Решение по делу № 2-1353/2025 от 14.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершего заемщика <ФИО>, расторжении кредитного договора.

УИД 89RS0004-01-2025-000531-93

Дело № 2-1353/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новый Уренгой 12 мая 2025 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Ломова С.А.,

при секретаре судебного заседания Закировой И.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1353/2025 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, расторжении кредитного договора,

установил:

акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту также – Банк ГПБ (АО), истец) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1. Требования мотивированы тем, что 20.11.2019 г. между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил денежные средства на потребительские цели в размере 1 300 000 рублей, под 14,5 % годовых. В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банк направил ответчику уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности, которое осталось без исполнения. По состоянию на 14.01.2025 г. задолженность по кредитному договору составляет 1 986 385,57 рублей. Банку стало известно, что заемщик умер 08.11.2022 г. Истец просит расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 20.11.2019 и взыскать солидарно с наследников сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.01.2025 г. в размере 1 986 385 рублей 57 копеек, пени по кредитному договору в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 15.01.2025 г. по дату расторжения кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 863 рубля 86 копеек.

Определением Новоуренгойского городского суда ЯНАО от 12.03.2025 г., отраженным в протоколе судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус Нотариальной палаты Свердловской области ФИО5

Определением Новоуренгойского городского суда ЯНАО от 18.04.2025, отраженным в протоколе судебного заседания, на основании ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2 – мать умершего ФИО1

В судебное заседание представитель истца Банк ГПБ (АО) – ФИО6 не явилась, уведомлена надлежащим образом, в иске ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежаще, отзыва на исковое заявление не представила, ходатайств о рассмотрении дела без участия и отложении судебного разбирательства не заявляла, о причине неявки суд не уведомила.

Дело также рассмотрено в отсутствие третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, нотариуса Нотариальной палаты Свердловской области ФИО5, извещенного надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ч.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ст. ст. 819, 821 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 ГК РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сетей Интернет.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи» Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Как установлено, 20.11.2019 года путём подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, между истцом АО «Газпромбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор <суммы изъяты>-ПБ/19, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 300 000 рублей, на срок по 28.10.2024 года (включительно) под 14,5% годовых, а заёмщик обязался возвратить Банку полученный кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <суммы изъяты>-ПБ/19 от 20.11.2019 г., платеж осуществляется 28 числа каждого текущего календарного месяца, размер платежа составляет 30 941 рубль.

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банком ГПБ (АО) обязательства по предоставлению кредита выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

04.08.2021 г. в связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору истец направил требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 06.09.2021 г. Однако, данное требование заемщиком исполнено не было, обратного суду не представлено.

Согласно выписке из записи акта о смерти от 09.11.2022 <суммы изъяты>, представленной отделом ЗАГС г. Новый Уренгой по запросу суда, ФИО1 умер дд.мм.гггг.

При жизни обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнены не были. В результате неисполнения обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, в связи с чем, банк обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1

Согласно расчёту исковых требований Банка ГПБ (АО), задолженность ФИО1 по состоянию на 14.01.2025 г. составляет 1 986 385 рублей 57 копеек, из которых: 1 105 617 рублей 78 копеек – просроченный основной долг; 88 184 рубля 50 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 2 334 рубля 34 копейки - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 766 902 рубля 28 копеек – пени.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведённых норм права следует, что наследник несёт ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из сообщения нотариуса Нотариальной палаты Свердловской области ФИО5 от 25.03.2025 г. <суммы изъяты>, в производстве у нотариуса имелось наследственное дело <суммы изъяты>, открытое дд.мм.гггг после смерти ФИО1 Производство по наследственному делу окончено дд.мм.гггг Единственным наследником, принявшим наследство и оформившим свои наследственные права, является мать умершего – ФИО2. Супруга умершего - ФИО3 и отец умершего - ФИО4 дд.мм.гггг подали заявление об отказе от наследства.

Нотариус Нотариальной палаты Свердловской области ФИО5 15.08.2023 г. выдала ФИО2 (мать умершего) свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследственное имущество: <данные изъяты>

Сведений о правах на иное имущество, полученных по судебным запросам, не имеется.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ФИО1 при жизни обязательства по кредитному договору исполнены не были.

Статьей 1175 Гражданского Кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО1 - наследодателя, по его долгам в силу ст. 1175 ГК РФ отвечает единственный наследник – мать умершего ФИО2

Доказательств того, что ФИО2 отказалась от наследования имущества ФИО1, ответчиком вопреки требованиям ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Стоимость наследственного имущества не оспаривалась, ходатайств о проведении по делу экспертизы с целью определения рыночной стоимости имущества не заявлено.

Из установленных по делу обстоятельств следует, что стоимость перешедшего в порядке наследования имущества к наследнику умершего ФИО1, превышает сумму задолженности по кредиту перед банком.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Принимая во внимание, что смерть ФИО1 не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, соответственно, ФИО2 – мать наследодателя является наследником, принявшим наследство и становится должником по указанному выше кредитному договору и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредиту по состоянию на 14.01.2025 г. в размере 1 986 385 рублей 57 копеек, из которых: 1 105 617 рублей 78 копеек – просроченный основной долг; 88 184 рубля 50 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 2 334 рубля 34 копейки - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 766 902 рубля 28 копеек – пени; 23 346 рублей 67 копеек – гос.пошлина.

Расчет банка ответчиками не оспорен, контрарасчет не представлен, в связи с чем, указанная сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО2 как правопреемника по долгам заемщика.

На основании положений ст.ст. 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации при наличии условий, определенных сторонами в договоре, этот договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон в судебном порядке. Такое требование может быть заявлено одной из сторон в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора <суммы изъяты>-ПБ/19 от 20.11.2019 и взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 1 986 385 рублей 57 копеек законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Далее, истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика пени по кредитному договору в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15.01.2025 по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку кредитный договор будет расторгнут только по вступлении решения в законную силу, в соответствии с положениями вышеприведенной ст. 809 ГК РФ Банк вправе предъявлять к взысканию проценты за пользование кредитом, пени со дня, следующего за датой составления расчета задолженности по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца пени по кредитному договору в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15.01.2025 по дату вступления решения в законную силу.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 54 846 рубля 86 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <суммы изъяты>-ПБ/19 от 20.11.2019 года, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <суммы изъяты>-ПБ/19 от 20.11.2019 по состоянию на 14.01.2025 года в общей сумме 1 986 385 рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 54 846 рубля 86 копеек.

Взыскать ФИО2 (<данные изъяты>)в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (<данные изъяты>) пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 15.01.2025 г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (<данные изъяты>) пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 15.01.2025 г. по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения копии решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 14 мая 2025 года.

Судья С.А. Ломов