Решение по делу № 2-206/2023 от 12.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 г. <адрес>

Тайшетский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Павленко Н.С., при секретаре судебного заседания Соболевой И.А., с участием ответчика С.И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к С.И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к П., С.И.Н. о взыскании задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины, указав, что решением Арбитражного суда ДД.ММ.ГГГГг.по делу № № АО «ВостСибтранскомбанк», признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона отДД.ММ.ГГГГ№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявлять третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.

ДД.ММ.ГГГГмежду АО «ВостСибтранскомбанк» и П. был заключен кредитный договор№, согласно которому банк выдал кредит заемщику в размере 790000 рублей.

Размер процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 4 кредитного договора составляет:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ– 36% годовых,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ– 20% годовых,

сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых,

сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав сумму в общем размере 790000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на всю сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

По состоянию наДД.ММ.ГГГГзадолженность заемщика по кредитному договору составляет 952915,14 руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) в размере 521954,12 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 278293,32 руб., задолженность по неустойке (штрафу) в размере 152667,70 руб.

С целью обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору между банком и С.И.Н. – поручитель, заключен договор поручительства№ отДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого Поручитель несет солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В связи с чем, истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков П., С.И.Н. в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору№ отДД.ММ.ГГГГ по состоянию наДД.ММ.ГГГГ в размере 952915,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12729 руб.; неустойку (пени) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период сДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период сДД.ММ.ГГГГпо дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Определением <адрес> городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по иску АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов, прекращено, в связи со смертью ответчика.

В судебное заседание представитель истца АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного заседания, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик С.И.Н. в судебном заседании не признала заявленные требования в полном объеме. Суду пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ заемщик П. умер, согласия отвечать по долгам заемщика, в связи с его смертью она не давала. Полагает, что смерть основного заемщика влечет прекращение обеспечительного правоотношения. Считает, что поручительство подлежит прекращению в соответствии со ст.367 ГК РФ. Также полагает, что кредит выдан на основании фиктивных документов, представленных в Банк ее работодателем ФИО6 Именно по просьбе ФИО6 она выступила в качестве поручителя. Пакет документов, необходимых для оформления договора поручительства, представляла в Банк ФИО6, она же в свою очередь подписала договор поручительства № и график платежей, полагая, что принимает на себя обязательства о возврате кредитных средств по кредитному договору, заключенному с ФИО6 С П. она никогда не была знакома, не состояла с ним в отношениях, то обстоятельство, что подписала договор поручительства по кредитному договору, заключенному с П., не осознавала, поскольку при подписании договора он в Банке отсутствовал. Считает, что договор поручительства является недействительным. Не согласна с неустойкой. В представленном отзыве на исковое заявление просила признать договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ прекращенным, данное просила расценивать как возражения на исковое заявление, а не отдельные требования. Встречные исковые требования не заявляла.

Привлеченный определением суда к участию в деле в качестве третьего лица АО «<адрес>», уведомленный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В представленном письменном заявлении представитель указал, что полис страхования по кредитному договору № был заключен с П. на период по ДД.ММ.ГГГГ, после этого договоров страхования в отношении П. не заключалось, кроме того, в настоящее время юридическое лицо не является субъектом страхового дела, страховую деятельность не осуществляет.

Выслушав пояснения ответчика С.И.Н., исследовав представленные материалы, суд находит исковые требования АО «Восточно-Сибирского транспортного коммерческого банка» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст.9ГК РФ).

В силу ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.196Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГмежду истцом и П. был заключен кредитный договор№, по условиям которого заемщику П. выдан кредит в сумме 790 000 рублей, срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка определена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ– 36% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ– 20% годовых, сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых, сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18% годовых.

Пунктом 8, 8.1 кредитного договора определено, что заемщик ежемесячно в срок по 24 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по настоящему договору. Либо ежемесячно в срок по 24 число каждого месяца вносит через кассу Банка сумму очередного платежа на текущий счет заемщика.

В соответствии с п.10 кредитного договора, заемщик предоставляет в обеспечение обязательств по настоящему кредитному договору - поручительство физических лиц.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства до даты фактического исполнения.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 кредитного договораопределено, что возврат кредита производится заемщиком по графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. Сумма очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом) вносится заемщиком ежемесячно.

Дата платежа определена в пункте 18 кредитного договора – 24 числа каждого месяца.

Условия договора сторонами согласованы, договор ими подписан.

С целью обеспечения исполнения обязательств Заемщика П. по кредитному договору между банком и С.И.Н. – поручитель, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно условиям которого Поручитель несет солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1 договора поручительства, поручитель С.И.Н. приняла на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства П. перед Банком – кредитором и гарантировала возврат, полученной им в кредит денежной суммы в размере 790000 руб. сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки иных штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заемщика, болезни, признания безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным.

Пунктом 6 договора поручительства определено, что действие настоящего договора прекращается по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного настоящим поручительством обязательства.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

Операции по исполнению кредитного договора, в том числе суммы кредита, начисления процентов, суммы неустойки по кредиту, а также общей суммы задолженности отражены в выписке из лицевого счета и расчетах задолженности по кредиту.

Судом установлено, что условия кредитного договора исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГзадолженность заемщика по кредитному договору составляет 952915,14 руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) в размере 521954,12 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 278293,32 руб., задолженность по неустойке (штрафу) в размере 152667,70 руб.

В судебном заседании ответчик С.И.Н., возражая относительно заявленных требований, суду пояснила, что у П. могут быть наследники, принявшие наследство, которые должны отвечать по его долгам в пределах принятого наследства. Кроме того, в ходе следствия ей стало известно, что П. был заключен договор страхования, в связи с чем, задолженность по кредитному договору может быть погашена за счет страхового возмещения.

Как следует из копии свидетельства о смерти №, П., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.

Как разъяснено в пунктах 36, 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из ответов нотариусов <адрес> нотариального округа <адрес> ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10 следует, что наследственное дело к имуществу П., умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Согласно информации, представленной РЭО ГИБДД ОМВД России по <адрес>, на имя П., ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированных транспортных средств не имеется.

Из ответа Службы <адрес> на запрос суда следует, что тракторов, дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним в Службе <адрес> за П. не зарегистрировано.

Как следует из ответов кредитных организаций П. не являлся клиентом, не имел открытых счетов в ПАО Росбанк, Азиатско-Тихоокеанском Банке, Газпромбанке, ПАО Сбербанк, ВТБ.

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, в ЕГРН отсутствует информация о правах П. на объекты недвижимости.

Из сведений ЕГРН следует, что жилое помещение по адресу: <адрес>, в котором на день смерти проживал П., последнему не принадлежит, собственником является иное лицо с ДД.ММ.ГГГГ г.

Таким образом, в ходе судебного заседания не установлено наследников П., принявших наследство, доказательств фактического принятия какого-либо наследственного имущества, наличия самого наследственного имущества.

Как установлено из представленных суду сведений регистрирующих органов, П. собственником какого-либо движимого, недвижимого имущества не являлся, денежных средств на счетах в кредитных организациях не имел, наследственные дела к имуществу не заводились. Таким образом, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества заемщика не имеется.

Доводы ответчика С.И.Н. о том, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования и погашение задолженности возможно за счет средств страхового возмещения, суд находит несостоятельными.

Согласно копии полиса страхования №, между П. и Восточно-Сибирским железнодорожным акционерным страховым обществом заключен договор страхования на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Настоящий полис действовал в соответствии с «Правилами страхования жизни и здоровья заемщика кредита», дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, страхователем указан П., ДД.ММ.ГГГГ г.р., страховой полис оформлен по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретателем по договору страхования указан П.

Из ответа генерального директора АО «ВостСибЖАСО» следует, что иного договора страхования, кроме договора (полиса) страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшего до ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в отношении страхователя П., иных договоров страхования в отношении П. не заключалось. В настоящее время АО «ВостСибЖАСО» не является субъектом страхового дела и не осуществляет страховую деятельность.

Таким образом, на момент смерти П. срок действия договора страхования (полиса) истек - ДД.ММ.ГГГГ, после указанного срока новый договор страхования заемщиком П. не заключался.

Суд находит несостоятельными доводы ответчика о том, что ее обязательства как поручителя прекратились, в связи со смертью заемщика, что Банк в договоре поручительства не предусмотрел ее обязанность отвечать по кредиту в любом случае, в том числе условие об автоматическом переходе поручительства при смене заемщика. В договоре не указано, что она дала согласие продолжать выполнять свои обязательства после смерти заемщика. Условия договора поручительства, ограничивающие возражения поручителя, связанные с отношениями кредитора и поручителя, ничтожны. Полагает договор поручительства прекращенным на основании п.6 ст.367 ГК РФ.

В соответствии с п.1, 4, ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.

Смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В соответствии с п.6 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, действие настоящего договора прекращается по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного настоящим поручительством обязательства.

Учитывая, что срок исполнения обязательства по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определен по ДД.ММ.ГГГГ, договор поручительства действует до ДД.ММ.ГГГГ

При этом, п.1 договора поручительства определено, что поручитель С.И.Н. приняла на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства П. перед Банком – кредитором и гарантировала возврат, полученной им в кредит денежной суммы в размере 790000 руб. сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки иных штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заемщика.

Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ подписан сторонами: кредитором и поручителем С.И.Н. лично, последней не оспаривался, требований о признании его недействительным или о расторжении договора она не заявляла, договор не расторгнут, недействительным не признан.

Доводы ответчика С.И.Н. о том, что кредитный договор заключен на основании подложных документов (сведений о месте работе и получаемом доходе), представленных в банк третьим лицом ФИО6, подписывая договор поручительства, она полагала, что принимает на себя обязательства отвечать по кредитному договору заемщиком по которому являлась ФИО6, а не П., с которым она не была знакома, суд находит несостоятельными.

В судебном заседании С.И.Н. подтвердила, что она подписывала договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, подпись в договоре принадлежит ей, что она лично являлась в Банк для подписания договора поручительства, ей было известно до подписания договора, что в Банк представлен пакет документов о ее финансовом положении.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела в отношении директора ООО «<адрес>» ФИО6 по факту мошенничества в отношении С.И.Н. путем обмана или злоупотреблением доверием, совершенном в крупном размере, то есть в совершении преступления, предусмотренного п.2 ч.1 ст.24 УПК РФ, в связи с отсутствием в ее действиях состава преступления.

Постановлением <адрес> межрайонного прокурора от ДД.ММ.ГГГГ С.И.Н. отказано в удовлетворении жалобы на решение должностных лиц СО ОМВД России по <адрес> об отказе в возбуждении уголовного дела по факту подделки официальных документов на ее имя ФИО6 при получении кредита.

Как следует из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в его содержании указано, что поручитель С.И.Н. принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства именно должника П. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а не иного лица.

С.И.Н., являясь совершеннолетним, дееспособным лицом подписала договор поручительства лично, имела возможность ознакомиться с его содержанием, отказаться от подписания в случае несогласия с условиями договора, однако указанного не было сделано, договор поручительства был заключен на основании волеизъявления С.И.Н.

Предметом рассмотрения требований по данному делу является задолженность по кредитном договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательства С.И.Н. по погашению долга, возникшие в связи с заключением договора поручительства, данные договоры не признаны недействительным, ответчиком не оспорены, сотрудники кредитной организации к уголовной ответственности не привлекались, приговоры суда в отношении сотрудников банка, в связи с заключением названного кредитного договора не выносились, в связи с чем, доводы С.И.Н. о недействительности кредитного договора и договора поручительства судом не могут быть приняты во внимание.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196, пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" дано разъяснение, согласно которому днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ,заемщик ежемесячно в срок по 24 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, что соответствует графику платежей, являющемуся приложением №.

О наличии нарушенного права истец должен был узнать в день, когда заемщик не осуществил очередной платеж в счет погашения кредита в соответствии с графиком платежей.

Как следует из выписки по лицевому счету П. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в счет погашение задолженности по кредиту поступил ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, учитывая, что дата следующего платежа была определена по ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику), не получив очередной платеж, с ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно о нарушении заемщиком условий кредитного договора, т.е. о нарушении своего права.

Согласно протоколу проверки электронной подписи, исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с соблюдением срока исковой давности.

Учитывая изложенное, с ответчика С.И.Н. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся на ДД.ММ.ГГГГ в размере 952915,14 руб., из которых: сумма основного долга по кредиту 521954,12 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 278293,32 руб., задолженность по неустойке (штрафу) 152667,7 руб.

Представленный истцом расчет размера исковых требований судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком свой расчет не представлен.

Принимая во внимание, что в судебном заседании доводы истца о ненадлежащем выполнении ответчиком обязанности по погашению кредита нашли свое подтверждение, учитывая, что условиями кредитного договора предусмотрена взыскание неустойки в размере 20% на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства до даты его фактического исполнения, суд, руководствуясь расчетом истца, приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойки в сумме 152667,70 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 18,00 % годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу за период сДД.ММ.ГГГГпо дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В связи с указанным, учитывая, что условиями договора предусмотрена процентная ставка в размере 18,00 % годовых, требования истца о взыскании с С.И.Н. процентов за пользование кредитом в размере 18,00 % годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период сДД.ММ.ГГГГпо дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки по ставке 20% годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ за период сДД.ММ.ГГГГпо дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Индивидуальными условиями кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ также предусмотрено взыскание неустойки до даты фактического исполнения обязательств.

На основании изложенного, поскольку неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и начисляется с момента, когда платеж должен был быть совершен, и до момента, когда он был фактически произведен, требования истца о взыскании с С.И.Н. в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» неустойки по ставке 20,00% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору№отДД.ММ.ГГГГза период с ДД.ММ.ГГГГпо дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ принято Постановление Правительства РФ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которого с 1 апреля вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ » 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

Учитывая изложенное, суд считает правильным указать на невозможность начисления неустойки по ставке 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ– период действия моратория, предусмотренного Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд АО «ВостСибтранскомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 12729 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 12729 руб.

Согласно информации, представленной судебным приставом-исполнителем <адрес> РОСП ГУФССП России по <адрес>, на основании исполнительного листа, выданного <адрес> городским судом <адрес> по гражданскому делу № в отношении должником С.И.Н. и П. о взыскании солидарно суммы задолженности в размере 965644,14 руб. в пользу Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов конкурсный управляющий АО Востсибтранскомбанк, были возбуждены исполнительные производства №-ИП, №-ИП. В рамках исполнения заочного решения суда по гражданскому делу № с С.И.Н. взыскано и перечислено взыскателю 12651,15 руб. исполнительные производства прекращены ДД.ММ.ГГГГ согласно решению суда об отмене судебного акта.

Учитывая, что с С.И.Н. в пользу истца взыскана суммы задолженности в размере 12651,15 руб. в ходе исполнения судебного акта, в резолютивной части решения необходимо указать, что решение суда считать исполненным в данной части и не подлежащим принудительному исполнению.

Руководствуясь статьей 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» № к С.И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, процентов и неустоек по дату фактического возврата суммы кредита, удовлетворить.

Взыскать с С.И.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 952915,14 руб.: основной долг в размере 521954,12 руб., проценты в размере 278293,32 руб., неустойку на просроченный основной долг и проценты в сумме 152667,70 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 12729 руб., всего 965644,14 руб.

Взыскать с С.И.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по ставке 18,00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 521954,12 руб. за период сДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с С.И.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам в размере 800247,44 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГи по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Не начислять неустойку по ставке 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и по процентам по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за период действия моратория, предусмотренного Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Решение суда в части взыскания в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с С.И.Н. суммы задолженности в размере 12651,15 руб. считать исполненным, не обращать решение суда в данной части к принудительному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда путем подачи жалобы через <адрес> городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом.

Судья: Н.С. Павленко