Решение по делу № 2-152/2023 от 03.04.2025

Дело № 2-569/2025 (2-152/2023)

03RS0009-01-2022-002303-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2025 <...>

Белебеевскй городской суд Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Огородниковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Шкуратовой И.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

действующего на основании ордера серии № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Индивидуальный предприниматель ФИО4 обратилась в суд с иском, в котором просила взыскать с ответчика ФИО3 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО "Московский кредитный банк" в виде:

- суммы невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 530 743,98 руб.;

- суммы неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 198 664,60 руб.;

- суммы процентов по ставке 28 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 270 000 руб. ;

- процентов по ставке 28 % годовых на сумму основного долга в размере 530 743,98 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

- неустойки по ставке 1 % в день на сумму основного долга в размере 530 743,98 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Истец мотивировала свои требования тем, что ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО3 на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с суммой кредита в размере 557 103,06 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 28 % годовых. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 28 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 530743,98 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 198 664,60 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых на ДД.ММ.ГГГГ; 968 193,33 руб. – сумма процентов по ставке 28 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 12 632 706,72 рубля – неустойка по ставке 1 % в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Между ПАО «Московский кредитный банк» и <данные изъяты> был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ

Между <данные изъяты> и <данные изъяты> заключен договор уступки права требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому <данные изъяты>» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным <данные изъяты> по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии). ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> был переименован в <данные изъяты> согласно записи ЕГРЮЛ №.

Между ИП ФИО4 и <данные изъяты> заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому <данные изъяты> обязался по поручению ИП ФИО4 совершить действия по приобретению у <данные изъяты> прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по оплате агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ИП ФИО4 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между <данные изъяты> и <данные изъяты>» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ

Между ИП ФИО4 и <данные изъяты> заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены <данные изъяты> в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст. ст. 307, 309 - 310, 382 - 384, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчика, заявленные в иске суммы.

Определением Белебеевского городского суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску Индивидуального предпринимателя ФИО4 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, произведена замена истца с индивидуального предпринимателя ФИО4 на ее правопреемника – индивидуального предпринимателя ФИО2.

В судебное заседание истец ИП ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрении гражданского дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении слушания по делу не просил.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении гражданского дела извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя ФИО1

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности.

Иные участки судебного разбирательства (третьи лица - ПАО «Московский кредитный банк», ОСП по Балашихинскому району и г.Железнодорожному) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложении слушания по делу не просили, письменных возражений относительно заявленных исковых требований не представили.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, после заключения условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате с момента, определенного законом или договором (ст. 809 ГК РФ).

На основании со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ПАО "Московский кредитный банк" с заявлением-офертой, указав свои персональные данные, в том числе паспортные данные, адрес регистрации и номер мобильного телефона, в котором также указал, что заявляет о присоединении в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, к действующей редакции договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Московский кредитный банк" и ознакомилась с тарифами ПАО "Московский кредитный банк" на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания, в случае заключения договора обязалась их соблюдать, а также дал свое согласие на передачу банком прав требования по договору любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

ФИО3 был предоставлен кредит в размере – 557 103,06 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 28 % годовых.

Платежи по возврату кредита вносятся в сроки и размере, установленном графиком.

Условиями предоставления ПАО "Московский кредитный банк" физическим лицам потребительских кредитов на оплату товаров и услуг (товарное кредитование) предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по уплате ежемесячного платежа, предусмотренных кредитным договором, Банк имеет право начислить неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки их исполнения, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Данная ответственность предусмотрена и тарифами банка.

ПАО "Московский кредитный банк" полностью исполнило свои обязательства перед заемщиком ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному договору, что свидетельствует о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика, в связи с чем, как указано истцом в иске, образовалась задолженность, размер которой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил:

530743,98 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

198 664,60 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых на ДД.ММ.ГГГГ;

968 193,33 руб. – сумма процентов по ставке 28 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

12 632 706,72 рубля – неустойка по ставке 1 % в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Доказательств обратного суду не представлено.

На основании договоров цессии к индивидуальному предпринимателю ФИО4 перешло право требования задолженности к ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО "Московский кредитный банк".

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что уступка прав требований по кредитному договору состоялась.

Ответчик в течение срока действия Договора неоднократно нарушал условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность, представленный расчет соответствуют предусмотренным договором условиям.

Из п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

Так, в соответствии с пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, тогда как проценты, начисляемые применительно к правилам ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности и способом обеспечения надлежащего исполнения должником (его принуждения к исполнению) заемного денежного обязательства.

Кроме того, согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Следовательно, датой, до которой начисляются проценты за пользование займом (кредитом), по общему правилу является день, в который фактически осуществляется возврат (погашение) задолженности.

Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску Индивидуального предпринимателя ФИО4 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, произведена замена истца с индивидуального предпринимателя ФИО4 на ее правопреемника – индивидуального предпринимателя ФИО2.

Представителем ответчика ФИО3 – ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно п. 4.2. Общих условий кредитования Картсчета в ПАО "Московский кредитный банк" заемщик обязан погасить в порядке и в сроки, предусмотренные договором кредитования Картсчета, всю имеющуюся/оставшуюся (при наличии) задолженность по договору кредитования Картсчета, в том числе неустойки, комиссии, установленные договором кредитования Картсчета и Тарифами не позднее чем 2 месяца с даты истечения срока действия лимита кредитования в порядке, предусмотренного пунктами 4.2. и 4.3. договора кредитования Картсчета, если срок действия лимита кредитования не пролонгирован.

В свою очередь истцом, не представлены доказательства пролонгирования срока действия лимита в соответствии с п. 6.1. общих условий кредитования Картсчета в ПАО "Московский кредитный банк".

Течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору наступило ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента, когда ПАО "Московский кредитный банк" узнал о нарушении своего права на возврат задолженности.

Последний платеж по кредитному договору, согласно графику платежей должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно, срок исковой давности в данном случае необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ к каждому неисполненному платежу согласно графику платежей, при этом последний платеж от ДД.ММ.ГГГГ мог быть взыскан ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что настоящее исковое заявление поступило в электронном виде в Белебеевский городской суд Республики Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу приемной суда), то есть за пределами срока исковой давности.

С учетом изложенных обстоятельств следует, что обратившись в суд с исковым заявлением – ДД.ММ.ГГГГ, истец пропустил срок для обращения суд, который истек – ДД.ММ.ГГГГ

При этом факт того, что договор уступки прав требования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО4 и ООО "Альтафинанс", на основании которого право требования перешло истцу, был заключен после истечения срока давности, свидетельствует о том, что истец добросовестно и разумно осознавал финансовые риски, связанные с приобретением безнадежной задолженности, что также следует и из договора уступки прав требования от 2023-8757/85 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ИП ФИО2 и ИП ФИО4

Ходатайств о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлялись.

Поскольку трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, истцом пропущен, о применении которого заявлено ответчиком, суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН <***>, ОГРИНИП 323710000001398, адрес: 300045, <...>) к ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <данные изъяты>, №, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, к.п. №) о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО "Московский кредитный банк" в виде:

- суммы невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 530 743,98 руб.;

- суммы неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере198 664,60 руб.;

- суммы процентов по ставке 28 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 270 000 руб.;

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан.

Резолютивная часть решения вынесена и оглашена 03 апреля 2025 г.

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2025 г.

Судья Белебеевского городского суда

Республики Башкортостан Огородникова О.В.