Дело № 2-505/2023

УИД №24RS0054-01-2023-000179-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 июня 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Пацира М.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим. 31.07.2014 ПАО КБ «КЕДР», который в последующем был реорганизован путем присоединения к ПАО «БИНБАНК», правопреемником которого в дальнейшем стало ПАО «ФК Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор № №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 200 000 рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 22 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, график платежей, являются неотъемлемой частью договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств у него образовалась задолженность. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 25.07.2017 по 28.01.2021, в размере 128 370 рублей 06 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 117955 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 10414 рублей 92 копейки. Нарушение ответчиком условий договора является существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Ссылаясь на ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 31.07.2014 за период с 25.07.2017 по 28.0109.2021 в размере 128370 рублей 06 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3767 рублей, а всего 132 137 рублей 06 копеек.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражала против вынесения заочного решения, просила о направлении копии решения суда в адрес Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом по месту своего жительства. Судебные повестки, неоднократно направленные по месту жительства ответчика, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно сообщению Отделения по вопросам миграции Отдела МВД России по Ужурскому району ответчик ФИО1 с 25.05.2005 по настоящее время зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> Именно по этому адресу ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного заседания. Ответчик ФИО1 имел возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права, однако фактически злоупотребил своим правом, уклонился от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявил.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 433, 435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 819 ГК РФ гласит о том, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Судом установлено, что 31.07.2014 между ЗАО КБ «КЕДР» и ФИО1 в виде акцептированного заявления оферты был заключен кредитный договор № на потребительские цели. По условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 200 000 рублей на срок 60 месяцев до 25.07.2019 под 22 % годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Указанное обстоятельство подтверждается заявлением-анкетой, кредитным договором, состоящим из общих условий и информацией о полной стоимости кредита.

Согласно пункта 2.1.3 Общих условий договора потребительского кредита № от 31.07.2014, датой предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на банковский счет.

Из пункта 6 кредитного договора № от 31.07.2014 следует, что погашение кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца, начиная с августа 2014 (ДД.ММ.ГГГГ), в суммах, указанных в графике ежемесячных платежей, являющемся неотъемлемой частью договора.

Как следует из представленного графика платежей, размер ежемесячных ануитетных платежей, за исключением первого и последнего (первый платеж - 3013,70 рублей, последний платеж - 5650,04 рубля), составляет 5575 рублей 55 копеек.

Ответчик при заключении и подписании кредитного договора был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с тем, что обязательства заемщика считаются полностью исполненными после возврата предоставленных денежных средств в полном объеме и исполнения всех других возникших в рамках настоящего договора денежных обязательств, в том числе по уплате начисленных банком процентов за пользование кредитом, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Зачисление банком денежных средств в размере 200 000 рублей на банковский счет №, открытый на имя ФИО1, подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

27.03.2014 ЗАО КБ «КЕДР» сменил организационно-правовую форму на ОАО КБ «КЕДР». 06.10.2015 ОАО КБ «КЕДР» сменил организационно-правовую форму на ПАО КБ «КЕДР». 10.06.2016 ПАО КБ «КЕДР» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК». 01.01.2019 ПАО «БИНБАНК» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии с п. 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, выделение, преобразование) может быть осуществлено по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица (п. 4 ст. 57 ГК РФ).

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ).

В силу ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательствам переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. Объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте (п. 1 ст. 129 ГК РФ).

Согласно выписке из лицевого счета № заемщик обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполнял, платежи вносил несвоевременно и не в требуемом объеме, последний платеж в счет погашения учтенных процентов произведен 25.05.2017 в размере 665 рублей 71 копейка.

В силу п. 2.2.4.3 Общих условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного расторжения настоящего договора и/или возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками, а также обратить взыскание на имущество и/или имущество поручителя в случаях нарушения заемщиком сроков, установленных настоящим договором, возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, продолжительностью (общей продолжительностью) для кредитов, выданных на срок 60 и более календарных дней - более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом являются обоснованными, уплата процентов прямо предусмотрена условиями кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

На основании ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими федеральными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору на протяжении длительного периода времени. Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им у ФИО1 образовалась просроченная задолженность по основному долгу.

Долг ответчика по кредиту, согласно представленному расчету, составляет за период с 25.07.2017 по 28.01.2021 размере 128370 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг в размере 117 955 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 10 414 рублей 92 копейки.

Доказательств исполнения своих обязательств по возврату долга по кредитному договору № от 31.07.2014 полностью или в части ответчик суду не представил, указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, кредитный договор не оспорен. Судом ответчику разъяснялась необходимость представления доказательств при наличии возражений по иску, однако ответчик этим правом не воспользовался, письменный отзыв на иск не представил, никаких ходатайств и возражений не заявил, в судебное заседание не явился. С учетом этого суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

Таким образом, требования истца о взыскании просроченного основного долга по кредитному договору, просроченных процентов, являются обоснованными, с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128 370 рублей 06 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 767 рублей. Указанные расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, код подразделения №) задолженность по кредитному договору № от 31.07.2014 за период с 25.05.2017 по 28.01.2021 в размере 128 370 рублей 06 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3767 рублей, а всего 132 137 рублей 06 копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 13 июня 2023 года