№ 2-184/2023

55RS0008-01-2023-000153-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

05 апреля 2023 года с. Азово Омской области

Азовский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Иордан Н.А., при секретаре Демьяновой Е.В., при помощнике судьи Логиновой Ю.А., которая осуществляла подготовку и организацию судебного процесса, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Б о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Б о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что .... между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 799 900 руб., по условиям кредитного договора процентная ставка в размере 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – КАМАЗ 65115, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) X№. Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику указанную сумму, однако ответчик в предусмотренные договором сроки не оплачивает кредит. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 418 466,50 руб., судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размете 13 252,14 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля – КАМАЗ 65115, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) X№.

Представитель истца в судебном заседании, не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дела в отсутствие истца, в случае неявки ответчика, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик Б в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен. Суд полагает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что .... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в виде акцептованного заявления оферты, на сумму 799 900 руб., по условиям кредитного договора процентная ставка в размере 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Должник согласился получить кредит на условиях банка, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях потребительского кредита.

Заявление клиента одновременно является офертой, которую банк акцептовал путем открытия ссудного счета и зачисления денежных средств на счет указанный Должником в Заявлении. Заемщику был открыт банковский счет, на который ему в соответствии с кредитным договором была перечислена сумма кредита.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщиком передан в залог автомобиль - КАМАЗ 65115, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) X№.

Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждено выпиской по счету.

Моментом акцепта Банком оферты, моментом заключения кредитного договора и договора залога являются: момент зачисления кредитных средств на банковский счет. Договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на банковский счет.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 %.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В связи с тем, что кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита, ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.

Согласно представленному расчету, задолженность составляет 405 214,36 руб., из них: просроченные проценты – 8163.62 руб., просроченная ссудная задолженность – 386108.49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3708.33 руб., неустойка на просроченные проценты – 228.95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3309.97 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб.

Доказательств того, что обязательство по уплате суммы кредита исполнено надлежащим образом, ответчик в суд не представил, что дает основания полагать, что таковые отсутствуют.

При таких обстоятельствах заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Кроме того, Банком заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль КАМАЗ 65115, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) X№.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст. 334 и ст. 334.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Как установлено судом .... Банк заключил с ответчиком кредитный договор, по которому предметом залога является транспортное средство – автомобиль КАМАЗ 65115, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) X№.

В силу ст. 334 ГК в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Право залога согласно ст. 341 ГК РФ возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Право залога возникает у залогодержателя с момента неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по основному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Ответчик неоднократно допускал нарушения графика погашения кредита, что следует из подробного расчета задолженности, размер задолженности по договору с учетом внесенных денежных средств более пяти процентов от стоимости заложенного имущества.

Тем самым, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на указанное транспортное средство.

При этом отсутствуют основания для установления начальной продажной цены залогового движимого имущества - автомобиля, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом суд отмечает, что указание в п. 8.14.9 Общих условий договора на то, что начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания на него определяется в зависимости от периода кредитования, предусматривающего снижение стоимости предмета залога за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий – на 2%, противоречит требованиям закона (ст.ст. 350, 351 ГК РФ, ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве"), предусматривающим определение такой цены с учетом рыночной стоимости движимого имущества.

Достоверных доказательств рыночной стоимости транспортного средства истцом в материалы дела не представлено.

В силу ч.1 ст. 85 Федерального закона РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании ч. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации "О залоге", который утратил силу с .....

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать с Б(....) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от .... в размере 405 214,36 руб., из них: просроченные проценты – 8163.62 руб., просроченная ссудная задолженность – 386108.49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3708.33 руб., неустойка на просроченные проценты – 228.95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3309.97 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере – 13 252,14 руб., всего – 418 466,50 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство - автомобиль КАМАЗ 65115, 2007, идентификационный номер (VIN) X№, определив в качестве способа реализации указанного транспортного средства - реализация с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Азовский районный суд Омской области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Иордан

Мотивированное решение изготовлено 05.04.2023 г.