Дело № 2-620/2022
УИД 35RS0019-01-2022-001110-27
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 августа 2022 года г. Сокол Вологодская область
Сокольский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Новиковой С.Е.,
при секретаре Топорове Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к наследникам ФИО1 - ФИО2, ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 123 000 рублей 00 копеек на 60 месяцев под 12,9% годовых. Задолженность по кредитному договору за период с 28 сентября 2020 года по 14 декабря 2021 года составляет 107 858 рублей 82 копейки, из которых просроченный основной долг – 92 160 рублей 01 копейка, просроченные проценты – 15 374 рубля 38 копеек, неустойка – 324 рубля 43 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 64 000 рублей 00 копеек на 60 месяцев под 19,3% годовых. Задолженность по кредитному договору за период с 29 сентября 2020 года по 12 мая 2022 года составляет 55 393 рубля 92 копейки, из которых просроченный основной долг – 41 564 рубля 96 копеек, просроченные проценты – 13 636 рублей 68 копеек, неустойка – 192 рубля 28 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, обязательства по кредитным договорам остались неисполненными.
ПАО «Сбербанк» обратился в суд с исками о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитным договорам.
Просил расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с наследников в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 858 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 357 рублей 18 копеек; взыскать с наследников в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 393 рубля 92 копейки, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 861 рубль 82 копейки.
Определением Сокольского районного суда Вологодской области от 14 июня 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания, гражданское дело № 2-620/2022 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и гражданское дело № 2-757/2022 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к наследникам ФИО1 – ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ объединены в одно производство, объединенному гражданскому делу присвоен № 2-620/2022.
Определением суда от 22 апреля 2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении не ходатайствовали, возражений не направили.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил документы о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 365 рублей 83 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 392 рубля 17 копеек. Страховая выплата осуществлена ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, сообщил, что наследникам застрахованного лица полагается страховые выплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 634 рубля 17 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 607 рублей 83 копейки, за получением указанных денежных средств наследникам следует обратиться в страховую компанию.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Статья 309 Гражданского кодекса РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право получить с заемщика проценты на сумму займа в пределах и порядке, определенном законом.
Из содержания статей 810, 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 811 Гражданского кодекса РФ определяет право банка потребовать досрочного возврата кредита или его части, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, заемщику предоставлены денежные средства в размере 123 000 рублей 00 копеек под 12,9% на срок 60 месяцев.
Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, заемщику предоставлены денежные средства размере 64 000 рублей 00 копеек под 19,3% на срок 60 месяцев.
Пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.
Размер ежемесячного платежа по кредитному договору № рубля 34 копейки, платежная дата 28 число месяца.
Размер ежемесячного платежа по кредитному договору № рублей 78 копеек, платежная дата 29 число месяца.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.
В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора.
Банк свои обязательства по кредитным договорам исполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по лицевому счету.
ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-ОД № от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из материалов дела, после смерти ФИО1 обязательства по своевременному погашению основного долга и процентов за пользование денежными средствами не исполнены.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Статья 1112 Гражданского кодекса РФ регламентирует состав наследства, в которое входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу положений пунктов 60-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Действующее законодательство предусматривает возможность предъявления требований кредитора к наследственному имуществу умершего наследодателя или к исполнителю завещания (в срок до 6 месяцев с момента смерти наследодателя), а в случае истечения 6 месяцев со дня открытия наследства - к наследникам наследодателя, принявшим наследство.
Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО1 следует, что наследство после смерти ФИО1 приняла его супруга ФИО2 Сын наследодателя – ФИО1 отказался от принятия наследства в пользу ФИО2
Нотариусом Сокольского района Вологодской области ФИО3 ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:
1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: ;
1/2 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, находящийся по адресу: .
Кадастровая стоимость земельного участка составляет 254 808 рублей 00 копеек, кадастровая стоимость жилого дома – 224 963 рубля 90 копеек.
11 ноября 2021 года банком в адрес наследника направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки со сроком исполнения до 13 декабря 2021 года (по кредитному договору №). 08 апреля 2022 года банком в адрес наследников направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки со сроком исполнения до 11 мая 2022 года (по кредитному договору №).
15 апреля 2022 года ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №; 23 мая 2022 года – с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №.
Из расчета, составленного истцом, следует, что по состоянию на 14 декабря 2021 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 107 858 рублей 82 копейки, из которых просроченный основной долг – 92 160 рублей 01 копейка, просроченные проценты – 15 374 рубля 38 копеек, неустойка – 324 рубля 43 копейки.
Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12 мая 2022 года составляет 55 393 рубля 92 копейки, из которых просроченный основной долг – 41 564 рубля 96 копеек, просроченные проценты – 13 636 рублей 68 копеек, неустойка – 192 рубля 28 копеек.
Данные расчеты судом проверены, ответчиками не оспорены, контррасчеты не представлены.
В ходе рассмотрения дела ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представило информацию о том, что смерть ФИО1 признана страховым случаем и в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк 27 июля 2022 года произведена страховая выплата в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления страхового случая – 96 365 рублей 83 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 392 рубля 17 копеек.
В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Таким образом, задолженность в части основного долга и процентов по кредиту, образовавшихся на дату смерти ФИО1, погашена за счет страховой выплаты, вместе с тем, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, с ФИО2 как наследника ФИО1, подлежат взысканию проценты по кредитному договору, начисленные после смерти ФИО1, в пределах стоимости наследственного имущества.
Принимая во внимание перечень наследственного имущества ФИО1, в число которого входят 1/2 доли в праве на земельный участок и жилой дом, размер задолженности, у суда не вызывает сомнения факт того, что стоимость имущества, перешедшего наследнику ФИО2, достаточна для погашения долга в полном объеме.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании изложенного суд считает, что с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 492 рубля 99 копеек (107 858, 82 – 96 365,83); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 001 рубль 75 копеек (55393,92 – 44 392,17) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Разрешая исковые требования в части расторжения кредитных договоров, суд принимает во внимание, что согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам ПАО «Сбербанк России» принято решение об их досрочном расторжении и досрочном возврате всей суммы задолженности, при этом требования банка о досрочном возврате кредитов и суммы платы за пользование кредитами заемщиком оставлено без удовлетворения.
Принимая во внимание наличие просрочек по возврату кредитов, размеры задолженности, суд приходит к выводу о наличии существенных нарушений кредитных договоров, учитывая, что требования банка о досрочном расторжении договоров остались без ответа, суд удовлетворяет исковые требования банка в части расторжения кредитных договоров.
Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом за рассмотрение настоящего дела уплачена государственная пошлина в размере 9 357 рублей 18 копеек (о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) и в размере 7 861 рубль 82 копейки (о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6459 рублей 72 копейки (по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) и в размере 6 440 рублей 07 копеек (по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ).
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо - Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 492 рубля 99 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 459 рублей 72 копейки.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо - Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 001 рубль 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 440 рублей 07 копеек.
В удовлетворении исковых требований к ФИО2 в большем объеме отказать.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.Е. Новикова