Решение по делу № 2-234/2023 от 25.07.2023 - о признании кредитного договора незаключенным, о признании незаконными действий нотариуса по совершению исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитным платежам, об отмене исполнительной надписи нотариуса.

Производство № 2 – 234/2023

Решение

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года р. п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Устименковой О.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Паняевой Д.А., помощником судьи Зезелевой И.Ю., с участием посредством видеоконференц-связи с Ипатовским районным судом Ставропольского края истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Мокшанского районного суда Пензенской области гражданское дело № 58RS0022-01-2023-000391-11 по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк», нотариусу нотариального округа Мокшанского района Пензенской области ФИО2 о признании кредитного договора незаключенным, о признании незаконными действий нотариуса по совершению исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитным платежам, об отмене исполнительной надписи нотариуса,

установил:

в Мокшанский районный суд Пензенской области с исковым заявлением к акционерному обществу «Альфа-Банк», нотариусу нотариального округа Мокшанского района Пензенской области ФИО2 о признании кредитного договора незаключенным, о признании незаконными действий нотариуса по совершению исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитным платежам, об отмене исполнительной надписи нотариуса, обратился истец ФИО1 Заявление мотивированно тем, что 25.08.2022 он получил письмо от нотариуса нотариального округа Мокшанского района ФИО2, в котором содержалась информация о том, что 19.08.2022 он, по заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» по кредитному договору № от 15.02.2021 совершил нотариальную надпись о взыскании с него задолженности по кредитным платежам в сумме 372891,37 рублей. В данном сообщении отсутствовал номер исполнительной надписи, а также нотариус не заверил свою подпись печатью. Данный кредитный договор он не заключал и не мог 15.02.2021 его заключить с АО «Альфа-Банк», так как находился за пределами РФ. При этом, в нарушение требований закона сам взыскатель АО «Альфа-Банк» перед обращением к нотариусу не сообщил ему о бесспорном взыскании за 14 дней. Если бы он это сделал, то он выразил в своём возражении, что не заключал кредитный договор № от 15.02.2021 с акционерным обществом «Альфа-Банк». С данным заявлением он обратился 29.08.2022 в Ипатовский районный суд, который его вернул, указав, что ему необходимо обратиться с ним по территориальности. 27.10.2022 Мокшанский районный суд Пензенской области вынес определение, которым гражданское дело по заявлению об отмене исполнительной надписи нотариуса оставил без рассмотрения. 24.01.2023 судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда оставила определение Мокшанского районного суда Пензенской области от 27.10.2022 года в силе, указав в своём определении, что заявление не может быть рассмотрено в порядке особого производства, так как в нём имеется спор о праве, так как он фактически оспаривает заключение кредитного договора. Порядок совершения нотариальных действий нотариусами устанавливается настоящими Основами и другими законодательными актами Российской Федерации и субъектов Российской Федерации. Исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. Документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке па основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Законодательством Российской Федерации о нотариате предусмотрены условия совершения нотариусом исполнительной надписи, согласно которой исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Общество в случае принятия решения о предоставлении займа заемщику предоставляет ему индивидуальные условия. Кредитный договор № от 15.02.2021 он не заключал. Истец ФИО1 просит суд признать незаключенным кредитный договор № от 15.02.2021 между ним и акционерным общества «Альфа-Банк»; признать незаконными действия нотариуса нотариального округа Мокшанского района ФИО2 по совершению исполнительной надписи № У-0000053660 от 19 августа 2022 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным платежам на сумму 372891 рубль 37 копеек; исполнительную надпись № У-0000053660 от 19 августа 2022 года, совершенную нотариусом нотариального округа Мокшанского района ФИО2, отменить и отозвать с исполнения.

В судебном заседании истец ФИО1 иск поддержал по доводам в нем изложенным. Пояснил, что кредитный договор в 2021 году он с АО «Альфа-Банк» не заключал, в это время находился за пределами РФ. Полагал, что платежи осуществлял по другому кредитному договору, заключенному им с АО «Альфа-Банк» в 2018 году. Он деньги не брал, не знает на какой счет ему зачислены деньги, по чьей просьбе, куда зачислили эти деньги, как прошлый продукт банка перемешался с новым продуктом. В документах банка нет корсчета, с какого счета перечислены деньги на его счет, почему оба счета перемешались между собой. Письменная форма договора не соблюдена, договор им не подписывался, электронную подпись он не получал. Полагает, что исполнительная надпись должна быть отменена, поскольку кредитный договор им не заключался, нотариус нарушил процедуру совершения исполнительной надписи.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» ФИО3 просила дело рассмотреть без ее участия, исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения. В возражениях на иск указала, что 16 02.2021 ФИО1 предоставлен кредит – 431000 рублей на Индивидуальных условиях (далее – договор) Данному кредитному договору был присвоен номер №. Подписание договора должником было осуществлено посредством простой электронной подписи в соответствии с п. 8.8. договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – ДКБО), а также приложением № 13 к ДКБО. Согласно п. 2.7 Приложения № 13 к ДКБО, простая электронная подпись клиента удостоверяет факт подписания электронного документа. В соответствии с п. 2.13 приложения № 13 к ДКБО, электронные документы, подписанные простой электронной подписью клиента, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российский Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичное последствиям совершения сделки физическим присутствием клиента. Данные условия не противоречат ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Согласно отчету о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи и в соответствии с Разделом 3 Приложения № 13 к ДКБО, 15.02.2021 на номер телефона клиента +№ поступило СМС-сообщение с одноразовым паролем, являющимся ключом простой электронной подписи. Клиент, согласившись с условиями договора, ввел указанный пароль, осуществив тем самым его подписание. Согласно выпискам по счету №, банк во исполнение условий кредитного договора осуществил перечисление денежных средств заемщику. Заемщик использовал предоставленные кредитные денежные средства путем перевода между счетами, например: 16.02.2021 внутрибанковский перевод между счетами на сумму 92000 рублей. Клиент неоднократно вносил денежные средства в счет погашения задолженности по договору, например: 02.11.2021 погашение основного долга в размере 4291 рубль 56 копеек. Представленные банком сведения о движении кредитных денежных средств клиента в виде выписок по счету являются надлежащими доказательствами открытия счета в банке, получения, внесения и пользования денежными средствами клиентом. Так, вышеуказанные доводы должника о том, что он не подписывал и не заключал договор следует признать несостоятельными. 08.07.2022 в связи с отсутствием платежей по кредиту более 60 календарных дней, банк, в соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ-353 направил уведомление о возврате оставшейся суммы кредита и намерении обратиться за совершением исполнительной надписи нотариуса. Факт отправки уведомления заемщику о возврате оставшейся суммы кредита подтверждается постовым реестром № 121 внутренних почтовых отправлений от 08.07.2022, где данному отправлению был присвоен штриховой почтовый идентификатор (ШПИ) под номером 10204373126030. Согласно информации с официального сайта Почты России и отчета об отслеживании отправления № 10204373126030 попытка вручения от 13 июля 2022 признана неудачной. Согласно п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014 № 234, неявка адресата для получения доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения. 19.08.2022 с целью реализации своего права на взыскание просроченной и непогашенной задолженности банк обратился к нотариусу за совершением исполнительной надписи. Таким образом, банк уведомил заемщика о своем намерении обратиться за исполнительной надписью нотариуса более чем за 14 дней. Нотариус принял поступившие от банка документы, изучил и проверил на соответствие требованиям закону и, не усмотрев оснований для отказа в совершении нотариального действия, совершил исполнительную надпись о взыскании с заемщика задолженности. В дополнении к возражениям указал, что 04.01.2021 в 19:09 ФИО1 произвел вход в клиентскую сессию в приложении «Альфа-Мобайл». Вход сопровождался направленным банком на номер истца +№ смс-сообщением следующего содержания: «Код для входов Альфа-Мобайл на мобильном устройстве: 1446. Осторожно! Если вы не входили в Альфа-Мобайл, значит код запрашивают мошенники» (статус сообщения «доставлено»). В рамках развития онлайн-продаж банком для истца сформировано предодобренное предложение на кредит наличными. 15.02.2021 в 20:19 в рамках клиентской сессии в приложении «Альфа-Мобайл» произведено заключение договора потребительского кредита №, предусматривающего выдачу кредита наличными, путем подписания электронных документов простой электронной подписью. Для подтверждения данной операции 15.02.2021 в 20:19 на номер мобильного телефона истца +№, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Никому не сообщайте код: 2523. Оформление кредита наличными» (статус сообщения «доставлено»). После успешного ввода, направленного банком кода, истцу предоставлены денежные средства на счет № в размере 431000 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Третье лицо судебный пристав-исполнитель Ипатовского районного отделения судебных приставов ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте статья (438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Форма и условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее по тексту – ДКБО) утверждены приказами АО «Альфа-Банк» от 10.11.2002 № 499 и № 157 от 12.02.2021.

Как установлено судом, согласно п. 2.1 ДКБО стороны согласовали, что ДКБО определяет условия и порядок предоставления банком комплексного обслуживания клиента. Комплексное банковское обслуживание клиентов осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и договором.

В силу п. 2.1.1 ДКБО заключение договора между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Присоединение клиента к договору осуществляется путем предоставления клиентом в банк подтверждения о присоединении к договору одним из следующих способов: - на бумажном носителе с подписанием собственноручной подписью клиента; - при наличии отдельного соглашения об электронном документообороте, заключенного между банком и клиентом в электронном виде с подписанием простой электронной подписью клиента (п. 2.1.2 ДКБО).

Договор считается заключенным между сторонами с даты получения банком лично от клиента подтверждения о присоединении к Договору в соответствии с п. 2.1.2. Договора, при условии представления клиентом в Банк ДУЛ и иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России для проведения идентификации (п. 2.1.3 ДКБО).

Подтверждение о присоединении к договору, принятое банком, является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, подтверждающие заключение и исполнение заключенного между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 договора о комплексном банковском обслуживании, суд приходит к выводу, что порядок и условия его заключения не противоречат действующему законодательству, а также не нарушают прав и законных интересов истца.

Согласно пункту 3.27 ДКБО, Банк предоставляет клиенту возможность в целях заключения в электронном виде договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в банк электронные документы, подписанные простой электронной подписью.

Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Из ДКБО следует, что простая электронная подпись - электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом в соответствии с Договором.

Согласно Приложению № 13 к ДКБО, ключ простой электронной подписи клиента - известная только клиенту последовательность цифровых символов, предназначенная для формирования простой электронной подписи. В случаях, установленных банком, клиент может сообщить одноразовый пароль работнику банка для его введения последним в информационной системе банка в качестве ключа простой электронной подписи клиента (только при обращении клиента к работнику банка в отделении банка).

В соответствии с п. 2.1 Приложения № 13 к ДКБО, простая электронная подпись клиента удостоверяет факт подписания электронного документа клиентом.

Согласно пунктам 2.8 и 2.9 Приложения № 13 к ДКБО, простая электронная подпись клиента/банка содержится в самом электронном документе. Простая электронная подпись клиента содержит сведения, указывающие на лицо, подписавшее электронный документ (фамилия, имя и отчество, если оно имеется), дату и время подписания электронного документа. Для проверки простой электронной подписи используются программно-технические и иные средства банка. Банк отказывает в приеме электронного документа в случае отрицательного результата проверки простой электронной подписи клиента.

В соответствии с п. 2.13 Приложения № 13 к ДКБО, электронные документы, подписанные простой электронной подписью клиента, после положительных результатов проверки ключа введенного клиентом, в соответствии с договором, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием клиента.

Согласно п. 2.11 Приложения № 13 к ДКБО, клиент вправе получить в банке копию подписанного им электронного документа на бумажном носителе, на которой отображаются сведения о подписании электронного документа простой электронной подписью клиента и банка, проставляется штамп банка «копия верна» и собственноручная подпись работника банка.

Как установлено судом 15.02.2021 между истцом ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № с использованием системы удаленного доступа «Альфа-Мобайл». Поэтому факт нахождения истца за пределами РФ не препятствовал ему с использованием приложения «Альфа-Мобайл» удаленно заключить кредитный договор.

Из представленных документов следует, что 15.02.2021 в 20:19 на номер истца № банком было направлено смс-сообщение с кодом (Ключом) для заключения Договора выдачи кредита наличными с использованием простой электронной подписи в личном кабинете с помощью «Альфа-Мобайл» следующего содержания: «Никому не сообщайте код: 2523. Оформление кредита наличными».

Посредством успешного ввода пароля из смс-сообщения (Ключа) истец осуществил подписание договора выдачи кредита наличными простой электронной подписью, которому присвоен вышеуказанный номер. Денежные средства зачислены на текущий счет истца №, что подтверждается мемориальным ордером № 2 от 16.02.2021.

Вышеизложенное подтверждается представленными ответчиком АО «Альфа-Банк» отчетами о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.

При этом, в заявлении заемщика и в заявлении на получение кредита наличными указано, что сумма запрашиваемого кредита 431000 рублей, которую истец просит перевести на текущий счет. При наличии у него кредита, выданного на основании заключенного ранее с банком договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты, кредита наличными, ДПК, просит в дату перевода суммы кредита на счет осуществить полное досрочное погашение задолженности по соглашению № без закрытия счета.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 названной статьи, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 этой же статьи).

Как следует из материалов дела, заявленные истцом требования о незаключенности кредитного договора основаны как на несоблюдении требования об их письменной форме, поскольку договор истцом подписан не был, так и на том, что волеизъявление на заключение договоров отсутствовало.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Согласно разъяснениям Президиума Верховного Суда РФ (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019), заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. При этом факт совершения мошеннических действий должен подтверждаться соответствующими доказательствами (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 02.04.2019 N 5-КГ19-25).

Оценивая исследованный в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о признании кредитного договора незаключенным, поскольку исходя из того, что указанные договоры заключены в электронной форме, внутрибанковский перевод и дальнейшее распоряжение денежными средствами осуществлено самостоятельно истцом, то не представлены относимые, допустимые доказательства, с бесспорностью свидетельствующие об отсутствии волеизъявления истца ФИО1 на заключение оспариваемых договоров.

Суд критически оценивает утверждения истца о том, что он не причастен к совершению действий, направленных на оформление заявки на получение потребительского кредита в системе удаленного доступа, т.к. из распечатки смс-сообщений следует, что 15 февраля 2021 года на номер телефона истца направлялся одноразовый пароль для подписания кредитного договора, который затем вводился корректно.

Доказательств нарушения со стороны АО «АЛЬФА-БАНК» прав истца суду не представлено. С учетом технологической специфики совершения операций с использованием системы удаленного доступа суд признает установленным факт подписания кредитного договора уполномоченным лицом. При этом, суд соглашается с позицией ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» о том, что в силу определенного сторонами порядка проверки полномочия на совершение конкретной операции личность владельца счета является установленной самим фактом правильного введения корректного пароля, известного только истцу.

С момента заключения 15.02.2021 кредитного договора до даты совершения расходных операций с каким-либо заявлением истец в банк не обращался. Истец в период с даты получения денежных средств пользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается выписками о движении денежных средств по счету, согласно которым истец осуществлял переводы денежных средств и погашение задолженности по кредиту, до мая 2022 года. При этом, факт заключения договора истец стал оспаривать после совершения в отношении него исполнительной надписи в августе 2022 года. При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о признании кредитного договора незаключенным.

При рассмотрении требований истца ФИО1 о признании незаконными действий нотариуса, отмене исполнительной надписи и отзыве ее с исполнения, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий. Заявление подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии или об отказе в совершении нотариального действия. Возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом в порядке искового производства.

В силу со ст. 311 ГПК РФ заявление о совершенном нотариальном действии или об отказе в его совершении рассматривается судом с участием заявителя, а также нотариуса, должностного лица, совершивших нотариальное действие или отказавших в совершении нотариального действия. Однако их неявка не является препятствием к рассмотрению заявления.

Согласно части 1 статьи 89 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

В статье 90 Основ законодательства о нотариате указано, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со ст. 91 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Согласно статье 91.1 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В силу ст. 44.3 Основ законодательства РФ о нотариате нотариус может совершать удаленно (без личной явки к нотариусу лица, обратившегося за совершением нотариальных действий) нотариальные действия, предусмотренные статьями 81, 86, 87, 88.1, 89, 97 (в части хранения электронных документов), 103, 103.7, 103.9-1 настоящих Основ. Нотариус совершает нотариальное действие удаленно и регистрирует его в реестре нотариальных действий, совершенных удаленно, и сделок, удостоверенных двумя и более нотариусами, единой информационной системы нотариата.

Требования к формату нотариально оформляемого документа в электронной форме устанавливаются федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой (ст. 45.1 основ законодательства РФ о нотариате).

Пунктом 200 Правил нотариального делопроизводства, утвержденных решением Правления Федеральной нотариальной палаты от 17 декабря 2012 и приказом Министерства юстиции Российской Федерации от 16 апреля 2014 г. № 78 электронные документы, исходящие от нотариуса, должны быть оформлены в соответствии с Правилами и иметь реквизиты, установленные для аналогичного документа на бумажном носителе, за исключением собственноручной подписи нотариуса и оттиска печати с воспроизведением Государственного герба Российской Федерации.

В силу пунктов 168, 169, 170 Правил нотариального делопроизводства, утвержденных решением Правления Федеральной нотариальной палаты от 17 декабря 2012 года, нотариусом принимаются, создаются и используются электронные документы: исходно создаваемые в электронной форме без предварительного документирования их на бумажном носителе; полученные в результате сканирования документов на бумажных носителях. Юридическая значимость электронных документов, представляемых нотариусу для совершения нотариальных действий, подтверждается УКЭП в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Обращения граждан и организаций, поступившие в форме электронного документа, в том числе не подтвержденные электронной подписью, рассматриваются в порядке, предусмотренном Правилами. При получении электронных документов, подписанных УКЭП, нотариус осуществляет проверку ее подлинности. Проверка подлинности УКЭП, с помощью которой подписаны электронные документы, осуществляется с использованием средств ЕИС либо с использованием специального программного обеспечения, имеющегося у нотариуса.

В силу статьи 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, исполнительная надпись должна содержать: 1) место совершения исполнительной надписи; 2) дату (год, месяц, число) совершения исполнительной надписи; 3) фамилию, имя и отчество (при наличии), должность нотариуса, совершившего исполнительную надпись, и наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа; 4) сведения о взыскателе - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о взыскателе - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), место жительства или место пребывания; 5) сведения о должнике - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о должнике - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), а также при наличии сведений, содержащихся в документах, представленных нотариусу, паспортные данные, адрес, дату и место рождения, место работы, а для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, дату и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика; 6) обозначение срока, за который производится взыскание; 7) сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию, в том числе сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи; 8) номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре; 9) обозначение суммы нотариального тарифа, уплаченного взыскателем; 10) подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись; 11) печать нотариуса.

В соответствии со статьёй 91.2 Основ законодательства о нотариате о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Судом установлено, что 15.02.2021 между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор потребительского кредита №, предусматривающий выдачу кредита наличными в размере 431000 рублей с уплатой 10,99 % годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления, ежемесячный платеж 9400 рублей.

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора потребительного кредита предусмотрено, что возможно взыскание задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Как указано выше, договор ФИО1 подписан простой электронной подписью.

Таким образом, между кредитором и заявителем заключен кредитный договор, которым предусмотрено право на взыскание задолженности по кредиту в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса.

Обязательства по возврату денежных средств заявитель неоднократно нарушал.

09.07.2022 ОА АО «АЛЬФА-БАНК» направил должнику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в размере 372062 рубля 64 копейки, из которых: 358464 рубля 35 копеек – сумма основного долга, сумма просроченных процентов – 11964 рубля 87 копеек, сумма неустойки – 1633 рубля 42 копейки, с предложением в течение 30 календарных дней с даты направления требования погасить задолженность. В требовании АО «АЛЬФА-БАНК» уведомил ФИО1 о намерении обратиться к нотариусу с заявлением о вынесении исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством в случае, если должник не выполнит требование об оплате задолженности.

ФИО1 требование о погашении задолженности по кредиту не исполнено, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в банк не поступили.

19.08.2022 АО «Альфа-Банк» обратилось к нотариусу ФИО2 с заявлением о совершении исполнительной надписи, приобщив к данному заявлению следующие документы: заявление заемщика, заявление на получение кредита наличными, индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 15.02.2021, график платежей, копию паспорта заемщика, требование о погашении задолженности по договору, расчет задолженности по кредитному договору, список внутренних почтовых отправлений от 08.07.2022, иные документы.

19.08.2022 нотариусом ФИО2 совершена исполнительная надпись, зарегистрированная в реестре под № У-0000053660, на кредитном договоре о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» по договору потребительского кредита № от 15.02.2021 задолженности, состоящей из основной суммы долга в размере 358464 руля 35 копеек, процентов в размере 11964 рубля 87 копеек, сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, в размере 2462 рубля 15 копеек. По исполнительной надписи взыскано 372891 руль 37 копеек. Срок, за который произведено взыскание: с 04.05.2022 по 02.08.2022.

19.08.2022 нотариус ФИО2 о совершенной исполнительной надписи направил ФИО1 уведомление № 896 от 19.08.2022.

Судом установлено, что к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи обратилось уполномоченное лицо, приобщив к заявлению все предусмотренные законом документы. Уведомление о наличии задолженности ФИО1 было направлено взыскателем более чем за 14 дней до обращения к нотариусу, что подтверждается приведенными выше доказательствами, а также списком внутренних почтовых отправлений.

Ссылки заявителя в заявлении на то, что он не был уведомлен банком о наличии задолженности, безосновательны.

Из материалов дела следует, что АО «АЛЬФА-БАНК» 09.07.2022 в адрес ФИО1 направлено требование через ФГУП «Почта России» по адресу, указанному ФИО1 в кредитном договоре, а именно: 356630, <...>.

В материалах дела имеется отчет об отслеживании отправления с почтовыми идентификаторами № 10204373126030 от 09.07.2022, подтверждающий отправку 09.07.2022 требования о погашении задолженности ФИО1

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № 10204373126030 от 09.07.2022 почтовое отправление прибыло в место вручения 13.07.2022, неудачная попытка 13.07.2022, вручено адресату 30.08.2022.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст. ст. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, не получение своевременно указанного извещения, направленного по месту регистрации заявителя, сообщенному им при заключении кредитного договора, не является нарушением нотариусом процедуры совершения исполнительной надписи, так как риски неполучения корреспонденции, направленной заявителю по месту его жительства (регистрации) несет сам заявитель.

Условия договора о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса не могут рассматриваться как ущемляющие права заявителя как потребителя, поскольку возможность взыскания задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса определена на основании соглашения сторон. При этом, указание такого права банка в условиях кредитного договора не может считаться нарушением прав заемщика, поскольку при подписании кредитного договора заемщик с ними согласился, и обязался их выполнять.

Судом установлено, что банком были представлены нотариусу требуемые в соответствии законом документы, необходимые для совершения нотариусом исполнительной надписи. Представленные банком нотариусу документы подтверждали бесспорность требований кредитора к заемщику. Со дня, когда обязательство по уплате денежных средств должно было быть исполнено, прошло не более двух лет. Обращение банка к нотариусу последовало не ранее чем за четырнадцать дней после направления банком соответствующего уведомления должнику. Также заявителем не представлено доказательств, подтверждающих нарушение условий и процедуры совершения нотариусом исполнительной надписи, и, как следствие, нарушение прав заявителя, поскольку уведомление о наличии у заявителя задолженности направлялось АО «Альфа-Банк» более чем за 14 дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, в связи с чем, заявитель был надлежащим образом извещен о требовании банка по погашению суммы задолженности.

Требование, вытекающее из кредитного договора, содержащее условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, пока не установлено иное, подтверждает бесспорность требований взыскателя к должнику. В силу ст. 56 ГПК РФ заявителем не представлены доказательства, что он в порядке гражданского судопроизводства оспаривает расчет имеющейся у него перед банком задолженности, период ее взыскания, доказательств иного размера задолженности не представлено. Доводы заявителя, изложенные суду, не свидетельствует о незаконности действий нотариуса, которым совершена исполнительная надпись с соблюдением статей 90 - 91.2 Основ законодательства о нотариате.

При таких обстоятельствах, совершенная нотариусом ФИО2 исполнительная надпись соответствовала всем предъявляемым требованиям закона, каких-либо нарушений в действиях нотариуса судом не установлено, нотариус действовал в пределах своих полномочий, в соответствии с требованиями Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что порядок совершения исполнительной надписи был нотариусом соблюден, исполнительная надпись содержит все реквизиты, предусмотренные ст. 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, суд считает, что нотариусом не было допущено нарушений при совершении исполнительной надписи.

Истцом не пропущен срок, установленный частью 2 статьи 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для обжалования нотариального действия, поскольку о совершенном нотариальном действии заявитель узнал 25.08.2022, с заявлением об обжаловании действий нотариуса обратился в суд 29.08.2022, то есть без пропуска срока.

На основании вышеизложенного, исковые требования ФИО1 о признании незаконными действий нотариуса по совершению исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитным платежам, об отмене исполнительной надписи и отзыве ее с исполнения не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк», нотариусу нотариального округа Мокшанского района Пензенской области ФИО2 о признании кредитного договора незаключенным, о признании незаконными действий нотариуса по совершению исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитным платежам, об отмене исполнительной надписи нотариуса, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.