УИД 11RS0001-01-2025-000922-59 Дело № 2-2583/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе
председательствующего судьи Шишеловой Т.Л.
при секретаре Ванеевой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре
22 мая 2025 года гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования, судебных расходов,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО4 с иском о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования в размере 26 152 рубля 77 копеек, судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 4 000 рублей; указывая, что ** ** ** между ФИО4 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №... на сумму 15 000 рублей. ФИО4 совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала кредитные средства, при этом взятые на себя обязательства по возврату кредита должником не исполнены, поскольку заемщик умерла. При изложенном, ссылаясь на положения ст.ст. 1151, 1152, 1175 ГК РФ банк обратился в суд с настоящим заявлением.
Определением суда от ** ** ** к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, как наследник ФИО4 по закону I очереди, принявший наследство.
В судебном заседании представитель истца не присутствует, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела без их участия.
Ответчик в суде с иском не согласна, пояснив, что наследственного имущества для погашения заявленной ко взысканию задолженности не имеется
Принимая во внимание положения ст. 35 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело по существу, при имеющейся явке лиц, по правилам ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, обозрев материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (434 ГК РФ).
Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.
Установлено, что ** ** ** ФИО4 оформлено и подано в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкета, в которой последняя предлагала банку заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются составными частями договора.
В соответствии с Тарифами банка (тарифный план ТП №...), действовавшими на дату подачи заявления-анкеты, <данные изъяты>
Из содержания заявления следует также, что ФИО4 согласна с Условиями и Тарифами, обязуется их выполнять.
В соответствии с заявлением-анкетой, Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций
Банк акцептовал заявление ФИО4, выдав кредитную карту с лимитом задолженности 15 000 рублей, с возможностью увеличения лимита (максимальный лимит задолженности 700 000 рублей).
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых явствует волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.
Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет (текущий кредитный счет) клиента.
В силу приведенных выше норм права юридически значимым обстоятельством, от которого зависит правильное разрешение спора, является, в частности, установление того, был ли заключен кредитный договор, в том числе перечислялись ли ответчику деньги по этому договору.
Выпиской по договору кредитной карты на имя ФИО4 подтверждается, что заемщик совершала операции по выданной истцом кредитной карте. В этой связи, по мнению суда, активировав указанную кредитную карту, ФИО4 приняла на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также иные платежи согласно условиям договора.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ** ** ** между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты №....
Решением единственного акционера от ** ** ** фирменное наименование Банка изменено с АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк»; ** ** ** соответствующая запись внесена в Единый государственный реестр юридических лиц.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 810 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.
Между тем, ** ** ** ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №... №..., выданным ** ** ** №... Органом ЗАГС ... №....
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ** ** ** года размер задолженности ФИО4. по кредитной карте составляет 26 152 рубля 77 копеек, в т.ч. просроченная ссудная задолженность –16 083рубля; просроченные проценты – 9 128 рублей 15 копеек; штрафные проценты – 941 рубль 62 копейки
Данный расчет проверен судом, признан правильным, поскольку он арифметически и методологически верен, соответствует установленным по делу обстоятельствам и не противоречит требованиям закона.
Согласно общим положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Из указанных положений следует, что обязанность заемщика носит имущественный характер, она не является неразрывно связанной с личностью заемщика, не требует его личного участия, а потому обязательство, возникшее из кредитного договора, смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства заемщика.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно части 2 статье 56 ГПК Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
По данному делу юридически значимыми и подлежащими доказыванию обстоятельствами являются, в т.ч.: ненадлежащее выполнение обязательств со стороны наследодателя, наличие задолженности и ее размер, принятие наследником (ответчиком по делу) наследственного имущества, оценка его стоимости.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Материалами дела установлено, что на момент смерти ФИО4 являлась собственником квартиры ....
Статьей 218 ГК РФ предусмотрено, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Так как завещания на случай своей смерти ФИО4 не оставила, доказательств обратного суду не представлено, следовательно, в силу положений ч. 1 ст. 1141 ГК РФ, к наследованию призываются наследники по закону.
Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ч. 1 ГК РФ).
Статьей 1154 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
По сообщению нотариуса Сыктывкарского нотариального округа, после смерти ФИО4 открыто наследственное дело №.... В рамках наследственного дела наследство принято наследником по закону I очереди, ФИО1
Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).
Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно материалов наследственного дела, ответчиком ФИО1 принято наследство в виде квартиры, расположенной в многоквартирном доме, признанном аварийным и подлежащим сносу, по адресу: ... ... кадастровой стоимостью 18 180 рублей 75 копеек.
Между тем, как следует из материалов гражданского дела № №... Морозовского судебного участка г. Сыктывкара, судебным приказом мирового судьи Морозовского судебного участка г. Сыктывкара от ** ** ** с ФИО4 в пользу ПАО «<данные изъяты>» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** в размере 99 066 рублей 03 копейки и расходы по госпошлине в сумме 1 585 рублей 99 копеек.
В связи со смертью должника, вступившим в законную силу определением мирового судьи от ** ** ** произведена замена должника на ее наследника, ФИО1, с переходом к взыскателю права требования в пределах стоимости наследственного имущества в размере 18 180 рублей 75 копеек.
Между тем, исходя из анализа совокупности вышеприведенных правовых норм, при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения частично или полностью.
В этой связи, поскольку стоимость принятого ФИО1 наследственного имущества (18 180 рублей 75 копеек) уже взыскана с ответчика ранее состоявшимся судебным постановлением; доказательств наличия у наследодателя какого-либо иного имущества, принятого ответчиком, на которое возможно было бы наложить взыскание, истцом не представлено и судом не добыто; оснований для удовлетворения заявленных требований суд не находит.
Таким образом, рассмотрев дело в пределах заявленных требований и по заявленным основаниям, применительно к обстоятельствам возникшего спора, положениям ст.56, 57 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость и достоверность, а также достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление АО «ТБанк» (...) к ФИО1 (...) о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования, судебных расходов – оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий
Мотивированное решение составлено 22 мая 2025 года