Гражданское дело № ******

В мотивированном виде решение изготовлено 13 декабря 2023 года

УИД 66RS0№ ******-44

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лукичевой Л.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «ФИО2» с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», тарифах по картам «ФИО2», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

В заявлении, подписанном ответчиком, последний подтверждает, что он понимает и соглашается с тем, что принятием ФИО2 его предложения о заключении договора о карте являются действия ФИО2 по открытию счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия и тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; ознакомлен, полностью согласен с редакциями условий и тарифов, их содержание понимает; согласен с размером процентной ставки по кредиту, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 открыл ответчику счет карты № ******, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, условиях, тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте № ******.

Карта была активирована, с использованием карты ответчиком были совершены расходные операции на общую сумму 442 106 руб. 98 коп., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО2 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами карты. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания ФИО2 в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования ФИО2 – выставлением заключительного счета-выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

Всего в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 311 159 руб. 79 коп., которые списаны ФИО2 в погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно – не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил клиенту заключительный счет-выписку с требованием погашения клиентом задолженности в полном объеме в размере 295 294 руб. 22 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном объеме.

После выставления заключительного счета-выписки ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика поступили денежные средства в размере 12 000 руб., которые списаны ФИО2 в погашение задолженности.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору о карте составляет 283 294 руб. 22 коп., из которых: 283 294 руб. 22 коп. – основной долг. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. ФИО2 принято решение о не взимании с ответчика неустойки.

На основании изложенного, АО «ФИО2» просит взыскать с ФИО3 задолженность по договору о карте № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 283 294 руб. 22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 032 руб. 94 коп.

Заочным решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов были удовлетворены. С ФИО3 в пользу акционерного общества «ФИО2» взыскана задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 283 294 руб. 22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 032 руб. 94 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

Представитель истца АО «ФИО2» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск, согласно которым просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности защиты нарушенного права.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «ФИО2» с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», тарифах по картам «ФИО2», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета. Своей подписью в заявлении ФИО3 подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Кроме того, подтвердил получение им на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов (л.д. 13-14).

Получив оферту, ФИО2 акцептовал ее, открыв ДД.ММ.ГГГГ ответчику счет карты № ****** и передав ФИО3 карту № ******, тем самым заключил договор о карте № ******. В соответствии с указанным договором ФИО2 предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита. Тарифами по картам установлена процентная ставка по кредиту в размере 36% годовых, а также указаны размеры всех комиссий и плат, предусмотренных договором о карте.

Карта № ****** была лично получена ответчиком ФИО3, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа (л.д. 11). Из расписки следует, что ФИО3 с условиями и тарифами ознакомлен, понимает и полностью согласен. Карта ответчиком была активирована, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 25-26).

Судом установлено, что в устав ЗАО «ФИО2» внесены изменения об организационно-правовой форме и фирменном наименовании юридического лица в следующей редакции: полное наименование юридического лица на ФИО2 языке: Акционерное общество «ФИО2»; сокращенное наименование юридического лица на ФИО2 языке: АО «ФИО2».

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1.23 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права других держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора (л.д. 17-21).

Согласно п. 5.1 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2», задолженность клиента перед ФИО2 возникает в результате: предоставления ФИО2 клиенту кредита; начисления ФИО2 подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления ФИО2 подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО2, определенных Условиями и/или Тарифами.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается ФИО2 в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между ФИО2 и клиентом в рамках договора (п. 5.17 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2»).

Пунктом 13 Тарифного плана ТП 57/2 предусмотрена сумма ежемесячного минимального платежа в размере 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (л.д. 15-16).

Пунктом 1.1 Тарифного плана ТП 57/2 установлена плата за выпуск и обслуживание основной карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты, в размере 600 руб.

Пунктом 10.1 Тарифного плана ТП 57/2 установлена плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО2 за счет кредита в размере 4,9% (минимум 100 руб.); пунктом 10.2 установлена плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете в размере 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита в размере 4,9% (минимум 100 руб.).

Пунктом 14 Тарифного плана ТП 57/2 установлена плата за пропуск минимального платежа в размере: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб.; 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд - 2 000 руб.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом: разница между размером минимального платежа и суммой фактически размещенных клиентом на счете в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа; в случае размещения клиентом на счете неоплаченной части минимального платежа пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а клиент считается исполнившим оплату минимального платежа. В случае последующих пропусков клиентом минимальных платежей их отсчет вновь начинается с первого пропуска; вторым/третьим и т.д. пропуском подряд считается пропуск оплаты минимального платежа при уже имеющихся соответственно одном/двух и т.д. пропущенных клиентом подряд минимальных платежей; за пропуски минимальных платежей ФИО2 вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 5.18 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2»).

Согласно п. 5.22 вышеназванных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО2 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления ФИО2 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при ее наличии), рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета-выписки, по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых), и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 5.22 Условий (п. 5.23 Условий).

Как следует из представленной выписки по счету (л.д. 25-26) и не оспаривается заемщиком, ФИО3 принятые на себя в соответствии с условиями договора обязательства надлежащим образом не исполнял, что повлекло возникновение у ответчика просроченной задолженности, в связи с чем, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выставил ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2», договор считается заключенным путем принятия (акцепта) ФИО2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) ФИО2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) ФИО2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия ФИО2 по открытию клиенту счета.

Таким образом, обращение ответчика к истцу с заявлением в соответствие со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой, то есть предложением заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 436 Гражданского кодекса Российской Федерации полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

При этом АО «ФИО2» выдал ФИО3 банковскую карту с установленным лимитом. Действия ФИО2 по перечислению ответчику кредитных средств были направлены на акцепт поступившей оферты.

В свою очередь ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое, по мнению суда, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как было указано выше, пунктом 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» установлено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки, в котором для клиента установлен срок для погашения задолженности - в течение 30 дней со дня предъявления ФИО2 требования.

Из материалов дела следует, что заключительный счет-выписка был сформирован и выставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в нем предлагалось погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку датой погашения задолженности по договору о карте, заключенному с ФИО3, является указанная в заключительном счете-выписке дата – ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности начинается с указанной даты.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из приложенной к исковому заявлению выписки по счету (л.д. 25-26) следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесены суммы в счет погашения задолженности по договору. Вместе с тем, доказательств добровольного совершения ответчиком указанного платежа истцом в материалы дела не представлено, в самой выписке указано, что денежные средства были списаны в рамках исполнительного производства. На основании изложенного, указанный платеж признанием ответчиком имеющегося долга не является и не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО2», следует признать ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая изложенное, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковое заявление направлено и поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно, при этом вынесение мировым судьей судебного участка № ****** Сысертского судебного района <адрес> судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27), не влияет на истечение срока исковой давности, поскольку заявление о выдаче судебного приказа также подано за истечением сроков исковой давности, срок исковой давности для защиты нарушенного права пропущен.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены АО «ФИО2» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком ФИО3, в связи с чем по данному основанию в удовлетворении исковых требований отказывает полностью.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Судья Л.В. Лукичева