РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 сентября 2025 года город Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Косточкиной А.В.,
при секретаре Кизима А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3400/2025 по иску АО «ТБанк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области о взыскании задолженности договору кредитной карты в пределах стоимости наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском, указывая, что между банком и ФИО2 08.11.2022 был заключен кредитный договор № на получение кредитной карты с лимитом кредитования 700000,00 рублей. Все необходимые условия предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанной заемщиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Заемщик получил кредитную карту и активировал ее. С этого момента между истцом и ФИО2 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт. По состоянию на дату направления иска задолженность по договору составляет 109220,84 рублей, в том числе основной долг 104141,11 рублей, 5079,73 рублей – просроченные проценты. Истцу стало известно, что ФИО2 умер. После его смерти открылось наследство.
Обращаясь с иском, истец просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 08.11.2022 в размере 109220,84 рублей в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000,00 рублей.
Определением суда от 26.08.2025 к участию в деле в качестве ответчика привчелено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области.
В судебное заседание истец не явился, представителя не направил, извещен. В письменном заявлении, изложенном в иске, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принимала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменном отзыве возражала против заявленных требований.
Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Ангарского городского суда, суд не усмотрел препятствий в рассмотрении дела по имеющейся явке.
Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.
Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности по долгам возможно с правопреемника, но только в пределах стоимости наследственного имущества.
Исходя из разъяснений, изложенных, в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Судом установлено, что между банком и ФИО2 08.11.2022 был заключен кредитный договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с лимитом задолженности 700000,00 рублей. Сторонами подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита
В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт датой начала действия договора считается дата отражения банком первой операции по картсчету, открытому банком.
Согласно п. 3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта предоставляется клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента через каналы дистанционного обслуживания, при предоставлении правильных кодов доступа, позволяющих идентифицировать клиента (л.д.30).
Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.
В силу нормы, содержащейся в п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Банк выполнил условия кредитного договора, активировав кредитную карту и установив максимальный лимит задолженности по ней.
В дальнейшем, получив кредитную карту, заемщик неоднократно производил расходные операции с ее использованием в наличной и безналичной форме, что следует из выписки, представленной в материалы дела.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обязательства по внесению сумм в погашение кредита исполняются ненадлежащим образом.
В материалах дела имеется копия свидетельства о смерти серии № № от 28.09.2024, из которого следует, что ФИО2 умер 24.09.2024.
После смерти ФИО2 открылось наследство, 20.12.2024 по заявлению ФИО5 заведено наследственное дело №, в наследственную массу включено следующее имущество: права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк и Банк ВТБ (ПАО), открытых на имя ФИО2, в общем размере 65523,02 рублей.
ФИО5 заявлением от 21.03.2025 отказался от наследства.
Иные лица за оформлением наследственных прав после смерти заемщика к нотариусу не обращались.
Иного имущества (движимого и недвижимого) в собственности ФИО2 на дату его смерти не находилось, что следует из представленных ответов на запросы суда.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
Выморочное имущество, за исключением жилых помещений, переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
Пунктом 1 ст. 1152 и ст. 1157 ГК РФ установлено, что для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется; при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.
Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.
Российской Федерации выдается свидетельство о праве на наследство (ст. 1162 ГК РФ), которое подтверждает возникновение права собственности на наследство.
Однако при этом, само по себе не оформление ответчиком имущества, оставшегося после смерти ФИО2, как выморочного, основанием для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований не является.
Переход выморочного имущества в порядке наследования в собственность Российской Федерации имеет ряд особенностей по сравнению с обычным наследованием по закону.
Переход выморочного имущества закреплен императивно (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Возникновение права собственности на наследственное имущество не связано с получением свидетельства, а также с государственной регистрацией права наследника на имущество. Наследство принадлежит наследнику со дня открытия наследства. По общему правилу для этого достаточно выражения воли наследника на принятие наследства. Воля ответчика на принятие выморочного имущества выражена изначально путем закрепления в законодательстве правила о переходе к нему этого имущества. Поскольку норма о переходе выморочного имущества к государству императивна, у государства отсутствует возможность отказаться от принятия наследства (п. 1 ст. 1157 ГК РФ).
Как и при наследовании имущества другими наследниками, выморочное имущество считается принадлежащим Российской Федерации с момента открытия наследства (п. 4 ст. 1152 ГК РФ). Таким образом, ответчик становится собственником в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства; отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его части.
Для государства в лице Российской Федерации, как и для других наследников, наследственное правопреемство является универсальным, то есть, к нему переходят все права и обязанности наследодателя, включенные в наследственную массу, в том числе оно, как наследник, отвечает перед кредиторами наследодателя (ст. 1175 ГК РФ).
Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными выше положениями ГК РФ, а также учитывая установленные по делу обстоятельства, исходит из того, что между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, однако заемщиком обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнены в связи со смертью должника.
Поскольку ответчик является наследником умершего, следовательно, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ должен отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Размер задолженности по кредитному договору <***> от 08.11.2022 составляет 109220,84 рублей, при этом стоимость наследственного имущества 65523,02 рублей.
Учитывая положения ст.1175 ГК РФ, принимая во внимание, что размер долга наследодателя перед банком, заявленный истцом, превышает размер стоимости имущества, перешедшего к наследнику, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, подлежит частичному удовлетворению в размере 65523,02 рублей.
В части требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 43697,82 рублей надлежит отказать, поскольку в данной части обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью их исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ст.88 ГПК РФ).
При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4000,00 рублей, что соответствует цене иска и подтверждается платежным поручением, оригинал которого имеется в материалах дела.
Требования истца удовлетворены частично в размере 60% от заявленных, следовательно, с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 2400,00 рублей.
Суд также обращает внимание на то, что судебные расходы в виде государственной пошлины являются процессуальными издержками, следовательно, возмещаются за счет проигравшей стороны в судебном споре, а не за счет стоимости имущества, перешедшего к наследникам, следовательно, они не подлежат возмещению за счет наследственной массы, как о том просит ответчик.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» (ИНН №, ОГРН: №) к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области (ИНН №, ОГРН №) о взыскании задолженности договору кредитной карты в пределах стоимости наследственного имущества, – удовлетворить частично.
Взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в пользу АО «ТБанк» в пределах стоимости вымороченного наследственного имущества умершего ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 08.11.2022 в размере 65523,02 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2400,00 рублей.
В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» о взыскании с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области суммы задолженности по кредитному договору № от 08.11.2022 в размере 43697,82 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1600,00 рублей – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.
Судья А.В. Косточкина
Мотивированное решение изготовлено судом 17.09.2025
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**