УИД №RS0036-01-2022-001629-16

№2-346/2021 (строка 176г)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2022 года р.п.Таловая

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Тульниковой Ю.С.;

при секретаре Бугаевой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по искам ПАО Сбербанк, в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк, в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, обратилось в суд с исками к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственного имущества в Воронежской области:

- о взыскании 58972,51 руб. задолженности (в которую входят 50000 руб. – просроченный основной долг, 8972,51 руб. – просроченные проценты) за период с 07.06.2021 по 11.02.2022 по эмиссионному контракту от 18.04.2019 №0043-Р-13189504790, заключенному с ФИО, (умершей ДД.ММ.ГГГГ) в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты, под 23,9% годовых, и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1969,18 руб. В обоснование иска указало, что заемщик был ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, с памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемым физическим лицам, заявлением на получение карты (заполненным и подписанным заемщиком), которые в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты; п.4 индивидуальных условий предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом на сумму основного долга по ставке и на условиях, определенных тарифами; согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 10 календарных дней с даты формирования отчета; за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена ответственность в виде неустойки, от остатка просроченного основного долга по ставке, предусмотренной тарифами, в размере 36%, включаемая в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме;

- о взыскании 271075,49 руб. задолженности (в которую входят: 234310,34 руб. – просроченный основной долг, 36765,15 руб. - просроченные проценты) за период с 24.05.2021 по 11.02.2022 по кредитному договору от 06.11.2019 №517603, заключенному с ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, и расторжении указанного кредитного договора, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11910,75 руб. В обоснование иска указало, что указанный кредитный договор заключен в сумме 290600 руб., сроком на 60 месяцев, под 19,55% годовых; условиями кредитного договора предусмотрено обязательство заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей; за несвоевременное внесение (перечисление) ежемесячного платежа предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк-истец указал, что по всем двум кредитным договорам банк исполнил свои обязательства, перечислив заемщику денежные средства; ФИО свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем в указанные периоды образовались требуемые к взысканию суммы; кредитные договоры продолжают действовать до настоящего времени, начисление неустойки в связи со смертью заемщика банк прекратил. Истцом заявлены ходатайства об оказании содействия в собирании доказательств по делу. Требования заявлены на основании положений ст.ст.309, 310, 450, 807, 809-811, 819, 1112,1151, 1152 ГК РФ.

Определениями Ленинского районного суда г.Воронежа от 10.06.2022 и 23.06.2022 произведена замена ненадлежащих ответчиков на надлежащего – ФИО1, и 08.06.2022, 09.08.2022 дела поступили по подсудности в Таловский районный суд Воронежской области по месту жительства ответчика; определением Таловского районного суда Воронежской области от 06.09.2022 производства по гражданским делам №2-346/2022, №2-385/2022 объединены с присвоением делу №2-346/2022.

Представитель истца в судебное заседание не явился: ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомлявшийся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился: в своей телефонограмме 28.07.2022 сообщил суду, что исковые требования не признает, задолженность по кредитным договорам должна погасить страховая компания, застраховавшая жизнь и здоровье его умершей супруги и неправомерно отказавшая в страховой выплате свидетельства о праве на наследство им получены; судебная корреспонденция возвратилась неполученной с почтовой отметкой «истек срок хранения». Часть 2 ст. 117 ГПК РФ устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Как указано в абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Следовательно, отказываясь от получения поступающей судебной корреспонденции, лицо самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика ФИО1 уведомленным надлежащим образом, и считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон на основании положений ст.167 ч.ч.4,5 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представил; сообщил об отказе наследнику ФИО1 в страховой выплате по договору страхования ФИО в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1911/ со сроком действия 06.11.2019-08.07.2021; суд на основании положений ст.167 ч.4 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями этого обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пп.2 п. 2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается такое нарушение обязательств по договору одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно заявления на получение кредитной карты Credit Momentum №0043-Р-13189504790 от 18.04.2019, индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, выписки по счету, расчету задолженности, ПАО Сбербанк открыл ФИО кредитную карту с возобновляемым лимитом кредитования в размере 50000 руб.: ставка – 23,9% годовых, при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода – 0%; срок действия кредитного договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств (сдачи карты, погашения в полном объеме задолженности по карте, закрытия счета, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций); срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; срок возврата общей задолженности указывается в письменном уведомлении, направляемым клиенту, в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением договора; количество, размер и периодичность платежей - частичное (оплата в сумме не менее обязательного платежа) или полное (оплаты суммы общей задолженности), расчет суммы платежей осуществляется в соответствии с общими условиями с которыми заемщик была ознакомлен, согласна, обязалась выполнять; п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за нарушение срока нарушение срока погашение обязательного платежа заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 36% годовых, которая включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки; ФИО неоднократно нарушала условия договора по возврату кредита, последний платеж произведен 27.04.2021.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита от 06.11.2019, заявления - анкеты на получение потребительского кредита, анкеты клиента, выписками движения денежных средств по счету должника, расчету задолженности 06.11.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО заключен кредитный договор №517603, согласно которому банк предоставил заемщику на цели личного потребления денежные средства в сумме 290600 руб., под 19,55 % годовых, сроком на 60 месяцев, а ФИО обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, стороны согласовали количество размер и периодичность платежей: аннуитетными платежами - 24 числа каждого месяца в размере 7626,54 руб. В тот же день заемщик ФИО на основании своего заявления от 06.11.2019 на страхование по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», подключилась к Программе, согласовав тариф за участие в Программе 2,4% годовых, срок страхования 60 месяцев; требование (уведомление) о возврате задолженности и расторжении договора в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования по закону направлено администрации Таловского муниципального района Воронежской области 13.01.2022.

Как следует из расчетов задолженностей, движения денежных средств по счету №40817810613021460841 (эмиссионный контракт №0043-Р-13189504790 от 18.04.2019), с 27.04.2021 (дата последнего погашения по банковской карте), а по кредитному договору <***> от 06.11.2019 - с 24.04.2021 (дата последнего погашения задолженности) исполнения обязательств не производилось. Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам соответствует условиям договоров и рассчитаны в соответствии с действующим законодательством, - суд признает данные расчеты верными, пени в сумму задолженности и размер исковых требований не входят.

Согласно актовой записи о смерти, ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти: I. , о чем ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о смерти №.

Согласно сведениям ООО СК «Сбербанк страхование жизни», смерть застрахованного лица ФИО нельзя признать страховым случаем и отсутствуют основания для произведения страховой выплаты, поскольку в соответствии с условиями программы страхования, страховой риск «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие, смерть ФИО наступила в результате онкологического заболевания, установленного ей 13.10.2016 – до даты подписания заявления на подключение к программе страхования.

Из материалов наследственного дела №, открытого 05.03.2022 нотариусом нотариального округа Таловского района Воронежской области ФИО2, сведений Управления Росреестра Воронежской области, филиала ФКП Росреестра по Воронежской области, следует, что единственным наследником после смерти ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является ее супруг – ФИО1, и в состав наследства вошло следующее имущество:

1) 1/2 доля в праве общей долевой собственности на комнату № в квартире № в доме № по , общей площадью 18 кв.м., кадастровый №, кадастровой стоимостью по состоянию на дату смерти 666061,2 руб.,

2) жилой дом № по , общей площадью 41,7 кв.м., кадастровый №, кадастровой стоимостью по состоянию на дату смерти 797747,69 руб.,

3) земельный участок, расположенный по адресу: , общей площадью 1470 +/- 40 кв.м., кадастровый №, кадастровой стоимостью по состоянию на дату смерти 670819,8 руб.,

4) жилой дом № по , общей площадью 50,3 кв.м., кадастровый №, кадастровой стоимостью по состоянию на дату смерти 295876,67 руб.,

5) земельный участок, расположенный по адресу: , общей площадью 3000 кв.м., кадастровый №, кадастровой стоимостью по состоянию на дату смерти 380550 руб.,

6) денежные средства в суммах 80576,75 руб. и 80484,24 руб., размещенные на двух счетах наследодателя в ПАО Сбербанк.

Устанавливая стоимость наследственного недвижимого имущества в целях проверки объема задолженности, подлежащей взысканию с наследника, как правопреемника заемщика, в порядке универсального правопреемства с учетом наследственной массы, суд считает достаточным для определения его стоимости указанной кадастровой стоимости, поскольку ответчик-наследник не выдвигал доводов об ограничении его ответственности по обязательствам наследодателя ввиду недостаточности рыночной стоимости наследственного имущества, каких-либо доказательств, подтверждающих иной размер стоимости наследственного имущества, в порядке ст.56 ГПК РФ не предоставил, о назначении по делу судебной экспертизы не просил.

Таким образом, судом установлено, что на момент смерти у ФИО имелись неисполненные денежные обязательства в виде кредитных задолженностей перед ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1 - единственный наследник всего наследственного имущества, стоимость которого явно превышает размер исковых требований.

Учитывая вышеизложенное, обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества у наследника ФИО1 имеется, а потому взысканию с него в пользу истца подлежат суммы требуемых кредитных задолженностей в полном объеме.

Поскольку ответчик ФИО1, как наследник заемщика, фактически стал стороной договора в силу универсального правопреемства, факт наличия неисполненного обязательства по кредитному договору от №517603 от 06.11.2019 судом установлен, потому данный кредитный договор подлежит расторжению, что является основанием к прекращению начисления процентов.

Все документы представлены истцом в форме надлежаще заверенных копий, что позволяет суду принять их во внимание в соответствии со ст.71 ч.2 ГПК РФ в качестве письменных доказательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче исковых заявлений, в суммах 1969,18 руб. и 11910,75 руб., соответственно.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №517603 от 06.11.2019.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору №517603 от 06.11.2019, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 271075 (двести семьдесят одна тысяча семьдесят пять) рублей 49 копеек (в т.ч. просроченный основной долг – 234310,34 руб., просроченные проценты – 36765,15 руб.) и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 11910 (одиннадцать тысяч девятьсот десять) рублей 75 копеек;

- задолженность по эмиссионному контракту №0043-Р-13189504790 от 18.04.2019, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 58972 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 51 копейку (в т.ч. просроченный основной долг – 50000 руб., просроченные проценты – 8972,51 руб.) и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1969 (одна тысяча девятьсот шестьдесят девять) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – с 06 октября 2022 года.

Судья Ю.С. Тульникова