К делу № 2-6874/2022

УИД 50RS0048-01-2022-009147-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.11.2022 г.о. Химки Московской области

Химкинский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Татарова В.А., при помощнике судьи Дюльгярове К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Химкинского городского суда <адрес> гражданское дело № 2-6874/2022 по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска, указано, что <дата> между АО Банк «Советский» и ответчиком заключен смешанный кредитный договор <***> на приобретение автомобиля от <дата>. По договору уступки прав (требований) от <дата> № 01/28 АО Банк «Советский» переуступило право требования по кредитному договору <***> АО «АВТОВАЗБАНК». В дальнейшем между АО «АВТОВАЗБАНК» и ГК «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки прав (требований) № 2018-0955/8 от <дата>. Ответчик по кредитному договор <***> от <дата> принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, и по возврату суммы кредита в соответствии с графиком платежей, однако обязательства не исполнил.

Обратившись в суд, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от <дата> на <дата> в размере 1 218 169,66 руб., из которых 593 477,50 руб. – основной долг, проценты за пользование кредитному по состоянию на <дата> – 624 692,16 руб., также просит взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 25 % годовых, начисленные на сумму основного долга с 13.09.2022 по дату фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Toyota RAV 4, г.р.з. <адрес>, 2012 г.в., VIN – <№ обезличен> путем продажи с публичных торгов, взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 20 291 руб.

Представитель истца ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, представил ходатайство с просьбой рассмотрения дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ (имеется расписка об извещении), представила письменные возражения, в соответствии с которыми просила применить срок исковой давности и отказать в иске в полном объеме.

С учетом положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Изучив материалы дела и представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Как предусмотрено п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

В силу п. 1 ст. 424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Вместе с тем ч. 3 ст. 809 ГК РФ, регламентирует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из материалов гражданского дела следует, что <дата> между АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен смешанный договор (договор кредита на приобретение автомобиля и договор залога) <***>, согласно которому ФИО1 выдан кредит суммой 968 010 руб. сроком на 60 мес., процентная ставка – 25 % годовых, денежные средства перечислены на банковский счет № 40<№ обезличен>, кредит предоставлен на покупку транспортного средства Toyota RAV 4, г.р.з. <адрес>, 2012 г.в., VIN – <№ обезличен> в ООО «Профиль» (ИНН <***>). Сторонами утвержден график погашения кредита.

Согласно п. 10 договора <***> от <дата>, клиент передает Банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные средства. В соответствии с п. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 4.2 общих условий потребительского кредитования физических лиц в ЗАО Банк «Советский», предъявление клиентом предложения Банку означает, что клиент добровольно и осознанно выбрал все существенные условия сделки, приемлемые для себя и изложенные в предложении, ознакомлен с общими условиями кредитования, согласен и принимает их.

Таким образом, с учетом положений ст. 431, ч. 3 ст. 809 ГК РФ, подписав указанный договор, стороны согласились с установленными условиями относительно начисления процентов за пользование кредитом.

В тот же день, <дата> между ООО «Профиль» и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства № Б/438 от <дата>, в соответствии с которым ФИО1 приобрела в собственность автомобиль Toyota RAV 4, г.р.з. <адрес>, 2012 г.в., VIN – <№ обезличен>, стоимость транспортного средства составила 1 180 000 руб. (п. 2.1), из которых сумма первоначального взноса составила - 150 000 руб. (п. 3.1.1), сумма кредитных денежных средств, перечисленных АО Банк «Советский» - 968 000 руб. (п. 3.1.2).

Согласно акту приема-передачи ТС от <дата>, продавец ООО «Профиль» передает, а покупатель ФИО1 получает транспортное средство Toyota RAV 4, г.р.з. <адрес>, 2012 г.в., VIN – <№ обезличен>.

Из договора об уступке прав (требований) № 01/2018 от <дата> следует, что АО Банк «Советский» (цедент) передает АО АВТОВАЗБАНК (цессионарий) права (требования) в том числе по смешанному договору <***> от <дата>.

В дальнейшем, между АО АВТОВАЗБАНК и ГК «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки заложенных прав требования № 2018-0955/8 от <дата>, по которому ГК «Агентство по страхованию вкладов» перешли права (требования) по смешанному договору <***> от <дата>.

Судом установлено, что ответчик нарушил обязательства, установленные кредитным договором, и неосновательно уклоняется от их надлежащего исполнения, в связи, с чем возникла просроченная задолженность. Установленные судом обстоятельства подтверждены выпиской по операциям на счету № 40<№ обезличен>. Факт получения денежных средств ответчик в своих возражениях не оспаривал.

Обращаясь с настоящим иском, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору <***> от <дата> в размере 1 218 169,66 руб. (из которых 593 477,50 руб. – основной долг, проценты за пользование кредитному по состоянию на <дата> – 624 692,16 руб.)

Вместе с тем, от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст.ст. 196, 199 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17).

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как следует из материалов дела, последний платеж по договору <***> от <дата> ответчиком произведен <дата> на сумму 8 264,84 руб., началом течения срока исковой давности, согласно графику платежей является – <дата>.

Поскольку в суд, истец обратился <дата>, что подтверждается почтовым конвертом об отправлении (ШПИ 80087377062882), то срок исковой давности истцом частично пропущен за период с <дата> по <дата>.

Проверив представленный истцом расчет на соответствие положениям ст. 319 ГК РФ, с учетом графика платежей, а также частичного применения срока исковой давности, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от <дата> подлежат частичному удовлетворению за период с <дата> по <дата> (дата окончания договора) в размере 793 828,4 руб. (из которых 597 310,68 руб. – основной долг, 196 517,72 руб. проценты). Доказательств оплаты спорной задолженности суду не представлено.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 25 % годовых, начисленных на сумму основного долга за период с <дата> по <дата>, с 13.09.2022 по дату фактического исполнения обязательств.

Поскольку ответчик оплату по кредитному договору 55971831-17/178 от <дата> в установленные сроки не произвел, с учетом положений ч. 3 ст. 809 ГК РФ, истец имеет право на выплату процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня возврата кредита включительно.

Таким образом требования истца о взыскании процентов подлежит удовлетворению за период с <дата> по <дата> (дата вынесения решения) в размере 125 189,77 руб., с <дата> по дату фактического исполнения обязательств, из расчета 25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 597 310,68 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ФИО1 предоставила в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, принадлежащий ей на праве собственности автомобиль марки ТС Toyota RAV 4, г.р.з. <адрес>, 2012 г.в., VIN – <№ обезличен>.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах, установив факт нарушения ответчиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – ТС Toyota RAV 4, г.р.з. <адрес>, 2012 г.в., VIN – <№ обезличен>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены на стадии исполнительного производства.

В соответствии со ст.ст. 98, 101 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые включают в себя оплату государственной пошлины, оплату юридических услуг и другие расходы.

Требование истца о взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 20 291 руб. подтверждается платежным поручением № 14793 от <дата>, и с учетом положений ст. ст. 88, 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 16 781,49 руб., (из расчета: 919 018,17 руб. (взысканная сумма)/1 218 169,66 руб. (заявленная сумма) * 14 291 руб. (уплаченная госпошлина) + 6000 руб. (за неимущественное требование))

Исходя из установленных судом юридически значимых обстоятельств по делу, учитывая приведенные требования действующего законодательства РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от <дата> за период с <дата> по <дата> (дата окончания договора) в размере 793 828,4 руб., из которых 597 310,68 руб. – основной долг, 196 517,72 руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 125 189,77 руб., с <дата> по дату фактического исполнения обязательств, из расчета 25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 16 781,49 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество ТС Toyota RAV 4, г.р.з. <адрес>, 2012 г.в., VIN – <№ обезличен>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены на стадии исполнительного производства.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено: <дата>.

Судья В.А. Татаров