Дело (УИД) № 69RS0026-01-2024-003028-68

№ 2-243/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2025 года город Ржев Тверская область

Ржевский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мирошниченко Ю.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Павловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

12 декабря 2024 года АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего фио о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 июля 2018 года в размере 319438 рублей 69 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10486 рублей 00 копеек.

Требования мотивированы тем, что 13 июля 2018 года между истцом и фио заключено соглашение №, согласно которому истец предоставил фио кредит в размере 380000 рублей на срок до 13 июля 2023 года с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых и возврата кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно банковскому ордеру № 255 от 13 июля 2018 года сумма кредита в размере 380000 рублей перечислена на счёт фио №.

В силу п. 14 Соглашения общие условия кредитования указаны в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми заёмщик согласился.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик фио умер.

13 июля 2018 года фио подписал заявление на присоединение к Программе страхования № 5, тем самым выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и АО СК «РСХБ-Страхование».

Согласно письму № 03.00.12 1573 договор страхования в отношении фио является недействительным, фио исключен из списка застрахованных лиц в период с 01 июля по 31 июля 2018 года.

По ресурсам реестра наследственных дел в отношении умершего заемщика имеются сведения об открытии нотариусом ФИО2 наследственного дела №.

По состоянию на 31 августа 2024 года общая сумма задолженности по соглашению составила 319438 рублей 69 копеек, из них основной долг -318696 рублей 17 копеек, проценты за время пользование кредитом за период с 01 ноября 2019 года по 02 марта 2021 года включительно - 742 рубля 52 копеек, которую просит взыскать солидарно с наследников умершего заемщика, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд.

Определением суда от 27 января 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Определением суда от 03 марта 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечено Территориальное Управление Росимущества в Тверской области.

Определением суда от 11 апреля 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО1, ФИО3, ФИО4

Определением суда от 27 мая 2025 года из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, исключена ФИО1 и произведена замена ненадлежащего ответчика Территориальное Управление Росимущества в Тверской области на надлежащего - ФИО1

Истец АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, ранее представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и третьи лица ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, а также просили о применении пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третье лицо АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», извещённое о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайств о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не просило.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, нотариус Ржевского районного нотариального округа Тверской области ФИО2, извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ранее в суд направила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив исковое заявление и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 13 июля 2018 года между истцом АО «Россельхозбанк» (кредитор) и заёмщиком фио заключено соглашение №, в соответствии с которым истцом фио выдан кредит в размере 380000 рублей на срок 60 месяцев (по 13 июля 2023 года), с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 12 % годовых и возврата кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Указанное обстоятельство подтверждается представленными копиями заявления-анкеты на предоставление кредита фио, соглашения № (индивидуальные условия кредитования) от 13 июля 2018 года, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением № 1 к соглашению, правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», а также самим оригиналом кредитного досье № от 13 июля 2018 года.

Факт выдачи фио суммы кредита по указанному кредитному договору подтверждается банковским ордером № 255 от 13 июля 2018 года.

Указанные выше обстоятельства, установленные судом, лицами, участвующими в деле, не оспариваются. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, суду не представлено.

В судебном заседании установлено, что фио, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти №, составленной ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС г. Ржева Тверской области.

На момент смерти обязательства фио по кредитному договору в полном объеме не были исполнены, согласно представленному истцом расчету по состоянию на 31 августа 2024 года общая сумма задолженности по соглашению составила 319438 рублей 69 копеек, из них основной долг - 318696 рублей 17 копеек, проценты за время пользование кредитом за период с 01 ноября 2019 года по 02 марта 2021 года включительно - 742 рубля 52 копеек.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Пунктом 1 ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что условие о страховом случае относится к числу существенных условий договора.

Пункт 2 данной нормы предписывает страховщику и страхователю при заключении договора достигнуть соглашения по условию о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Статья 9 Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, то есть страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события. Согласно части 2 данной нормы страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Согласно ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).

На основании ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

По условиям, заключённого договора страхования, обязанность по предоставлению документов, необходимых для признания наступившим страхового случая и выплаты страхового возмещения, возложена на родственников застрахованного лица, что обусловлено наличием имущественного интереса как наследников и личным характером, запрашиваемых документов.

Кроме того, заемщик дал согласие на предоставление сведений и документов банком страховщику, касающихся событий, имеющих признаки страхового случая и заключенного кредитного договора, в том числе сведений о состоянии его здоровья, фактах обращения за медицинской помощью и данных по факту его смерти (п. 6 заявления на присоединение к программе коллективного страхования).

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования № от 26 декабря 2014 года, в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную договором страхования плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю страховую выплату.

Застрахованными лицами по договору страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

В соответствии с п. 3.4.2 договора страхования размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору.

Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора страхования.

В силу п. 1.6 договора страхования получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

Согласно п. 3.1.5 договора коллективного страхования страховым случаем по Программе страхования № 5 является событие: смерть в результате несчастного случая и болезни.

Судом также установлено, что 13 июля 2018 года заемщик фио по его заявлению в АО «Российский Сельскохозяйственный банк» был подключен к программе коллективного страхования заемщиков АО «Российский Сельскохозяйственный банк» кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (программа страхования № 5) на весь срок кредитования, в целях обеспечения исполнения фио обязательств по кредитному договору.

02 декабря 2019 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на выплату страхового возмещения.

Согласно письму № 03.00.12 1573 договор страхования в отношении фио является недействительным, фио исключен из списка застрахованных лиц в период с 01 июля по 31 июля 2018 года, в связи с установлением несоответствия состояния здоровья заемщика требованиям Программы страхования. Уплаченная страхования премия в размере 22990 рублей была возвращена 01 марта 2021 года АО СК «РСХБ-Страхование» в адрес банка на счет № и зачислена в счет погашения просроченных проценты по кредитному договору.

Таким образом, договор страхования считается незаключенным.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

Между тем, обязанность заёмщика по исполнению своих обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ также не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60, 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заёмщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором наследодателя за исполнение последним его обязательств, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из п. 1 ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Исходя из п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Судом установлено, что в производстве нотариуса Ржевского районного нотариального округа Тверской области ФИО2 находится наследственное дело № на имущество фио, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Сведения о наследуемом имуществе и о наследниках фио в материалах наследственного дела отсутствуют, наследственное дело было открыто на основании претензии АО «Российский Сельскохозяйственный банк» № от 17 мая 2019 года.

По состоянию на 22 января 2025 года наследники фио с заявлениями о принятии наследства или о выдаче свидетельства о праве на наследство в нотариальную контору не обращались.

В судебном заседании установлено, что умерший должник фио на дату смерти - ДД.ММ.ГГГГ состоял в зарегистрированном браке с ФИО1, которая была зарегистрирована по одному адресу: <адрес>, с наследодателем на момент его смерти, что подтверждается актовой записью о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, адресными справками № от 15 мая 2025 года, № от 22 января 2025 года, сведениями из отдела по вопросам миграции УМВД России по Тверской области от 03 марта 2025 года.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Временем открытия наследства, согласно статье 1114 ГК РФ является момент смерти гражданина.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно пункта 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно представленных сведений из налогового органа и кредитных (банковских) организаций, в наследственную массу фио на момент смерти вошли остаток денежных средств находящихся на счету в АО «Российский Сельскохозяйственный банк», открытом на имя фио, в сумме 28 рублей 27 копеек и транспортное средство Грейт Волл, государственный регистрационный знак <***>.

Иного наследственного имущества в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

ФИО1 к нотариусу о принятии наследства после смерти своего супруга не обращалась, свидетельства о праве на наследство по закону не получила, однако в силу положений ст. 1153 ГК РФ, а также разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз. 2 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ФИО1 зарегистрированная совместно с наследодателем фио в одном жилом помещении, приходясь последнему супругой, соответственно, и наследником первой очереди (ст. 1142 ГК Ф), фактически приняла наследство в виде денежных средств, имевшихся на счете в размере 28 рублей 27 копеек и транспортного средства Грейт Волл, государственный регистрационный знак <***>.

Также исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, к наследнику должника фио - ФИО1 в порядке универсального правопреемства перешли, в том числе и обязательства умершего должника по кредитному договору № от 13 июля 2028 года, заключенного между истцом и фио

Обязательства должника по кредитному договору не связаны с его личностью.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности по всем заявленным требованиям.

Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

При заключении кредитного договора заемщику был утвержден соответствующий график погашения кредита.

Так, по условиям соглашения № от 13 июля 2018 года и графика погашения кредита, последний платеж должен был быть внесен заемщиком 13 июля 2023 года.

Из представленных в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору № от 13 июля 2018 года следует, что последний платеж по кредитному договору осуществлен 18 марта 2019 года, не считая перечисленной страховой премии, засчитанной в счет погашения процентов по кредиту 02 марта 2021 года.

В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота.

Соответственно, банк как особый профессиональный участник гражданского оборота, действуя разумно и добросовестно, имея информацию о неоплате очередного кредитного платежа фио, мог в разумный срок получить и информацию о причине данной, а также последующих неоплат.

Исходя из положений ст. 200 ГК РФ, право на иск у АО «Россельхозбанк» возникло с момента нарушения его права как кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока исковой давности по требованию о взыскании суммы страховой выплаты, то есть с даты очередного неоплаченного заемщиком платежа по кредитному договору, в данном случае с апреля 2019 года.

Данная правовая позиция сформулирована в пункте 18 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2023), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 апреля 2023 года.

Кроме того, как установлено судом и следует из материалов гражданского дела уже после смерти фио – 17 мая 2019 года АО «Россельхозбанк» обратился к нотариусу с претензией на основании которой и было открыто наследственное дело.

Также, к страховщику с заявлением о возмещении страховой выплаты истец обращался 02 декабря 2019 года, то есть до обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, истцу АО «Россельхозбанк» достоверно было известно о смерти заемщика фио не позднее 17 мая 2019 года.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 12 декабря 2024 года (согласно почтовому штампу на конверте), то есть со значительным пропуском установленного законом трехгодичного срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу приведенной выше нормы закона только надлежащее обращение в суд приостанавливает течение срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не представлено и таких доводов представителем истца в иске не приведено.

Так как пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, при наличии указанных выше обстоятельств суд установил факт пропуска без уважительных причин срока исковой давности и приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк».

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, оснований для взыскания судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 июля 2018 года, заключенному между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и заёмщиком фио, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 319438 рублей 69 копеек и судебных расходов в размере 10486 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Ржевский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.С. Мирошниченко

Мотивированное решение суда изготовлено 22 июля 2025 года.