УИД: 28RS0009-01-2022-000624-56

Дело № 2-441/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2022 года с. Ивановка Амурской области

Ивановский районный суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Ступниковой Н.С.,

при секретаре Чибатуриной И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-441/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности № 3780/ФЦ от 17.10.2017, обратилась в Ивановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, в обоснование заявленных требований указав, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 25.09.2017 ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <данные изъяты>, место жительства: 676930, <...>, паспорт: №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года (далее по тексту - заемщик) заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 60981,04 руб. под 28.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ссылаясь на положения ст.819 ГК РФ, указали, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.10.2017, на 05.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1574 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28/11/2017, на 05.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1566 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 21104,29 руб.. По состоянию на 05.07.2022 общая задолженность составила 160239,80 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, приведенным в исковом заявлении. 16.11.2017 заемщик ФИО3 умерла. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № 10/2020 заведено нотариусом ФИО4, адрес нотариальной конторы: 676930, <...>. Ссылаясь на ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, указывают, что информацию о круге наследников умершей Банк не может самостоятельно получить, в связи с чем просили оказать содействие суд в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершей и о составе наследственного имущества. Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, а также согласно п.6 ст. 132 ГПК РФ исковое заявление, с приложением. Согласно, списку внутренних почтовых отправлений пакет документов для ответчика (согласно, приложения для ответчика), указанного в исковом заявлении был направлен по почте и имеет штриховой почтовый идентификатор. В открытом доступе, на сайте Почты России можно отследить указанное отправление. В указанном отчете виден отправитель - ПАО «Совкомбанк», получатель - ФИО1 (676930, Амурская обл., Ивановский р-н., <...>. кв.1). На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 418, 810, 811, 819, 1134, 1142, 1151, 1175 ГК РФ, ст.ст.22,38,41,44,57, 131 - 133 ГПК РФ, просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 160239,8 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4404,8 руб..

Письменного отзыва (возражений на иск) от ответчика и третьих лиц не поступило.

Определением Ивановского районного суда Амурской области от 28.09.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Акционерное общество Страхования Компания «Совкомбанк Жизнь» (127015, <...>).

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о дате и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 и третье лицо надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, сведений о наличии уважительных причин неявки не представили, об отложении рассмотрения дела не просили, письменного отзыва на иск не предоставили.

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон, их представителей и третьего лица.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 1, 8, 421 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК ПФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что заемщиком ФИО3 25.09.2017 в ПАО «Совкомбанк» подано заявление о предоставлении потребительского кредита на сумму 60981,04 рублей на 36 месяцев с правом досрочного возврата на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме под 18,90 % годовых с размером ежемесячного платежа 2232,16 рублей. При этом заемщик просил открыть банковский счет для предоставления кредита и осуществлять обслуживание в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

На основании данного заявления ФИО3 была выдана расчетная карта и открыт банковский счет, осуществлять его обслуживание в соответствии с общими условиями Договора потребительского кредитования.

Согласно Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик была извещена о полной стоимости кредита, сроке платежа, сумме, направляемой на погашение основного долга и процентов по нему, общей сумме выплат по кредиту, ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты банки неустойки в размере 20 % годовых. Заемщик ФИО3 указала, что ознакомлена с общими условиями Договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется выполнять их.

Из приложения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> следует, что заемщик была уведомлена о размере процентов переплаты по кредиту, который составил 33,62 % годовых, с графиком платежей и Тарифами Банка, о чем свидетельствует подпись ФИО3

Таким образом, путем акцептирования оферты между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму операций по карте 60981,04 рублей.

Согласно выписке по счету, открытому заемщику, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, заемщик воспользовалась кредитным лимитом. Таким образом, факт получения ответчиком денежных средств подтвержден, ввиду чего между сторонами возникли обязательства, обусловленные кредитным договором. Использовав кредитные денежные средства, заемщик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также возвратить Банку полученный кредит.

Факт заключения договора и его условия ответчиком не оспаривались, более того, из письменных пояснений представителя истца (вх.4919 от 18.08.2022) следует, что ответчику ФИО1 было известно о наличии у ФИО3 обязательств по кредитному договору, заключенного в ПАО «Совкомбанк», и после смерти матери, ФИО1 обращался в Банк, предоставлял документы о смерти заемщика.

Из представленного истцом в материалы дела расчета, следует, что общая задолженность на 05.07.2022 составляет 160239,80 рублей, из них: просроченные проценты 15396,43 рублей, просроченная ссудная задолженность 55386,13 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 44718,85 рублей, неустойка на остаток основного долга 13977,86 рублей и неустойка на просроченную ссуду 30760,53 рублей.

Представленный стороной истца расчет задолженности судом проверен, и является арифметически верным, не опровергнут ответчиком, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

16 ноября 2017 года должник ФИО3 умерла (копия свидетельства о смерти <...> от 22.11.2017), при этом задолженность по указанному кредитному договору погашена не была.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство.

Банком в адрес нотариуса Ивановского нотариального округа была направлена претензия о наличии задолженности наследодателя от 30.04.2021, которая согласно ответу нотариуса ФИО4 № 239 от 17.05.2022 приобщена к наследственному делу № 10/2022 к имуществу ФИО3

Кроме того, в адрес наследников умершего заемщика Банком было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, в котором сообщалось о наличии по состоянию на 27.04.2022 задолженности по кредитному договору в размере 157230,35 рублей.

Из копии наследственного дела № 10/2020 к имуществу ФИО3 следует, что с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя ФИО3 – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который указал, что он является наследником к имуществу матери, наследованное имущество состоит из квартиры, земельного участка и денежных сбережений.

Исходя из положений приведенных выше правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

Согласно справки ведущего специалиста администрации Ивановского сельсовета Амурской области № 570 от 27.01.2020, ФИО3 (как указано в справке), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату смерти 16.11.2017 года проживала по адресу: <...>, с сыном ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно сообщения отделения ЗАГС по с. Ивановка управления ЗАГС Амурской области, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 10.01.2022 года.

Из копии наследственного дела следует, что свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу ФИО3, умершей 16.11.2017 года, были выданы нотариусом Ивановского нотариального округа ФИО4 на имя сына умершей – ФИО1, согласно которым ФИО1 унаследовал после смерти матери денежную компенсацию по хранящемуся в подразделении № 8636/0136 Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» закрытому счету в размере 6000 рублей, а так же ? доли квартиры, находящейся по адресу: <...> (кадастровый № 28:14:011603:330, общей площадью 36,5 кв.м,, кадастровая стоимость которой составляет 1023738,50 рублей, а также ? доли земельного участка с кадастровым № 28:14:011603:25, общей площадью 1229 кв.м., расположенного по адресу: <...>, кадастровая стоимость которого составляет 518404,49 рублей.

В материалы дела не представлено доказательств о наличии иных наследников, принявших наследственное имущество после смерти ФИО3

Таким образом, наследником заемщика ФИО3 является её сын ФИО1 (ответчик по делу), принявший в установленном законом порядке наследственное имущество, которое превышает по стоимости размер долга по кредитному договору.

Следовательно, ФИО1, как наследник должен отвечать по долгам наследодателя, исковые требования банком к нему заявлены правомерно.

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности, ответчиком в суд не представлено.

При заключении кредитного договора заемщик ФИО3 вступила в Программу добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней (договор № 100711/СОВКОМ-П от 10.07.2011), предоставленный Акционерным обществом Страхования Компания «Совкомбанк Жизнь».

При этом ни стороной ответчика и страховой компаний, привлеченной к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, не предоставлено доказательств обращения ФИО1 в страховую компанию для признания случая страховым, получения страховой выплаты. Из ответа представителя страховой компании от 11.11.2022 следует, что обращений по договору страхования не зарегистрировано.

Поскольку размер заявленных исковых требований не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании платежного поручения № 90 от 07.07.2022 истцом при подаче настоящего иска в суд в силу положений ст. 333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в размере 4404,8 рубля, которую Банк просит взыскать с ответчика. Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит к взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 4404,8 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (ИНН <***>) о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 25.09.2017 в размере 160239 рублей 80 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4404 рубля 80 копеек, а всего в сумме 164644 (сто шестьдесят четыре тысячи шестьсот сорок четыре) рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Ивановский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Вступившее в законную силу судебное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через Ивановский районный суд Амурской области в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Судья: Н.С.Ступникова

Мотивированное решение в окончательной форме

изготовлено в течение пяти рабочих дней – 21.11.2022.

Судья: Ступникова Н.С.