Дело №2-2388/2023; УИД 42RS0010-01-2023-002303-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Ильиной Н.Н.,

при секретаре – Пелещак Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

12 декабря 2023 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (далее – ООО «АБК») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 23.07.2018 между ПАО «МТС-Банк» (далее банк) и ФИО1 (далее Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее кредитный договор).

ФИО1 был предоставлен кредит в размере 86000 руб. под 0,31 % годовых путем единоразового зачисления суммы кредита.

Оплата по кредитному договору должна осуществляться заемщиком ежемесячно путем внесения денежных средств на счет заемщика, отрытый в Банке, в соответствии с условиями кредитного договора.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ, ст.435 ГК РФ, п.3 ст.438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредита, на условиях и в порядке, установленном предложением, условиями кредитного договора. Банк в соответствии с условиями совершил акцепт данной оферты, таким образом, простая письменная форма считается соблюденной. Между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии со ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, однако заемщиком с 20.02.2020 по 21.03.2022 не исполняются надлежащим образом обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, уплате начисленных процентов. Заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей. До настоящего времени кредит не погашен.

По условиям Кредитного договора, Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

21.03.2022 между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АБК» был заключен договор уступки прав требования № согласно которому банк уступил права требования по кредитном договору № от 23.07.2018.

Согласно приложению № к договору уступки прав требования № от 21.03.202 общий объем уступаемых требований составляет 108240,32 руб., из них: сумма просроченной задолженности по основному долгу 85 948,90 руб.; сумма просроченных процентов 20 655,38 руб. Указанная задолженность в размере 108 240,32 руб. возникла в период с 20.02.2020 по 21.03.2022.

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, должник был повторно уведомлен о состоявшейся уступке прав требования и об обязанности погашения задолженности новому кредитору - ООО «АБК» с указанием реквизитов.

ООО «АБК» обращался в Судебный участок №2 г.Киселевска с заявлением о процессуальном правопреемстве в отношении ФИО1 по кредитном договору № по делу №2-3872/2020.

24.06.2022 было вынесено определение о процессуальном правопреемстве по делу 2-3872/2020.

03.02.2023 судом было вынесено определение об отмене судебного приказа №2-3872/2020.

До сегодняшнего дня должник не погасил существующую задолженность перед ООО «АБК».

В исковом заявлении просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АБК» задолженность по кредитному договору № образовавшуюся в период с 20.02.2020 по 21.03.2022 в размере 108 270,32 руб., расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме 3 365,41 руб.

Представитель истца ООО «АБК», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявления, согласно которым просит применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 15 февраля 2018 года ФИО1 обратился в ПАО «МТС-Банк» с заявлением об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета.

Банк в соответствии с условиями совершил акцепт данной оферты и 23.07.2018 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

ФИО1 был предоставлен кредит в размере 86000 руб. под 31.5% годовых путем единоразового зачисления суммы кредита.

Срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности Банком - путём выставления Клиенту Заключительного Счет-выписки. Держатель карты, имеющий Задолженность по Кредиту, для подтверждения своего права на пользование Картой, ежемесячно, в течение Платежного периода размещает на Счёте сумму Минимального платежа, включающую: Минимальную сумму внесения средств на Счёт; Минимальные суммы внесения на Счёт, не внесённые на Счёт в предыдущие Платёжные периоды; Проценты; Суммы штрафных санкций и плат; Технический овердрафт.

Частичное погашение задолженности осуществляется путем внесения денежных средств на счёт, при этом количество, размер и периодичность платежей определяется п. 6 индивидуальных условий.

Штрафные санкции за неисполнение обязательств Держателя банковской карты по Договору (по погашению задолженности по Кредиту и/или процентам за пользование Кредитом): 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый дань нарушения обязательств; Штрафные санкции за несвоевременное погашение Технического овердрафта: 0,1% вдень от суммы Технического овердрафта в Руб.

Подписывая условия кредитного договора, ответчик согласился с тем, что право требования по заключенному Клиентом с Банком Договору может быть уступлено Банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Факт получения ФИО1 карты Visa Platinum подтверждается распиской в получении банковской карты ПАО «МТС-Банк» от 15.02.2018.

Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Вместе с тем, ФИО1 нарушал сроки погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно и не в полном объеме вносил платежи.

21 марта 2022 года между ПАО «МТС-Банк» - цедентом и ООО «АктивБизнесКонсалт» - цессионарием был заключен договор уступки прав требования №

По условиям договора Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования (далее также именуемые «права») по Кредитным договорам, заключенным между Заемщиками и Публичным акционерным обществом «МТС-Банк» (далее - «Кредитные договоры»), указанным в Реестре передаваемых прав (составленному по форме Приложения №1 к настоящему Договору, далее - «Реестр»), являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора, а также Договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер (далее - «Договоры залога/поручительства»).

В дату заключения настоящего Договора Цедент передает Цессионарию в электронном виде Предварительный реестр передаваемых прав (по форме Приложения №1.2. к настоящему Договору, далее «Предварительный реестр»), содержащий перечень Заемщиков и сведения об общем объеме их обязательств перед Цедентом на момент заключения настоящего Договора. В течение 10 (десяти) рабочих дней с даты подписания настоящего Договора Цедент направляет Цессионарию в электронном виде по форме Приложения №1 и по форме Приложения №1.1 (далее - Электронный реестр) к настоящему Договору, перечень Заемщиков и сведения об общем фактическом объеме их обязательств перед Цедентом на дату перехода прав требований, которая указывается по каждому кредитному договору в Реестре (п.1.1. договора уступки).

Права по обязательствам, вытекающим из Кредитных договоров и Договоров залога/поручительства, переходят от Цедента к Цессионарию в объеме и на условиях, существующих на момент подписания настоящего Договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, право требования возврата суммы основного долга (кредита), право требования уплаты процентов за пользованием кредитом, право требования уплаты комиссий, а также другие платежи в соответствии с Законодательством РФ, связанные с уступаемыми требованиями права, за исключением прав требования по уплате сумм неустоек, рассчитанных по состоянию на дату перехода прав, определенную в соответствии с п. 1.4. настоящего Договора, не признанных в установленном законодательством РФ порядке должником или по решению суда (п.1.2. договора уступки).

Как следует из реестра передаваемых прав, являющегося приложением №1 к договору уступки прав требований (цессии) от 21.03.2022 № к ООО «АБК» перешли права требования по кредитному договору № заключенному 23 июля 2018 года между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк», на сумму 108270,32 руб.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 386 Гражданского кодекса РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

По смыслу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 года № 17 следует, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как было указано выше, подписав кредитный договор, ФИО1 дал свое согласие банку на уступку прав (требований) по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций; возражений относительно данного условия не имел, в дальнейшем названное условие не оспаривал.

Права ответчика при заключении договора уступки прав требования от 21.03.2022 № нарушены не были, поскольку условия кредитного договора не изменились, положение ответчика, как заемщика, не ухудшилось, гарантии, предоставленные ему законодательством о защите прав потребителей, сохранились.

Согласно представленному расчета задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 108240,32 руб., в том числе: основной долг – 85948,9 руб., просроченные проценты – 20655,38 руб.

В ходе рассмотрения спора по существу ответчиком ФИО1 в возражениях на исковое заявление заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствие со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Частью 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса

Согласно ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2,7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня, на основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В исковом заявлении истец указывает на то, что задолженность ответчика по кредитному договору образовалась за период с 20.02.2020 по 21.03.2022.

Из материалов гражданского дела установлено, что с заявлением о вынесении судебного приказа взыскатель обратился к мировому судье в декабре 2020 года, то есть в пределах срока исковой давности. Судебный приказ по заявленным требованиям был вынесен 11 декабря 2020 года, 02 февраля 2023 года от должника поступили возражения относительно исполнения судебного приказа, в связи с чем определением мирового судьи от 03 февраля 2023 года судебный приказ был отменен. С исковым заявлением в суд ООО «АБК» обратился в суд 19 сентября 2023 года, о чем свидетельствует штемпель на почтовом конверте.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу ООО «АБК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в сумме 108270,32 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Расходы, понесённые истцом по уплате государственной пошлины в размере 3365,41 руб., подтверждаются платёжным поручением № от 22.02.2023. Размер государственной пошлины определен верно, в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» задолженность по кредитному договору № образовавшуюся за период с 20.02.2020 по 21.03.2022 в размере 108270 (Сто восемь тысяч двести семьдесят) рублей 32 коп.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 365 (Три тысячи триста шестьдесят пять) рублей 41 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через Киселевский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2023 года.

Председательствующий - Н.Н. Ильина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке