Дело № 2-612/2025 Мотивированное решение изготовлено 06.11.2025
УИД 51RS0016-01-2025-000147-07
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2025 года г. Кировск
Кировский городской суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Тимченко А.В.
при секретаре Андреевой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – Банк, АО «ТБанк», ранее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование иска указало, что 12.11.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 60000 руб. под обязательство возвратить полученный кредит, уплатить по нему проценты и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств Банк 31.03.2022 расторг указанный договор, выставив в адрес ответчика заключительный счет с требованием оплаты задолженности, которая за период с 25.11.2021 по 31.03.2022 составила 63808,72 руб., из которых 62402,77 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1316,20 руб. – сумма процентов, 89,75 руб. – иные платы и штрафы. Просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, по иску просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований. Поддержала возражения на исковое заявление, представленные в письменном виде, согласно которым указала, что кредитную карту ей выдавал АО «Тинькофф Банк», а задолженность требует АО «ТБанк». ФИО1 не заключала никаких договоров с АО «ТБанк». Полагает, что АО «Тбанк» и АО «Тинькофф Банк» являются разными банками. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности. Также указала, что АО «Тбанк» является иностранным агентом. По указанным основаниям полагала, что задолженность по договору не может быть взыскана с нее, просила в иске отказать.
В соответствии со статьей 167 суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане, юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
По правилам пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, а согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство должно быть исполнено в предусмотренный им срок.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из содержания пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, 12.11.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №... на условиях тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ). Полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых.
Ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и индивидуальными условиями договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.
Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. О необходимости достижения соглашения по условиям, не относящимся к предмету договора, ни одна из сторон не заявляла.
Доказательств тому, что заявление подписано ФИО1 под принуждением, влиянием обмана или заблуждения, на крайне невыгодных для него условиях, в материалах дела отсутствуют, и ответчиком такие доказательства не представлены.
Учитывая добровольность оказываемых истцом услуг по предоставлению кредитной карты, и наличие выраженного волеизъявления ответчика на указанные услуги, включение суммы платы комиссий за выдачу денежных средств, обслуживание карты в общую сумму кредита не противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей» и не нарушает прав и законных интересов ФИО1 как потребителя.
Положениями Тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ) установлены следующие условия: процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; на покупки за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты: 590 руб. Комиссия за снятие наличных денежных средств, а также за проведение расходных операций в других кредитных организациях, в том числе приравненных к ним операциям, – 2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж: не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа первый раз - 590 руб.; второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.
Из заявления-анкеты и п.2.4. Условий КБО следует, что универсальный договор, заключенный между сторонами, заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление принято Банком как оферта заключить с банком кредитный договор и договор банковского счета в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 Условий КБО договор кредитной карты – заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее-Общие условия).
Пунктом 3.5.2 Условий КБО предусмотрено право клиента отказаться от исполнения настоящих условий, предварительно погасив всю имеющуюся задолженность перед банком, а также истребовав все денежные средства и закрыв все картсчета (счета), накопительные счета и счета вклада.
На основании пункта 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (пункт 5.4 Общих условий).
В соответствии с пунктом 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку.
При неполучении выписки в течение десяти календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (пункт 5.9 Общих условий).
Согласно пункту 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно тарифному плану.
На основании п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.
По условиям пункта 7.2.3 Общих условий клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам, и сверять свои данные со счетом- выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30-ти календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении указанного срока при отсутствии претензий от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.
В соответствии с пунктом 7.2.7 клиент обязан возвратить кредитную карту в Банк при расторжении договора кредитной карты.
Согласно пункту 8.1 Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты Банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке. В этих случаях Банк блокирует все кредитный карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.
При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (пункт 8.2 Общих условий).
Согласно пункту 8.3 Общих условий клиент вправе расторгнуть договор кредитной карты во время его действия, заявив об этом не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты расторжения письменно или через Дистанционное обслуживание, полностью уплатив Банку всю задолженность по договору кредитной карты и вернув в Банк все кредитные карты.
В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Кредитная карта была активирована ФИО1, она воспользовалась кредитными средствами банка, что подтверждается имеющейся в деле выпиской по счету и не оспорено ответчиком.
Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по погашению кредита, а именно, неоднократно воспользовавшись денежными средствами по кредитной карте, обязательства по оплате минимального платежа неоднократно нарушала, в связи с чем Банком в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий 31.03.2022 договор расторгнут и ФИО1 выставлен заключительный счет с указанием полной суммы задолженности.
Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности за период с 25.11.2021 по 31.03.2022 составил 63808,72 руб., из которых 62402,77 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1316,20 руб. – сумма процентов, 89,75 руб. – иные платы и штрафы.
Вынесенный 17.05.2022 мировым судьей судебного участка №2 Кировского судебного района Мурманской области судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте в пользу АО «Тинькофф Банк» в общем размере 66261,95 руб. отменен по заявлению должника определением мирового судьи от 31.08.2022.
Согласно сведениям ОСП г.Кировска УФССП России по Мурманской области от 14.10.2025 на основании указанного судебного приказа удержаний не производилось, исполнительное производство окончено 08.09.2022 в связи с отменой судебного приказа.
В добровольном порядке ответчиком задолженность перед истцом в указанном размере не погашена.
Определяя размер подлежащей взысканию задолженности по основному долгу и штрафным санкциям, суд исходит из представленного истцом расчета, который выполнен в соответствии с условиями договора, судом проверен и признан верным.
Таким образом, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по заключенному с АО «ТБанк» договору кредитной карты №..., суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований и взыскания с ответчика суммы задолженности в размере 63808,72 руб., из которых 62402,77 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1316,20 руб. – сумма процентов, 89,75 руб. – иные платы и штрафы.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлен общий срок исковой давности три года.
В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Суд также учитывает, что в силу пункта 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Суд полагает, что срок исковой давности АО «ТБанк» не пропущен, поскольку 31.03.2022 истец выставил ответчику заключительный счет, в котором указал, что задолженность должна быть погашена в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.
Таким образом, ответчик обязана была погасить задолженность не позднее 30 апреля 2022 года, именно с этой даты следует исчислять трехлетний срок исковой давности, в связи с чем, учитывая дату обращения истца в суд 18.02.2025, срок исковой давности истцом не пропущен.
Суд также учитывает, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, задолженность по кредитной карте образовалась у ответчика за период с 25.11.2021 по 31.03.2022. При этом с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье 06.05.2022, а вынесенный судебный приказ отменен 31.08.2022.
В этой связи, с учетом обращения истца в суд с настоящим иском 18.02.2025, общий срок, истекший с момента образования задолженности до момента обращения в суд с иском, за вычетом срока с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа до его отмены, также не превышает трех лет.
По указанным основаниям доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности отклоняются судом.
Вопреки доводам ответчика АО «Тинькофф Банк» и АО «Тбанк» не являются различными юридическими лицами, поскольку в 2024 году наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк», что подтверждается сведениями, находящимися в открытых источниках информации сети Интернет, в том числе – данными ЕГРЮЛ.
Иные доводы ответчика, в том числе о наличии у истца статуса иностранного агента, не основаны на законе и материалах дела, носят предположительный характер, в связи с чем не могут послужить основанием для отказа в удовлетворении иска.
С учетом изложенного, поскольку ответчиком не представлены суду доказательства исполнения ею своих обязательств по договору кредитной карты, а срок исковой давности истцом не пропущен, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты за период с 25.11.2021 по 31.03.2022 в сумме 63808,72 руб. являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
При этом суд также учитывает, что согласно сведениям ОСП г.Кировска УФССП по Мурманской области на основании исполнительного листа ... от 24.06.2025, выданного Кировским городским судом Мурманской области на основании заочного решения по настоящему делу от 22.04.2025, возбуждено исполнительное производство №... от 26.08.2025, которое окончено 14.10.2025 в соответствии с п.4 ч.2 ст.43 ФЗ «Об исполнительном производстве».
В рамках указанного исполнительного производства на депозитный счет ОСП г.Кировска поступали денежные средства: 09.09.2025 – 8666,05 руб., 10.09.2025 – 22,16 руб., 16.09.2025 – 500 руб.
Следовательно, настоящее решение суда в части взыскания с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» денежных средств в сумме 9188,21 (8666,05+22,16+500) руб. исполнению не подлежит.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска по настоящему делу истец уплатил государственную пошлину в общей сумме 4000 руб., которая на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН ...) задолженность по договору кредитной карты №... за период с 25.11.2021 по 31.03.2022 в сумме 63808,72 руб., из которых 62402,77 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1316,20 руб. – сумма процентов, 89,75 руб. – иные платы и штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Решение суда в части взыскания ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» денежных средств в сумме 9188,21 руб. в исполнение не приводить.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кировский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: А.В. Тимченко