Производство № 2-1158/2025

Дело (УИД) 70RS0002-01-2025-001659-06

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 мая 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Корниенко А.Р.,

при секретаре Тагиевой В.А.,

помощник судьи Сафиулина И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 18.07.2023 в размере 579553,06 руб., из которых: сумма основного долга – 567715,33 руб., сумма процентов на срочную задолженность – 9905,54 руб., сумма процентов на просроченную задолженность – 408,93 руб., пени – 1523,26 руб., проценты за пользование кредитом в размере 4,9 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 08.04.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26591 руб.

В обоснование требований указано, что 18.07.2023 между банком и ответчиком заключен кредитный договор<номер обезличен>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 750 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 4,9 % годовых на срок до 18.07.2028. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив кредитные средства на счет ответчика. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 579553,06 руб. Банк связывался с должником с предложением погасить указанную задолженность, однако, ответчик задолженность не погасил. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора.

Истец Банк «Левобережный» (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, о чем указано в просительной части искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил.

Определив на основании ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18.07.2023 ФИО1 обратился в Банк «Левобережный» (ПАО) с анкетой-заявлением для получения потребительского кредита в сумме 750 000 руб. на срок 60 месяцев.

18.07.2023 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 и Банк «Левобережный» (ПАО) заключили кредитный договор<номер обезличен> на следующих условиях: сумма кредита 750 000 руб., в том числе: по кредиту 1 (транш 1) – 150 000 руб. на оплату дополнительных услуг по страхованию, по кредиту 2 (транш 2) – 600 000 руб. на потребительские цели и на оплату дополнительных услуг; денежные средства в рамках лимита кредитования подлежат возврату в срок до 18.07.2028 в соответствии с графиком платежей; за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 20,5% годовых; в случае оформления дополнительных услуг (страхование) за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 4,9 % годовых; количество платежей по кредиту 1 составляет 14 месяцев, по кредиту 2 – 60 месяцев; в первую очередь погашается задолженность по кредиту 1 до полного погашения, во вторую очередь погашается задолженность по кредиту 2; исполнение обязательств по кредитному договору производится согласно графику (пункты 1, 2, 4, 6, Индивидуальных условий договора).

Банк «Левобережный» (ПАО) свои обязательства по кредитному договору исполнил: открыл ответчику банковский счет<номер обезличен>и произвел перечисление суммы кредита в размере 750 000 руб. двумя суммами: 150000 руб. и 600000 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета за период с 18.07.2023 по 07.04.2025, индивидуальными условиями договора потребительского кредита<номер обезличен> от 18.07.2023, заявлением о списании денежных средств (заранее данный акцепт (согласие)) и подтверждение информации на оказание дополнительных услуг), анкетой-заявлением для получения потребительского кредита от 18.07.2023, а кроме того, ответчиком не оспорены.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из суммарного графика погашения кредитных обязательств, ответчик принял на себя обязательства погашать полученный кредит ежемесячными равными платежами в размере 14 119 руб. в количестве 60 платежей 18 числа каждого месяца.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления пени в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Из представленной банком выписки из лицевого счета следует, что заемщик ФИО1 нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору, последнее пополнение лицевого счета производилось 17.08.2024 в размере 2 524 руб., после чего внесение денежных средств в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту прекратилось.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Банк направил в адрес ответчика заключительное требование от 27.01.2025 о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 572984,75 руб. в срок до 26.02.2025. Указанное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного не представлено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 07.04.2025 у ответчика имеется задолженность по кредитному договору в общей сумме 579553,06 руб., в том числе: сумма основного долга 567715,33 руб., сумма процентов на срочную задолженность 9905,54 руб., сумма процентов на просроченную задолженность 408,93 руб., пени 1523,26 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим выписке из лицевого счета, ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности последним в материалы дела не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ).

Учитывая, что заключенный сторонами кредитный договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, а также учитывая, что ответчиком не представлено доказательств полного или частичного погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору до принятия судом решения, суд приходит к выводу о том, что требования Банка «Левобережный» (ПАО) о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору№ <номер обезличен> 18.07.2023 в размере 579553,06 руб. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом суд не усматривает оснований для снижения размера пени, установленной индивидуальными условиями договора потребительского кредита в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (20,5% годовых), поскольку с учетом длительности неисполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств применение в данном случае правил ст. 333 ГК РФ привело бы, по мнению суда, к нарушению разумного баланса интересов сторон обязательства при привлечении к гражданско-правовой ответственности, общеправовым принципам соразмерности, справедливости и дифференцированности.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 4,9 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга в размере 567715,33 руб., начиная с 08.04.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пунктом 3 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из анализа вышеприведенных норм и акта их толкования в совокупности с условиями заключенного сторонами договора займа следует, что обязательства по договору кредитному договору будут считаться исполненными в момент возврата ответчиком заемных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем начисление процентов за весь период фактического пользования кредитом до дня возврата суммы основного долга по кредиту является правомерным, а потому исковые требования о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитными средствами в размере 4,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 567715,33 руб., начиная с 08.04.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят, в том числе, из государственной пошлины.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26 591 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением от 07.04.2025 <номер обезличен>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору<номер обезличен>от 18.07.2023 по состоянию на 07.04.2025 в размере 579 553 (пятьсот семьдесят девять тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 06 копеек, из которых: сумма основного долга – 567715,33 руб., проценты на срочную задолженность – 9905,54 руб., проценты на просроченную задолженность – 408,93 руб., пени – 1523,26 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 4,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 567715,33 руб., начиная с 08.04.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 591 (двадцать шесть тысяч пятьсот девяносто один) рубль 00 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Корниенко

Мотивированное решение суда изготовлено 11.06.2025.