Решение по делу № 2-368/2025 от 12.01.2026 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-40/2026

УИД 45RS0003-01-2025-000516-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Варгаши

Курганская область 12 января 2026 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Ивановой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Айсберг» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ПКО «Айсберг» (далее ООО «ПКО «Айсберг») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СКБ-банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит. В соответствии с пунктами кредитного договора, ответчик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «СКБ-банк» уступило право требования по кредитному договору «М.Б.А. Сервисинг Лтд», на основании договора цессии №. ДД.ММ.ГГГГ «М.Б.А. Сервисинг Лтд» уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Авантаж», на основании договора цессии №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Авантаж» уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Айсберг», на основании договора цессии №. ДД.ММ.ГГГГ собранием учредителей ООО «Айсберг» изменилось наименование организации на ООО «ПКО «Айсберг». Таким образом, право требования задолженности в полном объеме принадлежит ООО «ПКО «Айсберг». Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Айсберг» задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 661,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила в суд письменное заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица АО Банк "Синара" не явился в судебное заседание, извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключен договор эмиссии и обслуживания международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета («Запаска») №.

В соответствии с п. 2.1. Условий эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета ОАО «СКБ-банк» («Запаска») (далее – Условия) для заключения договора клиент обращается в банк с подписанным заявлением-офертой.

Согласно п. 2.3. Условий договор считается заключенным в письменной форме с момента вручения клиенту экземпляра заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя банка.

Согласно п. 3.1. Условий основанием для открытия счета является заключение договора. Банк принимает и зачисляет на счет денежные средства, поступающие клиенту, выполняет распоряжения клиента/держателя о перечислении (выдаче) денежных средств со счета с использованием карты, осуществляет списание денежных средств со счета без распоряжения клиента, осуществляет иные операции, предусмотренные законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, договором, правилами и действующими тарифами, в пределах лимитов, если они установлены, а клиент оплачивает услуги банка по совершению этих операций.

В соответствии с п. 3.2. Условий для осуществления операций по счету банк на основании заявления на эмиссию выпускает для держателя карту определенного типа, вида (основная, дополнительная).

Согласно п. 3.13. Условий банк в соответствии с тарифами взимает с клиента плату за оказание услуг по договору, за эмиссию, использование карты, реквизитов карты, совершение операций по счету, в том числе операций, обладающих признаками необычных сделок.

В соответствии с п. 7.2. договор может быть расторгнут по письменному соглашению сторон, по заявлению клиента, по требованию банка, по решению суда.

Согласно п. 1.1. Правил пользования лимитом кредитования счета (далее - Правила), проценты за пользование кредитом начисляются исходя из размера основной процентной ставки, установленной в заявлении-оферте, ежедневно на сумму задолженности, учитываемую на ссудном счете и/или на счете по учету просроченной задолженности на начало операционного дня, начиная со дня следующего за днем возникновения задолженности по кредиту до дня возврата кредита в полном объеме. Начисление процентов производится, исходя из количества календарных дней в году.

В соответствии с Условиями предоставления и сопровождения «Овердрафт с льготным периодом пользования кредитом для физических лиц» («Кредитная карта «Запаска») лимит овердрафта равен 1 000 руб., возможно увеличение лимита в диапазоне от 15 000 руб. до 300 000 руб. Срок действия лимита овердрафта – 1 месяц от даты установления лимита овердрафта (с возможностью продления). Процентная ставка за пользование кредитом: основная процентная ставка – 39% годовых; 15% годовых – при совершении расчетов по карте в торгово-сервисных предприятиях; 0% годовых – при совершении расчетов по карте в торгово-сервисных предприятиях и полном погашении задолженности до даты завершения льготного периода пользования кредитом. Погашение задолженности по кредиту и процентам осуществляется из поступлений денежных средств на счет клиента. Погашение задолженности до истечения срока действия лимита овердрафта: погашение задолженности по кредиту – ежемесячно, не менее 5% от суммы задолженности на 1-ое число текущего месяца, минимум 600 руб.; погашение процентов за пользование кредитом – ежемесячно. Погашение задолженности после истечения срока действия лимита овердрафта: погашение задолженности по кредиту: 1-11 месяц – не менее 8,34% от суммы задолженности на 1-ое число месяца, следующего за днем истечения срока действия лимита овердрафта, 12 месяц – остаток задолженности по кредиту; погашение процентов за пользование кредитом – ежемесячно. Штрафные санкции за нарушение сроков платежей – 700 руб. (взимается единовременно при неуплате (неполной уплате) минимального платежа в срок, предусмотренный графиком погашения плюс 0,1% в день от просроченной суммы за каждый календарный день просрочки). Льготный период пользования кредитом – период со дня возникновения ссудной задолженности по последнее число месяца возникновения ссудной задолженности плюс 20 дней следующего месяца. Продолжительность льготного периода пользования кредитом не более 51 дня.

Согласно заявлению-оферте лимит кредитования счета составил 1 000 руб. под 39% годовых (льготная процентная ставка за пользование кредитом 15% годовых).

По заявлению ФИО1, лимит кредитования счета увеличен банком до 50 000 руб.

Согласно графику погашения задолженности по кредиту, при условий 100% ежемесячном использовании лимита и максимальной процентной ставки, минимальный ежемесячный платеж в размере 4156 руб., в том числе основной долг 2500 руб., проценты 1656,16 руб. Всего графиком предусмотрено 13 расчетных периодов. Сумма ежемесячного платежа в части процентов за пользование кредитом рассчитана при условии погашения ежемесячных платежей по кредиту в дату окончания расчетного периода равного 31 календарному дню, в суммах, указанных в графике погашения. В случае погашения ежемесячного платежа по кредиту в течение расчетного периода (до даты окончания расчетного периода) и/или в сумме превышающей сумму платежа, указанную в графике, и/или в случае если расчетный период включает менее 31 календарного дня, сумма процентов за пользование кредитом пересчитывается.

Согласно п. 5 полная сумма подлежащая выплате по договору в части возврата кредита и процентов рассчитанная исходя из 100% ежемесячного лимита кредитования счета и осуществления ежемесячных платежей в минимальных размерах и в максимально поздние сроки составляет 66570,11 руб.

Ответчик подписала указанный договор, чем подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, выпустил на имя ФИО1 дебетовую банковскую карту «MAESTRO», открыл лицевой счет № и предоставил кредитные денежные средства, что подтверждается письменными материалами дела.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору ненадлежащим образом не исполняла, допускала просрочки внесения платежей. Последний платеж заемщик внесла ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 110 руб. (сумма гашения основного долга + сумма оплаченных процентов за период).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СКБ-банк» (цедент) и «М.Б.А. СЕРВИСИНГ ЛТД» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №.6/51, на основании которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перешли к «М.Б.А. СЕРВИСИНГ ЛТД» в размере 70 661,68 руб., из которых: 45 794,90 руб. – задолженность по основному долгу; 24 866,78 – задолженность по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ между «М.Б.А. СЕРВИСИНГ ЛТД» (цедент) и Общество с ограниченной ответственностью «Авантаж» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перешли к ООО «Авантаж» в размере 70 661,68 руб., из которых: 45 794,90 руб. – задолженность по основному долгу; 24 866,78 – задолженность по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Авантаж» (цедент) и Общество с ограниченной ответственностью «Айсберг» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перешли к ООО «Айсберг» в размере 70 661,68 руб., из которых: 45 794,90 руб. – задолженность по основному долгу; 24 866,78 – задолженность по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Айсберг» изменило свое именование на ООО «ПКО «Айсберг».

Сведения о направлении должнику уведомления о состоявшихся уступках прав требований отсутствуют.

Последствием не уведомления является признание надлежащим исполнением исполнение обязательства первоначальному кредитору, однако факт оплаты задолженности, в том числе частично, после передачи права требования не установлен.

Таким образом, право требования взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ООО «ПКО «Айсберг».

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 661,68 руб., из которых: 45 794,90 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 24 866,78 руб. – сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «ПКО «Айсберг» мировым судьей судебного участка № Варгашинского судебного района <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 661,68 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, также в счет возврата госпошлины 2000 руб., всего 72 661,68 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

На основании указанного судебного приказа судебным приставом-исполнителем Варгашинского РО СП УФССП России по <адрес> в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое прекращено ДД.ММ.ГГГГ ввиду отмены судебного приказа. В рамках указанного исполнительного производства денежные средства с должника по исполнительному производству не взыскивались.

Доказательств погашения ответчиком задолженности по договору в полном объеме не представлено.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств и наличия у нее задолженности перед истцом по кредитному договору, что подтверждено материалами дела и в судебном заседании не оспорено.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых предусмотрено договором в виде периодических платежей, исчисляется с момента наступления срока каждого отдельного платежа.

Давая оценку доводам ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права, суд исходит из следующего.

Учитывая условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет суммы ежемесячного обязательного платежа, такие платежи по смыслу закона являются повременными. Просрочка такого платежа заемщиком свидетельствует о нарушении им условий договора и неисполнении обязательства, то есть о нарушении прав кредитора, о чем ему было известно в соответствующий месяц, когда такой обязательный платеж не был внесен. Таким образом, срок исковой давности подлежит применению по каждому повременному платежу отдельно.

Доказательств того, что ответчику выставлялось требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, согласно условиям кредитования, истцом не представлено.

Из положений ст. 203 ГК РФ следует, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В том случае, если не истекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составляет более шести месяцев, то срок исковой давности, начавшийся до подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, продолжает течь в оставшейся части.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ПКО «Айсберг» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (почтовый штамп на конверте). Согласно дате на почтовом конверте, с настоящим иском ООО «ПКО «Айсберг» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из установленной судом обязанности ФИО1 по внесению обязательных периодических платежей в размере 4156 руб., заемщиком начиная с ДД.ММ.ГГГГ должно было быть совершено 12 обязательных ежемесячных платежей последний из которых – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что последний платеж ФИО1 должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по указанному платежу истек ДД.ММ.ГГГГ (30.11.2015+3 года), соответственно и по более ранним платежам срок исковой давности так же истек.

Таким образом, истец обратился за защитой своих нарушенных прав, в том числе с заявлением о выдаче судебного приказа, по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

При таких обстоятельствах срок исковой давности по настоящему иску ООО «ПКО «Айсберг» пропущен, доказательств прерывания срока исковой давности истом не представлено.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом по уплате госпошлины при подаче искового заявления, в силу ст. 98 ГПК РФ взысканию в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «Айсберг» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд Курганской области.

Судья Л.А. Медведева