Дело № 2–1767/2022

№ 18RS0009-01-2022-002897-83 (уникальный идентификатор дела)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2022 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Метляковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к А.Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Нэйва» (далее – истец) обратилось в суд с иском к А.Л.В. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № №*** от <дата>, заключенному между ОАО Банк «Западный» и ответчиком, по состоянию на <дата> в размере 210 551 руб. 64 коп., в том числе: основного долга – 105 580 руб. 78 коп., процентов – 104 970 руб. 86 коп., с последующим начислением процентов на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 19,9 % годовых, начиная с <дата> по дату фактического погашения кредита, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 305 руб. 52 коп.

Требования мотивированы тем, что <дата> между ОАО Банк «Западный» (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) и ООО «Нэйва» был заключен договор №*** уступки прав требования (цессии) (далее – договор цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение №*** к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № №*** от <дата> (далее – кредитный договор) к заемщику А.Л.В.

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 120 845 руб. 92 коп. на срок по <дата> под 19,9 % годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие их кредитного договора, уступлены Банком истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг срочный – 0,00 руб.; основной долг просроченный – 105 580,78 руб.; проценты срочные – 0,00 руб.; проценты просроченные – 104 970,86 руб.

Согласно пункту 5.3.5 Правил предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила), Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия ответчика. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения ответчик уполномочивает Банк предоставлять цессионарию такую информацию об ответчике, какую Банк сочтет нужной.

Таким образом, подписав кредитный договор, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами.

Поскольку договор цессии заключен в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) Банка, то права требования по кредитному договору могут быть уступлены даже в отсутствие согласия (при наличии запрета) ответчика на такую уступку.

Представитель истца ООО «Нэйва», будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик А.Л.В. в судебном заседании не присутствовала, о дате, времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом, ранее направила письменное заявление, в котором указала, что на день подачи иска срок давности для обращения в суд истек даже с учетом выдачи судебного приказа, в связи с чем просила применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между ОАО Банк «Западный» и А.Л.В. был заключен кредитный договор №*** (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 120 845 руб. 92 коп., сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом согласно графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (пункты 2.1 – 2.5 кредитного договора).

Согласно пунктам 3.1, 3.2 кредитного договора получение кредита осуществляется на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный» №***.

Обязательство по предоставлению А.Л.В. кредита исполнено Банком в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, и не оспорено ответчиком.

Пунктами 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными 36 платежами в размере 4 498 руб. 71 коп., дата перечисления первого платежа – <дата>.

Таким образом, по условиям кредитного договора, у заемщика А.Л.В. перед Банком возникли обязательства по ежемесячному погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Графиком платежей также подтверждается, что А.Л.В. приняла на себя обязательство в период с <дата> по <дата> внести в счет погашения кредита ежемесячные платежи в размере 4 498 руб. 71 коп. за исключением последнего платежа – <дата> в размере 4 499 руб. 08 коп.

Согласно пункту 4.4.4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила), клиент обязан возвратить кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренный договором.

Клиент обязан по письменному требованию банка, в срок, указанный в соответствующем письменном требовании, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (пункт 4.4.4.6 Правил).

В случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определенных согласно правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (пункт 4.5.1 Правил).

Согласно пункту 5.3.5 Правил банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе на имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает банк предоставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужной.

Ответчиком суду не представлены возражения по поводу обстоятельств заключения с ней вышеуказанного кредитного договора, на незаключенность данного договора А.Л.В. не ссылалась, требований о признании его недействительным не заявляла.

В период действия кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие взыскиваемой суммы задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что <дата> между ОАО Банка «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований №***, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам. Права требования к должнику переходят от цессионария в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, в том числе право на проценты (пункты 1.1, 1.3 договора).

Согласно выкопировке из приложения №*** к договору уступки прав требований №*** от <дата>, ОАО «Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» переданы ООО «Нэйва» права требования взыскания к должнику А.Л.В. в сумме 105 580 руб. 78 коп. (порядковый №***).

Заключенный между ОАО «Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» договор уступки прав требования (цессии) соответствует требованиям, предъявляемым к оформлению данного вида договоров.

С учетом указанных обстоятельств ООО «Нэйва» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика А.Л.В. задолженности по кредитному договору.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка Шарканского района Удмуртской Республики, в порядке замещения мирового судьи судебного участка № 2 Воткинского района Удмуртской Республики, от <дата> отменен судебный приказ №*** от <дата> о взыскании с А.Л.В. в пользу ООО «Нэйва» задолженности по кредитному договору <***> от <дата>.

Ответчик не представила суду доказательств возврата кредита в полном объеме, не представила доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 210 551 руб. 64 коп., из них: просроченный основной долг – 105 580 руб. 78 коп., просроченные проценты – 104 970 руб. 86 коп.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Возражая против заявленных требований, ответчик указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьями 195, 196, 200 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно статье 198 ГК РФ сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

По правилам пунктов 1, 2 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пунктах 17, 18 постановления от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно условиям кредитного договора <***> от <дата> кредит ответчику был предоставлен на срок 36 месяцев. В соответствии с подписанным сторонами графиком платежей установлен ежемесячный платеж в размере 4 498 руб. 71 коп., последний платеж – <дата> в размере 4 499 руб. 08 коп.

Таким образом, срок исковой давности по последнему периодическому платежу с датой внесения <дата> начал течь <дата> и истек <дата>.

Как следует из представленных суду материалов гражданского дела №***, истребованного из судебного участка № 2 Воткинского района Удмуртской Республики, <дата> на указанный судебный участок поступило заявление ООО «Нэйва» о выдаче судебного приказа на взыскание с А.Л.В. кредитной задолженности по договору № №*** от <дата> в размере 174 077 руб. 31 коп., которое направлено заявителем посредством почтовой связи <дата>, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от <дата> по состоянию на <дата> ООО «Нэйва» направило в суд посредством почтовой связи <дата>, что также свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено. Переход права требования на основании договора цессии также не прерывал течение срока исковой давности в силу статьи 201 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» к А.Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, с последующим начислением процентов по договору.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к А.Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Бушмакина

Мотивированное решение суда изготовлено 03 ноября 2022 года.