РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2025 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи ФИО10, при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <Номер обезличен> по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.

Истец в основание иска указал, что <Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита <Номер обезличен> (далее – кредитный договор) о предоставлении ответчику денежных средств в размере 976 320 рублей, срок договора 1 827 дней, процентная ставка – 19,90% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по договору между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком <Дата обезличена> был заключен договор залога автотранспортного средства «<Номер обезличен>» 2023 года выпуска, идентификационный номер <Номер обезличен> (далее - «Джили Монжаро»), условия договора залога содержатся в заявлении-анкете.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету.

<Дата обезличена> заключено соглашение об уступке прав требований, по которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Ответчик неоднократно допускала длительные просрочки ежемесячных платежей, начиная с <Дата обезличена>, в связи с чем истец направил ответчику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности.

В связи с чем истец в соответствии со статьями 8, 11, 12, 15, 309, 310, 334, 337, 340, 348, 349, 350 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 400 406,55 рублей (947 276,37 рублей – просроченный основной долг, 447 211,33 рублей - просроченные проценты, 995 рублей – комиссия за смс-информирование), расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 004,07 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство «Джили Монжаро» путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену для его реализации с публичных торгов в размере 2 814 574,50 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО2 не явились в судебное заседание, о времени и месте которого извещены надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), просят о проведении судебного разбирательства в их отсутствие, ответчик суду предоставила отзыв, в котором не оспаривает факт заключения кредитного договора, допущенных нарушений по внесению платежей, а также размер предъявленной ко взысканию задолженности, однако указывает, что как члену семьи военнослужащего банк должен быть предоставить по ее требованию льготный период для исполнения обязательств по кредитному договору (кредитные каникулы) в соответствии с Федеральным законом от <Дата обезличена> №377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от <Дата обезличена> № 377-ФЗ), однако, ответ на ее заявление банком не представлен.

Суд полагает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, их представителей в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с пунктами 6, 14 статьи 7, статей 8, 9 Федерального закона от <Дата обезличена> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком в соответствии со статьями 420, 432, 434, 438, 807, 819, 820 ГК РФ заключен договор потребительского кредита <Номер обезличен> (далее – кредитный договор) о предоставлении ответчику денежных средств в размере 976 320 рублей, срок договора 1 827 дней, процентная ставка – 19,90% годовых, возврат кредита осуществляется 60 ежемесячными платежами в размере 26 012,92 рублей каждый 31 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения.

В судебном заседании установлено, что обязательства по выдаче кредита в размере 976 320 рублей банком исполнены в полном объеме, что подтверждается, в том числе, выпиской по лицевому счету.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить свои обязательства согласно договору в полном объеме.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В силу требований статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

<Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение об уступке прав требований, по которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Условия договора об уступке прав требования не противоречат положениям статьи 384 ГК РФ, данный договор никем не оспорен и недействительным не признан, в связи с чем истец вправе заявлять требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов в размере и сроки, установленные договором, не исполняются, платежи вносятся несвоевременно, не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, из которой усматривается, что ответчик не исполняла надлежащим образом условия кредитного договора в части погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на <Дата обезличена> составляет 1 400 406,55 рублей: 947 276,37 рублей – просроченный основной долг, 447 211,33 рублей - просроченные проценты, 995 рублей – комиссия за смс-информирование.

<Дата обезличена> истец посредством почтовой связи направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, расторжении кредитного договора.

Суд, проверив возражения ответчика, полагает их обоснованными, и приходит к следующему выводу.

Федеральным законом от <Дата обезличена> № 377-ФЗ установлены особенности исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 1 указанного закона, для целей настоящего Федерального закона под заемщиком понимаются члены семьи лиц, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей части (далее - военнослужащие), определенные в соответствии с пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от <Дата обезличена> № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», заключившие кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются, обстоятельств, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей части.

К членам семей вышеуказанных граждан, в соответствии с пунктом 5 статьи 2 Федерального закона «О статусе военнослужащих» относятся - супруга (супруг); несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Члены семьи военнослужащего при предъявлении ими требования о предоставлении льготного периода по заключенным ими кредитным договорам (договорам займа) обязаны приложить документы, подтверждающие статус члена семьи военнослужащего (часть 7 статьи 1 Федерального закона. Такими документами могут являться: для супруга (супруги) - свидетельство о заключении брака (пункт 5 информационного письма Банка России от <Дата обезличена> № <Номер обезличен> «О применении Федерального закона от <Дата обезличена> № 377-ФЗ).

<Дата обезличена> между ФИО6 и ФИО5 заключен брак, что подтверждается свидетельством о заключении брака от <Дата обезличена> <Номер обезличен> <Номер обезличен>, после заключения брака супруге присвоена фамилия ФИО8.

Согласно справке от <Дата обезличена> №<Номер обезличен>-<Номер обезличен> ФИО6 является участником специальной военной операции, военнослужащим.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Федерального закона № 377-ФЗ заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее <Дата обезличена> обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период, рассчитанный как: срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт (для военнослужащих, указанных в пунктах 1 и 3 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенные на 180 дней; срок участия в специальной военной операции (для военнослужащих, указанных в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенный на 180 дней.

Частью 4 статьи 1 этого же закона определено, что требование заемщика, указанное в части 2 настоящей статьи, направляется способом, предусмотренным кредитным договором для взаимодействия заемщика и кредитора, а также может быть направлено (если это не предусмотрено кредитным договором) с использованием средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Заемщик вправе определить дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее <Дата обезличена>. В случае, если заемщик в своем требовании не определил дату начала льготного периода, датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору (часть 8 статьи 1 Федерального закона № 377-ФЗ).

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение 15 дней после дня направления требования уведомления, либо неполучения отказа в удовлетворении требования заемщика с указанием причины отказа, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика (часть 12 статьи 1 Федерального закона № 377-ФЗ).

Со дня направления кредитором заемщику уведомления условия соответствующего кредитного договора считаются измененными на время льготного периода. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору не позднее дня, следующего за днем окончания льготного периода, за исключением случаев, установленных частью 19 приведенной статьи (часть 13 статьи 1 Федерального закона от <Дата обезличена> № 377-ФЗ).

Заемщик не позднее окончания льготного периода обязан сообщить кредитору о дате окончания льготного периода (часть 15 статьи 1 Федерального закона от <Дата обезличена> № 377-ФЗ).

В силу части 18 статьи 1 Федерального закона от <Дата обезличена> N 377-ФЗ в течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору, в том числе с лимитом кредитования, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от <Дата обезличена> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 2 статьи 1 Федерального закона от <Дата обезличена> № 377-ФЗ, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода.

По смыслу приведенного нормативного регулирования предоставление льготного периода, по истечении которого начисленные в это время проценты за пользование займом уплате не подлежат, носит заявительный характер.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> ответчик обратилась с заявлением к истцу о представлении как члену семьи военнослужащего льготного периода для исполнения обязательств по кредитному договору (кредитные каникулы) в соответствии с Федеральным законом от <Дата обезличена> №377-ФЗ, банком было отказано, поскольку не предоставлены документы, подтверждающие факт нахождения родственника на СВО.

<Дата обезличена> ФИО2 повторно обратилась в ПАО «Совкомбанк» (получено банком <Дата обезличена>) с заявлением о представлении как члену семьи военнослужащего льготного периода для исполнения обязательств по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (кредитные каникулы) в соответствии с Федеральным законом от <Дата обезличена> №377-ФЗ, с приложением справки от <Дата обезличена> о месте прохождения службы супруга, контракта, указав срок для исполнения до <Дата обезличена>, однако, ответчиком не дан ответ на обращение (заявление) истца.

Суд, руководствуясь Федеральным законом от <Дата обезличена> №377-ФЗ, оценивая представленные доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, установив то, что ответчик относится к категории лиц, на которых распределяется действие данного Федерального закона, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания досрочно задолженности по кредитному договору, поскольку ответчику как члену семьи военнослужащего предоставлен льготный период для исполнения обязательств по кредитному договору с <Дата обезличена>, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 321 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворений исковых требований ПАО «Совкомбанк» (<Номер обезличен>) к ФИО2 (<Номер обезличен>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий судья: ФИО11

Мотивированное решение составлено <Дата обезличена>.