Дело № 2-6104/2022

УИД 12RS0003-02-2022-005945-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 22 ноября 2022 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Митьковой М.В.,

при секретаре Иванове Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Партнер» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Партнер» обратилось в суд с иском, указанным выше, просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <номер> от 10 июля 2013 года в размере 53610 рублей 81 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1808 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 10 июля 2013 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 450000 рублей. 23 марта 2017 года ПАО Банк «ФК Открытие» уступило ООО «Эксперт-Финанс» право требования по взысканию задолженности по кредитному договору с ФИО1 на основании договора уступки прав (требований). 28 мая 2018 года между ООО «Эксперт-Финанс» и ООО «Партнер» заключен договор уступки права (требования) по взысканию с ответчика задолженности, сумма уступаемых прав по договору составила 53610 рублей 81 копейка. 26 июня 2018 года были сформированы уведомление о состоявшейся уступке права (требования) и претензия о погашении задолженности, мер по погашению ответчиком не предпринято.

Представитель истца ООО «Партнер» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил ходатайство о применении срока исковой давности, указал, что о нарушении права истцу стало известно 28 мая 2018 года, когда между ООО «Эксперт-Финанс» и ООО «Партнер» был заключен договор уступки права (требований).

Представители третьих лиц ПАО Банк «ФК Открытие», ООО «Эксперт-Финанс» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым лицо, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно пункту 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 10 июля 2013 года на основании заявления –анкеты на получение банковской карты между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор с лимитом кредитования в размере 100000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 28,5 % годовых. Платежный период установлен с 5 числа месяца, следующего за датой окончания расчетного периода, по 4 число следующего месяца (обе даты включительно).

Одновременно ФИО1 согласился с Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт, Уведомлением о полной стоимости кредита, Тарифами, действующими на момент составления заявления, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора.

Согласно п. 2.4 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт Банк открывает клиента СКС в соответствии с настоящими Правилами и порядком, установленным в банке для открытия счетов физическим лицам, на основании заявления-анкеты клиента.

В соответствии с п. 2.9 Правил Банк осуществляет кредитование клиента на условиях и в порядке, предусмотренных договором, путем предоставления денежных средств при отсутствии или недостаточности денежных средств клиента на СКС.

Из п. 6.5 Правил следует, что кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет предоставленного кредита.

Факт подписания заявления о выдаче банковской карты, получения банковской карты и перечисления денежных средств ответчиком не оспаривался.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что договором об уступке прав (требований) <номер> от 23 марта 2017 года ПАО Банк «ФК Открытие» переуступило ООО «Экспресс-Финанс» права по договору, заключенному с ФИО1 Согласно реестру заемщиков № 1, являющегося Приложением к договору об уступке прав (требований) №2303-17 от 23 марта 2017 года, к ООО «Экспресс-Финанс» перешли, в том числе, права требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору № 4357RUR901059064 от 10 июля 2013.

28 мая 2018 года между ООО «Экспресс-Финанс» и ООО «Партнер» заключен договор об уступке прав (требований) <номер> от 28 мая 2018 года, согласно которому ООО «Экспресс-Финанс» переуступило ООО «Партнер» права по договору, заключенному с ФИО1 Согласно акту приема-передачи права( требований), являющегося Приложением № 2 к договору об уступке прав (требований) <номер> от 28 мая 2018 года, к ООО «Партнер» перешли, в том числе, права требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору <номер> от 10 июля 2013.

Согласно п. 9.11 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу без дополнительного согласия клиента, при этом Банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой операции информацию о Клиенте, а также предоставляет такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе заявление-анкету. Банк письменно извещает клиента о состоявшемся переходе права к другому лицу. Права и обязанности, принадлежащие клиенту по договору, не могут быть переданы клиентом другому лицу без письменного согласия Банка.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п.1 ст.388 ГК РФ).

При заключении договора сторонами соблюдены правила ст.388 и 389 ГК РФ, законность и действительность соглашения о цессии не оспариваются участниками дела.

На основании вышеизложенного, к ООО «Партнер» как цессионарию перешли все права требования кредитора к должнику ФИО1 по кредитному договору <номер> от 10 июля 2013.

Исполнение договорного обязательства кредитором повлекло возникновение встречного обязательства заемщика по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее в определенные кредитным договором сроки.

После окончания срока, указанного в договоре, в случае просрочки уплаты суммы долга, займодавец имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям, предъявленным истцом.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

Положениями п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из разъяснений, данных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 6. 12 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт, клиент осуществляет возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом путем размещения на СКС денежных средств в размере не менее минимального ежемесячного платежа по карте. При зачислении денежных средств на СКС Банк в одностороннем порядке без дополнительного распоряжения списывает с СКС денежные средства и направляет на погашение задолженности в полном объеме, независимо от даты наступления/окончания платежного периода.

Согласно п. 6.12 Правил размер (порядок расчета) минимального ежемесячного платежа по карте устанавливается Тарифами и включает в себя часть основного долга, учитываемого на ссудном счете, и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период. При наличии у клиента суммы непогашенной просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пени, неустойки и/или суммы превышения платежного лимита, данная задолженность уплачивается дополнительно к сумме минимального ежемесячного платежа по карте.

В силу п. 6.14 Правил клиент обязан погашать минимальный ежемесячный платеж по карте не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Банк рекомендует размещать на СК сумму минимального ежемесячного платежа по карте заблаговременно, за два рабочих дня до последнего дня соответствующего платежного периода.

Как следует из заявления-анкеты ФИО1, размер минимального ежемесячного платежа по карте сторонами не определен, к исковому заявлению истцом в обоснование заявленных требований Тарифы не приложены.

В рамках подготовки дела к судебному разбирательству ООО «Партнер» судом предложено представить Тарифы, действовавшие на момент возникновения кредитных обязательств; сведения о размере минимального ежемесячного платежа, на какой срок был заключен кредитный договор, за какой период образовалась задолженность ответчика в рамках указанного кредитного договора; доказательства изменения кредитного лимита с установленного на основании заявления в размере 40000 рублей до 450000 рублей.

Указанные сведения стороной истца не представлены.

Из ответа ПАО Банк «ФК Открытие» на запрос суда о предоставлении сведений об открытии счета, выписки по счету в рамках кредитного договора <номер> от 10 июля 2013 года, заключенного между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1, ФИО2, действовавших на момент возникновения кредитных обязательств, а также документов в части изменения кредитного лимита следует, что предоставить запрашиваемые сведения не представляется возможным, поскольку информация предоставляется за период, ограниченный сроками хранения сведений, документов, установленных законодательством Российской Федерации. Договор № 4357RUR901059064 от 10 июля 2013 года на имя ФИО1 закрыт 14 апреля 2017 года.

Таким образом, суд полагает неустановленным и недоказанным истцом размер минимального ежемесячного платежа по карте, согласованного в рамках кредитных обязательств с ФИО1

Также истцом не представлены сведения о дате последнего платежа, дате возникновения задолженности, равно как и расчет предъявленной ко взысканию задолженности.

Согласно абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что 26 июня 2018 года ООО «Партнер» обратилось к ответчику с претензией, сообщено, что по состоянию на 28 мая 2018 года имеется задолженность в размере 53610 рублей 81 копейка, в частности сумма основного долга составляет 39912 рублей 87 копеек, проценты, штрафы, пени – 136897 рублей 94 копейки, установлен срок для погашения задолженности в течение 30 дней с момента получении претензии.

ООО «Партнер» обратилось 13 апреля 2022 года к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному выше кредитному договору.

Судебным приказом, выданным мировым судьей судебного участка № 5 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 25 апреля 2022 года по заявлению ООО «Партнер» с ФИО1 взыскана задолженность по договору от 10 июля 2013 года, заключенному между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1, в размере 53610 рублей 81 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 904 рубля.

Определение об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору вынесено мировым судьей 13 мая 2022 года.

Исковое заявление ООО "Партнер" подано в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл согласно почтовой отметке 27 сентября 2022 года, то есть в пределах шестимесячного срока.

Исходя из изложенного, принимая во внимание, что кредитным договором <номер> от 10 июля 2013 года предусмотрено погашение задолженности по частям, кредитный договор на имя ФИО1 закрыт 14 апреля 2017 года, поскольку доказательств совершения каких-либо операций по счету после этой даты со стороны ответчика истцом не представлено, равно как и не представлено сведений о сроке кредитного договора, расчете суммы задолженности применительно к периодам и основаниям (основной долг, проценты, пени и т.п.), суд полагает, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек 14 апреля 2020 года, что позволяет суду сделать вывод о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям о взыскании основного долга, процентов по кредитному договору <номер> от 10 июля 2013 года в полном объеме.

Действий, свидетельствующих о прерывании срока исковой давности, суду не представлено. При этом бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно пункту 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В рассматриваемом споре истец является правопреемником юридического лица. Каких-либо заявлений о восстановлении пропущенного срока, приостановлении или перерыве течения срока исковой давности по данному договору стороной истца не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено.

На основании вышеизложенного, требования истца к ФИО1 удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Суд, в соответствии со ст. 196 ГПК РФ, рассмотрел дело в пределах заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Партнер» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.В. Митькова

Мотивированное решение

составлено 24.11.2022 года

Решение25.11.2022