Решение по делу № 2-29/2023 от 23.01.2023 | Березовский городской суд (Кемеровская область)

Дело № 2-29/2023 УИД 42RS0003-01-2022-001377-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2023 г. г. Берёзовский

Березовский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Коневой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО23, Бурхан ФИО24, ФИО26 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО10 - предполагаемому наследнику ФИО3, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты № от 21.12.2007 в размере 25599,14 рублей, а также судебные расходы в размере 967,97 рублей.

Требования обоснованы тем, что ФИО3 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» со следующими предложениями (офертами: заключить с ней кредитный договор (на приобретение товара) и заключить с ней договор о предоставлении и обслуживанию карты.

В рамках договора о карте клиент просил банк открыть ей банковский счет (далее – счет карты), выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт» (далее – карта и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлении ответчик указывает, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия ФИО20 по открытию счета клиента.

Банк 21.12.2007 акцептовал ее оферту о заключении договора о карте, открыв на ее имя счет карты №.

Таким образом, с момента открытия счета карты договор о карте № считается заключенным.

Договор о Карте предусматривает предоставление Банком Клиенту Карты «Русский Стандарт», с помощью которой Клиент имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении перевода денежных средств.

Все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении клиента, условиях и тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте (заявление, п. 1.11 условий).

Клиент внимательным образом изучил условия и тарифы, указал в своем заявлении, что обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна... - в рамках договора о карте: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт; тарифы по картам «Русский Стандарт»».

Ознакомление с условиями и тарифами клиент подтвердил собственноручной подписью в заявлении.

В соответствии с тарифами (ТП 55) размер процентов начисленных по кредиту к дате заключения договора составлял:

6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых)

32%

7. Плата за выдачу наличных денежных средств1

7.1. в Банкоматах и ПВН Банка:

7.1.1. в пределах остатка на Счете

1%(мин. 100 руб.)

7.1.2. за счет Кредита

3,9% (мин. 100 руб.)

7.2. в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:

7.2.1. в пределах остатка на Счете

1%(мин. 100 руб.)

7.2.2. за счет Кредита

3,9% (мин. 100 руб.)

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», и направлена клиенту по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в анкете.

Согласно Приказу Председателя Правления Банка № 62 от 03.02.2005 года вместе с картой «Русский Стандарт» клиенту был направлен ряд информационных документов: письмо, содержащее информацию дате заключения договора - 21.12.2007, номере договора - №, номере счета - №, номере карты, брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, информация о тарифах была дополнительно предоставлена клиенту до совершения им расходных операций с использованием карты.

После получения карты клиент обратился в банк с целью активации3 Карты. Банк, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 20 000 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.

В соответствии с п. 4.1 условий задолженность клиента перед банком возникает в результате:

1. предоставления банком клиенту кредита;

2. начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов;

3. начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий;

3. возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 4.13 условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п. 4.13 условий.

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п. 11 тарифов).

В соответствии ст. 11 тарифов, за пропуск минимального платежа предусмотрены платы:

Впервые

не взимается

2-й раз подряд

300 рублей

3-й раз подряд

1000 рублей

4-й раз подряд

2000 рублей

В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п. 4.18 условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 25 599, 14 руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 4.19 условий), т.е. не позднее 20.08.2008.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 25 599 руб. 14 коп., в том числе 25 599 руб. 14 коп. - сумма непогашенного кредита.

До предъявления настоящего иска банку стало известно о смерти клиента.

В обоснование иска ссылаются на ст.418 ГК РФ, ст.420 ГК РФ, ст.432 ГК РФ, ст.161 ГК РФ, абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ, п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, п.2 ст.434 ГК РФ, п.3 ст.434 ГК РФ, п.3 ст.438 ГК РФ, ст.850 ГК РФ, п.1 ст.810 ГК РФ, ст.309 ГК РФ, ст.310 ГК РФ, ст.1112 ГК РФ, п.1 ст.1175 ГК РФ, ст.44 ГПК РФ, п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Постановление Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации», п.58, п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ст.ст.29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990.

Определением Березовского городского суда Кемеровской области от 12.12.2022 производство по гражданскому делу в части исковых требований к ФИО10 прекращено, привлечены к участию в деле в качестве соответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО12

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО12 в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В письменном заявлении ответчика ФИО1, ФИО2, законный представитель несовершеннолетней ФИО16-ФИО17 просят рассмотреть дело в их отсутствие, применить последствия пропуска срока исковой давности для обращения в суд и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу требований п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В п. 1,2 ст. 809 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствие с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации): имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как разъяснено в пунктах 34, 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.

Согласно пунктам 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Судом установлено, что ФИО3 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» со следующими предложениями (офертами): заключить с ней кредитный договор (на приобретение товара) и заключить с ней договор о предоставлении и обслуживанию карты.

В рамках договора о карте ФИО3 просила банк открыть ей банковский счет (далее – счет карты), выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт» (далее – карта и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлении ответчик указывает, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента.

28.06.2007 между Закрытым акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на приобретение товара, согласно которому банк предоставил ФИО3 кредит в размере 8399,00 рублей, размер процентной ставки по кредиту 29% годовых, открыв счет:№ на срок 304 дня, с 29.06.2007 по 28.04.2008, с ежемесячным платежом 1120,00 рублей, до 28 числа каждого месяца.

Банк 21.12.2007 акцептовал ее оферту о заключении договора о карте, открыв на ее имя счет карты №.

Таким образом, с момента открытия счета карты договор о карте № считается заключенным.

Договор о карте заключен в порядке, определенном ст.432 ГК РФ, п.3 ст.434 ГК РФ, п.3 ст.438 ГК РФ.

Ознакомление с условиями и тарифами клиент подтвердил собственноручной подписью в заявлении.

6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых)

32%

7. Плата за выдачу наличных денежных средств1

7.1. в Банкоматах и ПВН Банка:

7.1.1. в пределах остатка на Счете

1%(мин. 100 руб.)

7.1.2. за счет Кредита

3,9% (мин. 100 руб.)

7.2. в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:

7.2.1. в пределах остатка на Счете

1%(мин. 100 руб.)

7.2.2. за счет Кредита

3,9% (мин. 100 руб.)

В соответствии с п. 8.11 условий банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие условия и тарифы в соответствии с п. 2.14-2.15 условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2.14 банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в условия и тарифы. В случае изменения условий и/или тарифов, банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений. В случае введения в действие банком новых тарифных планов, банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 10 календарных дней до даты введения в действие таких тарифных планов.

Согласно п. 2.15 условий банк уведомляет клиента об информации, указанной в п. 2.14 условий, любым из следующих способов (по выбору банка):

1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций условий и/или тарифов на информационных стендах по месту нахождения банка и его подразделений.

2. путем размещения электронных версий новых редакций условий и/или/тарифов в сети интернет на сайтах банка: www.bank.rs.ru. www.americanexpress.ru.

Согласно п. 2.16 условий любые изменения и дополнения, внесенные в условия и/или тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших договор с банком, в том числе, на тех, кто заключил договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в условия и/или тарифы подпадают все операции, отражение которых на счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в условия и/или тарифы, клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» настоящих условий. До настоящего момента заявления в банк об отказе от договора не поступало.

Согласно Приказу Председателя Правления Банка № 62 от 03.02.2005 года вместе с картой «Русский Стандарт» клиенту был направлен ряд информационных документов: письмо, содержащее информацию дате заключения договора - 21.12.2007, номере договора - 72543111, номере счета - 40817810500952179765, номере карты, брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт».

После получения карты клиент обратился в банк с целью активации Карты. Банк, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 20 000 рублей.

В соответствии с п. 4.1 условий задолженность клиента перед банком возникает в результате:

3. предоставления банком клиенту кредита;

4. начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов;

3. начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий;

3. возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами.

В соответствии ст. 11 тарифов, за пропуск минимального платежа предусмотрены платы:

Впервые

не взимается

2-й раз подряд

300 рублей

3-й раз подряд

1000 рублей

4-й раз подряд

2000 рублей

Представленный расчет суд считает верным.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Как следует из копии наследственного дела №, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО3, согласно поданных заявлений о принятии наследства по закону являются мать ФИО1, сын ФИО2, дочь ФИО12

Наследниками имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> и денежных вкладов, являются мать ФИО1 (в 1/2 доли), сын ФИО2 (в 1/4 доли) и дочь ФИО18 (в 1/4 доли), о чем выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Отец ФИО3 – ФИО7 на основании заявления отказался от наследства после смерти ФИО3 в пользу матери наследодателя ФИО1

ФИО10 обратился к нотариусу с заявлениями о том, что не претендует на выдел супружеской доли после смерти ФИО3

Родителями ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., являются ФИО7 и ФИО8, что подтверждается свидетельством о рождении.

Согласно свидетельства о заключении брака, ФИО8 и ФИО19 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака присвоены фамилии ФИО22/ФИО1.

Родителями Бурхан ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ г.р., являются ФИО9, ФИО6, что подтверждается свидетельством о рождении.

Согласно свидетельства о рождении, родителями ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ г.р., являются ФИО10 и ФИО3.

Согласно свидетельства о заключении брака, ФИО10 и ФИО6 зарегистрировали брак ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака присвоены фамилии: ФИО21/ФИО21, что подтверждается свидетельством о заключении брака.

Как следует из свидетельства о расторжении брака, брак между ФИО10 и ФИО3 прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании решения суда, после расторжения брака.

Таким образом, в силу выше приведенного закона принявшие наследство наследники должны отвечать по долгам наследодателя в размере принятого наследства.

В судебном заседании, бесспорно, установлено, что ФИО3 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, не вносила кредитные платежи и проценты за пользование кредитом, в связи с чем, кредитная организация обоснованно начислила проценты за ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору, предусмотренную условиями договора, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен при его заключении.

Ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО12 в лице законного представителя ФИО17 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями и применении судом последствий пропуска срока исковой давности к требованиям истца, и просят отказать в удовлетворении исковых требований. Поскольку в исковом заявлении отсутствует информация о дате последнего платежа в счет погашения кредитной задолженности, учитывая, что с момента смерти ФИО28 умершей ДД.ММ.ГГГГ, на дату обращения в суд с настоящим иском прошло более 10 лет, срок исковой давности пропущен.

Данные доводы ответчиков являются обоснованными, суд считает, что в удовлетворении иска должно быть отказано в связи с пропуском истцом срока исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. ст. 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из материалов дела следует, что истцом 20.07.2008 было составлено и направлено ФИО3 заключительное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в полном объеме, в размере 25599,14 рублей в срок до 20.08.2008.

С учетом изложенного, суд полагает, что банк в соответствии со ст.811 ГК РФ воспользовался своим правом и потребовал от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору и таким образом в одностороннем порядке изменил срок погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что срок исковой давности по заявленным требованиям исчисляется с 21.08.2008 и истек 21.08.2011.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацем 6 пункта 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ особенность применения норм об исковой давности свидетельствует о том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из материалов дела следует, что АО «Банк Русский Стандарт» настоящий иск поступил в Берёзовский городской суд Кемеровской области 23.11.2022.

Таким образом, на момент предъявления АО «Банк Русский Стандарт» иска к наследникам заёмщика, установленный статьями 196, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации срок истек.

Учитывая изложенное, а также требования вышеприведенного закона, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО29, Бурхан ФИО30, ФИО12 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты № от 21.12.2007, с наследников, должно быть отказано.

Согласно ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, также не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «Банк русский Стандарт» к ФИО1 ФИО33, Бурхан ФИО34 ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты № от 21.12.2007 с наследников, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Л.Бигеза

Решение в окончательной форме изготовлено 30.01.2023