ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2025 г. г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД38RS0№-71 (№) по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование иска, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от **/**/**** выдало кредит ФИО1 в сумме 6 000 000,00 руб. на срок 300 мес., под 19.5% годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от **/**/**** с ФИО2

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона):

- земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, ...., .... ...., д. .... площадью 937 кв.м.+/-11. Залогодатель земельного участка - ФИО3

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору Ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

По состоянию на **/**/**** задолженность ответчиков составляет 6 303 142,60 руб., в том числе:

просроченные проценты - 313 310,17 руб.,

просроченный основной долг - 5 973 162,28 руб.,

неустойка за просроченный основной долг - 2 348,19 руб.,

неустойка за просроченные проценты - 14 321,96 руб.

В адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Истец ПАО Сбербанк просит суд:

расторгнуть кредитный договор № от **/**/****.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 6 303 142.60 руб., в том числе:

просроченные проценты - 313 310,17 руб.,

просроченный основной долг - 5 973 162,28 руб.,

неустойка за просроченный основной долг - 2 348,19 руб.,

неустойка за просроченные проценты - 14 321,96 руб.,

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 108 122,00 руб.

Всего взыскать: 6 411 264,60 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов:

земельный участок, с кадастровым номером 38:№:82, расположенный по адресу: .... .... .... площадью 937+/-11 кв.м.

В соответствии с п.4 ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от **/**/**** установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равную 80% от его оценочной стоимости - 178 400 (согласно заключению о стоимости имущества).

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте рассмотрения дела. В просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

По основаниям ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что **/**/**** между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 6 000 000,00 руб. на строительство жилого дома на срок 300 мес. под 19.5% годовых.

Согласно п. 3.1.1. Общих условий кредитования, платежная дата - 8-е число месяца, начиная с **/**/****. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления Кредита, а также в случае се последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования.

В случае использования Заемщиком права в соответствии с п. 5.1. Общих условий кредитования на изменение условий Договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по Договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с п. 3.20.4. Общих условий кредитования.

Согласно и. 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи Кредита: поручительство - ФИО2

Согласно п. 1 поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Должником всех обязательств по договору.

Согласно п. 2.1 договора поручительства, Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного договора, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2 договора).

Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п.2.3 договора).

Согласно п.1.2.7. неустойка за нарушение обязательств в части предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита; выполнения условий страхования Предмета залога, предоставления, переоформления документов, подтверждающих данное страхование, а также условий и сроков оформления и государственной регистрации ипотеки объекта (ов) недвижимости, указанного (ых) в Кредитном договоре, и закладной (при наличии условия об оформлении закладной в Кредитном договоре или в дополнительном (ых) соглашении (ях) к Кредитному договору) в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. в размере 12 процентной ставки, установленной в Кредитном договоре (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом) начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Кредитным договором для исполнения обязательства), по дату предоставления заемщика кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательство) (включительно).

Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям Кредитного договора - сумма кредита 6 000 000,00 (Шесть миллионов) руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона):

- земельный участок с кадастровым номером № расположенный пол адресу: .... .... площадью 937+/-11, залогодателем которого является ФИО1

Согласно п. 11 кредитного договора залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (Девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 13 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой:

1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 16 (Шестнадцать) % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Байка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, усыновленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно);

2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта (ов) недвижимости, оформленного (ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению Объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 Договора (в соответствии с п. **/**/****. Общих условий кредитования): в размере 1 2 процентной ставки, установленной в п.4. Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4. Договора ), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств) (включительно).

Выдача кредита произведена ПАО Сбербанк путем зачисления на счет № (Счет кредитования) заемщика ФИО1 денежных средств, в день подписания настоящих Индивидуальных условий кредитования.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, а ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности, не оспоренным ответчиками.

Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

ПАО Сбербанк **/**/**** в адрес заёмщика и поручителя направил требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора не позднее **/**/****. Однако, на сегодняшний день требования ПАО Сбербанк не исполнены.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) образовалась просроченная задолженность по состоянию на **/**/****, которая составляет 6 303 142,60 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 313 310,17 руб.

- просроченный основной долг - 5 973 162,28 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 2 348,19 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 14 321,96 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и не оспаривается ответчиками.

Учитывая, что ответчики расчет взыскиваемых сумм не оспорили, суд основывает свои выводы на доводах истца, письменных доказательствах, исследованных в судебном заседании.

При этом суд учитывает, что ответчиками в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств погашения суммы кредитов и процентов, что позволяет суду сделать вывод о том, что ответчик согласен с доводами истца.

Согласно выписке из ЕГРН от **/**/**** №КУВИ-~~~-~~~ собственником земельного участка с кадастровым номером № расположенный по адресу: ...., площадью 937+/-11 кв.м., является ФИО1, в реестре имеется запись об обременении объекта недвижимости ипотекой в пользу ПАО Сбербанк России, на основании договора ипотеки от **/**/****.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно разъяснениям в пункте 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **/**/**** № «О применении судами правил о залоге вещей» в договоре об ипотеке передаваемая в залог вещь может быть определена посредством указания на ее наименование и точное местонахождение или кадастровый номер. Если предметом ипотеки является будущая недвижимая вещь, то ее индивидуализация в договоре может быть осуществлена путем указания иных сведений, позволяющих установить подлежащее передаче в залог недвижимое имущество на момент заключения договора (например, строительный адрес и ориентировочная площадь будущего здания или помещения, другие характеристики, определенные, в частности, в проектной документации). В этом случае необходимые для регистрации обременения данные, позволяющие окончательно идентифицировать вещь, указываются в заявлении о государственной регистрации ипотеки, подаваемом залогодателем и залогодержателем совместно (по смыслу пункта 2 статьи 9, пункта 1 статьи 20 Закона об ипотеке, части 1 статьи 53 Закона о регистрации).

В пункте 31 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что залогом может обеспечиваться исполнение обязательств, которые возникнут в будущем (пункт 1 статьи 339 ГК РФ). В таком случае залог возникает с момента, определенного договором, но не ранее момента возникновения обеспечиваемого залогом обязательства. В случае если предметом залога являются недвижимые вещи, то залог возникает при условии внесения записи об обременении в ЕГРН (пункт 3 статьи 341 ГК РФ, пункт 3 статьи 11 Закона об ипотеке).

В силу положений п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 2).

Судом установлено, что в нарушение условий договора кредитования заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 6 303 142.60 руб.

Согласно п. 11 условий кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно заключению о стоимости имущества № от **/**/****, проведенного ООО «Мобильный Оценщик», рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: Российская Федерация, ...., ...., ...., ...., площадью 937+/-11 кв.м., составляет 223 000 руб.

Истец просит суд определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 90% от рыночной стоимости, определенным в соответствии с отчетом об оценке, а именно в размере 178 400 руб. из расчета 223 000 руб. - 90%.

При таких обстоятельствах, установив неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, процентов, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, ...., ...., ...., земельный ...., площадью 937+/-11 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащий на праве собственности ФИО1

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным, признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательств должником по кредитному договору привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований по досрочному взысканию с ответчиков задолженности по кредитному договору, а также по расторжению кредитного договора на основании ст. 450 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков уплаченная по платежному поручению № от **/**/**** государственная пошлина в размере 108 122,00 рублей в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **/**/****.

Взыскать солидарно с ФИО1 (**/**/**** г.р., паспорт гражданина РФ ~~~), ФИО2 (**/**/**** г.р., паспорт гражданина РФ ~~~) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 6 303 142.60 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 313 310,17 руб.

- просроченный основной долг - 5 973 162,28 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 2 348,19 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 14 321,96 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 (**/**/**** г.р., паспорт гражданина РФ ~~~), ФИО2 (**/**/**** г.р., паспорт гражданина РФ ~~~) в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 108 122,00 руб.

Всего взыскать: 6 411 264,60 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, ...., .... ...., площадью 937+/-11 кв.м., с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от его оценочной стоимости - в размере 178 400 руб.

Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд ...., принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья Ю.В. Суровцева

Мотивированный текст решения изготовлен **/**/****