Дело № 2-498/2023

34RS0007-01-2023-000318-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре судебного заседания Заставной О.В.,

27 февраля 2023 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора №209471 от 20 марта 2020 года, взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №209471 от 20 марта 2020 года за период с 20 июня 2022 года по 20 января 2023 года включительно в размере 646 965 рублей 30 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 93 832 рубля 20 копеек, просроченный основной долг – в размере 553 133 рублей 10 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 669 рублей 65 копеек. В обосновании исковых требований указав, что 20 марта 2020 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №209471, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 950 000 рублей на срок 48 месяцев под 16,9% годовых. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ответчику кредит в указанном размере. 15 сентября 2020 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору. Однако ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 20 января 2023 года за ней образовалась задолженность в размере 646 965 рублей 30 копеек, из которых: 553 133 рублей 10 копеек – просроченный основной долг, 93 832 рублей 20 копеек – просроченные проценты. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку сумму кредита, содержащие уведомление о расторжении кредитного договора, однако ответчик проигнорировала данные письма. Поскольку ФИО1 задолженность не оплатила, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об отложении судебного заседания и рассмотрении дела в её отсутствие не просила, возражений по существу иска суду не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на участие в судебном разбирательстве дела.

При таких данных суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд также вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, по смыслу названной нормы закона, на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность представить суду доказательства об уважительности неявки в судебное заседание.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, кроме того, они несут и процессуальные обязанности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 20 марта 2020 года ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и предоставить ей потребительский кредит в размере 950 000 рублей на условиях, указанных в Индивидуальных условиях.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой.

Банк акцептировал предложение ответчика, содержащееся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, путем зачисления 20 марта 2020 года суммы кредита на банковский счет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, открытый на имя ответчика в Банке.

Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит являются заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором.

Таким образом, между истцом и ответчиком 20 марта 2020 года был заключен кредитный договор №209471 сроком действия до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (пункт 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия).

Согласно Индивидуальным условиям ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 950 000 рублей на срок 36 месяцев под 16,90% годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий).

На основании Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 33 822 рублей 83 копеек 20 числа каждого месяца путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (пункты 6,8 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (пункт 3.4. Общих условий).

Пунктом 4.2.3. Общих условий предусмотрено право истца требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) ответчиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил ФИО1 денежные средства в размере 950000 рублей, что подтверждается копией лицевого счета, движением денежных средств по счету, историей операций по договору и не оспорено ответчиком.

15 сентября 2020 года между ответчиком и Банком было заключено Дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №209471 от 20 марта 2020 года, по условиям которого ФИО1 обязалась погасить указанную задолженность по кредитному договору в сумме 855 223 рублей 27 копеек, в том числе остаток основного долга в размере 845 077 рублей 72 копеек, проценты за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) в размере 10 145 рублей 55 копеек, ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, а Банк предоставил ФИО1 отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев (далее льготный период), начиная с 20 сентября 2020 года по 20 февраля 2021 года, а также в погашении процентов сроком на 6 месяцев (далее льготный период), начиная с 16 сентября 2020 года по 20 февраля 2021 года; установил в льготный период минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 20% от суммы начисленных процентов на дату платежа; накопленную за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределил равными частями на весь оставшийся срок кредитования.

Пунктом 1.3. Дополнительного соглашения №1 срок возврата кредита увеличен и составляет 48 месяцев, начиная с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от 15 сентября 2020 года по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 1.4. Дополнительного соглашения №1).

Так, согласно Графика платежей размер ежемесячного платежа за период с 20 ноября 2020 года по 20 февраля 2021 года составил: 2 419 рублей 32 копейки - за ноябрь 2020 года, 2 341 рубль 28 копеек - за декабрь 2020 года, 2 423 рубля 60 копеек - за январь 2021 года, 2 425 рублей 95 копеек - за февраль 2021 года; за период с 20 марта 2021 года по 20 февраля 2024 года размер ежемесячного платежа составил 31 070 рублей 51 копейку, последний платеж 20 марта 2024 года составил 30 152 рублей 86 копеек.

20 июня 2022 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением об изменении платежной даты по кредитному договору с 20 на 30 число каждого месяца.

Между тем, из материалов дела следует, что после заключения Дополнительного соглашения №1 ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла, в связи с чем по состоянию на 26 декабря 2022 года за ней образовалась задолженность в сумме 614 067 рублей 22 копеек, что подтверждается копией лицевого счета, движением денежных средств по счету, историей операций по договору и не оспорено ответчиком.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письмом от 27 декабря 2022 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое проигнорировано ФИО1

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20 января 2023 года за ответчиком образовалась задолженность перед Банком в сумме 660 797 рублей 56 копеек, из которых: 553 133 рубля 10 копеек – просроченный основной долг, 93 832 рубля 20 копеек – просроченные проценты, 13 832 рубля 26 копеек - неустойка.

Банк, обращаясь в суд с настоящим иском, требования о взыскании с ФИО1 неустоек не предъявил, просил взыскать с неё задолженность по кредитному договору за вычетом задолженности по неустойкам, то есть в размере 646 965 рублей 30 копеек.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения обязательств, доказательств ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суду не предоставлены.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора, то есть ответчик не исполняет обязательства, предусмотренные договором.

На основании статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив кредитный договор с истцом, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору и процентам не погашает, суд считает требования Банка о расторжении кредитного договора №209471 от 20 марта 2020 года и взыскании задолженности по кредитному договору за период с 20 июня 2022 года по 20 января 2023 года включительно в сумме 646 965 рублей 30 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с производством по делу истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 669 рублей 65 копеек, что подтверждается платежным поручением №374532 от 31 января 2023 года.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, его исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 669 рублей 65 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №209471 от 20 марта 2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу ПАО Сбербанк задолженность кредитному договору №209471 от 20 марта 2020 года за период с 20 июня 2022 года по 20 января 2023 года включительно в размере 646 965 рублей 30 копеек, из которых: просроченный основной долг – 553 133 рубля 10 копеек, просроченные проценты – 93 832 рубля 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 669 рублей 65 копеек, а всего 656 634 (шестьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья С.С. Щелконогова