Производство № 2-1017/2025

УИД 17RS0005-01-2025-001146-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт.Каа-Хем 22 июля 2025 года

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Хертек Ч.К., при секретаре Сарыглар У.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «ОТП Банк» (далее – АО «ОТП Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование указав, что 14.12.2024г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 были заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. Надлежащее исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты>, VIN: №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, которое было приобретено ответчиком на кредитные средства. Считает, что поскольку ответчик допустил просрочку платежей по графику, не исполнил требование истца по возврату займа и процентов за его пользование, то имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с неуплатой ответчиком платежей по графику, истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов и неустойки (пени), начисление которой предусмотрено договором. Указанное требование направлено по почте РФ. В силу кредитного договора взыскатель вправе требовать досрочного возврата займа, уплаты процентов за пользование займом. Просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк»: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 242 405 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 126 480 руб. 32 коп.; просроченные проценты – 111 413 руб. 76 коп., неустойка – 3 516 руб. 56 коп.; комиссия – 995 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 424 руб. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, принадлежащий на праве собственности ответчику ФИО1.

Представитель истца АО «ОТП Банк» извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, заявлений и ходатайств не заявлял.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.ст.167 и 233 ГПК РФ (далее - ГПК РФ). Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие. Поскольку ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела, то суд определил рассмотреть дело в его отсутствие, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ч. 1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, составными и неотъемлемыми частями которого являются Общие и Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Общие условия, Индивидуальные условия), Тарифы Банка и График платежей.

Согласно Индивидуальным условиям, Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГг., а ответчик обязался осуществлять возврат кредита и процентов за пользование кредитом путем уплаты ежемесячно 14 числа каждого месяца платежа в размере <данные изъяты> руб. (последний платеж <данные изъяты>.) в соответствии с графиком платежей.

По условиям кредитного договора предусмотрен льготный период с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, действующий со дня заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. (включительно), применяется ставка по кредиту в размере <данные изъяты> % годовых. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до окончания срока возврата кредита, применяется ставка по кредиту в размере № % годовых, при этом льготная процентная ставка сохраняется при условии приобретения заемщиком услуги «Ваша выгодная ставка».

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог приобретаемого заемщиком автотранспортного средства марки <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, кредит предоставлен Банком в целях приобретения заемщиком автотранспортного средства, указанного в п. 10 Индивидуальных условий.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита/уплате процентов взимается неустойка в размере 20 % годовых.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита АО «ОТП Банк» (с целью приобретения автотранспортного средства и сопутствующих товаров/услуг в автосалонах).

Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов Заемщику в Банке был открыт счет №. Сведения о Счете указаны в пункте 19 Индивидуальных условий.

14.12.2024г. денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены на указанный выше счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства № - автомобиля марки <данные изъяты>, VIN: №, № год выпуска, цвет – белый, стоимость транспортного средства по договору определена в размере <данные изъяты>.

14.12.2024г. истец зарегистрировал залоговый автомобиль в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (л.д. 43).

Согласно ответу на запрос врио. начальника МРЭО Госавтоинспекции МВД по Республике Тыва ФИО5, 25.02.2025г. вышеуказанное транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, № год выпуска, снят с учета по заявлению владельца.

П. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

П. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ст. ст. 29, 30, 32 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Судом установлено, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении о предоставлении кредита, подписанном ответчиком, общих и индивидуальных условиях кредитования, графике платежей.

Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, при этом факт получения денежных средств и использования кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В связи с неисполнением обязательств согласно расчету задолженности у ФИО1 образовалась задолженность перед банком в размере 1 242 405 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 126 480 руб. 32 коп.; просроченные проценты – 111 413 руб. 76 коп., неустойка – 3 516 руб. 56 коп.; комиссия – 995 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, которое должником исполнено не было.

Суд считает, что представленный банком расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в полной мере соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил доказательств возврата суммы кредита, погашения заключительного счета.

Таким образом, поскольку ответчик надлежащим образом обязательства по договору не исполнял, то суд в соответствии со ст.ст. 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценивания представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.2 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог Банку приобретаемый с использованием кредита автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, № год выпуска. Поскольку в судебном заседании подтверждены факты ненадлежащего исполнения взятых ответчиком кредитных обязательств, обеспеченных залогом, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

При этом следует отметить, что регистрация транспортных средств в органах ГИБДД носит учетный характер и не является обязательным условием для возникновения на транспортное средство права собственности. Отсутствие регистрации права собственности на транспортное средство за ФИО1 и предыдущим собственником, указанным договоре купли-продажи ФИО4, в органах ГИБДД, где также не указан действующий собственник, само по себе не свидетельствует об отсутствии у ответчика права собственности на указанное транспортное средство и невозможности обращения на него взыскания. В данном случае установлено, что ответчик является законным владельцем транспортного средства на основании представленного договора купли-продажи, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном 2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.3 ст.78 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном ГК РФ, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу ст.85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в п.50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных ч.ч. 2 и 3 ст.85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество урегулирован специальной нормой - ст.78 Федерального закона «Об исполнительном производстве», согласно п.3 которой заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как разъяснено в п.13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, а также в решении суда, суд в порядке ст.203 ГПК РФ вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым определить порядок реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание, путем продажи с публичных торгов в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины, в размере 47 424 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ОТП Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 242 405 (один миллион двести сорок две тысячи четыреста пять) руб. 64 коп., из которых: 1 126 480 руб. 32 коп. - просроченный основной долг, 111 413 руб. 76 коп. - просроченные проценты, 3 516 руб. 56 коп. – неустойка, 995 руб. – задолженность по комиссии.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ОТП Банк» (<данные изъяты>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 424 (сорок семь тысяч четыреста двадцать четыре) руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, № год выпуска, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2025 года.

Судья Ч.К. Хертек