Решение по делу № 2-1030/2023 от 18.04.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

дело №2-1030/2023

УИД 18RS0005-01-004883-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2023 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «АйДи Коллект» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требования) в размере 141364,39 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4027,28 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получение займа и Общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, являющимся частью договора. При заключении договора заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласилась с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и Общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте https://migcredit.ru. Порядок заключения договора займа и порядок предоставления денежных средств описан в главе 5 Правил предоставления. Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты перечисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика. Согласно п.17 договора основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты через выбираемую заемщиком электронную платежную систему. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждено статусом перевода денежных средств. Согласно п.19 договора в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящим договором и Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит». По истечении срока, указанного в договоре, обязательства перед Обществом должником не исполнены. В соответствии с п.13 договора ответчик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования по договору займа, заключенного с ФИО1 Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства, истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 141364,39 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 74424,24 руб., сумма задолженности по процентам – 27237,76 руб., сумма задолженности по штрафам – 39702,39 руб.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец ООО «АйДи Коллект», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. Направленная ответчику заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту жительства ответчика согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС ФИО2 <адрес>, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного заседания. В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 2 статьи 160 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

ООО МФК «МигКредит» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ

Как установлено судом, и сторонами не оспаривается, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ней заключен договор займа «Лояльный» (Индивидуальные условия договора потребительского займа) №, по условиям которого сумма займа составила 98 000 руб. (п.1). Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ (п.2). В силу п.3 процентная ставка за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 229.478%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 245.87%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 245.87%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 245.87%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 224.222%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 210.349%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 202.193%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 194.645%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 187.64%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 181.123%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 175.043%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 169.357%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 169.357%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 164.04%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 159.027%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 154.32%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 149.884%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 145.697%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 141.736%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 137.985%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 134.428%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 131.049%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 127.837%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 124.778%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 121.86%. Полная стоимость займа 204.620 % годовых. Согласно п.6 договора, возврат займа и уплата процентов производится 24 равными платежами в размере 9 242 руб. каждые 14 дней. В силу п.12 договора, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательства по договору не начисляются.

В силу п.14 заемщик подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» и он с ними полностью согласна. Общие условия договора доступны для заемщика на сайте https://migcredit.ru, представлены в материалы дела.

Пунктом 17 договора займа установлен способ предоставления займа – заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере 55275,91 руб. направляется в счет погашения задолженности по договору займа №, часть суммы займа 42724,09 руб. предоставляется путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников платежной системы Контакт (Contact) (оператором которой является Киви Банк (АО). Заемщику для получения займа необходимо в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления кредитора о предоставлении ему суммы займа явиться в соответствующее отделение банка – участника платежной системы Контакт (Contact).

Настоящий договор заключен с момента получения основной суммы займа. Кредитор направляет часть суммы займа в счет погашения задолженности по неисполненному договору займа только в случае получения заемщиком основной части займа. При неполучении заемщиком основной части займа настоящий договор считается незаключенным (п.18). В случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими индивидуальными условиями и общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» (п.19).

В соответствии с Графиком платежей к договору займа, заемщик производит 24 платежа в сроки, указанные в графике, сумма периодического платежа составляет 9 242 руб., включает в себя основной долг и проценты за пользование займом.

Из сообщения Контакт (Contact) (оператором которой является Киви Банк (АО) следует подтверждение факта и статуса перевода денежных средств ФИО1 (номер перевода №, выплата ДД.ММ.ГГГГ в сумме 42724,09 руб.).

Как следует из материалов дела, кредитор свои обязательства по передаче денег выполнил в полном объеме, что подтверждается материалам дела. Указанные обстоятельства ФИО1 не оспаривались. В свою очередь, ответчик свои обязательства по договору займа исполнила ненадлежащим образом. Из расчета задолженности и иных представленных документов следует, что денежные средства в счет погашения займа поступали с нарушением сроков уплаты в соответствии с подписанным ей Графиком платежей. После ДД.ММ.ГГГГ каких-либо платежей в счет погашения займа ФИО1 не уплачивалось. Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела и сторонами не опровергнуты.

Согласно п.13 договора займа, заемщик согласен с тем, что ООО МК «МигКредит» вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика, заемщик вправе запретить уступку прав (требования) по настоящему договору третьим лицам путем подачи письменного заявления кредитору в течение 5 календарных дней с момента получения суммы займа. Заявление, поданное после истечения указанного срока, правовых последствий не влечет. Соответственно, своей подписью настоящего договора ответчик выразила согласие на реализацию указанного права займодавцем, каких—либо сведений о запрете уступки прав требования в установленные договором сроки, в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» (цедент) уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа, заключенного с ФИО1, что подтверждено договором уступки прав требования (цессии), выпиской к договору уступки прав требований, платежным поручением об оплате договора.

Заключенный между МК «МигКредит» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» договор уступки прав требования (цессии) соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

По заключенному между сторонами договору займа личность кредитора для заемщика не имеет существенного значения, поскольку существо обязательства направлено на возврат полученных денежных средств, для ФИО1 не представляется важной личность кредитора для целей возврата денежных средств при наличии уступленного права требования. Сведений о погашении суммы долга перед ООО МК «МигКредит» ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено, на указанные обстоятельства последняя не ссылалась.

С учетом указанных обстоятельств, ООО «АйДи Коллект» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа. В адрес ответчика ООО «АйДи Коллект» направило уведомление об уступке прав (требований) по кредитному договору с указанием реквизитов нового кредитора и суммы задолженности.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату задолженности послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии отмененного в связи с поступившими от должника возражениями ДД.ММ.ГГГГ

Как указано выше, ФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась соответствующая задолженность, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями договора, являются обоснованными.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требования), в том числе, сумма задолженности по основному долгу – 74424,24 руб., сумма задолженности по процентам – 27237,76 руб.

По условиям договора, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ (п.2). В силу п.3 процентная ставка за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 229.478%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 245.87%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 245.87%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 245.87%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 224.222%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 210.349%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 202.193%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 194.645%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 187.64%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 181.123%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 175.043%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 169.357%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 169.357%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 164.04%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 159.027%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 154.32%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 149.884%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 145.697%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 141.736%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 137.985%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 134.428%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 131.049%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 127.837%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 124.778%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 121.86%. Полная стоимость займа 204.620 % годовых. Согласно п.6 договора, возврат займа и уплата процентов производится 24 равными платежами в размере 9 242 руб. каждые 14 дней.

Поскольку сведений о погашении задолженности ответчиком в полном объеме материалы дела не содержат, доказательств обратного в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено, суд находит требования истца ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ответчика суммы займа и процентов за пользование займом, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Приходя к данным выводам, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу п. 2.1 ст. 3 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения рассматриваемых правоотношений) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 23 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения рассматриваемых правоотношений) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно сведениям, размещенным в сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка РФ, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров, заключаемых в ДД.ММ.ГГГГ (сумма свыше 30000 руб. до 100000 руб., от 181 дня до 365 дней предоставления займа включительно) составило 206.908% годовых при их среднерыночном значении 155.181% годовых.

Полная стоимость займа составляет 204.620% годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения. Соответственно, условия заключенного между сторонами договора займа в части установления процентной ставки в размере 204.620% годовых не противоречит положениям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Помимо этого, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, а сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского займа согласно пунктам 1 и 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Соответствующие условия указаны перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, нарушений в данной части не имеется.

Как указано выше, процентная ставка по договору займа за весь период срока пользования суммой займа не превышает вышеприведенного значения, сумма займа составляет 98 000 руб., соответственно, общий размер процентов, неустойки и иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору займа, которые могут быть начислены ФИО1 составляют 245000 руб. (98000 *2,5). Учитывая изложенное, требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании задолженности в заявленном размере не превышают установленных Законом ограничений (проценты 27237,76 руб. + неустойка 39702,39 руб.). Расчет суммы долга и процентов произведен верно, с учетом очередности погашения требований по денежному обязательству, в расчет включены внесенные ответчиком на счет платежи, направленные на погашение основного долга и процентов. После заключения договора уступки прав требования между ООО «АйДи Коллект» и ООО МКК «МигКредит» сумма задолженности не увеличивалась, расчет составлен до даты уступки прав требования.

Определяя размер задолженности, истец также просит взыскать с ФИО1 неустойку (штрафы) в размере 39702,39 руб.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п.12 договора, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательства по договору не начисляются.

Указанный пункт договора займа соответствует пункту 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в силу которого размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку факт нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств по договору займа нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, истец имеет право на взыскание с ФИО1 неустойки. Размер неустойки составил 39702,39 руб., произведен истцом верно исходя из условий договора из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств произведено в период начисления процентов за пользование займом, тогда как из буквального смысла п. 12 Индивидуальных условий следует, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком ФИО1 обязательства и период просрочки исполнения обязательств, принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании пени в размере 39702,39 руб. не соответствуют последствиям нарушения обязательств и противоречат их компенсационной правовой природе, в связи с чем, имеются основания для их снижения до двойной ключевой ставки, установленной Центральным Банком России на дату вынесения судом настоящего решения (7,5%).

Сумма пени составит: 16316,01 руб. (39702,39 руб.*15%/36,5%)

Таким образом, при указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 117 978.01 руб., в том числе 74424,24 руб. – задолженность по основному долгу, 27237,76 руб. – задолженность по процентам, 16316,01 руб. – неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4027,28 руб., что подтверждено платежными поручениями № Учитывая, что настоящим решением исковые требования удовлетворены, понесенные истцом судебные расходы подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 978 (Сто семнадцать тысяч девятьсот семьдесят восемь) руб. 01 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 74424 руб. 24 коп., сумма задолженности по процентам – 27237 руб. 76 коп., сумма задолженности по штрафам – 16 316 руб. 01 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4027 (Четыре тысячи двадцать семь) руб.28 коп.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г. Ижевска заявление об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято судом в окончательной форме 02 мая 2023 года.

Судья С.А. Нуртдинова