Решение по делу № 2-2280/2023 от 06.09.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 36RS0004-01-2023-001232-59

Дело №2-2280/2023

Стр. 2.176

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2023 г. город Воронеж

Ленинский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маньковой Е.М.,

при секретаре Санникове А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец - Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИО3, просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 сумму задолженности в размере 2 990 945 рублей 47 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 29 154 рубля 73 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 15 февраля 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 15 февраля 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 81.5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 321 000 рублей согласно пункта 1.6 договора ипотеки, принадлежащую на праве собственности ФИО3; расторгнуть кредитный договор № (4664414442), заключенный между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».

В обоснование заявленных требований указано, что 02 февраля 2021 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен договор кредита, обеспеченного ипотекой № 21/7712/00000/100055(4664414442), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 700 000 рублей под 18.00 %/ годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.

14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В обеспечение исполнения условий заключенного договора кредита, между банком и заемщиком ФИО3 был заключен договор ипотеки № 21/7712/00000/1000/55ZKW1 (залога недвижимого имущества) квартиры, общей площадью 81.5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащей ФИО3 на праве собственности, возникающей в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Как следует из текста искового заявления, банк предоставил заемщику ФИО3 денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Напротив заемщик, получив денежные средства, и распорядившись ими, допустил нарушение условий заключенного кредитного договору в части надлежащего возвращения полученной денежную сумму и уплаты процентов, за пользование кредитом. За весь период пользования кредитом ФИО3 произвел выплаты на общую сумму 617 613 рублей 95 копеек.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 ноября 2021 г. на 14 февраля 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 309 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13 апреля 2022 г. на 14 февраля 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 308 дней. По состоянию на 14 февраля 2023 г. общая сумма задолженности по кредитному договору состояла 2 990 945 рублей 47 копеек, из которых:

-просроченные проценты:404 115 рублей 04 копейки;

-просроченная ссудная задолженность: 2 583 449 рублей 38 копеек;

-просроченные проценты на просроченную ссуду: 3 072 рубля 40 копеек;

-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0,62 руб.;

-неустойка на просроченную ссуду:73 рубля 78 копеек;

-неустойка на просроченные проценты: 234 рубля 25 копеек (404115,04+ 2583449,38+3072,40+0,62+73,78+234,25=2990945,47).

В соответствии с пунктом 4.2 договора ипотеки, пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно пункта 1.6 договора ипотеки, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 4 321 000 рублей. В соответствии со статьей 51 Закона об ипотеке обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Поскольку заключенный истцом и ФИО3 договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, банк вправе требовать уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

24 сентября 2022 г. ФИО3 умер. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. У банка отсутствует информация из официальных источников о том, кто является наследниками умершего заемщика и об его имуществе. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. В случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным. Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. В соответствии с действующим законодательством, достаточно лишь признания имущества выморочным для перехода прав на него государству со дня открытия наследства.

При таких обстоятельствах, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что наследниками умершего заемщика ФИО3, являются его дочь ФИО2, его жена ФИО1, в связи с чем, определением суда, вынесенным в протокольной форме была произведена замена ненадлежащего ответчика: наследственного имущества ФИО3, на надлежащих: ФИО2 и ФИО1 (л.д. 224 т.1).

В ходе рассмотрения гражданского дела по существу, истец - ПАО «Совкомбанк» неоднократно уточнял заявленные исковые требования. На момент рассмотрения спора, просил суд расторгнуть договор кредита № (4664414442) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ПАО «Восточный экспресс банк»; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 3 361 716 рублей 20 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 29 154 рубля 73 копейки; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу: обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 81.5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 243 771 рубль 20 копеек.

В судебном заседании, назначенном на ДД.ММ.ГГГГ на 11:00 час., был объявлен перерыв до ДД.ММ.ГГГГ до 09:30 час.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО5, а после объявленного судом перерыва, ФИО6, действующая в пределах своих полномочий, удостоверенных доверенностью, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении, просили заявленные требования, удовлетворить с учетом уточнений.

Ответчик ФИО2 и её представитель ФИО7, действующий на основании доверенности, (л.д.242 т.1), явившись в судебное заседание, согласились с предъявленные банком требованиями. Поясняли о возможности мирного урегулирования спора на стадии исполнения решения суда.

Ответчик ФИО1, явившись в судебное заседание, после объявленного судом перерыва, исковые требования банка, признала.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле и явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (часть 2 статьи 421 ГК РФ).

В силу части 3 статьи 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с частью 4 статьи 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (часть 5 статьи 421 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за ОГРН <***> от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Таким образом, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из следующего кредитного договора (л.д.14-26, 59-101 т.1).

На основании договора кредита, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №(4664414442).

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 2 700 000 рублей. Сроком возвращения 120 мес., исчисляемых от даты выдачи кредита. Дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита. Окончательная дата погашения кредита – последняя дата платежа, определяемая как календарная дата, отстоящая на 120 мес. от даты выдачи кредита. Договор считается заключенным в момент его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств. Кредитным договором была установлена % ставка за пользование кредитом - под 18,00 %/ годовых.

В соответствии с пунктом 13 заключенного кредитного договора, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

В соответствии с пунктом 19.13. кредитного договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором пунктом 13., где неустойка соответствует ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором (л.д.29-50 т.1).

В обеспечение исполнения условий заключенного кредитного договора, в соответствии с положениями пункта 12 договора кредита, между банком и заемщиком ФИО3 был заключен договор ипотеки №ZKW1 от ДД.ММ.ГГГГ квартиры, общей площадью 81.5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащей ФИО3 на праве собственности (л.д.38-47, т.1). По соглашению сторон оценка предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора равна рыночной стоимости предмета ипотеки и составляет 4 321 000 рублей. Согласно пункта 2.4 договора ипотеки, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в подпункте 2.2.7. договора ипотеки (л.д. 38-43 т.1).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, кредит в сумме 2 700 000 рублей был предоставлен на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13 т.1).

Банк указывает, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не исполнял своих обязательств по погашению задолженности.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом было установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ Территориальным специализированным отделом ЗАГС <адрес> ЗАГС <адрес> было выдано свидетельство о смерти Сер III- CИ №; составлена запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.117, т.1; л.д. 236 т.1).

На момент смерти ФИО3 был зарегистрирован по месту жительства по адресу: Россия, <адрес> ( л.д. 113, т.1).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

Согласно пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, банковской гарантией, задатком, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором. При этом обязательство может обеспечиваться как одним, так и несколькими способами.

Согласно статей 329, 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Из документов, представленных истцом, следует, что просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 512 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 511 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма просроченной задолженности составила 3 361 716 рублей 20 копеек, из которых: просроченные проценты: 404 115 рублей 04 копейки, просроченная ссудная задолженность: 2 583 449 рублей 38 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду: 261 700 рублей 43 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 12 313 рублей 86 копеек, неустойка на остаток основного долга: 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 86 399 рублей 74 копейки, неустойка на просроченные проценты: 13 737 рублей 75 копеек, штраф за просроченный платеж: 0 рублей.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ФИО3 за период пользования кредитом, при жизни произвел выплаты в размере: 617 613 рублей 95 копеек (л.д. 51-54 т.1).

Из представленного нотариусом нотариального округа городского округа <адрес> ФИО8 наследственного дела №, открытого к наследственному имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что с заявлениями о принятии открывшегося наследства по всем основаниям обратились ДД.ММ.ГГГГ дочь ФИО3, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 118, т.1) и ДД.ММ.ГГГГ жена ФИО3, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 119, т.1; л.д. 123,124, т.1; л.д. 222-223, т.1). Кроме того, ФИО1 просила выделить ей долю в нажитом ею в браке с ФИО3 имуществе, состоящем из:

-нежилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, ГСК «Электрон», бокс №, гараж с подвалом №; нежилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>В, пом. 205; доли в уставном капитале ООО "Авиаресурс», ОГРН <***>, размером 40% (л.д.119, т.1).

Других заявлений о принятии наследства или об отказе от наследства в наследственном деле не имеется (л.д. 116-219, т.1).

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По результатам судебных запросов, направленных в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии, ГУ МВД России по Воронежской области (электронная база данных ФИС ГИБДД-М), нотариусу, получены сведения о следующем имуществе, оставшегося после смерти ФИО3, принадлежащем ему на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ:

-объект недвижимости: нежилое помещение; кадастровый №; адрес: <адрес>, пр-кт Патриотов, 11/3, ГСК «Электрон», бокс №, гараж с подвалом №; площадь: 41.1кв.м.; вид права – собственность;

-объект недвижимости: нежилое помещение; кадастровый №; местоположение: <адрес>, пр-кт. Революции, <адрес>В, пом. 205; площадь: 678.3 кв.м.; вид права – собственность;

-объект права: жилое помещение; кадастровый №; местоположение: <адрес>, г Воронеж, <адрес>; площадью 80.6 кв.м.; вид права – собственность, дата государственной регистрации права 07 июня 2018 г.: имеется ограничение права и обременение объекта недвижимости ипотекой № государственной регистрации: 36:34:0403013:2140-36/069/2021-6 от 12 февраля 2021 г., сроком действия 120 месяцев с даты предоставления кредита, в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» на основании договора об ипотеке, №/ZKV1 от 02 февраля 2021 г.

-денежные средства в сумме 73,41 руб. на расчетном счете, открытом 01 марта 2013 г. в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 130, т.1);

-денежные средства на общую сумму 373,57 руб. (353,53+10+0,04+10) на расчетных счетах, открытых: 17 октября 2008 г., 16 мая 2014 г., 02 июня 2008 г., 27 сентября 2011 г. в ПАО Сбербанк (л.д. 133,134,135 т.1);

-транспортное средство: автомобиль легковой марка РЕНО ДАСТЕР, государственный регистрационный номер <***>, стоимостью 762 100 рублей (л.д. 145, т.1);

-земельный участок, вид использования: для садоводства, кадастровый №; местоположение: <адрес>, <адрес> «<адрес> вид права – собственность, дата регистрации права ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 149, т.1).

-40% доля в уставном капитале <данные изъяты>

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Судом было установлено, что нотариусом нотариального округа городского округа город Воронеж Воронежской области ФИО9 27 апреля 2023 г. были выданы следующие свидетельства о праве на наследство, открывшееся после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ:

-Сер. <адрес>3, выдано ФИО2 о праве на ? долю гаража с подвалом, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>; кадастровый №;

-Сер. <адрес>2, выдано ФИО2 о праве на ? долю нежилого помещения, расположенного по адресу <адрес>, <адрес>, <адрес>.; кадастровый №;

-Сер <адрес>5, выдано ФИО2 о праве на ? долю части доли в уставном капитале <данные изъяты> в размере 40 %.

Таким образом, судом было бесспорно установлено, что ФИО2 и ФИО1 приняли наследство, открывшееся к наследованию после смерти ФИО3

Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

У суда нет оснований не доверять представленным в деле письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих доводы банка, а также позволяют определить наличие у ответчиков задолженности, её характер, вид и размер.

В соответствии со статьей 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункта 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 3 статьи 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований и в пределах стоимости принятого ими имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им имущественному договору, наследник, принявший наследство, становится должником за умершего и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство по уплате суммы кредита и процентов на нее по кредитному договору, заключенному наследодателем, после открытия наследства рассматривается как самостоятельное обязательство наследников, которое последними не исполняется.

В данном конкретном случае ФИО2 и ФИО1, являющиеся наследниками первой очереди, и принявшие открывшееся наследство, несут обязанность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которая является достаточной для погашения долгового обязательства, а поэтому требования истца к ним являются законными и обоснованными.

Из материалов дела следует, что истец также заявил требование о взыскании процентов, предусмотренных условиями кредитного договора, за пользование денежными средствами, предоставленными по кредиту, которые входят в состав наследства.

Общий размер процентов за пользование кредитом определен в сумме 261 700 рублей 43 копейки.

Принимая во внимание, что кредит, предоставленный ФИО3, не был беспроцентным, суд приходит к выводу, что указанные проценты подлежат взысканию с наследников. Данные проценты по своей правовой природе не являются штрафной санкцией, от уплаты которой наследник заемщика может быть освобожден при наличии злоупотреблений со стороны кредитора, и не создают для обязанного лица дополнительной имущественной ответственности.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абзац 2).

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя долгового обязательства по возврату кредита, у них возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.

Суд, установив факт наличия непогашенной задолженности у наследодателя; принятие наследниками наследства и фактического перехода к ним наследственного имущества; отсутствие доказательств её погашения наследниками в пределах стоимости наследственного имущества, стоимость которого превышает размер задолженности наследодателя, пришел к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными. Признав обоснованным представленный банком расчет долга, указывая, что на ответчиков в силу закона возложена солидарная обязанность, отвечать по долгам наследодателя, в том числе обязанность по исполнению условий кредитного договора в пределах стоимости принятого наследственного имущества, суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» в солидарном порядке ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по договору кредита, обеспеченного ипотекой № от 02 февраля 2021 г. в размере 3 361 716 рублей 20 копеек в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 24 сентября 2022 г. а также проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисленных на сумму остатка задолженности в размере 3 361 716 рублей 20 копеек с 06 сентября 2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора кредита (02 февраля 2021 г.) от суммы просроченной задолженности в размере 3 361 716 рублей 20 копеек за каждый календарный день просрочки с 06 сентября 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ.

Конституционный Суд Российской Федерации отметил, что указанная норма Закона об ипотеке направлена на обеспечение баланса интересов участников гражданского оборота, и указал, что цель обеспечения баланса интересов участников отношений, связанных с реализацией заложенного имущества, на которое обращено взыскание, предопределяет необходимость обеспечения возможности согласования начальной продажной цены такого имущества с его рыночной стоимостью, поскольку это способствует получению максимальной суммы, вырученной при реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, из которой происходит удовлетворение требований кредиторов (определение от 4 февраля 2014 г. № 221-О).

Из пункта 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., следует, что непринятие судом при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной стоимости заложенного имущества во внимание значительного промежутка времени с момента заключения сделки по ипотеке до момента обращения взыскания может привести к нарушению прав должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Таким образом, в случае спора начальная продажная цена заложенного имущества для цели его реализации независимо от соглашения сторон относительно стоимости предмета залога устанавливается судом.

Материалами дела подтверждено, что в состав наследственного имущества, помимо прочего, вошло жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>.

Определением Ленинского районного суда г.Воронежа от 23 июня 2023 г. для рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 81,5 кв.м., расположенной на 6 этаже, принадлежавшей ФИО3, умершему ДД.ММ.ГГГГ, была назначена судебная товароведческая экспертиза, производство которой было поручено эксперту ООО «Воронежский центр судебной экспертиз» (л.д.12, 13-14 т.2). В соответствии с подготовленным заключением эксперта № 262 от 23 августа 2023 г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 24 сентября 2022 г. составляет 6 554 714 рублей (л.д. 21-63, т.2).

В связи с чем, суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от данной суммы (6 554 714 рублей) и удовлетворяет требования истца об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов спорной квартиры.

Разрешая заявленные требования о взыскании процентов, неустойки, предусмотренных условиями договора кредита, суд, руководствуясь пунктами 37, 39, 40 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», исходил из того, что сумма процентов, подлежащих взысканию, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня, пришел к выводу о наличии оснований для начисления процентов за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 06 сентября 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также для начисления неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы, просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06 сентября 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, в связи с чем, удовлетворяет требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами по ставке 18% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 06 сентября 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы, просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06 сентября 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

При этом, суд считает необходимы указать, что денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, необходимо обратить в погашение задолженности по договору кредита, обеспеченного ипотекой № от 02 февраля 2021 г. в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы задолженности, судебных расходов, процентов и неустойки. Оставшиеся денежные средства возвратить ответчикам ФИО1, ФИО2 в соответствии с долями спорного наследственного имущества.

Кроме того, разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями статей 309, 310, 334, 350, 350.1, 450, 811 ГК РФ, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении договор кредита, обеспеченного ипотекой № от 02 февраля 2021 г., заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно статье 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ФИО1 и с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 14 577 рублей с каждой, но в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО3 (л.д. 11, т.1).

Кроме того, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ООО «Воронежский центр судебной экспертизы» расходы, связанные с оплатой судебной экспертизы в размере 3 500 рублей.

При этом, суд полагает необходимым указать, о том, что определением суда от 23 июня 2023 г. оплата за проведение экспертизы была возложена на ответчиков ФИО1 и ФИО2 в равных долях. Оплата услуг эксперта ответчиком ФИО1 произведена не была, в связи с чем ООО «Воронежский центр судебной экспертизы» направило в суд счет об оплате услуг эксперта на сумму 3 500 рублей (л.д. 68, т.2).

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор кредита, обеспеченного ипотекой № от 02 февраля 2021 г., заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по договору кредита, обеспеченного ипотекой № от 02 февраля 2021 г. в размере 3 361 716 (три миллиона триста шестьдесят одна тысяча семьсот шестнадцать) рублей 20 копеек в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, умершего ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисленных на сумму остатка задолженности в размере 3 361 716 рублей 20 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора кредита (02 февраля 2021 г.) от суммы просроченной задолженности в размере 3 361 716 рублей 20 копеек за каждый календарный день просрочки с 06 сентября 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение жилое, общей площадью 81,5 кв.м., кадастровый №, расположенную на 6 этаже, по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО3, определив способ реализации – продажу с публичных торгов, установив начальную продажную цену на торгах в размере 5 243 771 (пять миллионов двести сорок три тысячи семьсот семьдесят один) рубль.

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, обратить в погашение задолженности по договору кредита, обеспеченного ипотекой № от 02 февраля 2021 г. в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы задолженности, судебных расходов, процентов и неустойки.

Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить ФИО1, ФИО2 в соответствии с долями спорного наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 14 577 (четырнадцать тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 14 577 (четырнадцать тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Воронежский центр судебной экспертизы» расходы за производство судебной экспертизы в размере 3 500 (три тысяч пятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья Е.М. Манькова