ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-1824/2023

43RS0001-01-2023-000955-98

г. Киров 14 марта 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Клабуковой Н.Н.,

при секретаре Катербарге Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1824/2023 по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее – АО «ДОМ.РФ, Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, заемщик, ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между КБ «Хлынов» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1 760 000 руб. сроком на 180 календарных месяцев под 12,61% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет.

Заемщиком в нарушении условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

До настоящего времени требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на {Дата изъята} просроченная задолженность составила 1 385 511,21 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 1 334 742,04 руб., задолженность по процентам в сумме 38 522,50 руб., задолженность по пеням в сумме 12 246,67 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки.

{Дата изъята} ФИО1 на основании договора купли продажи приобрела квартиру по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}.

Стоимость квартиры составляет 2 200 000 руб. согласно договору купли-продажи.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. Законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с отчетом об оценке стоимость квартиры определена в размере 2 200 000 руб., следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1760 000 руб., что соответствует 80% рыночной стоимости квартиры.

Просит расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1 385 511,21 руб., взыскать проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,61%, начиная с {Дата изъята} по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену в размере 1 760 000 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 21 127,56 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась.

Ответчику было направлено судебное извещение заказным письмом с обратным уведомлением, конверт возвращен в суд, с отметкой об истечение срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено.

Таким образом, ответчик считается извещенными надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Из представленных документов следует, что {Дата изъята} Коммерческий банк «Хлынов» (открытое акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}

Согласно индивидуальным условиям договора кредит в сумме 1 760 000 выдан сроком на 180 месяцев по 12,61% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}

В пункте 1.3.3 индивидуальных условий договора указано, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет.

Пунктом 2.5.2 общих условий договора кредита при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

Пунктом 2.5.3 общих условий договора кредита при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

Выдача кредита обеспечена залогом (ипотекой).

Согласно пунктам 1, 4 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно пункту 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

Согласно представленной закладной первоначальным залогодержателем является ОАО Коммерческий банк «Хлынов».

Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: {Адрес изъят}, площадью 34,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят}.

Государственная регистрация ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области {Дата изъята} за номером {Номер изъят}

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ».

В нарушение условий кредитного договора обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей ФИО1 выполняется ненадлежащим образом.

Ответчику было направлено требование от {Дата изъята} {Номер изъят} о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} ответчиком в соответствие со ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} сумма задолженности составляет 1 385 511,21 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 1 334 742,04 руб., задолженность по процентам в сумме 38 522,50 руб., задолженность по пеням в сумме 12 246,67 руб.

Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора.

Поскольку до настоящего времени обязательства по возврату кредита не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят}И-2015 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Более того, требования истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом, начиная с 24.01.2023 по дату вступления в законную силу решения суда, также подлежат удовлетворению в соответствие с положениями пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, суд считает, что допущенное нарушение ФИО1 условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Учитывая данные обстоятельства, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны ФИО1 и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении своих обязательств, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика в пользу истца 1 385 511,21 руб. задолженности по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят}.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статье 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: {Адрес изъят} площадью 34,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят}.

Поскольку ФИО1 обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнила, требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку одновременно данные условия, позволяющие признать нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным, отсутствуют, суд считает требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

В соответствии с отчетом {Номер изъят} об определении рыночной и ликвидационной стоимости однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, площадью 34,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, рыночная стоимость оцениваемой недвижимости по состоянию на {Дата изъята} составляет 2 200 000 руб.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете в сумме 1 760 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 21 127,56 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}, заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (открытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 {Дата изъята} года рождения, место рождения г. Киров, паспорт {Номер изъят}, в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 1 385 511,21 руб., из них: задолженность по основному долгу в сумме 1 334 742,04 руб., задолженность по процентам в сумме 38 522,50 руб., задолженность по пеням в сумме 12 246,67 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 21 127,56 руб.

Взыскать с ФИО2 {Дата изъята} года рождения, место рождения г. Киров, паспорт {Номер изъят}, в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,61%, начиная с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, площадью 34,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 1 760 000руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Клабукова

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2023 года.