РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2023 года г. Железногорск-Илимский

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Кайзер Н.В.,

при помощнике судьи Коноплевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-34/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, действующей за себя и за несовершеннолетнего Д., о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика З. о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества, судебных расходов, в обосновании которого указало, что З. на основании кредитного договора *** от *** получен кредит в сумме *** рубль на срок *** месяцев под ***% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на *** образовалась задолженность в размере *** рубля, из которых основной долг - *** рубля, проценты - *** рублей. Заемщик умер ***, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности. Согласно информации, представленной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело *** к имуществу З. открыто нотариусом Б. Просит взыскать из стоимости наследственного имущества З. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере *** рубля и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Определением суда от *** к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и несовершеннолетний Д., *** года рождения, в лице его законного представителя ФИО1.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, действующая за себя и за несовершеннолетнего Д., в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте его проведения по месту жительства, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. п. 67, 68) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчики были извещены о дате и времени рассмотрения дела.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

По правилам статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

В судебном заседании достоверно установлено, что *** между ПАО «Сбербанк России» и З. заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере *** рубль сроком на *** месяцев, с уплатой *** % годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора (пункты 1, 2, 6 индивидуальных условий кредитного договора).

Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью заемщика.

При этом, из протокола совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн» подтверждается, что в адрес заемщика были направлены SMS-сообщения, содержащие, в том числе коды для подтверждения заявки на кредит, для подтверждения получения кредита, и последующий ввод направленных банком кодов клиентом З.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, факт заключения между сторонами кредитного договора нашел свое подтверждение исследованными в судебном заседании доказательствами, кредитный договор заключен путем использования дистанционных сервисов банка в порядке, определенном статьей 428 ГК РФ.

Кредит в сумме *** рублей был перечислен *** на счет, открытый на имя З., что подтверждается списком платежей и заявок.

По общему правилу, изложенному в статье 309, пункте 1 статьи 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Также установлено, что в настоящее время указанный кредит не погашен, имеется задолженность по его уплате.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, задолженность по кредитному договору по состоянию на *** составляет *** рубля, из которых основной долг - *** рубля, проценты - *** рублей.

Заемщик З. умер ***, о чем составлена запись акта о смерти *** от ***.

Из уведомления ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ***, адресованного наследникам умершего З., следует, что последний являлся застрахованным лицом по полису серии *** от *** в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Согласно представленным страховщику документам, смерть З. не признана страховым случаем, основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют.

Сведений об оспаривании принятого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» решения об отказе в признании смерти заемщика страховым случаем в материалы дела не представлено.

Статьей 17 ГК РФ установлено, что правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу части 1 статьи 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

Как указано в пункте 1 статьи 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам статьи 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Из материалов наследственного дела ***, заведенного после умершего *** З. следует, что к нотариусу Нижнеилимского нотариального округа *** Б. с заявлениями о принятии наследства обратилась супруга умершего - ФИО1, действуя за себя лично и от имени несовершеннолетнего сына Д., *** года рождения.

Дети умершего - С., И., Ю. от причитающихся им долей в наследстве после умершего отца З. отказались в пользу супруги наследодателя ФИО1

*** ФИО1 на основании поданного ею заявления нотариусом Нижнеилимского нотариального округа *** Б. выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на *** долю в праве собственности на автомобиль марки *** года выпуска, регистрационный знак ***.

Также установлено, что *** нотариусом Нижнеилимского нотариального округа *** Б. выдано свидетельство о праве на наследство по закону супруге умершего - ФИО1 на *** доли в праве общей долевой собственности на наследство, состоящее из *** доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки ***, *** года выпуска, регистрационный знак ***.

Кроме того, *** нотариусом Нижнеилимского нотариального округа *** Б. выдано свидетельство о праве на наследство по закону сыну умершего - Д. на *** долю в праве общей долевой собственности на наследство, состоящее из *** доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки ***, *** года выпуска, регистрационный знак ***.

Статья 1175 ГК РФ предусматривает, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из представленного в материалах наследственного дела отчета *** об определении рыночной стоимости транспортного средства следует, что стоимость автомобиль марки ***, *** года выпуска, на *** составляет *** рублей.

Сторонами указанная стоимость наследственного имущества не оспорена, ходатайств о проведении экспертизы также не заявлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследниками умершего З. являются ФИО1 и несовершеннолетний Д., которые приняли наследственное имущество, общей стоимостью *** рублей (***).

Следовательно, исходя из размера долей принятого наследниками наследственного имущества, отраженных в свидетельствах о праве на наследство по закону, следует, что ФИО1 после смерти своего супруга принято наследственное имущество стоимостью *** рублей (***), а несовершеннолетним Д. после смерти своего отца принято наследственное имущество стоимостью *** рублей (***).

Таким образом, наследники принимая наследство после смерти З., одновременно приняли на себя обязательства по возникшим у него при жизни кредитным обязательствам.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Вместе с тем, истцом исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту предъявлены в объеме *** рубля, то есть в размере, превышающем размер принятого наследниками имущества. При том, каких-либо доказательств об иной стоимости перешедшего к ответчикам в порядке наследования имущества З. суду не представлено.

При установленных обстоятельствах, оценив имеющиеся по делу доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности как каждого в отдельности, а также достаточность и взаимную связь данных доказательств в их совокупности, исходя из вышеназванных норм действующего законодательства, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя З. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении настоящих исковых требований и взыскании с ответчиков, принявших наследство в установленном законом порядке, в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования имущества в размере *** рублей.

В то же время, в соответствии с пунктом 2 статьи 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами; осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности; в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими; совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные пунктом 2 статьи 28 настоящего Кодекса.

Поскольку распоряжение наследственным имуществом не относятся к числу сделок, перечисленных в вышеприведенных статьях, задолженность по кредитному договору умершего заемщика подлежит взысканию с ФИО1, действующей за себя и своего несовершеннолетнего сына Д.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

В силу статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из размера подлежащих удовлетворению исковых требований в сумме *** рублей, с учетом требований статьей 88,98 ГПК РФ, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления в суд, в размере *** рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, действующей за себя и за несовершеннолетнего Д., о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, действующей за себя и своего несовершеннолетнего сына Д., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.01.2023 года.

Председательствующий Н.В. Кайзер