Дело № 2-941/2023

УИД 33RS0008-01-2023-001406-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2023 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Романовой О.В.,

при секретаре Козловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК «Открытие», Банк, Истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 ( далее Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.06.2014, за период с 30.09.2022 по 30.01.2023, в размере 58279, 29 рублей, в том числе: сумма основного долга – 48415,29 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме – 9864,00 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1948,00 рублей.

В обоснование иска указано, что 19.06.2014 ЗАО «Москомприватбанк» (после переименования - ЗАО «Бинбанк кредитные карты», АО «Бинбанк Кредитные карты», АО «Бинбанк Диджитал», после присоединения – ПАО Банк «ФК «Открытие») и ответчик заключили договор о предоставлении банковских услуг № (далее кредитный договор). Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете - Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 40000 рублей, процентная ставка по кредиту – 22,8 % годовых.

В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему банковского счета, а Тарифы, Условия являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил вои обязательства по договору. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета №. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной за счет денежных средств Банка по счету клиента.

В нарушение Условий кредитного договора ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности, и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 15.03.2023 в подтверждение заключения кредитного договора Банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между Банком и ответчиком, с указанием персональных данных ответчика.

Со ссылкой на положения ст., ст. 309,310, ст. 850, 819, 408, 821.1 ГК РФ, п. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе), истец указал, что за период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность.

Банк заявляя настоящие требования, предъявляет к взысканию задолженность образовавшуюся за период с 30.09.2022 по 30.01.2023, на общую сумму 58279,29 рублей. Указали, что в последующем на основании решения Общего собрания акционеров ПАО банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 ( протокол от 26.10.2018) и решения Общего собрания акционеров АО «Бинбанк Диджитал» от 26.10.2018 ( протокол от 26.10.2018) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему АО «Бинбанк Диджитал». С 01.01.2019 АО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал», по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, в связи с чем, согласно ст. 58 ГК РФ, ст. 44 ГПК РФ стороной по данному кредитному договору в настоящее время является АО Банк «ФК Открытие». Просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность, образовавшуюся по кредитному договору № от 19.06.2014, за период с 30.09.2022 по 30.01.2023, в размере 58279, 29 рублей, в том числе: сумма основного долга – 48415,29 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме – 9864,00 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1948,00 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления (л.д. №). В ранее представленном письменном ходатайстве, представитель истца просила рассмотреть дело без участия представителя истца, указала, что исковые требования поддерживает и просил удовлетворить полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения по делу ( л.д. №).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, по адресу, указанному в исковом заявлении, а также по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой ОМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный» от 26.06.2023. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения ( л.д. №

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу положений ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как разъяснено в п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, в силу вышеприведенных положений законодательства ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 об уважительности причины неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 167, ст.233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с исковым заявлением, встречным исковым заявлением, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа ( п. 1 ст. 850 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. В силу ст. 153, п. 1 ст. 154 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной) (п.1 ст.158 ГК РФ). Согласно пп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность (п. 2 ст. 162 ГК РФ).

Из определения, данного в п. 1 ст. 819 ГК РФ, следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно разъяснениям, данным в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относится кредитный договор, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Исходя из содержания указанной нормы права следует, что простая письменная форма договора имеет место, если соглашение сторон по всем существенным условиям выражено в подписанном ими едином документе, следовательно, подписи лиц, имеющих надлежащие полномочия, являются достаточными условиями возникновения простой письменной формы договора. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). В п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ о заключении и толковании договора» указано, что по смыслу п. 3 ст. 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Из указанных правовых норм и разъяснений по их применению следует, что составление кредитного договора в виде одного документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение обязательной письменной формы кредитного договора при его заключении. Оформление договорных отношений по выдаче кредита может подтверждаться и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления об открытии счета, перечислении денежных средств и пр.), открытием банком счета заемщику и выдачей последнему денежных средств, внесением заемщиком платежей в счет исполнения кредитного договора и пр.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа (кредитного договора) или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа (кредитного договора) и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства. Положениями ст. 67 ГПК РФ установлено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1). Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ч. 2). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3). Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (ч. 4). Закрепление в ч. 2 ст. 150 ГПК РФ права судьи на рассмотрение дела по имеющимся в деле доказательствам при непредставлении ответчиком доказательств и возражений в срок вытекает из принципа самостоятельности судебной власти и является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия. При этом суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения присутствующих лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

Непосредственно из искового заявления следует, что между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 19.06.2014 был заключен договор о предоставлении банковских услуг № (далее кредитный договор). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит ( лимит овердрафта) в сумме 40000 руб., под 22,8% годовых. Акцептом оферты заемщика о заключении договора являются действия кредитора по открытию заемщику счета №, а Тарифы и Условия, являются неотъемлемой частью Заявления и договора.

В подтверждение порядка в соответствии с которым заключался кредитный договор и условий, на которых он заключался, стороной истца/ответчика представлены Условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.08.2013 ( далее Условия) (л.д. №), установлено что они регулируют отношения между Банком и клиентом по открытию и обслуживанию карточного счета клиента, а также других банковских услуг, указанных в заявлении ( п.2.2. Условий). Для предоставления услуг Банк открывает клиенту Картсчета, выдает клиенту карты, их вид определен в заявлении клиента, подписанием которого клиент и Банк заключают договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета клиенту (п.2.2 Условий).

В соответствии с п. 2.3. Условий, клиент или его доверенное лицо используют банковские карты в размере остатка средств соответствующего картсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждений, через банкоматы, и совершения других операций, предусмотренных соглашениями сторон и законодательством РФ.

В соответствии с п. 2.7 Условий, срок действия карты указан на лицевой стороне карты (месяц и год). Карта действительная до последнего календарного дня указанного месяца. По окончании срока действия соответствующая карта продлевается Банком на новый срок (путем предоставления клиенту карты с новым сроком действия), если ранее (до начала месяца окончания срока действия) не поступило письменное заявление держателя о закрытии картсчета, а также при условии наличия денежных средств на картсчете, для оплаты услуг по выполнению расчетных операций по картсчету (в предпоследний день месяца окончания срока действия) и при соблюдении других условий продления, предусмотренных договором.

Пунктом 6.1 Условий предусмотрено, что после получения Банком от клиента необходимых документов, а также Заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного банком и дает право банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал). «Финансовый» кредит может быть использован на получение наличных денежных средств с картсчета и безналичных расчетов за приобретенные товары и услуги; «Торговый» кредит может быть использован для расчетов за приобретаемые товары или услуги без возможности получения наличных денежных средств ( п. 6.2.1, 6.2.2 Условий).

В соответствии с п. 8.3 Условий Банк вправе производить изменения данных Условий и правил, тарифов, а также других условий обслуживания счетов (кроме условий и тарифов обслуживания вкладов (депозитов)). При этом Банк, за исключением случаев изменения размера предоставленного кредита, обязан не менее чем за 7 дней до введения изменений проинформировать клиента, в частности, в выписке по картсчету или размещения данной информации на внешнем сайте Банка. Если в течение 7 дней Банк не получил уведомление от клиента о несогласии с изменениями, то считается что клиент принимает новые условия. Право изменения размера предоставленного на банковскую карту кредита, Банк оставляет за собой в одностороннем порядке, по собственному решению Банка и без предварительного уведомления клиента. Согласно п. 6.3 Условий, погашение кредита-пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачислении их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Срок и порядок погашения по кредиту по банковским карта с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц ( п. 6.4 и 6.5 Условий).

Пунктами 6.6. - 6.6.2 Условий, предусмотрено, что за пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год -366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами. Проценты за пользование Кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Исходя из терминов и понятий, определенных в разделе 1 Условий под овердрафтом понимается краткосрочный кредит, который предоставляется банком клиенту в случае превышения суммы операции по банковской карте над суммой остатка средств на его картсчете или установленном Кредите, под Кредитом- кредитование банком счета клиента –заемщика при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете клиента –физического лица («овердрафт») на условиях, предусмотренных договором о предоставлении банковских услуг, указанном в настоящем документе; под картсчетом- текущий счет, на котором учитываются операции по банковской карте.

Пунктом 6.8 Условий предусмотрено, что Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения Держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых обязательств и других обязательств по этому договору.

Согласно п. 9.4-9.5 Условий в обязанности держателя карты входит погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Банка на условиях, предусмотренных договором. В случае неисполнения обязательств по договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения Банку.

Пунктом 12.10 Условий предусмотрено, что договор действует в течение 12 месяцев с момента подписания, если в течение этого срока ни одна из сторон не информирует другую сторону о прекращении действия договора, он автоматически лонгируется на такой же срок.

Представленными в материалы дела Тарифами и условиями обслуживания карты «Универсальная» от 01.08.2013, по картам MasterCard Gold/ Visa Gold Тарифный план «55 дней» установлены: базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании льготного периода (в месяц на остаток задолженности) 1,9 % в месяц (22,8 % годовых); срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25 числа месяца, следующего за отчетным; порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж), в виде уплаты 5% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 200 рублей (л.д. №).

Судом установлено, что Банк выполнил свои условия кредитного договора, открыв ответчику счет, выдав карту и предоставив ответчику кредит (лимит овердрафта) в размере 40000 рублей. Ответчик, воспользовался предоставленным ему кредитом, производя операции по картсчету (платежной карте), операции в торговой сети, операции по предоставлению кредита при оплате услуг, зачислению денежных средств, погашении кредита, по пополнению карты. Данные обстоятельства усматриваются из представленных в материалы дела выписками из лицевого счета №, за период с 14-12.2019 по 30.01.2023, выпиской по операциям по контракту №, за период с 05.03.2016 по 14.12.2019 (л.д.№).

Судом установлено, что 02.07.2014 ЗАО МКБ «Москомприватбанк», преобразованное из ООО МКБ «Москомприватбанк», переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты». В соответствии с ФЗ № 99 от 05.05.2015 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименовано на АО «Бинбанк кредитные карты», 22.03.2017 АО «Бинбанк кредитные карты» переименовано в АО «Бинбанк Диджитал», данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела: протоколом общего собрания акционеров ЗАО МКБ «Москомприватбанк» № от 02.07.2014, изменениями в Устав АО «Бинбанк кредитные карты», зарегистрированными в УФНС России по <адрес> 22.03.2017, выпиской из ЕГРЮЛ от 22.03.2017 в отношении АО «Бинбанк Диджитал».

Согласно договора о присоединении от 29.10.2018 АО «Бинбанк Диджитал» реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». 01.01.2019 в ЕГРЮЛ внесены сведения о прекращении деятельности АО «Бинбанк Диджитал» путем реорганизации в форме присоединения, в качестве правопреемника АО «Бинбанк Диджитал» в ЕГРЮЛ значится ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 24.01.2019 ( л.д. №).

В соответствии со ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица. В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, на основании вышеизложенного, и в силу положений ст. 57,58 ГК РФ истец ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником АО «Бинбанк Диджитал» (ЗАО МКБ «Москомприватбанк»), следовательно, к нему перешло право требования по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору, заключенному между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1

В связи с наличием задолженности Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области от 03.04.2023, ПАО Банк «ФК Открытие» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа, о взыскании с ФИО1 задолженности по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты № от 19.06.2014, на основании п. 3 ч. 3 ст. 125 ГПК РФ (л.д.27). В связи с чем банк обратился в суд с рассматриваемым исковым заявлением, содержащим требования о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору.

Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения ответчиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе. В отсутствие подписанного сторонами кредитного договора, могут быть представлены другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора и получение кредитных денежных средств.

Установлено, что сторона истца не располагает спорным кредитным договором. Как указано представителем истца в исковом заявлении кредитное досье заемщика ФИО1 Банком было утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 15 марта 2923 года, составленным начальником Отдела централизованных этапов взыскания Управления дистанционного взыскания Департамента проблемных активов Финансовый блок Головной офис Банк «Открытие» ( л.д.№).

В качестве доказательств заключения кредитного договора Банком представлены выписка из лицевого счета №, за период с 14-12.2019 по 30.01.2023, выписка по операциям по контракту № №, за период с 05.03.2016 по 14.12.2019 ( л.д. №).

Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Банком России 31.08.1998 №-П (действовало в период спорных правоотношений), предусматривалось, что предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п. 2.2.1); погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов производится, в т.ч. путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика (п. 3.1).

В соответствии с п. 7 "Методические рекомендации к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31 августа 1998 года N 54-П" (утв. Банком России 05.10.1998 N 273-Т), документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств. Также, сведения о заключении ФИО1 договора № содержатся в кредитной истории ФИО1, предоставленном по запросу суда АО «НБКИ» (исх. №/ДО от 29.05.2023) (л.д. №).

Кроме того, согласно представленных по запросу суда ПАО БАНК «ФК Открытие» документов по договору № клиента ФИО1, 28.10.2021 ФИО1 обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с письменным заявлением на перевыпуск банковской карты, согласно которого, в соответствии с параметрами, указанными в данном заявлении, просил перевыпустить карту в рамках договора № Тип карты Pay Wave Visa Gold. Указав причину перевыпуска карты «иная», а также реквизиты карты: № срок ее действия до 09.2021, СКС № ( л.д.№). В соответствии с распиской от 25.11.2021 на имя ФИО1 банком перевыпущена карта № со сроком действия до 10/25, тип карты: Pay Wave Visa Gold, номер СКС № Как следует из расписки, подписав ее ФИО1 подтвердил что в соответствии с договором № от 19.06.2014 им получена выпущенная на его имя карта ( л.д. №).

ФИО1 факт принадлежности ему счета №, счетов по операциям по контракту №, как и принадлежности ему банковских карт № со сроком действия до 09.2021; № со сроком действия до 10/25, не оспаривался. Не представлено ФИО1 каких-либо возражений относительно утверждений Банка о заключении между сторонами кредитного договора № № от 19.06.2014 на указанных Банком условиях, получения им кредита и ненадлежащего исполнения с его стороны договорных обязательств.

Судом ФИО1 по адресу регистрации по месту жительства, по адресу, указанному в иске, направлялись определение о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства от 22.05.2023, информационное письмо от 27.06.2023, в которых ответчику предлагалось представить мотивированный отзыв на исковое заявление, предлагалось представить к определенному сроку, в адрес суда документы, подтверждающие заключение между ним и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» 19.06.2014 кредитного договора (договора о предоставлении банковских услуг) разъяснялись положения ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, ч. 2 ст. 150 ГК РФ. Определения ответчиком не были получены, заказанные письма с уведомлением возвращены в суд с отметкой почты «истек срок хранения» ( л.д.№), что признается надлежащим извещением. Возражений относительно иска ответчиком ФИО1 предоставлено не было.

Оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд полагает, что Банком представлены достаточные доказательств, соответствующие требованиям гл. 6 ГПК РФ, подтверждающие как заключение кредитного договора и распоряжение заемщиком денежными средствами, поступившими на счет, так и исполнение заемщиком обязательств по договору. С учетом изложенного, то обстоятельство, что у истца не сохранился экземпляр кредитного договора, при наличии иных доказательств его заключения и исполнения не может свидетельствовать о том, что денежные средства не были получены ответчиком, учитывая, что при рассмотрении дела ответчик факт заключения кредитного договора и получения суммы кредита не оспаривал. Утверждения Банка о заключении кредитного договора № от 19.06.2014 на указанных им условиях ФИО1 не опровергнуты. Существенные условия кредитного договора изложены Банком в иске и представленных Тарифах, Условиях и ответчиком не опровергнуты. Суд полагает, что на основании представленных Банком доказательств возможно установить не только факт заключения между сторонами кредитного договора, но и его существенные условия, включая размер кредита, срок предоставления кредита, процентную ставку по кредиту, проверить наличие задолженности и ее размер.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по кредитному договору № от 19.06.2014 исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору на 30.01.2023 ее размер составляет 58279,29 рублей, из которых: задолженность по основному долгу на 30.01.2023– 48415,29 рублей, проценты за пользование кредитом суммарно на просроченный и непросроченный долг - 9864 рублей. Данный расчет задолженности судом признается верным ( л.д. №

Ответчиком данные обстоятельства не опровергнуты, доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности, ответчиком суду также не представлены.

С учетом изложенного, суд считает возможным исковые требования Банка удовлетворить, и взыскать с ФИО1, в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 19.06.2014, за период с 30.09.2022 по 30.01.2023, в сумме 58279,29 рублей, из которых: 48415,29 рублей –задолженность по основному долгу; 9864,00 –задолженность по процентам.

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном гл. 7 ГПК РФ. Принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу (ст. 98 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования Банка признаны судом подлежащими удовлетворению, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1948,00 рублей, уплаченная Банком при подаче иска в суд (п/п № от 10.05.2023, на сумму 974 рублей, п/п № от 20.03.2023 на сумму 974 рублей (л.д.№)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» ( ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 19.06.2014, образовавшуюся за период с 30.09.2022 по 30.01.2023, в размере 58279 (пятьдесят восемь тысяч двести семьдесят девять) рублей 29 копеек, в том числе: сумма основного долга – 48415 рублей 29 копеек, проценты за пользование кредитом – 9864 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 1948 (одна тысяча девятьсот сорок восемь) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Гусь-Хрустальный городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней с момента получения указанного решения.

Ответчик вправе обжаловать решение суда в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Романова

Решение в окончательной форме изготовлено 14 августа 2023 года.