Дело № 2-41/2023
УИД № 24RS0054-01-2022-000643-42
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 февраля 2023 года г. Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,
при секретаре Фоменко Е.Е.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего должника С.С.С.,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего должника С.С.С., мотивируя требования следующим. 15.05.2020 ПАО Сбербанк приняло от индивидуального предпринимателя С.С.С. заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» №8646А1ZB5T5S2Q0SQ0QF9B, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн». Общие условия кредитования и заявление заемщика в совокупности являются заключенной между заемщиком С.С.С. и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Кредитный договор № 8646А1ZB5T5S2Q0SQ0QF9B от 15.05.2020 подписан со стороны С.С.С. в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ», размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», которые являются документами, подтверждающими факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде в соответствии с п. 12 кредитного договора. По условиям кредитного договора сумма кредита составляет 102 425 рублей на срок 36 месяцев по 15 мая 2023 года. Выдача кредита осуществлена путем зачисления суммы кредита на расчетный счет С.С.С. и подтверждается платежными поручениями на выдачу кредитных денежных средств № 658445 от 23.03.2021, № 355061 от 30.06.2021, № 588980 от 01.07.2021 и выпиской по операциям на счете заемщика за период с 15.05.2020 по 06.04.2022. Заемщик С.С.С. ДД.ММ.ГГГГ умер, что подтверждается свидетельством о смерти. По состоянию на 05.04.2022 задолженность по договору составляет 112 794 рубля 85 копеек. Предполагаемым наследником первой очереди является ФИО1 Обязанности по погашению долга по кредитному договору входят в состав наследства. Ссылаясь на ст. 307, 309, 310, 331, 401, 807, 809-811, 819, 1175 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № 8646А1ZB5T5S2Q0SQ0QF9B от 15.05.2020 в размере 112 794 рубля 85 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 456 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала, просила о направлении копии решения в адрес Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк отказать, так как решением Ужурского районного суда от 19.12.2022 с неё взыскана задолженность в размере всего перешедшего к ней наследственного имущества.
Оценив доводы иска и письменных возражений ответчика, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.
Положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Судом установлено, что 15 мая 2020 года между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем С.С.С. заключен кредитный договор № 8646А1ZB5T5S2Q0SQ0QF9B путем подписания заемщиком заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) состоящих из Условий открытия и обслуживания специального счета кредитной бизнес карты клиента (приложение №) и Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (Приложение 2).
При подписании заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» ФИО3 признал, что Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью заемщика, сертификат которой выпущен удостоверяющим центром «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлению на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Согласно указанному кредитному договору С.С.С. была выдана карта с кредитным лимитом 100 000 рублей, и был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 21 % годовых, срок действия лимита кредитования - 36 месяцев, срок погашения обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.
Согласно п. 1.1 заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № 8646А1ZB5T5S2Q0SQ0QF9B от 15.05.2020 для проведения операций с использованием Кредитной бизнес-карты банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению.
Из п. 3.4 заявления о присоединении к Условиям Кредитования погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к заявлению.
Как следует из п. 3.6 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» лимит кредитования устанавливается на срок 36 месяцев с возможностью пролонгации Лимита кредитования на аналогичный срок в Дату пролонгации, при условии принятия Банком решения о возможности пролонгации Лимита кредитования и соблюдение требований к пролонгации, указанных в п. 8 Условий кредитования. Если пролонгация Лимита не осуществляется, то размер Лимита кредитования снижается в порядке, указанном в п. 8.6 Условий кредитования. Банк имеет право также отказать в пролонгации Лимита кредитования в случае не удовлетворения заемщика требованиям, указанным в разделе 8 Условий кредитования без объяснения причин.
Банк исполнил свои обязательства, предоставил С.С.С. возобновляемый лимит кредитной линии, что подтверждается платежными поручениями № 658445 от 23.03.2021, № 355061 от 30.06.2021, № 588980 от 01.07.2021 и выпиской по счету №.
Как следует из расчета задолженности по состоянию на 05.04.2022, С.С.С. обязательства по погашению задолженности выполнял ненадлежащим образом, единственный платеж внесен им 26.03.2021 в размере 2 500 рублей.
Из свидетельства о смерти и записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что С.С.С. умер ДД.ММ.ГГГГ в ЗАТО <адрес> края.
Задолженности по кредитному договору № 8646А1ZB5T5S2Q0SQ0QF9B от 15.05.2020 по состоянию на 05.04.2022 составляет 112 794 рубля 85 копеек, в том числе: ссудная задолженность - 99 925 рублей, проценты за кредит в размере 12 869 рублей 85 копеек.
В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из разъяснений, изложенных в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ к наследникам первой очереди по закону относятся дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу положений п. 1 ст. 1152 и п. 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 60, 61 и 63 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Согласно договору купли-продажи от 21.02.2017 ФИО1 продала С.С.С. земельный участок общей площадью 57 кв.м, с кадастровым №, с размещенным на нем объектом недвижимости - нежилым зданием, торговый магазин «Рябинка» общей площадью 36,7 кв.м, расположенные по адресу: <адрес> «а». Государственная регистрация права собственности на объекты произведена 09.03.2017.
28.06.2018 между К.С.В. и С.С.С. заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому С.С.С. приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, микрорайон, <адрес>.
По сообщению РЭГ ОГИБДД Отдела МВД России по Ужурскому району от 31.05.2022 по состоянию на 19.06.2021 за С.С.С. был зарегистрирован автомобиль Мицубиси Шариот, 1995 года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>.
Как следует из договора купли-продажи от 30 мая 2021 года С.С.С. продал автомобиль Мицубиси Шариот, 1995 года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, С.В.В. Покупатель в оплату за приобретенное транспортное средство передал продавцу, а продавец получил денежные средства в размере 60000 рублей. Право собственности на указанный автомобиль зарегистрировано за С.В.В. 11.12.2021.
Из сообщения нотариуса Ужурского нотариального округа ФИО4 от 16.05.2022 следует, что в нотариальной конторе 6 сентября 2021 года по заявлению ФИО1 заведено наследственное дело № после смерти ДД.ММ.ГГГГ её сына С.С.С.. Иных заявлений о принятии наследства, об отказе от причитающегося наследства после смерти ДД.ММ.ГГГГ С.С.С. в нотариальную контору не поступало.
Таким образом, после смерти С.С.С., ответчик ФИО1 вступила в наследство умершего, и к ней перешло все наследственное имущество С.С.С., в том числе, кредитные обязательства С.С.С. перед ПАО Сбербанк.
Согласно выпискам из отчета о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества № 16/06/22 от 22.06.2022, № 17/06/22 от 22.06.2022 и № 15/06/22 от 22.06.2022 рыночная стоимость принадлежавших наследодателю С.С.С. по состоянию на день его смерти на ДД.ММ.ГГГГ: земельного участка общей площадью 57 кв.м, с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес> «а», составляет 30 000 рублей, нежилого здания - торгового магазина «Рябинка» общей площадью 36,7 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> «а», составляет 350 000 рублей, а также квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 550 000 рублей.
Общая стоимость принятого наследником ФИО1 наследственного имущества в виде: квартиры, земельного участка и нежилого здания составляет 930 000 рублей (30000 руб. + 350000 руб. + 550000 руб.). Стоимость наследственного имущества, участниками процесса не оспорена. Доказательств об иной стоимости имущества, принадлежащего умершему, суду не представлено. Данных о наличии иного имущества, денежных средств в собственности наследодателя в материалы дела, в том числе по запросам суда, не представлено.
19 декабря 2022 года решением Ужурского районного суда Красноярского края исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично, постановлено взыскать в пользу ПАО Сбербанк со ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 15.03.2021 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, в размере 955 547 рублей 09 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8494 рубля 43 копейки, а всего 964 041 рубль 52 копейки. В остальной части иска ПАО Сбербанк отказано. Решение вступило в законную силу 25 января 2023 года.
Принимая во внимание, что наследник отвечает по долгам наследодателя в размере перешедшего к нему наследственного имущества, учитывая, что размер задолженности по кредитному договору №8646А1ZB5T5S2Q0SQ0QF9B от 15.05.2020 с учетом взысканной решением Ужурского районного суда от 19.12.2022 задолженности по иному кредитному договору превышает стоимость полученного ФИО1 в порядке наследования имущества, оставшегося после смерти наследодателя С.С.С., суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ПАО Сбербанк к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору №8646А1ZB5T5S2Q0SQ0QF9B от 15.05.2020 умершего должника С.С.С., а потому в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО5 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № 8646А1ZB5T5S2Q0SQ0QF9B от 15.05.2020 умершего должника С.С.С., отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.
Председательствующий Ю.Н. Моховикова
Решение в окончательной форме составлено и подписано 21 февраля 2023 года