УИД: 26RS0030-01-2024-000905-25

Дело № 2-1243/2024

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

18 апреля 2023 года ст. Ессентукская

Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Кучерявого А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Будаговой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Предгорного районного суда (ст. Ессентукская) гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2153351962 от 15.06.2012 г. в размере 313 069 рублей 58 копеек, из которых: сумма основного долга – 182 121 рубль 64 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 25 642 рубля 39 копеек, убытки банка – 91 510 рублей 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 795 рублей 28 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 330 рублей 70 копеек.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный Договор <***> от 15.06.2012 г. на сумму 229 040 рублей, в том числе: 200 000 рублей - сумма к выдаче, 29 040 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 34.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229040 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 114 рублей 89 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 07.09.2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07.10.2014 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.05.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 07.09.2014 г. по 20.05.2017 г. в размере 91 510 рублей 27 копеек, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 21.02.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 313 069 рублей 58 копеек, из которых: сумма основного долга – 182 121 рубль 64 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 25 642 рубля, 39 копеек, убытки Банка – 91 510 рублей27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 13795 рублей 28 копеек.

Участвующие в деле лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Предгорного районного суда Ставропольского края, а также заказным письмом с уведомлением.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Вместе с тем, в деле имеется ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № 80108593922009, согласно которому извещение о слушании получено ответчиком 09 апреля 2024 года). О причинах неявки не сообщила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.

Представитель ответчика ФИО1, действующая по доверенности представила в суд возражения на исковое заявление, согласно которым, просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме. Просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством явка стороны в судебное заседание является правом, а не обязанностью, суд счёл возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие сторон, в соответствии с требованиями п.п. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив обстоятельства дела по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, исходя из принципов относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также их достаточности – в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащихся в ГК РФ.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 15 июня 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, включающий заявку на открытие банковских счетов, условия договора, тарифы, график платежей. По условиям договора, банк предоставил ответчику кредит в размере 229 040 рублей (в том числе: 200 000 рублей - сумма к выдаче, 29 040 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование) сроком на 60 месяцев под 34.90% годовых. В свою очередь, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

По мнению суда, кредитный договор соответствует требованиям закона, поскольку отражает выражение согласованной воли двух сторон, содержит все существенные для таких договоров условия, составлен в надлежащей форме. В установленном законом порядке договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Сторонами не оспаривается, что ООО «ХКФ Банк» исполнило свои обязательства по договору, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму кредита и уплатить проценты на неё, установлена также ст. 819 ГК РФ.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из условий кредитного договора, возврат суммы кредита с начисленными процентами должен производиться ежемесячно, согласно графику, равными платежами в размере 8 114 рублей 89 копеек. Последний платеж в размере 7 138 рублей 26 копеек должен быть внесен 20 мая 2015 года.

Между тем, в нарушение принятых на себя обязательств, условия договора ответчиком не выполнены, в установленный договором срок кредит не возвращен, в связи с чем, за ответчиком числится просроченная задолженность по основному долгу и процентам, на сумму задолженности начислена неустойка.

Обратившись в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №2153351962 в размере 313 069 рублей 58 копеек, в том числе: сумма основного долга – 182 121 рубль 64 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 25 642 рубля 39 копеек, убытки банка – 91 510 рублей 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 795 рублей 28 копеек

Ответчик ФИО1 с требованиями истца не согласна, при этом, ходатайствует о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. (ст. 203 ГК РФ) Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в т.ч. со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ)

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как было указано выше, по условиям кредитного договора, возврат суммы кредита с начисленными процентами должен производиться ежемесячно, согласно графику, равными платежами в размере 8 114 рублей 89 копеек. Последний платеж в размере 7 138 рублей 26 копеек должен быть внесен 20 мая 2015 года.

Из представленного истцом расчета следует, что последний платеж был произведен 15 мая 2014 года, соответственно, с 01 июня 2014 года (день, следующий за датой очередного платежа) кредитору стало известно о нарушении своих прав. В установленный договором срок – 20 мая 2017 года сумма кредита с начисленными процентами ответчиком не выплачена.

Доказательств, свидетельствующих о том, что с июня 2014 года ответчиком ФИО1 совершались действия, свидетельствующие о признании долга (признание претензии; просьба об отсрочке или о рассрочке платежа; подписание акта сверки взаимных расчетов) материалы дела не содержат.

Из материалов дела следует, что в марте 2020 года ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2153351962 от 15 июня 2012 года в сумме 313 069 рублей 58 копеек.

06 марта 2020 года мировым судьей судебного участка № 4 Предгорного района Ставропольского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, который 17 мая 2021 года отменен по заявлению ответчика.

Суд отмечает, что на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по платежам за период с июня 2014 года по февраль 2017 года. Подача заявления о вынесении судебного приказа прервала срок исковой давности по платежам за период с марта 2017 года по май 2017 года.

Начиная с момента отмены судебного приказа, т.е. с 17 мая 2021 года, течение срока исковой давности продолжилось. По правилам п. 3 п.3 ст.204 ГК РФ не истекшая часть срока исковой давности подлежит удлинению до шести месяцев, соответственно, истец имел право обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по платежам за период с марта 2017 года по май 2017 года в срок до 17 ноября 2021 года. Между тем, в указанный срок исковое заявление в суд не было подано. На момент подачи искового заявления в суд - 21 февраля 2024 года срок исковой давности по указанным платежам также истек.

В соответствии со ст. 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается: 1) если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила); 2) если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение; 3) в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий); 4) в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение. Течение срока исковой давности приостанавливается при условии, что указанные обстоятельства возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока исковой давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев, в течение срока исковой давности.

Между тем, материалы дела не содержат сведений о возникновении обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении срока исковой давности.

Согласно ст. 205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

В пункте 12 Постановления Пленума № 43 указано, что по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В рассматриваемом случае, истец является юридическим лицом, поэтому срок исковой давности не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворения заявленных ООО «ХКФ Банк» исковых требований, в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 6 330 рублей 70 копеек.

Указанные судебные расходы подтверждаются платежными поручениями № 1840 от 20.02.2024 г., на сумму 3 165 рублей 35 копеек, № 22682 от 30.01.2020 г.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска ООО «ХКФ Банк», оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2153351962 от 15 июня 2012 года в размере 313 069 рублей 58 копеек, из которых: сумма основного долга – 182 121 рубль 64 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 25 642 рубля 39 копеек, убытки банка – 91 510 рублей 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 795 рублей 28 копеек, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 330 рублей 70 копеек– отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд, через Предгорный районный суд Ставропольского края, в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Кучерявый

Решение изготовлено в окончательной форме 22 апреля 2024 года.