УИД 04RS0018-01-2025-003740-94
Дело № 2-389/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 ноября 2025 года с. Мухоршибирь
Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Парпаевой М.Ю.
с участием ответчика ФИО1
при секретаре Ланцовой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО «ТБанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2, ФИО1, ФИО1, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 150 921,87 руб.,
УСТАНОВИЛ:
17.06.2025 АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.
29.03.2023 между ФИО2 и истцом заключен договор кредитной карты №. Заемщик принятые обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в результате чего на день его смерти (ДД.ММ.ГГГГ) образовалась задолженность в размере 150 921,87 руб., включая основной долг 122 422,24 руб., проценты 28 499,63 руб.
Истец просит взыскать с наследников заемщика задолженность в указанном размере, а также судебные расходы в сумме 5 528 руб.
Определением Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 14.07.2025 привлечены к участию в деле соответчиками наследники умершего заемщика: ФИО1 <данные изъяты> ФИО1 <данные изъяты>), ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО6 и ФИО7 (родители), и дело передано по подсудности в Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия
Определением суда ФИО12, отказавшиеся от принятия наследства в пользу ФИО1 (<данные изъяты>), переведены в статус третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета иска.
Определением от 17.09.2025 соответчиком привлечен страховщик АО «Т-Страхование».
В иске представитель истца по доверенности ФИО8 просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1, действующая за себя, а также в интересах <данные изъяты> ФИО1, иск не признала, по существу пояснила, что ее <данные изъяты> ФИО5 на момент заключения договора с банком являлся <данные изъяты>. Наследство после смерти <данные изъяты> приняли она и <данные изъяты>, остальные наследники <данные изъяты>) отказались от наследства в ее пользу. Она не согласна с отказом страховщика в выплате страхового возмещения и намерена его оспаривать.
Представитель соответчика АО «Т-Страхование» по доверенности ФИО9 в суд не явилась. В возражениях на иск указала, что заемщик ФИО2 был застрахован в АО «Т-Страхование», имел <данные изъяты>, в связи с чем страховыми случаями по условиям Программы страхования являлись «Потеря работы» и «Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая». Поскольку смерть заемщика наступила в результате <данные изъяты>, а по состоянию на день смерти он не был включен в список застрахованных лиц, основания для осуществления страховой выплаты отсутствуют. Просила в удовлетворении исковых требований к АО «Т-Страхование» отказать.
Третьи лица ФИО12 в суд не явились, что не препятствует рассмотрению и разрешению дела по существу.
Выслушав ответчика и изучив материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенными договором.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» («Т-Банк») в офертно-акцептной форме заключили договор кредитный карты №, по условиям которого банк (истец) выдал заемщику кредитную карту с текущим лимитом задолженности 65 000 рублей (максимальным лимитом 700 000 рублей), а ответчик обязался возвратить кредит с уплатой процентов за его пользование в размере 29,401 % годовых, при этом был установлен ежемесячный минимальный обязательный платеж (не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей), определены размеры штрафов за нарушение даты очередного погашения задолженности. Полная стоимость кредита при лимите 65 000 рублей – 41 025 рублей.
ФИО2 присоединился к договору коллективного страхования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и вносил плату за Программу страховой защиты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по договору.
В ответе на запрос суда АО «Т-Страхование» указало, что страховая защита распространялась на кредитный договор № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленной выписки по договору кредитной карты следует, что истец свои обязательства по договору исполнил. Однако заемщик принятые обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.
Согласно договору № № коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями по договору являются: 2.1.1. По риску «Смерть»:
а) смерть Застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования;
б) смерть Застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного Застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования, с учетом положений пункта 2.4 договора.
В силу п. 2.2 договора лица, являющиеся на момент подписания договора и/или на момент включения в программу страхования инвалидами I, II или III группы, являются застрахованными лицами только по риску в соответствии с п.п. 2.1.1 «а» договора.
Выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники.
Из содержания статьи 944 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ существенным условием договора страхования является достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (пункт 2). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).
В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Пункт 2 статьи 9 данного закона определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховщик АО «Т-Страхование» отказал выгодоприобретателю ФИО1 (ответчику) в выплате страхового возмещения со ссылкой на приведенные положения договора, Программы и Условий страхования, согласно которым на момент присоединения к договору страхования ФИО2 являлся <данные изъяты>, в связи с чем был принят на страхование только по рискам «Потеря работы» и «Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая», тогда как умер ДД.ММ.ГГГГ в результате заболевания, а не от несчастного случая, к тому же, по состоянию на день смерти не был включен в список застрахованных, страховую премию не уплачивал.
Обоснованность отказа страховщика в выплате страхового возмещения подтверждается материалами дела, включая справку о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой причиной смерти ФИО2 явилось заболевание, а также справку <данные изъяты> № о том, что с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. являлся <данные изъяты>.
Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника в силу статьи 418 ГК РФ, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Из содержания статьи 1100 ГК РФ следует, что при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов дела усматривается, что наследство после смерти ФИО2 приняли ответчики ФИО1 (<данные изъяты>) и ФИО1, <данные изъяты>
Третьи лица ФИО6 (<данные изъяты>), ФИО10 (<данные изъяты>), Буда Бальжинимаевич (<данные изъяты> от принятия наследства отказались в пользу Цыдыповой Саяны Баторовны.
Согласно представленной справке нотариуса Мухоршибирского нотариального округа ФИО4 и свидетельствам о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти заемщика в виде: <данные изъяты>
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, составляет: Цыдыповой Саяны Баторовны – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>, ФИО1 – <данные изъяты>
Долг наследодателя превышает стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества. Таким образом, ответчики отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности и удовлетворении иска. Взысканию подлежит задолженность по договору кредитной карты в общем размере 150 921,87 руб., включающая сумму основного долга 122 422,24 руб. и проценты 28 499,63 руб. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, и суд находит его обоснованным.
По приведенным обстоятельствам иск к наследникам умершего заемщика подлежит удовлетворению. Вместе с тем оснований к удовлетворению иска к соответчику страховщику АО «Т-Страхование» не имеется.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме 5 528 руб., которую следует взыскать с ответчиков.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск АО «ТБанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2, ФИО1, ФИО1 (в лице законного представителя Цыдыповой Саяны Баторовны) о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 150 921,87 руб. удовлетворить.
Взыскать солидарно с Цыдыповой Саяны Баторовны (СНИЛС <данные изъяты>) и ФИО1, <данные изъяты> (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 150 921 рубль 87 копеек, а также судебные расходы в сумме 5 528 рублей.
В удовлетворении требований к АО «Т-Страхование» отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия через Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия.
Мотивированное решение принято 27.11.2025.
Судья М.Ю. Парпаева