Дело № 2-824/2022

УИД 34RS0019-01-2022-000998-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2022 г. г. Камышин

Волгоградская область

Камышинский городской суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Вершковой Ю.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 и несовершеннолетней ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. В обоснование заявленных требований истцом указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор № .... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей на срок 36 месяцев с уплатой 15,15% за пользование кредитом в год. Данный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Ответчик обратился в банк с заявлением на предоставление кредитной линии посредством выдачи дебетовой карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в ФИО1 рублях, в соответствии с которым заёмщику была выдана кредитная карта и был открыт счёт для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Банком было выполнено зачисление кредита в сумме 300 000 рублей. В соответствии с кредитным договором, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 604 рублей 02 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 191 859 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 38 744 рубля 47 копеек. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не исполнено. В нарушение этих условий, ответчик своевременно не зачислил суммы обязательных ежемесячных платежей на счет карты, вследствие чего образовалась задолженность по основанному долгу и процентам. В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности было установлено, что заемщик ФИО5 умер. Согласно сведений с официального сайта нотариальной палаты, в отношении имущества умершего ФИО5 заведено наследственное дело. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ответчики по делу. Наследникам умершего были направлены требования о погашении задолженности в добровольном порядке, однако требования банка остались без удовлетворения. В этой связи истец просит взыскать в пределах наследственного имущества заёмщика ФИО5, с наследников ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 604 рублей 02 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 191 859 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 38 744 рубля 47 копеек и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 506 рублей 04 копейки.

Определением Камышинского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ в протокольной форме, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена нотариус ФИО8

Истец ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО3, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, а также письменные возражения относительно заявленных требований, в которых просила снизить размер подлежащей взысканию неустойки, освободив несовершеннолетнюю ФИО3 от ответственности.

Привлечённая к участию в деле в качестве третьего лица – нотариус ФИО8 – о дате и времени рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

С учётом положений чч.3, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и обстоятельств дела суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму: неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При разрешении настоящего спора судом установлено и подтверждено документально, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор № .... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей на срок 36 месяцев с уплатой 15,15% за пользование кредитом в год.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит со стороны по договору.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В силу п. 6 кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с кредитным договором, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Банк свое обязательство исполнил, зачислив сумму кредита в размере 300 000 рублей на счет ФИО5, что подтверждается копией лицевого счета последнего.

Из материалов дела следует, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статьёй 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ, первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме только с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста (пункт 1 статьи 21 ГК РФ).

До этого времени законными представителями несовершеннолетних являются родители, усыновители, опекуны/попечители, органы опеки и попечительства в определенных случаях (пункт 1 статьи 64, статья 123 СК РФ, статьи 26 и 28 ГК РФ).

Из представленной нотариусом .... ФИО8 копии наследственного дела № ...., к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 следует, что с заявлениями о принятии наследства обратились (супруга) ФИО2, действующая в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней дочери ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В рамках наследственного дела ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ на ? доли, состоящее из принадлежащей наследодателю 2/5 доли в общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., ....., ...., кадастровой стоимостью согласно сведений из ЕГРН 505 287 рублей 92 копейки; 3/4 доли в праве собственности на автомашину марки Дэу Нексиа, 2012 года выпуска, рыночной стоимостью 112 100 рублей, ? доля в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака; свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ на 3\4 доли, состоящее из гаража и земельного участка, расположенных по адресу: ...., потребительский кооператив «», бокс 1;

Кроме того, несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выданы свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ на 1\4 доли, состоящую из принадлежащей наследодателю 2/5 доли в общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., ....., ...., кадастровой стоимостью согласно сведений из ЕГРН 505 287 рублей 92 копейки; 1/4 доли в праве собственности на автомашину марки Дэу Нексиа, 2012 года выпуска, рыночной стоимостью 112 100 рублей, состоящей из 1\2 доли в праве собственности на автомашину; свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ на 1\4 доли, состоящее из гаража и земельного участка, расположенных по адресу: ...., потребительский кооператив «», бокс 1.

Сведений о заключении договора страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора заемщиком ФИО6 не имеется.

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ПАО «Сбербанк» и ФИО5, составляют 230 604 рубля 02 копейки.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено. До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору не погашена.

Стоимость наследственного имущества на день рассмотрения дела в суде ответчиком не оспорена, ходатайств о проведении по делу экспертизы с целью определения рыночной стоимости имущества не заявлено.

Оценив представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГК РФ, суд приходит к выводу, что принадлежащее наследодателю ФИО5 недвижимое и движимое имущество - жилое помещение, земельный участок, гараж и автомобиль в порядке наследования по закону перешло в собственность ФИО2 ФИО3, а потому, с ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность по кредитному договору в размере 230 604,02 рублей.

Истцом представлен расчёт задолженности, согласно которому, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 230 604 рублей 02 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 191 859 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 38 744 рубля 47 копеек.

Суд принимает за основу данный расчёт, как арифметически верный, согласующийся с материалами дела.

При этом суд учитывает, что ответчиками возражений относительно данного расчёта, контрсчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено.

Доводы ответчика ФИО2, представленные в письменных возражениях, о снижении размера неустойки и применении к спору положений ст. 333 ГК РФ, суд считает несостоятельными, поскольку при заключении кредитного договора заемщик выразил своё согласие на размер процентной ставки, указанной в кредитном договоре, размер процентной ставки, размер процентов, предусмотренный кредитным договором, снижению не подлежит, а неустойка истцом не заявлена.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Сбербанк России» требований к ответчикам ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним и принятого наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при подаче иска, понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5506 рублей 04 копейки, что подтверждается платежным поручением № .... от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, то указанные судебные расходы, суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 604 рублей 02 копеек, состоящей из: просроченный основной долг – 191 859 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 38 744 рубля 47 копеек, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 506 рублей 04 копейки.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.....

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.....