Дело № 2-890/2023 УИД 55RS0013-01-2023-001208-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

город Исилькуль 28 ноября 2023 года

Исилькульский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Дамм Н.А., при секретаре судебного заседания Виттих В.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № 8634 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

ПАО "Сбербанк России" в лице филиала-Омское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на предмет залога, мотивировав тем, что между ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2, ФИО3 в сумме 1329000,00 рублей на срок 180 мес. под 12,5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: - жилой дом, общая площадь: 83,3 кв.м.; - земельный участок площадью 582,00 кв.м., место нахождения: <адрес>, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно п. 4.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользованием кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и в полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 576 582,10 рублей. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с п. 2.1.2 Кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости. В соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости стоимость объекта недвижимости составляет 1650000 рублей. Залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 1485000,00 рублей. Следовательно, начальная продажная цена предмета залога составляет 1485000,00 рублей. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Просит суд взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк с ответчиков задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ без неустойки в размере 576 582,10 рублей, в том числе: - просроченные проценты – 44 354,69 рублей, - просроченный основной долг – 532 227,41 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14 965,82 рублей. Всего взыскать: 591 547 рублей 92 копейки. Обратить взыскание на предмет залога: - наименование: дом, общая площадь: 83,3 кв.м и земельный участок площадью 582,00 кв.м., место нахождения: <адрес>, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1485000,00 рублей, расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ. Истец ПАО Сбербанк в лице филиала-Омское отделение № Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, просило рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени, месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ). Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой и поручительством (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. На основании п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Согласно положениям ст. ст. 363, 364 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о изменении расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ). Пунктом 5 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора. Из материалов дела следует, что ПАО "Сбербанк России" с одной стороны и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого, созаемщикам предоставлен кредит в размере 1 329 000,00 руб. под 12,5% годовых на приобретение объекта недвижимости: жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес>, сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического его предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщики предоставили кредитору: залог объекта недвижимости: жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес>. В силу п. 4.1 договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользованием кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и в полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 576 582,10 рублей. Кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 5.3.4.). Банк свои обязательства по предоставлению кредита в указанной сумме исполнил, что подтверждается материалами дела. В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО "Сбербанк России" изменено на ПАО "Сбербанк России". В судебном заседании установлено, что ответчиками обязательства по своевременному погашению кредита были нарушены, платежи в счет исполнения обязательств производились нерегулярно и не в полном объеме. Требования о расторжении данного договора, возврате суммы кредита и процентов банком направлялись в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ, установлен срок - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответ на претензию получен не был. Поскольку в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ нарушение договора одной из сторон является существенным, на предложение расторгнуть договор не получен ответ в срок, указанный в претензии, то требования банка о расторжении вышеуказанного кредитного договора в судебном порядке является обоснованными, в связи с чем подлежат удовлетворению. Согласно расчету задолженность ответчиков по основному долгу составила составляет -576 582,10 рублей, в том числе: - просроченные проценты – 44 354,69 рублей, - просроченный основной долг – 532 227,41 рублей. У суда нет оснований не доверять расчету истца, поскольку он сделан специалистами в области финансов, с учетом произведенных оплат ответчиком, не содержит арифметических ошибок. Доказательств того, что расчет задолженности сделан неверно и не соответствуют действительности, ответчиками суду не представлено. На основании вышеизложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России", солидарном взыскании с ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 582,10 рублей и расторжении кредитного договора. Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу. Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 5 ст. 54.1 указанного Закона). Статья 56 Закона об ипотеке, предусматривает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Как следует из копии закладной, исполнение по кредитному обязательству ФИО2, ФИО3 обеспечен залогом недвижимого имущества - жилой дом с земельным участком, общей площадью жилого <адрес>,30 кв.м., жилая площадь жилого <адрес>,2 кв.м, общая площадь земельного участка 582,00 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>. Учитывая установленный факт нарушения заемщиками условий кредитного договора, наличие задолженности по кредиту, суд приходит к выводу об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов заложенного имущества: жилого дома и земельного участка, установив начальную продажную цену в размере 90 процентов от стоимости залогового имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно заключению экспертов – 1 485 000 рублей (начальная продажная цена) при залоговой стоимости объекта недвижимости (1 650 000 рублей). На основании ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 965,82 рубля. Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 329, 330, 450, 452, 453, 807 - 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор от № 25940 от 22.04.2013 г., заключенный между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО2 А.ичем, ФИО3. Взыскать солидарно с ФИО2 ича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" ОГРН: <***>, ИНН: <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 582 рубля 10 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: жилой дом, общей площадью: 83,30 кв.м и земельный участок площадью 582,00 кв.м., место нахождения: <адрес>, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 485 000 рублей. Взыскать с ответчиков ФИО2 ича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № №, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" ОГРН: <***>, ИНН: <***> расходы по оплате госпошлины в размере 7 482 рубля 91 копейку с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Дамм

Решение в окончательной форме изготовлено 01.12.2023 г.