Решение по делу № 2-1608/2022 от 21.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов.

Гражданское дело № 2-181/2023

69RS0014-02-2022-001856-64

Решение

Именем Российской Федерации

заочное

21 февраля 2023 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Никитиной Е.А.,

при ведении секретаре Бабчук Л.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

установил:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в Конаковский городской суд Тверской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме – 187334,96 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство HYUNDAI SOLARIS, идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов; об установлении начальной продажной цены заложенного имущества автотранспортного средства HYUNDAI SOLARIS, идентификационный номер (VIN) №, в размере 170250,00 рублей; о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 4946,70 рублей.

Свои требования мотивировал тем, что «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 16.12.2019г. (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 284387,88 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 15.80 процентов годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля HYUNDAI SOLARIS идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 16.12.2019г. и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 16.12.2019г.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и Заемщиком является автотранспортное средство - HYUNDAI SOLARIS идентификационный номер (VIN) №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре <***> от 16.12.2019г. заключенном между Заемщикам и «Сетелем Банк» ООО, пункт 3 Обеспечение кредита. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

В связи с вышеизложенным, Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолжен ости. Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность Ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 16.12.2019г. перед «Сетелем Банк» ООО составляет 187334.96 рублей, из которых: Сумма основного долга по Кредитному договору 178474.41 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 8860.55 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 0.00 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 170250,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 314, 330, 334, 348, 361, 363, 809. 810, 811, 819 ГК РФ и ст.ст. 3, 22, 24, 28, 32,91, 131, 132 ГПК РФ, истец обратился в суд с настоящим иском.

Протокольными определениями суда от 16 января 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Истец ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание своего представителя не направили, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Не возражают против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена отделением почтовой связи с отметкой «Истек срок хранения».

Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание своего представителя не направили, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручение судебной корреспонденции.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. По правилам ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины его неявку неуважительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, учитывая мнение истца и принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Конаковского городского суда Тверской области, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства, по имеющимся в деле письменным доказательствам.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ - заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на началах равенства перед законом и судом всех граждан независимо от пола, расы, национальности, языка, происхождения, имущественного и должностного положения, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности к общественным объединениям и других обстоятельств, а также всех организаций независимо от их организационно-правовой формы, формы собственности, места нахождения, подчиненности и других обстоятельств (ст. 6 ГПК РФ).

В силу ч.1 ст. 12 ГПК РФ - правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. По ч. 1 ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц истец «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью зарегистрировано в качестве юридического лица.

На основании заявления ФИО1 14 декабря 2019 года между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 14.12.2019 года. Договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, заявления на кредит, Графика платежей и тарифов «Сетелем Банк» ООО.

По условиям договора банк предоставляет ФИО1 кредит в размере 284387,88 рублей, который состоит из суммы на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п. 10 ИУ – 240000,00 рублей, суммы на оплату иных потребительских нужд – 44387,88 рублей. Договор вступает в силу с момента подписания заемщиком индивидуальных условий и действует до момента полного исполнения сторонами обязательств по договору. Кредит предоставлен на срок 60 платежных периода, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита путем зачисления кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора. Процентная ставка по кредиту составляет 15,80 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 6904,00 рублей, за исключением последнего, начиная с 17 января 2020 года.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом приобретаемого на имя заемщика, за счет средств кредита автотранспортного средства марки HYUNDAI модели SOLARIS, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 310000,00 рублей. Право залога на автотранспортное средство возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залоговая стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита.

При заключении кредитного договора ответчиком представлены также копия паспорта, копия водительского удостоверения, а также копия договора купли-продажи транспортного средства № А-828 от 14 декабря 2019 года, подтверждающего приобретение транспортного средства HYUNDAI SOLARIS, гос. номер №, 2011 года выпуска, паспорт транспортного средства; копия кассового чека от 14 декабря 2019 года на сумму 70000 рублей.

Выпиской из лицевого счета № ФИО1 подтверждается, что банком 16 декабря 2019 года исполнены обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 284387,88 рублей и перечислению денежных средств в счет оплаты приобретаемого автомобиля и оформлении договоров страхования.

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьей 436 ГК РФ установлено, что полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Кредитный договор 20 февраля 2021 года совершён сторонами в установленной законом письменной, офертно-акцептной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.808 ГК РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в заключенном сторонам кредитном договоре.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Представленной истцом суду выпиской из лицевого счета № ФИО1 и расчетом задолженности подтверждается, что ответчик производил ежемесячные выплаты не регулярно, последняя выплата произведена 18 апреля 2022 года в размере 6910 рублей. На 05 сентября 2022 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 187334,96 рублей, из которых сумма основного долга по кредитному договору 178474,41 рублей, сумма процентов за пользование денежными средствами 8860,55 рублей, сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 0,00 руб.

Расчёт сумм задолженности произведён правильно, на основании условий кредитного договора, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

01 сентября 2022 года ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 6 октября 2022 года. Требование оставлено ответчиком без ответа.

Учитывая вышеизложенное, требование «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме – 187334,96 рублей законно и обосновано, подлежит удовлетворению.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

Пункт 10 Индивидуальных условий договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 14 декабря 2019 года предусматривает залог приобретенного ФИО1 транспортного средства марки HYUNDAI модели SOLARIS, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 310000,00 рублей. Право собственности ответчика ФИО1 на заложенное транспортное средство подтверждается копией договора купли-продажи транспортного средства и карточкой учета транспортного средства.

Как указано в статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В связи с тем, что между сторонами было достигнуто соглашение о залоге транспортного средства, истцом представлены доказательства неисполнения ФИО1 обязательств по оплате задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом в течение срока более трех месяцев, размер задолженности превышает 5% от стоимости заложенного имущества, имеются основания для обращения взыскания на заложенный автомобиль марки HYUNDAI модели SOLARIS, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО1

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется в порядке, предусмотренном ст.350 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Согласно ч.1 и ч.3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Сторонами в п. 10.1 ИУ Договора определено, что залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставленного Кредита.

Между тем, истцом представлена оценка спорного транспортного средства на 5 сентября 2022 года, составленная руководителем направления по работе с залогом ООО «Сетелем Банк», в соответствии с которым по мнению Банка рыночная стоимость транспортного средства на дату оценки составляет 170250 рублей.

В силу части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку оценка банка, противоречит условиям договора, то оснований для установления начальной продажной стоимости автомобиля решением суда не имеется.

Учитывая изложенное, надлежит обратить взыскание на автомобиль марки HYUNDAI модели SOLARIS, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, 2011 года выпуска, цвет белый, принадлежащий на праве собственности ФИО1, в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 14 декабря 2019 года, определив порядок продажи указанного транспортного средства - реализация с публичных торгов.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Исковые требования «Сетелем Банк» ООО удовлетворены в полном объеме, поэтому оплаченная истцом государственная пошлина в размере 4946,70 рублей подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> комн. 3, в пользу «Сетелем Банк» Общества с ограниченной ответственностью (ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 125124, <...>), задолженность на дату на 05 сентября 2022 года по кредитному договору <***> от 14 декабря 2019 года в размере 187334,96 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4946,70 рублей, всего 192281 (сто девяносто две тысячи двести восемьдесят один) рубль 66 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средства марки HYUNDAI модели SOLARIS, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, 2011 года выпуска, цвет белый, принадлежащий на праве собственности ФИО1, в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 14 декабря 2019 года.

Определить способ продажи имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в рамках исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Никитина

Решение в окончательной форме изготовлено 02 марта 2023 года

Председательствующий Е.А. Никитина