УИД: 38RS0030-01-2022-002907-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2022 года г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Довгаль Е.В.,

при помощнике судьи Полищук Т.П.,

с участием ответчика ФИО1,

в отсутствие представителя истца АО «РН Банк», представителя ответчика АО «Сибирские автомобили и принадлежности»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2065/2022 по исковому заявлению Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1, Акционерному обществу «Сибирские автомобили и принадлежности» о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска представитель истца Б., действующая на основании доверенности № 15_1/2022 от 01.01.2022, сроком действия 31.12.2022, с полным объемом процессуальных прав, указала, что 26.12.2020 между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1443792 рублей для приобретения автомобиля RENAULT_USED KAPTUR, год выпуска 2020, идентификационный номер №. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью. Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля, с индивидуальными признаками автомобиля, передаваемого в залог банку. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № 3. В соответствии со статьями 432, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) заявление и Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача банком кредита признается акцептом. Банк перечислил ответчику сумму кредита на специальный счет. Клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод – оплата по счету за автомобиль, перевод – оплата по сервисному контракту и переводы – оплата страховой премии по договору страхования. Договором предусмотрено, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 12,9% годовых в платежную дату 31-го числа. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась задолженность перед банком в размере 1283610,08 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1207440,10 рублей, просроченные проценты - 64929,72 рублей, неустойка – 11240,26 рублей. 02.06.2022 банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, до настоящего времени требование не исполнено. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по договору потребительского кредита <***> от 26.12.2020 в размере 1283610,08 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20618,05 рублей, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль RENAULT_USED KAPTUR, год выпуска 2020, идентификационный номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 1082844 рублей.

Определением суда от 30.08.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ЗАО «Сибирские автомобили и принадлежности».

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно ходатайству просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Представитель ответчика АО «Сибирские автомобили и принадлежности» в судебном заседании не присутствует, извещен надлежащим образом. Согласно ходатайству от 13.10.2022 представитель Общества не согласен с привлечением к участию в деле в качестве ответчика, поскольку 15.12.2020 между ЗАО «Сибирские автомобили и принадлежности» и ФИО1 заключен договор купли-продажи № И00002928, по условиям которого продавец передал в собственность покупателя, а покупатель обязался принять и оплатить бывший в эксплуатации автомобиль RENAULT KAPTUR, идентификационный номер <***>, год выпуска 2020. Стоимость автомобиля составляет 1599000 рублей. Оплата автомобиля произведена в полном объеме за счет авансового платежа от ФИО1 в размере 319800 рублей и финансирования за счет кредита остатка стоимости автомобиля в размере 1279000 рублей от АО «РН Банк». Согласно условиям договора купли-продажи право собственности на автомобиль переходит к покупателю после его полной оплаты и приемки. Автомобиль был передан ФИО1 после полной оплаты по акту приемки-передачи 26.12.2020. Право собственности на транспортное средство RENAULT KAPTUR, идентификационный номер №, год выпуска 2020, прекратилось у АО «Сибирские автомобили и принадлежности» и возникло у ФИО1 с даты подписания между сторонами акта приема-передачи транспортного средства – 26.12.2020. Регистрация в органах ГИБДД транспортного средства не обуславливает прекращение или возникновение права собственности на движимое имущество. В связи с тем, что ФИО1 не выполнил свою обязанность обратиться с заявлением в регистрационное подразделение для внесения изменений в регистрационные данные транспортного средства в связи со сменой владельца, АО «Сибирские автомобили и принадлежности» 29.09.2022 обратилось в подразделение РЭО ГИБДД МУ МВД России «Братское» с заявлением о прекращении регистрации транспортного средства в связи с его продажей другому лицу. Автомобиль снят с регистрационного учета с АО «Сибирские автомобили и принадлежности», что подтверждается карточкой учета транспортного средства от 29.09.2022.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска разъяснены и понятны. Заявление о признании исковых требований от 28.10.2022, подписанное ответчиком, приобщено к материалам гражданского дела.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд приходит к следующим выводам.

На основании части 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со статьями 421-422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Судом установлено, что АО «РН Банк» является юридическим лицом, что подтверждается свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, о постановке на налоговый учет, действует на основании устава, имеет лицензию на осуществление банковских операций.

15.12.2020 между ЗАО «Сибирские автомобили и принадлежности» и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля № И00002928, по условиям которого продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить бывший в эксплуатации автомобиль RENAULT KAPTUR, идентификационный номер №, год выпуска 2020. Право собственности на автомобиль переходит к покупателю после его полной оплаты и приемки. Оплата осуществляется за счет авансового платежа от покупателя в размере 319800 рублей и финансирования за счет кредита остатка стоимости автомобиля в размере 1279000 рублей от АО «РН Банк».

26.12.2020 между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого АО «РН Банк» открыло ответчику ФИО1 кредитную линию с лимитом выдачи в размере 1443792 рублей под 12,9% годовых. Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора кредитный договор вступает в силу с даты его заключения (подписания Индивидуальных условий) и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств перед банком. Дата полного погашения – 05.01.2026.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий ФИО1 обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами в количестве 60 в размере 32877 рублей в платежную дату 04 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий договора целью использования потребительского кредита является оплата автомобиля, приобретаемого у ЗАО «Сибирские автомобили и принадлежности» по договору купли-продажи № И00002928 в размере 1279200 рублей; оплата страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней № RM-02-300917 в размере 164592 рублей.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом банк вправе начислить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля RENAULT KAPTUR, идентификационный номер №, год выпуска 2020, на основании подписанного сторонами договора залога от 26.12.2020. В соответствии в пунктом 3.2. договора залога залоговая стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 1443792 рубля.

Заявление о предоставлении кредита, Индивидуальные условия кредитного договора, Индивидуальные условия договора залога автомобиля подписаны ответчиком ФИО1, что свидетельствует о его осведомленности об условиях кредитования, полной стоимости кредита, порядке и сроках его возврата, а также о порядке обращения взыскания и реализации автомобиля.

Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету на имя ответчика, ответчиком не оспаривается.

Судом установлено, что АО «РН Банк» выполнены условия кредитного договора в полном объеме, заемщиком в свою очередь принятые на себя обязательства по договору выполняются ненадлежащим образом.

02.06.2022 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако требование АО «РН Банк» ответчиком не исполнено, задолженность по договору не погашена.

Согласно карточке учета транспортного средства от 09.08.2022 владельцем транспортного средства марки RENAULT KAPTUR, идентификационный номер №, год выпуска 2020, является ЗАО «Сибирские автомобили и принадлежности».

Из письменных пояснений ответчика АО «Сибирские автомобили и принадлежности» установлено, что транспортное средство RENAULT KAPTUR, идентификационный номер №, год выпуска 2020, передано покупателю ФИО1 26.12.2020 по акту приемки-передачи после полной оплаты покупателем автомобиля. Данный факт подтверждается также пояснениями ответчика ФИО1, письменными материалами дела: актом приемки-передачи от 26.12.2020, платежным поручением № 302993 от 28.12.2020.

Согласно карточке учета транспортного средства от 29.09.2022 в отношении ЗАО «Сибирские автомобили и принадлежности» прекращена регистрация транспортного средства RENAULT KAPTUR, идентификационный номер №, год выпуска 2020, в связи с продажей (передачей) другому лицу ФИО1

Таким образом, в судебном заседании установлено, что фактическим владельцем транспортного средства RENAULT KAPTUR, идентификационный номер №, год выпуска 2020, является ФИО1 При установленных обстоятельствах в удовлетворении исковых требований к АО «Сибирские автомобили и принадлежности» следует отказать.

Согласно статье 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика по договору потребительского кредита <***> от 26.12.2020 составляет 1283610,08 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1207440,10 рублей, просроченные проценты – 64929,72 рублей, неустойка – 11240,26 рублей.

Ответчиком расчет суммы задолженности, произведенный истцом, не опровергнут, исковое требование о взыскании задолженности им признано в полном объеме. Расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. В связи с изложенным суд приходит к выводу об обоснованности предъявленного искового требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 26.12.2020 в размере 1283610,08 рублей.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора залога.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из графика расчета задолженности следует, что обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 26.12.2020 не исполняются ФИО1 с февраля 2022 года, просрочки платежей допускались ответчиком и ранее.

При таких обстоятельствах, при установленном нарушении заемщиком условий кредитного договора, при наличии залога, которым обеспечивается исполнение обязательств по договору, а также с учетом того, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлен иной порядок.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со статьей 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1443792 рубля (пункт 3.2. Индивидуальных условий договора залога). Согласно пункту 6.6. Общих условий договора залога автомобиля (приложение № 3 к Общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля), стороны согласились с тем, что для целей организации и проведения торгов при обращении взыскания на заложенный автомобиль начальная продажная цена заложенного автомобиля по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора составляет 75% залоговой стоимости автомобиля. 75% от 1443792 рублей составляет 1082844 рублей. Сторонами не представлено документов, свидетельствующих об изменении стоимости имущества, являющегося предметом залога, в связи с чем суд приходит к выводу о возможности установления начальной продажной цены при реализации заложенного имущества в соответствии с условиями договора в размере 1082844 рублей. При этом суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Согласно платежному поручению № 33939 от 21.07.2022 истец уплатил государственную пошлину в размере 20618,05 рублей.

В соответствии со статьей 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера. Согласно статье 333.19 НК РФ государственная пошлина, исходя из цены иска 1283610,08 рублей, составляет 14618,05 рублей, государственная пошлина по требованию неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога – 6000 рублей, в общей сумме 20618,05 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу Акционерного общества «РН Банк» (***) задолженность по договору потребительского кредита <***> от 26.12.2020 в размере 1283610 рублей 08 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20618 рублей 05 копеек, а всего 1304228 (один миллион триста четыре тысячи двести двадцать восемь) рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки RENAULT KAPTUR, идентификационный номер №, год выпуска 2020, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1082844 рублей.

В удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу «Сибирские автомобили и принадлежности» отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Довгаль

Мотивированное решение изготовлено 31.10.2022