Решение по делу № 2-1191/2025 от 01.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1191/2025

УИД 42RS0002-01-2025-000993-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области- Кузбасса 18 августа 2025 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.,

при секретаре Колесниковой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заёмщики) заключен кредитный договор №далее - Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 421698 руб. (четыреста двадцать одна тысяча шестьсот девяносто восемь), а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых (п. 4 Кредитного договора). Срок возврата Кредита - до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 Кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 421698 руб. (четыреста двадцать одна тысяча шестьсот девяносто восемь), что подтверждается выпиской по счёту Заемщика.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика.

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора, Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 настоящего Договора, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего Договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до Даты его окончательного возврата окончания начисления процентов).

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике, денежных средств со Счета Заемщика на основании предоставленного Кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящего Договора. Если в Графике дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п. 6.1, 6.1.1, 6.1.2 кредитного договора, в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, Заемщик уплачивает неустойку в размере и порядке, предусмотренными пунктами 4.5, 4.9, 6.1.1-6.1.4 настоящего Договора.

Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору в дату ее начисления.

Неустойка начисляется ежедневно за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным настоящим Договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно).

Согласно 2.1 Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели: Приобретение квартиры с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес> Квартира, состоит из 3 жилых комнат, имеет общую площадь №.м, в том числе жилую площадь № кв.м, кадастровый №. Квартира расположена на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: Для ведения личного подсобного хозяйства, площадью № кв.м, кадастровый №, которые будут принадлежать Заемщику на праве собственности. Квартира продается по цене 315136 (триста пятнадцать тысяч сто тридцать шесть) рублей 00 копеек и земельный участок продается по цене 247129 (двести сорок семь тысяч сто двадцать девять) рублей 00 копеек по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего Договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении квартиры и земельного участка будет оформлено право собственности на Заемщика ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО5 заключен договор купли- продажи квартиры и земельного участка № именно Покупатель покупает в собственность у продавца квартиру с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес> Квартира, состоит из 3 жилых комнат, имеет общую площадь № кв.м, в том числе жилую площадь № кв.м, кадастровый №

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № Банк сообщил ФИО2 об установлении с ДД.ММ.ГГГГ процентной ставки по кредитному договору в размере 14,50 % годовых.

Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 391332,50 рублей, в том числе:

- Задолженность по основному долгу - 363811,89 рублей

- Задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1480,89 рублей;

- Задолженность по процентам в сумме - 25412,67 рублей;

- Задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату процентов - 627,05 рублей.

Согласно информации, полученной Банком, в квартире, по адресу: <адрес> произошел пожар. Залоговый объект недвижимости (квартира), общей площадью № кв.м., кадастровый № практически полностью утрачен в результате пожара.

Договор страхования при заключении кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с Заемщиком заключался, однако Заемщиком не пролонгировался и не заключался новый период (в том числе в период утраты залогового имущества при пожаре).

Согласно 4.7 Кредитного договора Стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, при наступлении изложенных ниже событий: утраты или ухудшения условий обеспечения обязательств Заемщика по настоящему Договору.

На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заёмщика было направлено Требование о погашении просроченной задолженности по кредиту (далее - Требование) до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора. Направление Требования подтверждается копией списка партионных отправлений прилагаемые к претензии, однако Требование Кредитора Заемщиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному договору Заёмщиком не погашена.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальная продажная цена предмета ипотеки при обращении на него взыскания должна быть установлена в размере 194400 рублей, что соответствует размеру равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества в рамках заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 77 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Право собственности на квартиру и земельный участок принадлежит Заемщику на основании Договора купли-продажи ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ФИО5, что подтверждается выписками из ЕГРН (запись регистрации квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ; земельного участка №

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. ст. 348-349 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации.

ГПК РФ не устанавливает альтернативной или исключительной подсудности по делам о взыскании задолженности по кредитному договору. Кроме того, иски об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество не относится к искам о правах на такое имущество, а связаны с разрешением вопроса о преимущественном получении кредитором залогодателя удовлетворения из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами должника. Спор о праве на недвижимое имущество, с которым закон связывает правило об исключительной подсудности споров, в данном случае отсутствует.

Таким образом, настоящее исковое заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит рассмотрению, исходя из общего правила территориальной подсудности, установленного ст. 28 ГПК РФ по месту нахождения ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 3, 4, 22, 31, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 337, 348, 349, 361, 363, 807-810, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 50, 54.1, 77 ФЗ «Об ипотеке», АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала, просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 391332,50 рублей, в том числе:

- Задолженность по основному долгу - 363811,89 рублей;

- Задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1480,89 рублей;

- Задолженность по процентам в сумме - 25412,67 рублей;

- Задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату процентов - 627,05 рублей.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32283 рублей.

3. Обратить взыскание на земельный участок (кадастровый №), расположенный <адрес> Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную цену предмета залога в размере 194400 рублей, что соответствует размеру равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества в рамках заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Удовлетворить из стоимости данного заложенного имущества требование АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в размере 391332,50 рублей, в том числе:

- Задолженность по основному долгу - 363811,89 рублей;

- Задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1480,89 рублей;

- Задолженность по процентам в сумме - 25412,67 рублей;

- Задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату процентов - 627,05 рублей.

Представитель истца – АО «Российский сельскохозяйственный банк», извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о месте, дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом по адресу регистрации, судебные извещения возвратились в адрес суда по причине истечения срока хранения.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно посту-пило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, сообщивший ФИО2, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она бы-ла возвращена по истечении срока хранения.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233-235 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что залог возникает в силу до-говора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на со-держание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть об-ращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если до-пущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне не-значительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге не-движимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об об-ращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Следовательно, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано при одновременном наличии двух условий: 1) нарушение крайне не-значительно; 2) размер требований вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу пункта 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге не-движимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка не-значительна.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге не-движимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются про-центы, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рас-смотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» (Кредитор) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредитные денежные средства в сумме 421698 руб. с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере- 13,5 % годовых.

Согласно п. 1.5. кредитного договора окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) ДД.ММ.ГГГГ. Гашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее – График).

Из имеющегося в материалах дела графика платежей следует, что ответчик ФИО1 должен был ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по кредитному договору аннуитетные платежи, состоящие из суммы основного долга и процентов-5494,14 рублей, за исключением последнего платежа- ДД.ММ.ГГГГ в сумме 921,97 руб. (л.д. 21-23).

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № банк сообщил заемщику об установлении с ДД.ММ.ГГГГ процентной ставки по кредитному договору в размере 14,5% годовых.

В соответствии с п. 6.1, 6.1.1, 6.1.2 кредитного договора, в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, Заемщик уплачивает неустойку в размере и порядке, предусмотренными пунктами 4.5, 4.9, 6.1.1-6.1.4 настоящего Договора.

Согласно п. 2.1. кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели: приобретение квартиры с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес> Квартира, состоит из 3 жилых комнат, имеет общую площадь 36,3 кв.м., в том числе жилую площадь 27,3 кв.м., кадастровый №. Квартира расположена на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: Для ведения личного подсобного хозяйства, площадью №.м, кадастровый № которые будут принадлежать Заемщику на праве собственности. Квартира продается по цене 315136 (триста пятнадцать тысяч сто тридцать шесть) рублей 00 копеек и земельный участок продается по цене 247129 (двести сорок семь тысяч сто двадцать девять) рублей 00 копеек по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую ФИО2 настоящего Договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении квартиры и земельного участка будет оформлено право собственности на Заемщика Рохвадзе ФИО4

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 КТ и ФИО5 заключен договор купли-продажи квартиры и земельного участка, а именно Покупатель покупает в собственность у продавца квартиру с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес>. Квартира, состоит из 3 жилых комнат, имеет общую площадь 36,3 кв.м, в том числе жилую площадь №.м, кадастровый №.

Земельный участок имеет общую площадь №.м., категория земель: земли населенных пунктов, виды размешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № №, ФИО1 принадлежит по праву собственности объект недвижимого имущества - земельный участок по <адрес> с ограничением прав и обременением объекта недвижимости в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» (л.д. 38-45).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 55- 61), вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена.

Согласно расчету задолженности, составленному истцом, общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № составляет в размере 391332,50 рублей, в том числе:

- Задолженность по основному долгу - 363811,89 рублей;

- Задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1480,89 рублей;

- Задолженность по процентам в сумме - 25412,67 рублей;

- Задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату процентов - 627,05 рублей.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы задолженности. Доказательства того, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнил или исполняет надлежащим образом, в судебное заседание представлено не было.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком не выполняется, истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 46). Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, сумма долга не возвращена, проценты за пользование кредитными денежными средствами ответчиком не уплачены, доказательств иного, суду не представлено.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Аналогичная правовая позиция отражена в п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с раз-решением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает соотношение сумм штрафных санкций с суммами основного долга и просроченного основного долга; длительность неисполнения обязательств ответчиком и считает, что размер неустоек, начисленных на задолженность по остаток основного долга и просроченную ссуду, а также на просроченные проценты с учётом существа спора, суммы задолженности и периода просрочки соразмерен последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений. По мнению суда, взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права кредитора и ответственности правонарушителя.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составит 391332,50 рублей.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов является залог (ипотека) принадлежащих ответчику земельного участка, расположенного по <адрес> с кадастровым номером №

В соответствии со ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на земельный участок путем реализации с публичных торгов в форме открытого аукциона подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 4.4.2. Общих условий: при неисполнении заемщиком обязательств по договору, включая требование кредитора о досрочном исполнении обязательств кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по <адрес> составляет 243000 рублей (л.д. 49).

На основании изложенного, суд полагает определить начальную продажную стоимость земельного участка в сумме 194400 (сто девяносто четыре тысячи четыреста) рублей 00 копеек.

Проанализировав добытые по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые ФИО2 Акционерного общества ««Российский сельскохозяйственный банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № для истца составили 32283 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация расходов по уплате государственной пошлины в размере 32283 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № ) в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 391332,50 (триста девяносто одна тысяча триста тридцать два) рубля 50 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 363811,89 рублей; задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1480,89 рублей; задолженность по процентам в сумме - 25412,67 рублей; задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату процентов - 627,05 рублей, а также взыскать компенсацию расходов по уплате государственной пошлины 32283 (тридцать две тысячи двести восемьдесят три) рубля, а всего 423615,50 (четыреста двадцать три тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий по праву собственности ФИО1 (паспорт №), недвижимое имущество - земельный участок, общей площадью № кв.м. (кадастровый №), расположенный по адресу: ФИО20 путем реализации с публичных торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную стоимость в размере 194400 (сто девяносто четыре тысячи четыреста) рублей 00 копеек, удовлетворив из стоимости данного заложенного имущества ФИО2 АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в размере 391332,50 (триста девяносто одна тысяча триста тридцать два) рубля 50 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 363811,89 рублей; задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1480,89 рублей; задолженность по процентам в сумме - 25412,67 рублей; задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату процентов - 627,05 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 32283 рублей, а всего 423615,50 (четыреста двадцать три тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в Беловский городской суд <адрес>, принявший заочное решение, составленное в мотивированной форме ДД.ММ.ГГГГ, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Логвиненко