РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 сентября 2023 года г. Иркутск
Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:
председательствующего судьи Зыковой А.Ю.,
при секретаре <ФИО>3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
в Куйбышевский районный суд г. Иркутска обратилось общество с ограниченной ответственностью «Бастион» (далее – ООО «Бастион») с иском к <ФИО>2, в обоснование доводов которого указано, что 03.07.2007 между ОАО «Урса Банк» и <ФИО>2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <номер> по программе «Кредитная карта VISA», по условиям которого Банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом в сумме 113 000 руб., сроком до востребования, но не позднее 17.07.2018, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. Процентная ставка по кредитному договору составила 25% годовых, уплата процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 число месяца, следующего за текущим; с 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной процентной ставке в размере 220% годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно; списание денежных средств в случае их поступления от должника в счет погашения задолженности по основному долгу (части основного долга) производится в последнюю очередь. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером, выпиской по лицевому счету. Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «Урса банк» от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ», ОАО «Урса банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «Урса Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». 06.03.2013 между ОАО «МДМ - Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам <номер>, в т.ч. по кредитному договору, заключенному банком с должником. 06.03.2013 между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам <номер>, в т.ч. по кредитному договору, заключенному банком с должником. 06.03.2013 между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО1» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам <номер>, в т.ч. по кредитному договору, заключенному банком с должником. Условиями договоров предусмотрена обязанность цедента передать цессионарию краткий реестр уступаемых прав требования и полный реестр уступаемых прав требований. 01.04.2014 между ООО «НЕТ ФИО1» и ООО «БАСТИОН» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам <номер>, в т.ч. по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником. Условиями кредитования ОАО «УРСА БАНК» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» предусмотрено право банка частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования с заемщиком. 01.08.2017 истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности, установлен срок для возврата просроченной задолженности – не позднее 01.10.2017. 11.09.2017 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. 10.11.2021 судебный приказ отменен. Согласно договора цессии <номер> от 06.03.2013 размер задолженности составил 103 984,82 руб. – по основному долгу за период с 03.07.2007 по 06.03.2013, 23 464,55 руб. – по процентам за пользование займом за период с 04.07.2007 по 06.03.2013. Размер задолженности по процентам за период с 11.09.2017 по 17.07.2018 составил – 17 839,42 руб. После заключения указанного договора цессии последующим цессионариям в счет погашения задолженности поступило платежей по основному долгу на сумму 19 966,85 руб. По состоянию на 26.04.2022 обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с <ФИО>2 в пользу ООО «Бастион» задолженность по основному долгу в размере 84 017,37 руб., задолженность по процентам за пользование займом в размере 17 839,42 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16 713,13 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 571,41 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п.3 ст.395 ГК РФ производить из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности по основному долгу, исходя из начальной суммы 84 017,37 руб. с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда, начиная с 18.04.2022 по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга.
Представитель истца ООО «Бастион» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, ранее просило суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
В судебное заседание ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила. В заявлении об отмене заочного решения суда, указала, что истцом пропущен срок исковой давности.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Положениями статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В силу положений пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что на основании заявления (оферты) <ФИО>2, адресованной в ОАО «УРСА Банк», на получение кредита по программе Кредитная карта VISA и заключение договора банковского счета от 03.07.2007, ОАО «УРСА Банк» предоставил ей денежные средства в сумме лимита задолженности по кредитному договору - 113 000 руб. под 25 % годовых, срок действия кредитного договора установлен до востребования, но не позднее 17.07.2018.
Кредитному договору присвоен номер <номер>.
Согласно заявлению – оферте, заемщик подтвердил, что экземпляр заявления и банковскую карту получил, ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б Заявления), порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций.
Пунктом 3.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта Visa» предусмотрено, что Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.
Свои обязательства по предоставлению ответчику кредита Банк выполнил, что подтверждается мемориальным ордером <номер> от 03.07.2007, выпиской по лицевому счету <номер>.
Согласно п.3.5, 3.6 «Условий кредитования» проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере, указанном в Заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита. Возврат кредита, уплата процентов Банку, предусмотренных Кредитным договором, производится Клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет Клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.
<ФИО>2 воспользовалась денежными средствами, но допустила образование задолженности по кредитному договору, гашение кредита производила несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств.
В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «Урса банк» от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «Урса банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «Урса Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».
06.03.2013 между ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам <номер>, по условиям которого Цедент обязался передать, а Цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками Цедентом, а также по выкупленным Цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в кратком реестре уступаемых Прав требования (Приложение №1 к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.
Согласно статье 58 ГК РФ при универсальном правопреемстве имущество лица как совокупность прав и обязанностей, ему принадлежавших, переходит к правопреемнику или к правопреемникам как единое целое, причем в той совокупности единым актом переходят все отдельные права и обязанности, принадлежавшие на момент правопреемства, независимо от того, выявлены они к этому моменту или нет.
В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором и учитывать, что в законодательстве отсутствует конкретная норма, которая бы устанавливала необходимость получать согласие заемщика-гражданина на уступку требований, вытекающих из кредитного договора.
Согласно краткого реестра уступаемых прав требования (Приложение №1 к договору уступки прав требования от 06.03.2013) Цедентом были переуступлены Цессионарию права и в отношении задолженности по кредитному договору <номер>-, сумма основного долга 103 984,82 руб., процентов за пользование кредитом 23 464,55 руб., сумма пени 44 297,44 руб., общая сумма долга – 171 746,81 руб.
Между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам <номер> от 06.03.2013, по условиям которого Цедент обязался передать, а Цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками Цедентом, а также по выкупленным Цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в кратком реестре уступаемых Прав требования (Приложение №1 к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.
Из краткого реестра уступаемых прав требования (Приложение №1 к договору уступки прав требования от 06.03.2013) усматривается, что Цедентом переуступлены Цессионарию права и в отношении задолженности по кредитному договору <номер>-; общая сумма задолженности составила 171 746,81 руб.
Из договора об уступке прав требования по кредитным договорам <номер> от 06.03.2013, заключенного между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО1» следует, что Цедент обязуется передать, а Цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками Цедентом, а также по выкупленным Цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в кратком реестре уступаемых Прав требования (Приложение №1 к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.
По указанному договору переданы права в отношении задолженности по кредитному договору <номер>- на общую сумму задолженности 171 746,81 руб. (краткий реестр уступаемых прав требования (Приложение №1 к договору уступки прав требования от 06.03.2013)).
01.04.2014 между ООО «НЕТ ФИО1» и ООО «БАСТИОН» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам <номер>, в соответствии с п. 1.1 которого Цедент обязался передать, а Цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по выкупленным Цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в реестре уступаемых Прав требования (Приложение №1 к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.
Согласно реестра уступаемых прав требования права и обязанности по кредитному договору <номер>- перешли от Цедента к Цессионарию в размере 147 561,69 руб.
Возможность полностью или частично уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования предусмотрена п. 5.4. Условий кредитования.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как разъяснено в абз.2 пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как ранее установлено судом, в кредитном договоре сторонами согласовано условие, согласно которому срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее 17.07.2018.
01.08.2017 истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности, установлен срок для возврата просроченной задолженности в срок 10 дней с момента получения настоящего уведомления, но не позднее 01.10.2017.
11.09.2020 мировым судьей судебного участка № 95 г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с <ФИО>2 в пользу ООО «БАСТИОН» задолженности по основному долгу по кредитному договору <номер> от 03.07.2007, заключенному с ОАО «УРСА-Банк», в размере 84017,97 руб., проценты за пользование займом в размере 18670,66 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1626,89 руб., а всего 102 688,63 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 95 г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области от 10.11.2021 судебный приказ <номер> отменен.
Таким образом, на момент обращения ООО «Бастион» в суд с настоящим иском 26.04.2022 срок исковой давности по требованию о возврате основной задолженности по кредитному договору истек, в связи с чем оснований для ее взыскания с учетом заявленного ответчиком ходатайства не имеется.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика <ФИО>2 о пропуске банком срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.
С учетом изложенного не подлежат удовлетворению и требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» о взыскании с <ФИО>2 задолженности по основному долгу в размере 84 017,37 руб., задолженности по процентам за пользование займом в размере 17 839,42 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 16 713,13 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 571,41 руб.; процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п.3 ст.395 ГК РФ производить из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности по основному долгу, исходя из начальной суммы 84 017,37 руб. с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда, начиная с 18.04.2022 по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.Ю. Зыкова
<данные изъяты>