РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2025 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Палагуты Ю.Г.,

при секретаре судебного заседания Бочкарниковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2025-003787-89 (№ 2-6129/2025) по иску непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

НАО ПКО «ПКБ» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В основание иска истец указал, что между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 04.04.2014. В нарушение условий договора, а также действующего законодательства, ответчик не исполнил обязанность по возврату кредита.

31.08.2017 между ПАО «Росгосстрах Банк» и НАО ПКО «ПКБ» заключен договор уступки прав требования № 44/0343-04/17, в соответствии с которым банк - цедент уступил истцу - цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору <***> от 04.04.2014.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил.

Задолженность по кредитному договору <***> от 04.04.2014 составляет 49 554,24 рублей – основной долг, 37 475,82 рублей – проценты.

Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору <***> от 04.04.2014 в размере 49 554,24 рублей – основной долг, 37 475,82 рублей – проценты за период с 01.10.2014 по 31.08.2017, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, просил о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности истцом, в удовлетворении иска просил отказать.

Суд полагает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие сторон в соответствии с ч. 4, ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Суд, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательств, обсудив ходатайство ответчика о применении к исковым требованиям срока исковой давности, приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат в силу следующего.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из материалов дела следует, что 04.04.2014 ФИО1 подал анкету-заявление на получение кредитной карты в ПАО «Росгосстрах Банк», на основании которой между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 04.04.2014, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 50 000 рублей, на срок 120 месяцев, под 26% годовых.

Суд, оценивая представленный договор, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует требованиям ГК РФ, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета, из которой усматривается, что на имя ответчика открыт лицевой счет, на который зачислены денежные средства в размере 50 000 рублей, выдана международная банковская карта VISA <Номер обезличен>.

ФИО1 ознакомлен с Правилами выпуска и обслуживанию банковских карт VISA и MASTERCARD, с Условиями кредитования специального карточного счета, кроме того им подано заявление о присоединении к действующим Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц, в которых расписаны права и обязанности банка и клиента, а также ответственность за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

При этом свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства для погашения задолженности не выплачивает.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п.1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Согласно п.1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

31.08.2017 между ПАО «Росгосстрах Банк» (далее – Цедент) и НАО ПКО «ПКБ» (далее – Цессионарий) заключен договор уступки прав требования № 44/0343-04/17, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (далее – кредитные договоры), заключенных Цедентом с физическим лицами (далее – Должники) согласно приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения 1 к настоящему договору. При этом стороны настоящего Договора не имеют целью изменения правоотношений Цедента по ведению банковских (текущих) счетов Должников, а также передаче прав на взимание комиссии за ведение счетов.

Судом установлено, согласно договору уступки права (требований) к истцу перешло право требования по кредитному договору <***> от 04.04.2014.

Условия договоров об уступке прав (требований) не противоречат положениям статьи 384 ГК РФ, данный договор никем не оспорен и недействительным не признан, в связи с чем истец вправе заявлять требования о взыскании с ответчика задолженности на основании данного договора об уступке прав (требований).

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Доказательств совершения действий по урегулированию задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из расчета цены иска, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 04.04.2014 составляет 49 554,24 рублей – основной долг, 37 475,82 рублей – проценты.

Из представленных доказательств следует, что заемщик в добровольном порядке принял на себя обязательство по договору, получив денежные средства, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статьями 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представил.

Рассматривая заявление о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Истцом ко взысканию предъявлена сумма задолженности по кредитному договору <***> от 04.04.2014 в размере 49 554,24 рублей – основной долг, 37 475,82 рублей – проценты.

Рассматривая заявление о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По общему правилу, установленному ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до 6 месяцев.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3.2. Условий кредитования специального карточного счета погашение обязательного платежа осуществляется в период с первого рабочего дня по 10-е число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Из расчета задолженности, представленного в материалы дела, следует, что последняя выдача кредита состоялась 06.10.2014, обязательный платеж по которому должен быть до 10.11.2014. Между тем, такого платежа не поступило.

Из материалов дела следует, что и.о. мирового судьи судебного участка № 80 Слюдянского района Иркутской области вынесен 11.09.2018 судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 04.04.2014. Указанный судебный приказ был отменён 26.10.2021 в связи с поступлением возражений от ответчика.

С настоящим иском в районный суд истец обратился 19.04.2025 посредством заказной почты.

Учитывая расчет задолженности по договору <***> от 04.04.2014, сформированной на 06.10.2014, исходя из даты обращения с заявлением о выдаче судебного приказа на судебный участок, ссылаясь на нормы ГК РФ о сроках исковой давности и разъяснения, данные Верховным судом РФ, суд приходит к выводу, что истец обратился с настоящим иском в суд за пределами срока исковой давности, более того, на судебный участок НАО ПКО «ПКБ» обратилось уже за пропуском срока исковой давности, поскольку, заявленная задолженность по основному долгу сформирована на дату 11.11.2014.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с абз. 3 п. 12 разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Установленные по делу обстоятельства истечения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям ООО «ПКО Феникс», о применении которой заявлено ответчиками, в силу требований абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в полном объёме.

Иных доказательств, опровергающих выводы суда, сторонами в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 04.04.2014 в размере 49 554,24 рублей – основной долг, 37 475,82 рублей – проценты за период с 01.10.2014 по 31.08.2017, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей – оставить без удовлетворения.

Председательствующий судья: Ю.Г. Палагута

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.11.2025.