Решение по делу № 2-1075/2021 от 16.08.2022 - о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Дело № 2-24/2022

УИД 54RS0025-01-2021-001469-81

Поступило: 21.09.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2022 года г. Куйбышев, Новосибирская область

Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Карнышевой Ю.С.

при секретаре Безызвестных Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование иска ФИО1 указывает, что ДД.ММ.ГГГГ, в связи с произошедшим ДТП ДД.ММ.ГГГГ, в рамках договора ОСАГО, обратился к ответчику с заявлением выплате страхового возмещения; ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведена выплата страхового возмещения в размере 240021 руб.; не соглашаясь с размером выплаченного страхового возмещения, произвел оценку стоимости восстановительного ремонта в ООО «Центр судебной экспертизы и оценки «Сибирь», согласно экспертному заключению указанного учреждения стоимость восстановительного ремонта определена 324700 руб.; ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения в размере 91679 руб. (324700 руб.-240021 руб.=91679 руб.), а также возмещению расходов по проведению экспертизы в размере 7000 руб., в удовлетворении которой ДД.ММ.ГГГГ было отказано; ДД.ММ.ГГГГ обратился к финансовому уполномоченному о взыскании с ответчика недоплаченного страхового возмещения и расходов по проведению экспертизы, решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении указанных требований было отказано; просит суд взыскать с СПАО «Ингосстрах» в его пользу недоплаченное страховое возмещение в размере 91679 руб.; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 400000 руб., а также по дату исполнения обязательств, исходя из 1 % в день на сумму задолженности - 91679 руб., но не более 400000 руб.; компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.; расходы по оплате юридических услуг в размере 35000 руб.; расходы по оплате экспертизы в размере 7000 руб., штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, представитель по доверенности представил заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, представил заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований возражает согласно представленным отзывам на л.д. 90-92, 277.

Исследовав обстоятельства и материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с абз. 8 ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на дату ДТП) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на дату ДТП) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В силу п. 2 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на дату ДТП) связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на дату ДТП) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Пунктом 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно п. 3 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на дату ДТП) при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

В силу п. 4 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на дату ДТП) при несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору

В соответствии с п. 5 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на дату ДТП) страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Согласно п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на дату ДТП) общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на дату ДТП) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет - в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тыс. руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 1 ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании (л.д. 45-54, 59-69, 94-120):

- ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1, в связи с произошедшим ДТП ДД.ММ.ГГГГ, в результате которого принадлежащее ему транспортное средство - Порше Кайен Турбо S, г/н № получило механические повреждения, обратился, в рамках договора ОСАГО (страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ), в СПАО «Ингосстрах» с заявлением выплате страхового возмещения;

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» произведена истцу ФИО1 выплата страхового возмещения в размере 240021 руб.;

- истец ФИО1, не соглашаясь с размером выплаченного страхового возмещения, произвел оценку стоимости восстановительного ремонта в ООО «Центр судебной экспертизы и оценки «Сибирь», согласно экспертному заключению указанного учреждения стоимость восстановительного ремонта определена 324700 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с претензией о доплате страхового возмещения в размере 91679 руб. (324700 руб. - 240021 руб.=91679 руб.), а также возмещению расходов по проведению экспертизы в размере 7000 руб., в удовлетворении которой ДД.ММ.ГГГГ было отказано;

- ДД.ММ.ГГГГ обратился к финансовому уполномоченному о взыскании с ответчика недоплаченного страхового возмещения и расходов по проведению экспертизы, решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении указанных требований было отказано.

Вышеуказанные обстоятельства сторонами не оспаривались.

По ходатайству истца, в рамках рассмотрения данного дела, проведена автотехническая экспертиза, согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 184-214 рыночная стоимость транспортного средства - Порше Кайен Турбо S, г/н № на дату ДТП - ДД.ММ.ГГГГ определена 726600 руб.; стоимость восстановительного ремонта указанного транспортного средства без учета износа определена – 554800 руб., с учетом износа – 313400 руб.

Оснований не доверять данному экспертному заключению у суда не имеется, экспертиза проведена экспертом - техником, имеющим высшее техническое образование, стаж экспертной работы 9 лет, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, выводы эксперта мотивированы.

С учетом вышеизложенного, суд полагает, что в основу решения суда в части стоимости восстановительного ремонта следует положить заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что по заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о выплате страхового возмещения по ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ, СПАО «Ингосстрах» не в полном объеме произвело выплату ФИО1 страхового возмещения, недоплаченное страховое возмещение составляет 73379 руб. (313400 руб. - 240021 руб.=73379 руб.), иного суду не представлено.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 230 ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» произвело ФИО1 выплату страхового возмещения по ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 73379 руб.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что следует отказать ФИО1 в удовлетворении требований о взыскании с СПАО «Ингосстрах» недоплаченного страхового возмещения в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету неустойки, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 709595 руб. (91679 (сумма недоплаченного страхового возмещения)*774 (с ДД.ММ.ГГГГ по 19.062021)*1=709595 руб.).

Проверив данный расчет, суд согласиться с ним не может, полагает, что с учетом установленного факта недоплаты страхового возмещения в размере 73379 руб., размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 568687 руб. 25 коп. (73379 руб. (сумма недоплаченного страхового возмещения)*774 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)*1=568687 руб. 25 коп.).

Принимая во внимание то обстоятельство, что СПАО «Ингосстрах» не соблюден срок выплаты страхового возмещения по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ по ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривается, к взысканию истцом заявлена неустойка в размере 400000 руб. (с учетом Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), суд приходит к выводу, что следует взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 400000 руб., а также заявлено требование о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что следует взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату исполнения обязательств, исходя из 1 % в день на сумму задолженности - 73379 руб., но не более 400000 руб., в удовлетворении остальной части данных требований отказать.

Учитывая установленный в судебном заседании факт нарушения прав истца, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., в удовлетворении остальной части данных требований следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно договору об оказании юридических услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 56-58 истцом оплачены юридические услуги (по консультированию, составлению искового заявления, представительству в суде) в размере 35000 руб.

Учитывая то обстоятельство, что представитель истца в судебных заседаниях не присутствовал, а поэтому данные расходы в этой части им не понесены, сам факт их оплаты не является таковым, принимая во внимание степень сложности дела, суть и характер спора, соотношение расходов на оплату юридических услуг с объемом защищаемого права, а также принцип разумности и справедливости, суд полагает, что с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 следует взыскать расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб., в удовлетворении остальной части данных требований следует отказать.

Согласно ст.ст. 15, 393 ГК РФ, с учетом разъяснений п. 23 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 следует взыскать расходы по проведению независимой экспертизы поврежденного транспортного средства в размере 7000 руб.

Принимая во внимание то, что судом удовлетворены требования о взыскании недоплаченного страхового возмещения, суд приходит к выводу, что следует взыскать с СПАО «Ингосстрах»» в пользу ФИО1 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения его требований в размере 50 процентов от недоплаченного страхового возмещения, который, с учетом установленных обстоятельств дела, составляет 36689 руб. 50 коп., исходя из следующего расчета: 73379 руб./ 50% = 36689 руб. 50 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 400000 руб., неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, исходя из 1 % в день на сумму задолженности - 73379 руб., но не более 400000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб., расходы по проведению независимой экспертизы поврежденного транспортного средства в размере 7000 руб., штраф в размере 36689 руб. 50 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 Викторовну отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда, через Куйбышевский районный суд Новосибирской области, в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Ю.С. Карнышева