Дело № 2-2051/2022

УИД 58RS0027-01-2022-005788-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2022 года г. Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Романовой В.А.,

при секретаре Стружкиной В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО8 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу ФИО7 указав, что ПАО Сбербанк и ФИО6. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № № по эмиссионному контракту № от 24.03.2018 г., а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использование кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Условия выпуска и обслуживании кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, за ФИО1 согласно расчету общая сумма задолженности по состоянию на 15.06.2022 г. составила 31 561 руб.10 коп., в том числе: просроченный основной долг – 27 093,64 руб., просроченные проценты – 4 467,46 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитной карте № в размере 31 561 руб.10 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 146 руб. 83 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо нотариус города Пензы ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, ….

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; … ; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (в ныне действующей редакции - за пользование займом) в размерах и впорядке, определенных договором; ….

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, ….

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, … ; доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 24 марта 2018 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 24.03.2018 г., а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Кредитная карта была получена ФИО124.03.2018 года с лимитом кредитования 22 000 руб. 00 коп.

Указанная карта была активирована, по ней производились расчетные операции.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк данные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Со всеми указанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствуют Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанные им.

Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п.1.2 Индивидуальных условий договора).

В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности) (п.1.3 индивидуальных условий договора).

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения (п.1.4 условий).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3 индивидуальных условий договора).

Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3 индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п. 2.4 индивидуальных условий договора).

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора (п.п. 2.5, 2.6 Индивидуальных условий).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями (п.6 Индивидуальных условий).

Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.3 Общих условий).

В соответствии с п. 3.5 Общих Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9 % годовых (п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1умер, о чем Территориальным отделом ЗАГС по государственной регистрации смерти в г.Пензе Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с изложенным у ФИО1 образовалась задолженность по названному договору, которая по состоянию на 15.06.2022 г. составила 31 561 руб.10 коп., в том числе: просроченный основной долг – 27 093,64 руб., просроченные проценты – 4 467,46 руб.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, однако в данном случае эти законоположения не применимы.

В силу абз.2 п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, ….

В ч.1 ст.1112 ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства лишь права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами, личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ч.ч.2 и 3 ст.1112 ГК РФ).

В п.58 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно содержащимся в абз.1 п.59 того же постановления Пленума ВС РФ разъяснениям, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ….

Между тем, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (следовательно, и его правопреемниками, а наследники являются универсальными правопреемниками наследодателя) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина; … ; на основании п.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина; ….

Согласно ч.1 и ч.2 ст.1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону; наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с абз.1 п.1, абз.1 п.2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В абз.1 п.1 ст.1153 ГК РФ указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу … заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п.2 ст.1153 ГК РФ также указано, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, законодательством РФ предусмотрено три способа принятия наследства, которые, исходя из абз.1 п.1 ст.1154 ГК РФ, должны быть осуществлены в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства….

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из п.60 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства, … ; принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как видно из п.61 названного постановления Пленума ВС РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При изложенных выше обстоятельствах по долгам наследодателя ФИО1 должны отвечать его наследники соответствующей очереди в случае принятия ими наследства.

Вместе с тем, в случае отказа наследников от наследства они не являются правопреемниками умершего наследодателя ни в каких отношениях с третьими лицами, в том числе не должны отвечать по долгам наследодателя.

На основании абз.1 п.1 и абз.1 п.2 ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества; наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Исключением из права наследника отказаться от наследства является лишь недопущение отказа от наследства при наследовании выморочного имущества (абз.2 п.1 ст.1157 ГК РФ), однако в рассматриваемой ситуации такое исключение отсутствует.

06 апреля 2022 года ПАО Сбербанк в адрес нотариуса ФИО2 направлена претензия кредитора № № с указанием информации о наличии неисполненных кредитных обязательств ФИО1

Согласно материалам наследственного дела № ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открытого нотариусом г.Пензы ФИО2, мать умершего ФИО1 – ФИО5 подала нотариусу заявление от 05.04.2022 об отказе от доли в наследстве, причитающейся ей по всем основаниям наследования.

Сведений о других наследниках умершего ФИО1 в материалах наследственного дела № не имеется.

В соответствии с п.3 ст.1157 ГК РФ отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.

Согласно сведениям от 20.07.2022 г., поступившим в ответ на запрос суда из Минтруда Пензенской области, записей актов о государственной регистрации заключения, расторжения брака, рождения детей в отношении ФИО1, в ФГИС ЗАГС не значится.

Таким образом, наследники первой очереди умершего ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО1 по кредитной карте №, его мать ФИО5 наследство после смерти ФИО1 не приняла, - от наследства в установленный законом срок отказалась, ее отказ от наследства не может быть ни изменен, ни взят обратно, в связи с чем, наследники, принявшие наследство, отвечающие по обязательствам заемщика ФИО1 перед ПАО Сбербанк, отсутствуют.

Для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

В данном случае необходимая совокупность условий для установления наследников отсутствует.

В силу п.1 ст.1151 ГК РФ, гласящего о том, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным, имущество ФИО1, является выморочным.

Вместе с тем требование истца о взыскании суммы задолженности за счет наследственного имущества умершего ФИО1 также не подлежит удовлетворению, поскольку наследственное имущество после его смерти судом не установлено.

Как следует из ответа на запрос ГБУ ПО «Государственная кадастровая оценка» от 15.07.2022 г. в архиве учреждения отсутствуют сведения о правах ФИО1 на недвижимое имущество.

Согласно представленной 18.07.2022 г. Филиалом ФГБУ ФКП Управления Росреестра по Пензенской области на запрос суда уведомлению № № сведения о правах ФИО1 на недвижимое имущество, отсутствуют.

Представленная истцом выписка ЕГРН от 06.05.2022 г. № № на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, не может быть учтена судом, поскольку содержит сведения о прекращении права общей долевой собственности (1/4) ФИО1 31.01.2020 г., о чем произведена запись о регистрации №

В соответствии с сообщением УМВД России по Пензенской области согласно сведениям государственного реестра транспортных средств по состоянию на 28.07.2022 г. за ФИО1 автотранспорт не зарегистрирован. В период с 24.10.2021 г. по 28.07.2022 г. с ФИО1 было снято с регистрационного учета (в связи с наличием сведений о смерти) транспортное средство БМВ 3201, 1992 года выпуска, VIN №.

На основании изложенного, руководствуясь указанными выше нормами права, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт отсутствия у умершего заемщика ФИО1 какого-либо имущества, в том числе выморочного, за счет принятия и реализации которого возможно было бы погасить задолженность наследодателя по кредитному договору, следовательно, обязательства ФИО1 по кредитному договору прекратились на основании п. 1 ст. 416 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь приведенными выше законоположениями, оценив собранные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ в связи с оставлением без удовлетворения заявленных исковых требований ПАО Сбербанк оснований для взыскания в возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины, не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02 сентября 2022 года.

Председательствующий