Решение по делу № 2-612/2023 от 20.04.2023

Дело № 2-612/2023

УИД:36 RS0022-01-2023-000432-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Новая Усмань «20» апреля 2023 г.

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе председательствующей судьи Межовой О.В.,

при секретаре Теплинской М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к Хачатрян Севак Санасаровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в Новоусманский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к Хачатрян Севак Санасаровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в исковом заявлении, что 23.06.2022 г. ПАО «АК БАРС» БАНК и должник - ФИО1 заключили кредитный договор №1803208040104008, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 3 600 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 11,2% годовых и погашения кредита до 22.06.2042 г. включительно.

Договор был заключен путем подписания с помощью электронной подписи.

Кредит был предоставлен Банком для приобретения в собственность ФИО1 земельного участка, расположенного по адресу : <адрес>.

Банк надлежаще исполнил свои обязательства по кредитному договору: 23.06.2022 г. на счет заемщика было перечислено 3 600 000 рублей.

Заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщиков требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиками исполнено не было.

Задолженность заемщиков по возврату суммы кредита составляет 3 600 000,00 руб..

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены Банком за период с 23.06.2022 по 16.11.2022 г. в размере 161 279,99 руб., из них выплачено заемщиком 32 000,80 руб. Таким образом, взысканию подлежат 129 279,19 руб. процентов за пользование кредитом.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 3 729 279,19 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор №1803208040104008 от 23.06.2022., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк) и Хачатрян Севак Санасарович; взыскать с Хачатрян Севак Санасарович, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору №1803208040104008 от 23.06.2022. в размере 3 729 279,19руб. включающую в себя: 3 600 000,00 руб. - сумму остатка основного долга, 129 279,19 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 23.06.2022 по 16.11.2022 г. (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (3 600 000,00 руб.) за период с 17.11.2022 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11,2 % годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере 38 846,40 руб., уплаченные Банком расходы в связи с проведением экспертизы в размере 12 000 руб., уплаченные банком почтовые расходы в размере 239,24 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Истец ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседания не явился, явку в суд своего представителя не обеспечил, извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика, извещённого надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался в установленном законом порядке, по последнему известному месту жительства. Ходатайство об отложении слушания дела, сведения о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, возражения относительно иска, суду не представлены.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом изложенного в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия стороны истца суд определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 307 ГК РФ – одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В п. 3 этой же статьи сказано, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Так как те обстоятельства, что ФИО1 получил от ПАО «АК БАРС» сумму кредита в размере 3 600 000 рублей, путем подписания с помощью Электронной подписи (протокол проверки электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ), а впоследствии приобрел земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> с кадастровым №, площадью 795+- 20 кв.м., жилой дом, расположенный по адресу Российская Федерация, <адрес>, Дмитровский городской округ, <адрес>, территория объединения <адрес>, с кадастровым номером №, площадью 97,8 кв.м., приняв на себя обязательства по погашению кредита, а также факт нарушения сроков погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, подтверждаются материалами дела: индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договором залога, выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, требованием о досрочном возврате суммы кредита и не оспаривались ответчиком, то суд признал данные обстоятельства установленными.

Также, между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которого указанная выше недвижимость находится в залоге у банка.

Согласно п. 1 ст. 77 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, в настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится вышеуказанные объекты недвижимости, что в том числе подтверждается выпиской из ЕГРН.

Банк надлежаще исполнил свои обязательства по кредитному договору: 23.06.2022 г. на счет Заемщика было перечислено 3 600 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора (п. 4.1.1. кредитного договора) Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На момент подачи заявления, заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщиков требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиками исполнено не было.

Задолженность заемщиков по возврату суммы кредита составляет 3 600 000,00 руб. (Приложение № 1 к расчету задолженности).

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 3 729 279,19 руб., что подтверждается расчетом.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч.2 ст.450 по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010г. №9-В09-23.

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998г. №13/14, в силу ст. 809 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 11,2 % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 17.11.2022 г. по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 3 600 000,00 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 11,2% годовых).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 11,2 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с 17.11.2022 г. до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

Согласно ст. 348 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество. Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Если начальная продажная, цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеизложенное, а также руководствуясь пп.4, п.2, ст. 54 «об Ипотеке (залоге недвижимости)», согласно отчету оценочной экспертизы 9-221212-26915 от ДД.ММ.ГГГГ действительная рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> с кадастровым №, площадью 795+-20 кв.м., рыночной стоимостью 1 034 000 руб., жилой дом, расположенный по адресу Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, территория объединения Надежда-2, с кадастровым номером №, площадью 97,8 кв.м. с рыночной стоимостью 4 234 000 руб.

Поскольку изложенные истцом обстоятельства подтверждаются представленными суду копиями соответствующих документов, суд пришел к выводу о том, что на основании ст.ст. 309, 310, 329, 334, 348-350, 810 и 819 ГК РФ заявленные истцом требования обоснованны.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательств, при которых кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со статьёй 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В процессе эксплуатации автотранспортного средства оно подлежит износу, соответственно стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

Согласно оценке стоимости вышеуказанного недвижимого имущества, представленного истцом, суд, руководствуясь данной суммой и с учетом того обстоятельства, что ответчиком данная сумма не была оспорена, посчитал возможным установить начальную продажную цену недвижимого имущества в указанной сумме.

Доказательств, опровергающих доводы истца, изложенные в иске, суду не представлено. Следовательно, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, следовательно, требование истца о взыскании в его пользу расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению.

Руководствуясь: ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

расторгнуть кредитный договор №1803208040104008 от 23.06.2022., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк) и Хачатрян Севак Санасарович;

Взыскать с Хачатрян Севака Санасаровича, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору №1803208040104008 от 23.06.2022. в размере 3 729 279,19руб. включающую в себя: 3 600 000,00 руб. - сумму остатка основного долга, 129 279,19 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 23.06.2022 по 16.11.2022 г. (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (3 600 000,00 руб.) за период с 17.11.2022 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11,2 % годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере 38 846,40 руб., уплаченные Банком расходы в связи с проведением экспертизы в размере 12 000 руб., уплаченные банком почтовые расходы в размере 239,24 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиры, находящейся по адресу: Земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровым №, площадью 795+-20 кв.м., жилой дом расположенный по адресу Российская Федерация, <адрес>, <адрес> с кадастровым номером №, площадью 97,8 кв.м., установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Межова