Дело № 2-1746/2025
УИД: 32RS0003-01-2025-003937-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2025 года город Брянск
Брянский районный суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Слепуховой Н.А.,
при секретаре Мартыненко В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО Стандарт» (далее, истец) обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 9 января 2024 года ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключили кредитный договор (договор) займа №, №, №, о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 45 000 руб.. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) ООО МФК «ЭйрЛоанс» предоставляет кредит (заем) ФИО1 на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. ООО МФК «ЭйрЛоанс» выполнил свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом. Ответчику в свои очередь обязанности по возврату займа не исполнил.
7 февраля 2025 года ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало право требования по данной задолженности по договору цессии ООО «АСКАЛОН», которое в последующем передало право требования взыскателю по договору истцу по делу.
В соответствии с условиями заключения договора займа указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст. 434 ГК РФ). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрацию пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки СМС-сообщений.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «СФО Стандарт» просило суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» задолженность по договорам займа №, №, № за период с 10 января 2024 года по 7 февраля 2025 года в размере: 45 000 руб. – сумма основного долга по договорам (15000+15000+15000), 58320 руб. – сумма по процентам (19440+19440+19440), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4100 руб., почтовые расходы в сумме 91 руб. 20 коп..
В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Стандарт» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в материалы дела письменное заявление о несогласии с исковыми требованиями, указывая на то, что проценты завышены, а также на то, что в отношении него 26 августа 2025 года была завершена процедура внесудебного банкротства.
Суд на месте определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании свободы договора. Граждане приобретают и осуществляют права своей волей и в своем интересе; они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условии договора.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Частью 1 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно сведениям ЦБ РФ ООО МФК «ЭйрЛоанс» является микрокредитной компанией и с 26.06.2013г включено в государственный реестр микрофинансовых организаций.
Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
При этом согласно п.п. 1, 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданского кодекса РФ, данным Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами; микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Согласно статьям 1, 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального Банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В заключенном Договоре, в соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны согласовали конкретные правила начисления и размер пени (неустойки), а также иные меры ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору микрозайма.
Условия договора потребительского кредита (займа) оговорены в статье 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 7 Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).
Согласно ст.1, ч.4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон №353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 данного закона, в т.ч. платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита.
В соответствии с ч.8 ст.6 Закона №353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
В силу ч.11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявки оферты на предоставление займа, 9 января 2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) посредством электронного документооборота, заключены договора потребительского кредита (займа) №, №, №, по условиям которых (по каждому их них) сумма займа составляет 14 058 руб. 63 коп. под 292 % годовых, со сроком возврата кредита 180 дней, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей, в размере 2421 руб. 51 коп. по каждому, графику платежей.
Кроме того, п. 12 договоров потребительского кредита (займа) установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которой в случае нарушения срока возврата займа компания вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга.
При заключении договора займа заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договоров, принимает индивидуальные условия договора займа (в том числе Общие условия, содержащиеся на сайте Компании www.кviku.ru)
МФК «ЭйрЛоанс» свои обязательства по заключенным договорам выполнило в полном объеме. Денежные средства были перечислены заемщику, что не оспаривалось ответчиком в своем письменном заявлении, приобщенном к материалам дела. Таким образом, предусмотренная договором денежная сумма была передана ответчику, который воспользовался им по своему усмотрению, однако, принятые на себя обязательства ответчик не исполняет и платежи по займу не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Используя денежные средства, перечисленные истцом, ответчик еще раз подтвердил согласие с условиями договора потребительского займа.
Условия кредитования ответчиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.
По условиям договора заемщик принял на себя обязательства производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, и выплате процентов, начисленных в соответствии с условиями договора, подлежащими уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.
Однако ответчик свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнил, допуская нарушения сроков погашения основного долга и процентов за пользование займом, в результате чего за период образовалась просроченная задолженность по договору займа, в том числе основной долг и проценты, согласно представленному расчету истца.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий указанных договоров предусмотрено, что компания вправе без дополнительного согласия уступить полностью или частично права (требования) по договору.
На основании заключенного между МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «Аскалон» договора уступки прав (требований) (цессии) от 7 февраля 2025 года ООО МФК «ЭйрЛоанс» уступило, а ООО «Аскалон» соответственно приняло, в том числе право требования по договорам, заключенным между МФК «ЭйрЛоанс» и ответчиком по делу, в последующем передав их истцу по настоящему делу.
Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
В силу положений ст.384 ГК РФ, кредитор может передать право, которым сам обладает.
Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" (далее Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54) если при рассмотрении вопроса о процессуальном правопреемстве установлено, что совершено несколько последовательных уступок, суд производит замену истца (первоначального цедента) конечным цессионарием. Иные цессионарии могут быть привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований (часть 1 статьи 43 ГПК РФ, часть 1 статьи 51 АПК РФ).
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Таким образом, сторонами договора согласовано право МФК «ЭйрЛоанс» уступить свои права кредитора любому лицу.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договорам займа №, №, № за период с 10 января 2024 года по 7 февраля 2025 года составила:
- 45 000 руб. – сумма основного долга по договорам (15000+15000+15000),
- 58320 руб. – сумма по процентам (19440+19440+19440).
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности за период с 10 января 2024 года по 7 февраля 2025 года признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенных между сторонами договоров и периодом просрочки исполнения обязательств, ответчиком контррасчет задолженности не представлен, размер задолженности в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен.
На основании изложенного, учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании задолженности договорам займа №, №, № за период с 10 января 2024 года по 7 февраля 2025 года в общей сумме 103320 руб. подлежащими удовлетворению.
Рассматривая заявление ответчика о том, что спорная задолженность взысканию с него не подлежит, в связи с тем, что он 26 августа 2025 года во внесудебном порядке признан банкротом, суд учитывает следующее.
При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абз. 4 п. 3 ст. 213.4 настоящего Федерального закона (п. 4 ст. 223.2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").
На основании абз. 4 п. 3 ст. 213.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.
Согласно п. 1 ст. 223.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного п. 1 ст. 223.2 настоящего Федерального закона. Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о завершении такой процедуры. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абз. 2 и 4 п. 4, абз. 1 п. 5 и п. 6 ст. 213.28 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. 223.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").
В соответствии со ст. 223.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве размещаются сведения о гражданине, предусмотренные пунктом 5 статьи 213.7 настоящего Федерального закона, сведения о кредиторах гражданина, подавшего заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, размере их требований, а также наименование многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг, включившего в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве соответствующие сведения.
Опубликование сведений о ходе внесудебного банкротства гражданина осуществляется в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.
Из указанных положений статей 223.2, 223.3, 223.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" следует, что на МФЦ возложены обязанности по проверке соблюдения предусмотренных законом требований о признании банкротом во внесудебном порядке, размещению соответствующих сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, по направлению копии данного уведомления в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада), а также в суд общей юрисдикции, соответствующее подразделение Федеральной службы судебных приставов по месту жительства должника и в уполномоченные органы.
Вопреки доводам ответчика, представленные в дело сведения из МАУ МФЦ Володарского района г.Брянска, не содержат сведений о его задолженности в пользу ООО «СФО Стандарт», как и его правопредшественников (ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «АСКАЛОН»), а также не содержит сведений о наличии задолженности перед ними, соответствующие по сумме и периоду взыскания, заявленные в настоящем иске.
Оснований полагать, что Единый федеральный реестр сведений о банкротстве содержит недостоверные сведения в части кредиторов ФИО1, не имеется. Сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве внесены на основании заявления ФИО1 о признании его банкротом и составленного им списка кредиторов.
С учетом изложенного, суд считает, что поскольку при внесудебном банкротстве установлено не указание ФИО1 о кредиторах по настоящему делу, и наличие перед ними задолженности, то ответчик в соответствии со ст. 223.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" не подлежит освобождению от уплаты задолженности за указанные договора займа.
Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.
В силу ст. 88 ГПК РФ в судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.
В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4100 рублей подлежат возмещению ответчиком в полном объеме (платежное поручение от 30 апреля 2025 года).
Согласно реестру, истцом оплачены почтовые расходы по отправке искового заявления в размере 91 руб. 20 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» задолженность по договорам займа №, №, № за период с 10 января 2024 года по 7 февраля 2025 года в размере: 45 000 руб. – сумма основного долга по договорам (15000+15000+15000), 58320 руб. – сумма по процентам (19440+19440+19440), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4100 руб., почтовые расходы в сумме 91 руб. 20 коп..
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Н.А.Слепухова
Мотивированное решение суда изготовлено 15 декабря 2025 гола