО39, ФИО40, ФИО41, ФИО43, ФИО45, ФИО47, ФИО48, ФИО49, ФИО50, ФИО51, ФИО52, ФИО53, ФИО54, ФИО55, ФИО56, ФИО61, АО «Газпромбанк», АО «Альфа-Банк».

Третьи лица ФИО29, ФИО32, ФИО33, ФИО34, ФИО36, ФИО37, ФИО38, ФИО39, ФИО40, ФИО41, ФИО43, ФИО45, ФИО47, ФИО48, ФИО49, ФИО50, ФИО51, ФИО52, ФИО53, ФИО54, ФИО55, ФИО56, ФИО61, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Представители третьих лиц АО «Газпромбанк», АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

С учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 13 августа 2021 года по заявлению ФИО24 предоставлен доступ к СМС-банку (Мобильному банку) по номеру телефона №

ДД.ММ.ГГГГ Клиент обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, являющимся в совокупности с Условиями банковского обслуживания, Тарифами, памятками по безопасности, и т.п. заключенным Договором банковского обслуживания № (далее - ДБО). ДД.ММ.ГГГГ на имя Клиента была выпущена дебетовая карта №, с предоставлением доступа к СМС-банку (Мобильному банку) по номеру телефона +7 (905) 393-24- 20, для отражения операций открыт счет №

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Согласно п.2.51 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк», система "Сбербанк-Онлайн" - это удаленный канал обслуживания банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети "Интернет", а также мобильное приложение банка.

Согласно п.3.2 Порядка предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания система "Сбербанк-Онлайн" обеспечивает возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг; доступ к информации о своих счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах, к информации о расходном лимите по бизнес-картам клиента; возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в т.ч. для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента; доступ к сохраненным копиям электронных документов; возможность обмена с использованием Мобильного приложения банка текстовыми сообщениями, аудио, фото- и видео- информацией, графическими изображениями, и иной информацией в режиме реального времени.

В соответствии с п.3.6, п.3.7, п.3.8 Условий основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе "Сбербанк-Онлайн" является подключение клиента к системе "Сбербанк-Онлайн" путем получения идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или через контактный центр банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или мобильный телефон клиента, подключенный к системе "Мобильного банка" по картам). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента в системе "Сбербанк-Онлайн".

Клиент соглашается с получением услуг посредством системы "Сбербанк-Онлайн" через сеть "Интернет", осознавая, что сеть "Интернет" не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть "Интернет" (п.3.9 Условий).

Согласно п.3.8 Условий клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента, и совершение операции в такой системе.

Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие идентификатора пользователя, введенного клиентом в систему "Сбербанк-Онлайн", идентификатору пользователя, присвоенному клиенту и содержащемуся в базе данных банка) клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы невозможно. Без идентификатора пользователя и паролей, имеющихся у клиента вход в систему "Сбербанк-Онлайн" невозможен.

С использованием банковской карты Клиент получает возможность совершать операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Все условия обслуживания клиентов, в том числе общие условия предоставления кредитов ПАО Сбербанк, Условия использования картами ПАО Сбербанк являются общедоступной информацией, находятся на официальном сайте Банка: www.sberbank.ru.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1).

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктами 1, 2 ст.434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011г. N63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 г. N63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п.3 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п.2 ст.849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854 ГК РФ).

Истец самостоятельно в мобильном приложении осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получал в течение всего периода обслуживания СМС-сообщения с паролями и информацию о производимых операциях.

22.08.2024г. в мобильном приложении Сбербанк Онлайн для Андроид между Клиентом и ПАО Сбербанк заключены оспариваемые Договоры, путём совершения сторонами последовательных действий: - запрос Клиента на расчет кредитного потенциала в системе «Сбербанк Онлайн» - запрос Клиента на получение кредита в системе «Сбербанк Онлайн»; - подтверждения Клиентом одобренных Банком условий Кредита в Системе «Сбербанк Онлайн»; - зачисления Банком денежных средств на счёт Клиента.

12.06.2023 года ФИО24 (далее Клиент) был сформирован запрос в Сбербанк Онлайн на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитной карты. Клиентом подтверждены одобренные Банком условия кредита в системе «Сбербанк Онлайн». Путем ввода Клиентом пароля в системе «Сбербанк Онлайн», изъявления воли Клиента на заключение кредитного договора, были сформированы и подписаны в электронном виде Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты. Клиентом подтверждены одобренные Банком условия кредита в системе «Сбербанк Онлайн». Путем ввода Клиентом пароля в системе «Сбербанк Онлайн», изъявления воли Клиента на заключение кредитного договора, были сформированы и подписаны в электронном виде Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты.

После совершения описанных последовательных действий, подтвержденных корректно введенными паролями 12.06.2023 между Банком и Заемщиком заключён договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. Клиент оформил кредитную карту №, счет карты № подписав договор на выпуск и обслуживание кредитной карты и индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в которых в п.21 подтвердил доступ к СМС-банку (Мобильному банку) по номеру телефона №.

Согласно п.21 Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты и индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты Истец подтвердил: - 21.1 Подписывая настоящие Индивидуальные условия, ФИО24 просит Банк зарегистрировать в SMS-банке номер мобильного телефона: +№ и подключить Услугу Уведомления об операциях к карте, выданной в соответствии с Договором. Плата за Услугу Уведомления об операциях взимается в соответствии с Тарифами Банка. Перечисление платежей с использованием SMS-банка в пользу организаций, а также в оплату за телефон, указанный в Индивидуальных условиях для подключения SMS-банка, Клиент поручает Банку производить со счета банковской карты, выданной в соответствии с Договором. Факт заключения между Банком и ФИО24 договора от 12.06.2023г. на выпуск и обслуживание кредитной № (т.1 л.д.194-196).

20 августа 2024 года в 18:05 в рамках заключённого с Банком договора на выпуск и обслуживание кредитной карты Клиентом был сформировал запрос на увеличение лимита кредитной карты № в Системе «Сбербанк Онлайн». ФИО24 на номер его телефона № Банком направлено Пуш-уведомление, содержащее параметры нового лимита кредитной карты и ссылка, по который нужно было подтвердить изменение лимита кредитной карты.

После подтверждения изменения лимита кредитной карты, путем нажатия кнопки «Подтвердить» в личном кабинете в Системе «Сбербанк Онлайн» было сформировано дополнительное соглашение, которое подписано Истцом. 22.08.2024 года в 16:25 в рамках заключённого с Банком договора на выпуск и обслуживание кредитной карты Клиентом был сформировал запрос на увеличение лимита кредитной карты МИР1352 в Системе «Сбербанк Онлайн». Клиенту на номер его телефона +№ Банком направлено Пуш-уведомление, содержащее параметры нового лимита кредитной карты и ссылка, по который нужно было подтвердить изменение лимита кредитной карты, что подтверждается выгрузкой из журнала «Мобильный банк» (т.1 л.д.220-221, 224)

После подтверждения изменения лимита кредитной карты путем нажатия кнопки «Подтвердить» в личном кабинете в Системе «Сбербанк Онлайн» было сформировано дополнительное соглашение, которое подписано ФИО31. В период с 14.08.2024г. по 22.08.2024г. ФИО24 со счета кредитной карты № по средствам Сбербанк Онлайн осуществил 4 перевода на сумму 359000 руб. на свой счет дебетовой карты №, комиссия Банка составила 10860руб., что подтверждается отчетом по кредитной карте. Выпиской АС «Мобильный Банк (т.1 л.д.220, 224).

20 августа 2024г. в 18:39 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты№ открытый в ПАО Сбербанк на имя Александр Витальевич А. Истец подтвердил по операции и последующем нажатии кнопки «Перевести», так как для переводов между счетами клиентов ПАО Сбербанк через СБОЛ дополнительного подтверждения не требуется. Данный факт подтверждается отчетом по карте, выпиской по счету и выгрузкой сообщений с номера 900 (т.1 л.д.190, 220-221, 224).

20 августа 2024г. в 18:44 (МСК) со счета карты № ФИО24 производилась попытка перевода денежных средств в приложении Сбербанк Онлайн в размере 25000 рублей на счет карты № открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО57 При этом ПАО Сбербанк для безопасности денежных средств остановил подозрительный перевод, о чем на номер телефона № направлялось соответствующее сообщение.

В связи с тем, что операция по переводу денежных средств не была повторена в течение 24 часов Банком был отклонен перевод, что подтверждается выпиской с журнала «Сбербанк Онлайн» (т.1 л.д.221).

ДД.ММ.ГГГГг. в 18:49 (МСК) со счета карты МИР ****6121 №ХХХХ3435 ФИО24 производилась попытка перевода денежных средств в приложении Сбербанк Онлайн в размере 25000 рублей на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя №. При этом ПАО Сбербанк для безопасности денежных средств остановил подозрительный перевод, о чем на номер телефона № направлялось соответствующее сообщение.

ДД.ММ.ГГГГг. в 18:51 (МСК) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн была совершена операция безналичного перевода средств со счета карты № на карту/счет в АО «Альфа Банк», получатель ФИО58, номер телефона №, на сумму 20000 руб., остаток составил 130 060,41 руб. о чем ФИО31 было направлено сообщение (т.1 л.д.221).

Операция перевода подтверждена Клиентом в мобильном приложении Сбербанк Онлайн для Андроид посредствам нажатия кнопки «Подтвердить» согласно Правилам электронного взаимодействия, что подтверждается отчетом по карте (т.1 л.д.190).

ДД.ММ.ГГГГг. в 19:00 (МСК) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн была совершена операция безналичного перевода средств со счета карты № на карту/счет в АО «Альфа Банк», получатель ФИО23 П, номер телефона получателя №, на сумму 25000 руб., остаток составил 105060,41 руб. о чем ФИО31 было направлено сообщение (т.1 л.д.221).

ДД.ММ.ГГГГг. в 19:16 (МСК) со счета карты № ФИО24 производилась попытка перевода денежных средств в приложении Сбербанк Онлайн в размере 25000 рублей на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО59. При этом ПАО Сбербанк для безопасности денежных средств остановил подозрительный перевод, о чем на номер телефона +№ направлялось соответствующее сообщение (т.1 л.д.221).

В связи с тем, что операция по переводу денежных средств не была повторена в течении 24 часов Банком был отклонен перевод, что подтверждается выпиской с журнала «Сбербанк Онлайн» (т.1 л.д.224).

20 августа 2024г. в период времени с 19:19 по 19:28 со счета карты № Истцом производилось 2 перевода денежных средств в размере 50 000 рублей и 53 000рублей в Акционерное Общество «Газпромбанк» через Систему Быстрых Платежей(СБП) (т.1 л.д.221, 224).

21.08.2024г. в 08:55 ФИО24 сформировал запрос на получение кредита в Системе «Сбербанк Онлайн». Ему на номер его телефона № Банком направлено СМС-уведомление, содержащее параметры кредита и одноразовый код, который нужно было ввести для заключения кредитного договора.

21.08.2024г. 08:56 MSK Банк приостановил операцию оформления заявки на кредит на сумму 100 000 руб. сроком на 24 часа, о чем на номер телефона ФИО24 +№ было направлено СМС-уведомление с рекомендациями и предупреждением о возможном совершении мошеннических действий в отношении ФИО31.

22.08.2024г. 09:02 MSK – ФИО24 по истечению установленного Банком времени по приостановлению операции по оформлению кредитной заявки на сумму 100 000 руб. продолжил оформление заявки на кредит на сумму - операция подтверждена с использованием персональных средств доступа.

22.08.2024г. ФИО24 подтверждены одобренные Банком условия кредита в системе «Сбербанк Онлайн». Путем ввода Клиентом пароля в системе «Сбербанк Онлайн», изъявления воли Клиента на заключение кредитного договора, были сформированы и подписаны в электронном виде Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Согласно указанным «Индивидуальным условиям» Заемщик предлагает Банку заключить с ним Договор, состоящий в совокупности из указанных индивидуальных условий и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просит предоставить кредит в размере 100000 рублей. После совершения описанных последовательных действий, подтвержденных корректно введенными паролями ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком заключён кредитный договор, в котором в п.21 Заемщик подтвердил подписание данного договора электронной подписью.

Таким образом, Кредитный договор с ФИО24 был заключен, сумма кредита перечислена на счет Клиента. 22.08.2024г. в 10:17 произведено зачисление денежных средств по кредитному договору № в размере 1000000 руб. на счет карты МИР №, указанной в п.17 Индивидуальных условий кредитования.

22.08.2024г. в 19:17 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО1, остаток составил 77060,41 руб.

22.08.2024г. в 10:23 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО2, остаток составил 52 060,41 руб.

22.08.2024г. в 10:25 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, остаток составил 27060,41 руб.

22.08.2024г. в 10:35 ФИО24 сформировал запрос на получение кредита в Системе «Сбербанк Онлайн». Клиенту на номер его телефона <***> Банком направлено СМС-уведомление, содержащее параметры кредита и одноразовый код, который нужно было ввести для заключения кредитного договора.

22.08.2024г. ФИО24 подтверждены одобренные Банком условия кредита в системе «Сбербанк Онлайн». Путем ввода пароля в системе «Сбербанк Онлайн», изъявления воли Клиента на заключение кредитного договора, были сформированы и подписаны в электронном виде Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Согласно указанным «Индивидуальным условиям» Заемщик предлагает Банку заключить с ним Договор, состоящий в совокупности из указанных индивидуальных условий и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просит предоставить кредит в размере 100 000 рублей.

После совершения описанных последовательных действий, подтвержденных корректно введенными паролями 22.08.2024 между Банком и Заемщиком заключён кредитный договор, в котором в п.21 Заемщик подтвердил подписание данного договора электронной подписью.

22.08.2024г. в 10:36 произведено зачисление денежных средств по кредитному договору № в размере 1000000 руб. на счет карты № №, указанной в п.17 Индивидуальных условий кредитования.

22.08.2024г. в 10:37 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО4, остаток составил 102 060,41 руб.

22.08.2024г. в 10:33 ФИО24 сформировал запрос на получение кредита в Системе «Сбербанк Онлайн». Ему на номер его телефона № Банком направлено СМС-уведомление, содержащее параметры кредита и одноразовый код, который нужно было ввести для заключения кредитного договора.

22.08.2024г. ФИО24, подтверждены одобренные Банком условия кредита в системе «Сбербанк Онлайн». Путем ввода Клиентом пароля в системе «Сбербанк Онлайн», изъявления воли Клиента на заключение кредитного договора, были сформированы и подписаны в электронном виде Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Согласно указанным «Индивидуальным условиям» Заемщик предлагает Банку заключить с ним Договор, состоящий в совокупности из указанных индивидуальных условий и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просит предоставить кредит в размере 72000 рублей. После совершения описанных последовательных действий, подтвержденных корректно введенными паролями 22.08.2024г. между Банком и Заемщиком заключён кредитный договор, в котором в п.21 Заемщик подтвердил подписание данного договора электронной подписью.

Таким образом, Кредитный договор с ФИО24 был заключен, сумма кредита перечислена на его счет. 22.08.2024г. в 10:40 произведено зачисление денежных средств по кредитному договору № в размере 72 000 руб. на счет карты № №, указанной в п.17 Индивидуальных условий кредитования.

22.08.2024г. в 10:41 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО5, остаток составил 149060,41 руб.

22.08.2024г. в 10:43 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО6, остаток составил 124060,41 руб.

22.08.2024г. в 10:50 со счета карты № ФИО31 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО7, остаток составил 99060,41 руб.

22.08.2024г. в 10:52 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО8, остаток составил 74060,41руб.

22.08.2024г. в 10:54 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО9, остаток составил 49060,41 руб.

22.08.2024г. в 10:59 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО10, остаток составил 24060,41 руб.

22.08.2024г. в 11:01 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 24 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО11, остаток составил 60,41 руб.

22.08.2024г. в 11:02 ФИО23 сформировал запрос на получение кредита в Системе «Сбербанк Онлайн». Клиенту на номер его телефона +№ Банком направлено СМС-уведомление, содержащее параметры кредита и одноразовый код, который нужно было ввести для заключения кредитного договора.

22.08.2024г. 11:05 MSK Банк приостановил операцию оформления заявки на кредит на сумму 162 000 руб. сроком на 4 часа, о чес на номер телефона ФИО24 +7№ было направлено СМС - уведомление с рекомендациями и предупреждением о возможном совершении мошеннических действий в отношении него.

22.08.2024г. 16:05 MSK – ФИО24 по истечению установленного Банком времени по приостановлению операции по оформлению кредитной заявки на сумму 162 000 руб. продолжил оформление заявки на кредит на сумму - операция подтверждена с использованием персональных средств доступа.

22.08.2024г. в 11:05 MSK, фактически кредитные средства были зачислены 22.08.2024г. в 16:06 по истечении 5-ти часов.

22.08.2024г. ФИО24 подтверждены одобренные Банком условия кредита в системе «Сбербанк Онлайн». Путем ввода им пароля в системе «Сбербанк Онлайн», изъявления воли Клиента на заключение кредитного договора, были сформированы и подписаны в электронном виде Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Согласно указанным «Индивидуальным условиям» Заемщик предлагает Банку заключить с ним Договор, состоящий в совокупности из указанных индивидуальных условий и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просит предоставить кредит в размере 162000 рублей.

22.08.2024г. между Банком и ФИО24 заключён кредитный договор, в котором в п.21 Заемщик подтвердил подписание данного договора электронной подписью.

22.08.2024г. в 16:06 произведено зачисление денежных средств по кредитному договору № в размере 162000 руб. на счет карты №, указанной в п.17 Индивидуальных условий кредитования.

22.08.2024г. в 16:14 (МСК) со счета карты № № ФИО24 производилась попытка перевода денежных средств в приложении Сбербанк Онлайн в размере 25000 рублей на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя Егор ФИО26 Б. При этом ПАО Сбербанк для безопасности денежных средств остановил подозрительный перевод, о чем на номер телефона +№ направлялось соответствующее сообщение.

В связи с тем, что операция по переводу денежных средств не была повторена в течение 24 часов, Банком был отклонен перевод.

22.08.2024г. в 16:15 (МСК) со счета карты № ФИО24 производилась попытка перевода денежных средств в приложении Сбербанк Онлайн в размере 25000 рублей на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя Константин ФИО30 Н. При этом ПАО Сбербанк для безопасности денежных средств остановил подозрительный перевод, о чем на номер телефона +№ направлялось соответствующее сообщение.

22.08.2024г. в 16:16 (МСК) со счета карты № ФИО24 производилась попытка перевода денежных средств в приложении Сбербанк Онлайн в размере 25000 рублей на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО60 Н. При этом ПАО Сбербанк для безопасности денежных средств остановил подозрительный перевод, о чем на номер телефона № направлялось соответствующее сообщение.

22.08.2024г. в 16:17 ФИО24 сформировал запрос на получение кредита в Системе «Сбербанк Онлайн». Клиенту на номер его телефона +№ Банком направлено СМС-уведомление, содержащее параметры кредита и одноразовый код, который нужно было ввести для заключения кредитного договора.

22.08.2024г. в 10:40 произведено зачисление денежных средств по кредитному договору № в размере 130000 руб. на счет карты №, указанной в п.17 Индивидуальных условий кредитования.

22.08.2024г. в 16:21 ФИО24 сформировал запрос на получение кредита в Системе «Сбербанк Онлайн». Клиенту на номер его телефона <***> Банком направлено СМС-уведомление, содержащее параметры кредита и одноразовый код, который нужно было ввести для заключения кредитного договора.

22.08.2024г. в 16:22 произведено зачисление денежных средств по кредитному договору № в размере 130000 руб. на счет карты №, указанной в п.17 Индивидуальных условий кредитования.

22.08.2024г. в 16:28 ФИО24 произвел пополнение счета карты № на сумму 60 000 руб. со сторонней кредитной организации АО «Газпромбанк», остаток составил 482060,41 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в 16:44 (МСК) со счета карты № ФИО24 производилась попытка перевода денежных средств в приложении Сбербанк Онлайн в размере 25000 рублей на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя Александр ФИО46 При этом ПАО Сбербанк для безопасности денежных средств остановил подозрительный перевод, о чем на номер телефона № направлялось соответствующее сообщение.

В связи с тем, что операция по переводу денежных средств не была повторена в течение 24 часов Банком был отклонен перевод.

22.08.2024г. в 16:49 со счета карты № ФИО24 производился перевода денежных средств в размере 98 000 рублей в Акционерное Общество «Газпромбанк», через Систему Быстрых Платежей (СБП).

После подтверждения операции, произведена операция перевода на сумму 98000руб. со счета №<адрес> в Акционерное Общество «Газпромбанк» через Систему Быстрых Платежей (СБП) по номеру телефона № на имя ФИО23 П., остаток составил 384060,41 руб.

22.08.2024г. в 16:57 ФИО24 осуществил перевод в размере 74 000 руб. со своей карты № остаток составил 458060,41 руб. о чем на номер телефона +№ направлялось соответствующее сообщение.

23.08.2024г. в 08:05 со счета со счета карты № ФИО24 производился перевод денежных средств в размере 98 000 рублей в Акционерное Общество «Газпромбанк» через Систему Быстрых Платежей (СБП). После подтверждения операции, произведена операция перевода на сумму 98 000руб. со счета №ХХХХ3435 в Акционерное Общество «Газпромбанк» через Систему Быстрых Платежей (СБП) по номеру телефона + № на имя ФИО23 П., остаток составил 384 060,41 руб.

23.08.2024г. в 17:04 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей, в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО12, остаток составил 333060,41 руб.

23.08.2024г. в 17:13 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО13, остаток составил 308 060,41руб.

23.08.2024г. в 17:17 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО14, остаток составил 283060,41 руб.

23.08.2024г. в 17:19 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО15, остаток составил 258060,41 руб.

23.08.2024г. в 17:25 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя, ФИО42 ФИО16 подтвердил по операции и последующем нажатии кнопки «Перевести», так как для переводов между счетами клиентов ПАО Сбербанк через СБОЛ дополнительного подтверждения не требуется, остаток составил 233060.41 руб.

23.08.2024г. в 17:27 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО17, остаток составил 208060,41 руб.

23.08.2024г. в 17:31 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО18, остаток составил 183060,41 руб.

23.08.2024г. в 17:38 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО19, остаток составил 158060,41 руб.

23.08.2024г. в 17:39 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей комиссия составила 120 руб. в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя Баяраа Энхтогтох, остаток составил 13290,41 руб.

23.08.2024г. в 17:41 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей, комиссия составила 125 руб. в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО44 ФИО35, остаток составил 107815,41 руб.

23.08.2024г. в 17:44 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей, комиссия составила 125 руб. в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО20, остаток составил 57565,41 руб.

23.08.2024г. в 17:50 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей, комиссия составила 125 руб. в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО21, остаток составил 60,41 руб.

23.08.2024г. в 17:53 со счета карты № ФИО24 произведен перевод денежных средств в размере 25 000 рублей, комиссия составила 125 руб. в приложении Сбербанк Онлайн на счет карты открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО22, остаток составил 7315,41 руб..

Данные обстоятельства также подтверждаются как самими кредитными договорами, так и представленными стороной ответчика выпиской по счету, выгрузкой сообщений с номера 900, выгрузкой из журнала «Мобильный банк», отчетом по карте, выпиской из журнала «Сбербанк Онлайн» (т.1 л.д.189-190, 197, 198-199, 200-201, 202-203, 204-205, 206-207, 208-209, 220-221, 222, 223, 224).

Как указывалось выше, при оформлении кредитных договоров ФИО24, являясь пользователем предоставляемых банком услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк-Онлайн», был ознакомлен с условиями предоставления кредитов, осознавал правовые последствия их получения, кредиты были зачислены на счет его банковской карты, что подтверждается выпиской по счету ФИО31, а следовательно, он не находился под влиянием существенного заблуждения.

Следовательно, последовательность действий ФИО24 при заключении оспариваемых сделок, в том числе по распоряжению денежными средствами в системе «Сбербанк-Онлайн» посредством аналога собственноручной подписи с введением кодов, направленных банком на номер телефона истца с целью обеспечения безопасности совершаемых финансовых операций, не дают оснований для вывода о том, что банк знал или должен был знать об обмане ФИО31 со стороны третьих лиц.

Также при рассмотрении гражданского дела установлено, что в производстве СО МОМВД России «Ханты-Мансийский» находится уголовное дело, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ.

В ходе расследования уголовного дела установлено, что в период времени с 20.08.2024г. по 23.08.2025г. более точное время в ходе проверки не установлено, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышленно, из корыстных побуждений, имея умысел на хищение денежных средств, представившись сотрудником ФСБ, под предлогом перевода денежных средств на безопасный счет, похитило денежные средства в сумме 910 000 рублей, принадлежащие ФИО24, в результате чего последнему причинен имущественный ущерб в крупном размере (т.1 л.д.146).

В ходе допроса ФИО24 показал, что им лично были переведены денежные средства на счета третьих лиц, однако он находился под влиянием мошенников.

Давая оценку доводам о возбуждении уголовного дела, по которому ФИО24 признан потерпевшим, суд считает, что данное обстоятельство не имеет преюдициального значения для данного спора в силу ст.61 ГПК РФ, возбуждение уголовного дела по факту мошенничества не является основанием для признания кредитного договора недействительным.

На момент рассмотрения настоящего дела производство по уголовному делу не окончено, приговор суда по факту мошеннических действий не постановлен.

Перечень обстоятельств, свидетельствующих о существенном заблуждении при признании договоров недействительными, предусмотренный ст.178 ГК РФ, является исчерпывающим. Неправильное представление о любых других обстоятельствах, помимо перечисленных в законе, не может быть признано заблуждением и не может служить основанием для признания сделки недействительной.

Кредитные договоры заключены между ФИО24 и ПАО Сбербанк в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в банк заявлений на получение кредитов и акцептов со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договорам, предоставил истцу кредитные денежные средства, после чего ФИО24, пользуясь услугами дистанционного обслуживания банка, пройдя процедуры идентификации и аутентификации, совершил последовательные действия, необходимые для заключения оспариваемых кредитных договоров в виде самостоятельно отправленных СМС с паролем в системе «Сбербанк-Онлайн», являющихся аналогом собственноручной подписи клиента, что соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора.

Таким образом, ФИО24 осуществил самостоятельное распоряжение денежными средствами по своему усмотрению, после получения кредитных денежных средств перевел денежные средства на счета третьих лиц, так и на свои счета, открытые в других банках, на что выразил свое согласие. Оснований полагать, что при заключении оспариваемых договоров предоставлены недостоверные данные, а действия по заключению договоров в информационном сервисе совершены иным лицом, а не ФИО24 и без его согласия, у ПАО Сбербанк не имелось, в связи с чем, банк не имел права в соответствии с п.3 ст.845 ГК РФ и заключенными с клиентом договорами устанавливать клиенту произвольные ограничения по распоряжению денежными средствами.

Последующее поведение истца после оформления кредитов, подтверждение необходимости взятия кредитов для их дальнейшего перевода третьим лицам, а также самостоятельное распоряжение кредитными средствами свидетельствуют о том, что он понимал источник происхождения денежных средств на своем счете (кредитные договоры), а также последствия распоряжения указанными денежными средствами (обязанность клиента ежемесячно оплачивать основной долг и проценты), то есть фактически признал действительность сделки.

При этом, при рассмотрении дела не установлено, что сотрудниками ПАО Сбербанк совершены противоправные действия, которые повлекли убытки для ФИО24 либо нарушение его волеизъявления. Не представлено суду доказательств распространения персональных данных клиента сотрудниками банка либо совершения ими иных действий, приведших к совершению третьими лицами мошенничества в отношении истца.

По общему правилу ст.10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность и действий предполагается, пока не доказано иное.

В Определении Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 г. N 2669-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Ю." указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Как следует из представленных банком письменных материалов, ПАО Сбербанк, являясь профессиональным участником правоотношений в обрасти банковских операций, предпринял все необходимые меры, с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности, при заключении кредитных договоров, предпринимая меры после зачисления заемных денежных средств, предупреждал клиента о возможных уловках мошенников, блокировал выдачу кредитов, предоставлял «период охлаждения», осуществив коммуникацию с клиентом, направив смс-сообщения, с целью проверки правомерности проводимых операций, при этом клиент проведение операций и перевод денежных средств подтвердил, следовательно, у банка оснований для дополнительного контроля при выдаче кредитных средств не имелось.

Кроме того, подробная информация о способах мошенничества и мерах защиты размещена на официальном сайте ПАО Сбербанка (www.sberbank.ru), а также дублируется в банковских договорах, Общих условиях их заключения, личных кабинетах клиентов и т.д. При этом, в судебном разбирательстве не установлены обстоятельства, которые бы убедительно свидетельствовали о том, что производимые ФИО24 операции вызывали очевидное сомнение, в том числе, поскольку последний подтвердил неоднократное оформление кредитных договоров посредствам «Сбербанк-Онлайн».

Все доводы стороны истца об оспаривании сделок, в том числе о том, что денежных средств по договорам не получал, намерение на заключение сделок не имел, суд признает несостоятельными поскольку при установленных выше обстоятельствах, а также в отсутствие обвинительного приговора в отношении третьих лиц по факту мошеннических действий в отношении истца, у суда не имеется правовых оснований для признания оспариваемых сделок недействительными в силу ст.179 ГК РФ, поскольку отсутствуют доказательства совершения вышеуказанных сделок под влиянием обмана истца со стороны ПАО Сбербанк, так как распоряжение денежными средствами в пользу неустановленных лиц в результате их мошеннических действий осуществлено им самостоятельно и без ведома банка.

Порядок заключения договора посредством электронного взаимодействия урегулирован законом и договором банковского обслуживания, заключенным между истцом и ответчиком. Возможность заключения оспариваемого договора через удаленные каналы обслуживания, путем подписания документов электронной подписью/аналогом собственноручной подписи, предусмотрена законом.

Кредитные договоры заключены между сторонами в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в банк заявлений на получение кредитов и акцептов со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставил истцу кредитные денежные средства.

Совершение в отношении ответчика противоправных действий третьими лицами в случае их установления при рассмотрении уголовного дела может быть положено в основу для последующего взыскания с указанных лиц полученных денежных средств, но не оспаривания сделок, которые заключили стороны.

При этом доказательств того, что действия по введению поступающих в SMS-сообщениях кодов с целью оформления кредитных договоров были совершены третьими лицами путем подключения к удаленному доступу к телефону истца, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, истцом не представлено.

Более того, в судебном заседании истец ФИО24 пояснил, что в период с 20.08.2024г. по 24.08.2024г. телефон из его владения не выбывал, операции по оформлению кредитов и перевод денежных средств третьим лицам им осуществлялись самостоятельно.

В соответствии со статьей 9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению. В связи с этим указанные лица самостоятельно определяют способ защиты права, несут риск последствий своего выбора. Злоупотребление правом недопустимо (статья 10 ГК РФ).

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Как указывалось выше, операций по получению кредитов были подтверждены истцом путем введения одноразового пароля, о чем свидетельствует соответствующие сообщения банка, направленные на телефонный номер, принадлежащий истцу.

При этом из протоколов проверки операций следует, что истец получал сообщения от банка с информацией о совершающихся действиях, ознакомился и согласился со следующими электронными документами: кредитные договоры, анкеты-заявления, путем введения кода-подтверждения.

Таким образом, произведенные истцом действия подтверждают согласование сторонами условий спорных кредитных договоров и не свидетельствуют о совершении истцом действий, направленных на предотвращение заключения оспариваемых договоров.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в надлежащей форме заключены кредитные договоры:

- от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 100 000 рублей, на условиях, согласованных сторонами;

- от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 130 000 рублей, на условиях, согласованных сторонами;

- от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 162 000 рублей, на условиях, согласованных сторонами;

- от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 72 000 рублей, на условиях, согласованных сторонами.

Доводы стороны истца о незаконном одностороннем изменении лимита по кредитной карте № и о признании недействительными действий ответчика, являются несостоятельными и противоречат материалам дела, поскольку установлено, что ФИО24 в рамках заключенного договора был сформирован запрос на увеличение лимита по карте в Системе «Сбербанк Онлайн», в рамках запроса было сформировано дополнительное соглашение, которые было подписано ФИО31.

Доводы истца о том, что кредитные договоры, на указанных в них условиях истец не заключал, с их условиями ознакомлен не был, письменная форма договора не соблюдена, подлежат отклонению как необоснованные.

Из материалов дела следует, что оспариваемые кредитные договоры заключены между ПАО "Сбербанк России" и ФИО24 в электронном виде, подписаны сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, путем ввода предоставляемой посредством СМС-сообщения уникальной комбинации букв и/или цифр (SMS-код), который представляет собой ключ электронной подписи (код), что следует из индивидуальных условий договоров.

Перед оформлением кредитов Банк провел надлежащую аутентификацию и верификацию клиента, установил тождество истца как стороны кредитного договора и лица, получившего аналог собственноручной подписи заемщика и выразившего согласие на заключение кредитных договоров в электронной форме.

Использование логина и пароля при входе в мобильное приложение, отправка кода подтверждения на мобильный телефон истца ФИО24 зарегистрированный в системах Банка, позволил Банку определить, что код подтверждения введен истцом.

Таким образом, ФИО24, пользуясь услугами дистанционного обслуживания банка, пройдя процедуры идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями проявил волеизъявление на заключение оспариваемых договоров на изложенных в них условиях, в связи с чем, сделка сторонами была заключена путем составления электронного документа, что соответствует положениям ст.434 Гражданского кодекса РФ.

Каких-либо доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что СМС-запрос, либо СМС-сообщения с одноразовым паролем направлялись в банк не самим истцом, а иным лицом в день совершения сделки, и эта информация была известна Банку, представлено не было.

Таким образом, при указанных обстоятельствах, и с учетом норм права, принципа состязательности сторон, положения ч.2 ст.12 ГПК РФ в соответствии с которым лица участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, суд приходит к выводу, что иск не обоснован и не подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО24 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитных договоров недействительными, о признании действий незаконными, о возложении обязанностей – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд <адрес>.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено – «14» ноября 2025 года.

Судья: Е.В.Карпухина

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →