Дело № 2-4607/2022 УИД: 51RS0002-01-2022-005859-55

Мотивированное решение изготовлено 05.12.2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года г. Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Жуковой М.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём Кравченко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственность «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с названым иском, в обоснование заявленных требований указав, что *** ФИО1 обратилась в ООО «КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживании карт «Банковская расчетная карта», Тарифам по Картам «***», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «MasterCard Unembossed», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) кредитование счета карты. Согласно условиям договор заключается путем акцепта банка оферты клиента. При подписании Заявления Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. Банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществляя кредитование счета. С использованием Карты ответчиком в период с *** были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров. *** Банк уступил истцу право требования задолженности по кредитному договору на основании договора уступки прав (требований). Истец, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, указал, что ответчик не исполнила свои обязательства по оплате задолженности по требованию о полном погашении долга, в связи с чем, просил взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по договору №***, образовавшуюся за период с *** в размере 49 759,91 рублей, из которых 17 540,45 рублей – сумма основного долга, 3 374,45 рубля –– проценты за пользование кредитом на непросроченный основной долг, 25 298,65 рублей – проценты на просроченный основной долг, 1296,36 рублей – комиссии, 2250 рублей – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1692,80 рублей.

До подачи искового заявления истец *** (согласно почтовому штемпелю на конверте) обращался к мировому судье судебного участка *** с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением от *** судебный приказ №*** от *** отменен.

В исковом заявлении указано, что в период с *** ответчиком в погашение задолженности денежные средства не вносились.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, настаивал на требованиях.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, в ходе подготовки дела к судебному заседанию представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просила в иске отказать.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), находит требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить как предусмотренный так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами - смешанный договор.

Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** ФИО1 обратилась с заявлением (офертой) на кредитное обслуживание в ООО «КБ «Ренессанс Кредит», согласно которого просила Банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «MasterCard», в рамках которого выпустить на её имя банковскую карту «MasterCard Unembossed», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Согласно заявлению и информации по карте ФИО1 выразила согласие на желаемый лимит по тарифному плану ***.

ФИО1 своей подписью в заявлении от *** согласилась с тем, что принятие банком её предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных заявителем банку; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия и тарифы, к которым ответчик ознакомилась в полном объеме и положения которых обязалась соблюдать; и подтвердила, что полностью ознакомлена с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания заявления.

Факт обращения ответчика в ООО «КБ «Ренессанс Кредит» с указанным выше заявлением от ***, добровольного подписания этого заявления и его содержание сторонами установлен в ходе рассмотрения дела.

На основании поступившего от ответчика заявления банком на имя ответчика был открыт счет карты №***, подлежащий использованию в рамках договора о карте, на который ответчик имела доступ к установленному между сторонами лимиту. Совершив указанные действия, банк акцептовал оферту ФИО1, тем самым заключив Договор о карте №***.

В соответствии с Тарифным планом *** по карте «MasterCard Unembossed» по картам, размер процентов, начисляемых по кредиту, предоставленному для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет 42% годовых. Банк осуществил активацию карты и установил ответчику лимит по договору в размере 300 000 рублей.

Таким образом, в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ООО «КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты.

Как усматривается из содержания заявления ФИО1 на кредитное обслуживание и приложения к нему, Условий предоставления кредитов «MasterCard Unembossed», судом установлено, что срок возврата задолженности по Договору о карте определяется моментом ее востребования Банком – направлением требования о погашении задолженности (п. 4.7.2) (л.д.31).

Данное заявление, условия предоставления и обслуживания карт «MasterCard Unembossed» и Тарифный план *** являются неотъемлемой частью договора, заключенного сторонами.

В период с *** ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика в период с ***, при этом последнее погашение задолженности по основному долгу было осуществлено *** в сумме 548,85 рублей (л.д.17).

Таким образом, из установленных судом обстоятельств, следует, что ответчик обратился к банку с заявлением (предложением) заключить договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, которая была акцептована ответчиком путем открытия лицевого счета по карте и выпуска на его имя кредитной карты.

Договор о карте между ФИО1 и Банком был заключен в порядке, предусмотренном законом с соблюдением письменной формы, в соответствии со ст. 432 ГК РФ соглашения по всем существенным условиям договора между сторонами было достигнуто. Доказательств надлежащего исполнения условий вышеуказанного кредитного обязательства, ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

ФИО1 при заключении Договора о карте имела возможность ознакомиться с условиями заключаемого договора и в случае несогласия с ними отказаться от заключения данного договора.

До настоящего времени договор в установленном законом порядке не расторгался, не изменялся, по искам сторон недействительным не признавался.

Исходя из п. 1 ст. 437 ГК РФ реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Судом установлено, что полная информация об оказываемой банком услуге содержится в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, которые предлагаются клиенту банка для самостоятельного изучения. То есть до момента подписания заявления, Условия по картам и Тарифы по картам являются предложением делать оферты банку.

Как следует из содержания заявления ФИО1 (об этом прямо указано в тексте данного документа, адресованного ответчику), она ознакомилась со всеми существенными условиями договора, согласилась с ними, обязалась неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с условиями договора о карте клиенту начислялись проценты за пользование денежными средствами, комиссии и платы. Ответчик должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами погашение кредита, однако данные действия не осуществлял.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязуется своевременно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность) уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким заключительным счетом-выпиской. Клиент также обязан возмещать расходы Банка, связанные с понуждением Клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Порядок предоставления кредита и условия погашения клиентом задолженности урегулированы Условиями предоставления карт, являющимися неотъемлемой частью заключенного сторонами договора.

В соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам следует, что «минимальный платеж» - минимальная часть задолженности по договору о Карте, подлежащая погашению в платежный период; платежный период – период, в течении которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период, продолжительность платежного периода устанавливается тарифами по карте. Согласно представленному тарифу продолжительность платежного периода составляет 25 календарных дней.

В силу п. 2.2.2 Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 3% от кредита, но не менее 100 рублей.

Согласно п. 4.7.2 срок окончательного расчета по Договору кредитования определяется моментом востребования Кредитной задолженности Банком. С целью полного погашения Клиентом Кредитной задолженности Банк направляет Клиенту требование о полном погашении долга. Погашение Кредитной задолженности (уплата заключительного обязательного платежа) должно быть произведено Клиентом в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом.

В адрес ответчика истцом было направлено требование о полном погашении долга от ***, содержащая в себе информацию о сумме задолженности, подлежащей погашению ФИО1 в срок не позднее 30 дней, однако данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. При этом, согласно условий договора неполучение счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Доказательств погашения задолженности либо частичного ее погашения стороной ответчика суду не представлено.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давность признается срок для защиты права истца по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 159 АПК, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно пунктам 20, 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей, и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начинается отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу статьи 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с индивидуальными условиями тарифного плана КБ «Ренессанс Кредит» держатель карты обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Платежный период определен в 25 дней, льготный период кредитования 55 дней.

Таким образом, условиями договора, заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, предусмотрено исполнение обязательств периодическими платежами.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, ФИО1 обязана была погашать основной долг и проценты ежемесячными платежами, последний платеж должен был быть внесен *** (на 26 день после истечения льготного периода). Данную обязанность ответчик не исполнил, последний раз денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту были внесены им ***, как указал истец, начиная с ***, остаток задолженности по основному долгу составляет 17 540,45 рублей.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, по самому позднему платежу начал течь с *** и окончился ***.

С истечением срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга считается истекшим срок исковой давности и по дополнительному требованию о взыскании процентов.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка *** с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ***, направив заявление по почте.

*** мировым судьей судебного участка *** был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №*** от ***.

*** определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд ***.

Таким образом, истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, а после его отмены с иском о взыскании задолженности, с пропуском срока исковой давности, который истек ***.

Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, по делу не установлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока, установленного п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, истец не представил.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеет уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, о чем сделано заявление ответчиком, суд отказывает в удовлетворении иска.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, результата рассмотрения, основания для взыскания госпошлины в размере 1692,80 рублей отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г. Мурманска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья М.Ю. Жукова